Qué es una cuenta de ahorro y dónde abrir la mejor - diciembre 2023

Si quieres obtener rendimiento por el dinero que tienes depositado en tu banco, es hora de que empieces a considerar abrir una cuenta de ahorro. Estas cuentas te permiten obtener cierta rentabilidad por el dinero que tienes depositado, haciendo crecer tus ahorros. Maximiza aun más tu ahorro eligiendo una cuenta sin comisiones que te permitirá realizar toda la operativa de manera gratuita y también te ofrecerá una tarjeta libre de comisiones de emisión y mantenimiento.

Puedes consultar cuáles son las mejores cuentas de ahorro del mercado a continuación.

Una cuenta de ahorro sirve para depositar dinero en ella y que nos genere intereses que ayudarán a que la cantidad de dinero en la cuenta aumente. Es un producto de gran liquidez ya que nos permite tener un acceso inmediato al saldo. Si lo que buscas es una cuenta que te ayude a sacar un mayor rendimiento a tu dinero, lo que necesitas es una cuenta de ahorro sin gastos ni comisiones.

Tu cuenta de ahorro te permite:

• Realizar depósitos de dinero que se mantendrán accesibles en tu cuenta.
• Realizar transferencias de dinero a otra cuenta.
• Incrementar los ahorros.

Pero, como su propio nombre indica, esta cuenta nos ayuda a ahorrar, por lo que es más difícil encontrar alguna que nos permita gastar nuestro dinero. Por lo tanto, en este tipo de cuentas no podremos, por lo general:

• Contratar una tarjeta de crédito/débito.
• Domiciliar la nómina.
• Domiciliar recibos.
• Utilizar cajeros automáticos.

En el mundo financiero actual, la competencia entre entidades bancarias ha llevado a la creación de productos cada vez más atractivos para el cliente. Uno de estos productos que ha ganado popularidad en los últimos años es la cuenta de ahorro sin comisiones. Pero, ¿qué la hace tan especial y por qué deberías considerarla?

Para empezar, una cuenta de ahorro es un instrumento financiero que permite depositar dinero con el objetivo de generar intereses. Estas cuentas, tradicionalmente, ofrecen un acceso inmediato al saldo, permitiendo al cliente mantener una gran liquidez. Además, pueden ofrecer la posibilidad de realizar transferencias, incrementar los ahorros y, en algunos casos, hasta contratar tarjetas asociadas, aunque algunas cuentas tienen limitadas estas operaciones. Muchas de estas cuentas tradicionales vienen acompañadas de comisiones y gastos que, a largo plazo, pueden mermar la rentabilidad neta obtenida.

Aquí es donde entra en juego encontrar la mejor cuenta online sin comisiones. Esta modalidad "sin comisiones" ofrece exactamente los mismos servicios que una cuenta de ahorro tradicional, pero con la ventaja añadida de no tener que pagar comisiones por mantenimiento, transferencias o cualquier otro servicio asociado. Es decir, se obtiene el mismo servicio, pero por un coste menor.

La pregunta que surge es: ¿cómo es posible que los bancos ofrezcan las mejores cuentas de ahorro sin cobrar comisiones? La respuesta es simple: la digitalización. Con el auge de la banca online, muchas entidades han reducido sus costes operativos al no tener que mantener oficinas físicas o una gran plantilla de personal. Estos ahorros se traducen en beneficios para el cliente, permitiendo ofrecer productos sin comisiones.

Además, es importante destacar que, al no tener comisiones, el dinero depositado en estas cuentas genera una rentabilidad neta superior. En una cuenta tradicional, los intereses generados pueden verse reducidos por las comisiones, mientras que en una cuenta sin comisiones, cada céntimo de interés va directamente al bolsillo del cliente.

Por supuesto, como en cualquier producto financiero, es esencial investigar y comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado. No todas las cuentas sin comisiones son iguales, y algunas pueden tener condiciones específicas o requerir la contratación de otros productos asociados para disfrutar de sus beneficios. Sin embargo, con una investigación adecuada, es posible encontrar la cuenta que mejor se adapte a nuestras necesidades y que nos permita disfrutar de todos los beneficios de una cuenta de ahorro tradicional, pero sin los costes asociados.

La cuenta de ahorro sin comisiones se presenta como una excelente opción para aquellos que buscan maximizar la rentabilidad de sus ahorros. Ofrece los mismos servicios que una cuenta tradicional, pero sin los gastos adicionales, lo que la convierte en una herramienta financiera altamente atractiva. En un mundo donde cada céntimo cuenta, tener una cuenta que nos permita ahorrar y crecer nuestro dinero sin costes adicionales es, sin duda, una ventaja que no se debe pasar por alto. En nuestro listado con las mejores cuentas de ahorro podrás encontrar varias de ellas sin comisiones, consulta sus características y elige la que más te guste.

Parece obvio que en una cuenta de ahorro lo más importante va a ser el tipo de interés que te ofrezca por tu dinero. Tendrás que fijarte bien en el tipo de interés, pero también si hay un saldo máximo remunerable o si te dan una cifra máxima de interés anual. Además muchos bancos ofrecen un tipo de interés alto por tu dinero pero solo durante un periodo de tiempo determinado. Como el objetivo es maximizar tu ahorro también es importante que el dinero no se pierda en comisiones y gastos. A continuación podrás encontrar algunos de los aspectos básicos a tener en cuenta a la hora de elegir la mejor cuenta de ahorro.

• Intereses: obviamente, a mayores intereses, mayor rentabilidad. El tipo de interés ofrecido por estas cuentas varía según el banco y no suele ser muy alto si lo comparamos con otros productos como los depósitos a plazo fijo. Los bancos tienen en cuenta que la mayoría de clientes, sobre todo si son jóvenes, prefieren no comprometer sus ahorros durante un largo periodo de tiempo por los imprevistos que pudieran surgir. Por ello, ofrecen unas rentabilidades bastante competitivas teniendo en cuenta que el dinero siempre estará disponible.
• Rentabilidad inicial: algunos bancos solo ofrecen una rentabilidad elevada durante un determinado periodo de tiempo que habitualmente varía entre unos pocos meses y un año. Es una mera estrategia de captación de clientes. Así que debes investigar si la rentabilidad ofrecida inicialmente se mantendrá o si se reducirá con el paso del tiempo, pudiendo llegar incluso a suprimirse.
• Gastos: evidentemente, tu objetivo a la hora de abrirte una cuenta de ahorro es preservar y hacer crecer tu dinero para el futuro. Por lo tanto, no parece muy lógico que este tipo de cuentas tengan gastos o comisiones. La verdad es que la mayoría de ellas no tienen ningún coste, pero pueden estar asociadas a una cuenta nómina que sí los tenga. Estudia muy bien las condiciones que ofrece el banco en el que quieres contratar la cuenta para evitar que los costes sean demasiado elevados en comparación con la rentabilidad.

Más allá de los intereses y gastos, hay otros factores a considerar al abrir una cuenta de ahorro. La flexibilidad y las condiciones de acceso son esenciales. Algunas cuentas pueden requerir un saldo mínimo para mantener la cuenta abierta o para obtener la rentabilidad prometida, así como contratar productos vinculados o ser cliente de la entidad durante un periodo de tiempo específico.

La seguridad es otro aspecto elemental. Asegúrate de que el banco donde abres tu cuenta de ahorro esté respaldado por un fondo de garantía. Este fondo protege tu dinero en caso de que el banco tenga problemas financieros, garantizando que recuperarás tu inversión hasta un límite determinado que suele ser de 100.000€.

La atención al cliente y la facilidad en las gestiones también son factores a tener en cuenta. En la era digital, muchos optan por cuentas online sin comisiones, ya que ofrecen la comodidad de gestionar los ahorros desde cualquier lugar y en cualquier momento. Sin embargo, es esencial que el banco ofrezca un buen soporte en caso de dudas o problemas. Una plataforma intuitiva y un servicio de atención al cliente eficiente pueden marcar la diferencia entre un banco u otro.

Por último, pero no menos importante, considera las opciones de vinculación. Algunas de las mejores cuentas de ahorro pueden ofrecer condiciones más favorables si decides vincular otros productos, como tarjetas de crédito, seguros o préstamos. Si bien esto puede ser beneficioso, es esencial sopesar los pros y contras y decidir si realmente necesitas esos productos adicionales.

Al considerar todos estos aspectos, tendrás una visión más clara de lo que realmente necesitas y podrás tomar una decisión informada. Recuerda que una cuenta de ahorro es una herramienta para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, así que elige sabiamente y asegúrate de que se adapte a tus necesidades y expectativas.

Si tienes algo de dinero ahorrado en una cuenta y no estás consiguiendo nada de rentabilidad por él, podrías considerar abrirte una cuenta de ahorro. Este tipo de cuentas te dan algo de rentabilidad por tu dinero sin ponerlo en peligro. Además, al ser un tipo de ahorro flexible permite acceder al dinero cuando se necesite. Existen productos que ofrecen una mayor rentabilidad, pero no nos permiten disponer del dinero hasta pasado un tiempo o cobran comisiones por hacerlo.

Un ejemplo de esto son las cuentas remuneradas que, aunque son similares, tienen ciertas diferencias que las pueden hacer menos idóneas según el tipo de cliente.

Ahora bien, más allá de la rentabilidad y la flexibilidad, ¿por qué es realmente esencial abrir una cuenta de ahorro? La respuesta se encuentra en la naturaleza misma del ahorro y en cómo gestionamos nuestras finanzas personales.

Primero, tener una cuenta de ahorro nos ayuda a separar nuestros fondos destinados al ahorro de los fondos de gastos diarios. Esta separación es importante para evitar gastar impulsivamente el dinero que hemos decidido ahorrar. Al tener una cuenta específica para nuestros ahorros, nos proporciona una visión clara de cuánto hemos ahorrado y cómo de cerca estamos de alcanzar nuestros objetivos financieros.

Además, abrir una cuenta de ahorro puede ser el primer paso hacia una gestión financiera más estructurada. Para muchos, el simple acto de abrir una cuenta de este tipo es un compromiso con uno mismo para empezar a ahorrar de manera regular. Esta disciplina puede ser la base para alcanzar metas financieras más grandes en el futuro, como comprar una casa, invertir en educación o planificar la jubilación.

Otra razón para considerar la apertura de una cuenta de ahorro es la seguridad. Guardar grandes sumas de dinero en casa no es seguro ni recomendable. Las cuentas de ahorro en bancos reconocidos están protegidas y ofrecen una seguridad adicional contra robos o pérdidas. Además, como se mencionó anteriormente, muchas de estas cuentas están respaldadas por fondos que protegen tu dinero.

La digitalización ha llevado a la aparición de cuentas online sin comisiones, que no solo ofrecen rentabilidad sino también la comodidad de gestionar los ahorros desde cualquier lugar. Estas cuentas suelen tener plataformas intuitivas que permiten al usuario hacer un seguimiento de sus ahorros, establecer metas y ver su progreso.

Por último, abrir una cuenta de ahorro puede ofrecer beneficios adicionales, como bonificaciones por apertura, regalos o acceso a otros productos financieros con condiciones preferenciales. Estos incentivos, aunque no deben ser la única razón para abrir una cuenta, pueden ser un buen complemento a la rentabilidad y otros beneficios que ofrece.

Abrir una cuenta de ahorro no es solo una cuestión de rentabilidad, es una herramienta que nos ayuda a estructurar nuestras finanzas, a comprometernos con nuestros objetivos financieros y a gestionar nuestro dinero de manera segura y eficiente.