Encuentra los mejores préstamos y créditos rápidos

Los préstamos rápidos, como su propio nombre indica, son un tipo de préstamos personales con plazos de gestión y aprobación más cortos. También varían en la cantidad máxima que puede solicitarse y en los intereses, que suelen ser más elevados. 

Lo más común suele ser solicitar préstamos rápidos online debido a su sencillez. Ya no hace falta que vayas a la oficina de la entidad financiera o de tu banco para solicitarlo. Si necesitas este tipo de préstamo es porque tienes una urgencia, así que la mayoría de entidades los ofrecen online para que solo tengas que rellenar un formulario y enviar la documentación que te soliciten.

Según nuestras valoraciones, Vivus es la mejor opción a considerar para solicitar tu préstamo rápido. Solicita con Vivus tu préstamo rápido de manera sencilla utilizando su moderna tecnología y te proporcionará un préstamo rápido adaptado a tus necesidades.

Vivus tiene un límite máximo del importe a solicitar considerable. Ofrece hasta 1400€ a clientes antiguos y hasta 300€ a sus nuevos clientes. Siendo su rango total de 50€ a 1400€. La mayoría de préstamos similares del mercado ofrecen unas cantidades un poco más bajas, por lo que con Vivus tendrás un margen mayor para costear tus necesidades.

Además, ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo, el 0 % para los nuevos clientes. Esto quiere decir que no pagarás intereses por tu primer crédito. Si es la primera vez que solicitas un préstamo con esta empresa, sin duda te interesa este detalle.

Vivus también tiene un periodo de devolución muy cómodo, permite devolver el dinero prestado hasta en dos meses, siendo el rango de 7 días a 61 días.

Y por si no fuera suficiente, con Vivus podrás disfrutar del dinero en tu cuenta el mismo día que realizas la solicitud, que será online y sin papeleos.

Al pensar en solicitar un préstamo rápido se debe recordar que la idoneidad del mismo vendrá determinada por nuestras necesidades. Es decir, la cantidad de dinero que se necesita, la urgencia con la que se quiere disfrutar del dinero, el tiempo que se necesita para devolverlo…  Según estas características, tendremos que elegir un préstamo rápido u otro, por lo tanto no todos los préstamos son igualmente adecuados.

A continuación podrás observar algunos de los aspectos más importantes que hemos tenido en cuenta a la hora de hacer nuestra selección para que, según tus necesidades, puedas determinar cuál de ellos te conviene más. Podrás encontrarlos clasificados en función de cuál aporta un importe de dinero mayor, cuál tiene unos intereses menores o, si es un dinero que se necesita con urgencia, cuál tiene un proceso de ingreso en la cuenta más rápido tras la aprobación del crédito.

Anteriormente se han nombrado varios tipos o alternativas de préstamos rápidos (préstamos preconcedidos, créditos al consumo, préstamos 24 horas…), estos préstamos tienen una serie de diferencias con los préstamos personales comunes que podrás ver a continuación.

Aquellas personas que estén decidiendo solicitar un préstamo rápido online o en oficina, tienen que analizar detenidamente sus características y condiciones. Algunos de los principales riesgos que puedes encontrar en los préstamos rápidos son los siguientes.

• Tipos de interés muy elevados: una de sus principales características se convierte en uno de sus riesgos más importantes. La mayoría de créditos rápidos tienen unos intereses muy elevados. Para evitar problemas debes tener muy en cuenta la cuota mensual a amortizar y el plazo que tienes para hacerlo. También puedes intentar elegir un préstamo con un interés al 0% para nuevos clientes.

• Plazos reducidos: depende de la entidad, pero en algunos casos suele ser de muy pocos meses. En este caso, antes de realizar la solicitud se debe tener en cuenta si el plazo que se indica en el contrato va a ser suficiente para devolver el dinero solicitado.

• Penalizaciones: muy relacionado con el apartado anterior. Si no puedes cumplir con los plazos de devolución se te aplicará una penalización. En este tipo de préstamos suele ser mucho más elevada que habitualmente. No solo se te cargará un coste adicional por la notificación del impago, también tendrás que pagar los intereses de demora y demás costes derivados.

Casi todas las empresas que ofrecen préstamos rápidos son honestas y no esconden las condiciones. El cliente puede conocer las características del préstamo leyendo el contrato y decidir si firmarlo o no.

En caso grave de impago, la entidad podría realizar una reclamación por vía judicial y el solicitante del préstamo podría acabar respondiendo con sus bienes.

Muchas entidades son muy flexibles con los plazos de devolución, por lo que si tienes dificultades puedes intentar modificar las condiciones.

¿Pero son realmente fiables estas entidades que ofrecen financiación tan rápida? La "fiabilidad" puede tener diferentes significados para cada persona. Para unas estará enfocada hacia la concesión de préstamos a personas con dificultades económicas, por lo que una entidad que les concediera un préstamo no les resultaría ética o fiable; para otras estará relacionada con evitar fraudes.

En el primer caso, aunque estas entidades realicen un proceso de estudio rápido y sin papeleos no significa que den sus créditos sin que el solicitante tenga que cumplir ningún requisito. En la mayoría de ocasiones estas entidades requieren demostrar una fuente de ingresos fiables y estables que puedan indicar que el solicitante va a ser capaz de devolver el préstamo. Por otra parte, algunas veces trabajan con herramientas de identificación de los usuarios que pueden conocer el estado de las cuentas para estudiar su "salud financiera" en un instante. Será el solicitante quien tenga que autorizar este estudio inmediato que ayudará a que la aprobación o denegación del préstamo sea más rápida y eficaz.

En el segundo caso, para intentar evitar fraudes se debe tener en cuenta la seguridad de la página: comprobar el protocolo del navegador, si tiene el certificado de seguridad SSL, etc. Además, se debe tener especial precaución si la información sobre el préstamo se ha obtenido a través de vías no comunes (email, WhatsApp, Facebook...). De esta manera se podrán proteger los datos personales de intenciones maliciosas.

Para acabar de asegurar si una entidad financiera es segura también se puede obtener información sobre las opiniones de anteriores usuarios. Si estas opiniones son positivas dotarán a la empresa de una mayor reputación. Se pueden consultar diferentes fuentes de información para obtener unos resultados más variados que permitan la formación de una opinión sobre la entidad.

Es posible solicitar un préstamo rápido estando en ASNEF. Esto dependerá de la entidad financiera y de la cantidad o el tipo de deuda por el que se te haya incluido en la base de datos de ASNEF. Para las personas que con anterioridad contrajeron una deuda con alguna otra entidad de financiación, verán muy reducidas sus posibilidades de obtener un préstamo rápido o minicrédito.

Los préstamos rápidos con ASNEF suelen ser un tipo de financiación ofrecida por entidades de financiación no tradicionales, es decir, no se ofrecen en una entidad bancaria. En el mercado hay infinidad de empresas que ofrecen préstamos rápidos con ASNEF y no te costará encontrar una de ellas. Estos se diferencian de los préstamos tradicionales en elementos como la cantidad, el plazo de devolución, el interés a pagar... Normalmente son préstamos de importes no muy elevados que deben devolverse en un plazo de tiempo relativamente corto y que cobran intereses elevados. No obstante, muchas de estas entidades ofrecen su primer préstamo a nuevos clientes al 0% de interés, como mostramos en nuestro comparador.

La aprobación de la solicitud suele ocurrir en muy poco tiempo, y el solicitante puede disfrutar del dinero en menos de 24 horas.

Estos requisitos pueden variar según la entidad en la que solicites el préstamo, así que serán ellos quienes te lo indiquen. Aun así, a continuación podrás encontrar los más comunes:

• Ser mayor de edad
• Tener residencia en España
• Demostrar ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas

Además será recomendable:

• No estar en ninguna lista como ASNEF (depende de la entidad)
  
• Nivel de endeudamiento razonable
• No tener deudas impagadas 

El trámite para solicitar este tipo de préstamos es muy sencillo. Lo más normal es solicitar un préstamo rápido online, por lo que solo te hará falta un ordenador y tu conexión a internet para acceder al dinero que necesitas.

Una vez que hayas decidido qué entidad de crédito te interesa, tendrás que acceder a la página web de la entidad. 

Allí seleccionarás la cantidad de dinero que deseas y el plazo en el que quieres devolverlo.

En algunos casos será necesario indicar la finalidad del préstamo, es decir, para qué vamos a utilizar el dinero. 

Una vez que te hayas registrado como cliente, tendrás que añadir tus datos personales, laborales y tu situación financiera. De esta manera la entidad analizará la viabilidad del préstamo y tu capacidad económica.

Cuando la entidad financiera te dé una respuesta sobre si tu solicitud va a ser considerada, también te solicitará la documentación necesaria para estudiar el caso.

Una vez aprobado y firmado el préstamo, se recibirá el ingreso en la cuenta.

Como en cualquier transferencia bancaria, la rapidez no solo depende de la entidad que emite el préstamo, también dependerá del banco donde se tenga la cuenta. Normalmente no tardará más de 48 o 72 horas,  pero el plazo puede verse afectado por varios motivos:

• Por las características de la entidad o de la cuenta, las transferencias tienen una hora de cierre determinada.
• Si se realiza la transferencia en un día no laborable es posible que no se refleje hasta el siguiente día laborable.

No puedes hacer mucho por acelerar el proceso de ingreso del dinero, pero sí puedes disminuir el tiempo de aprobación de tu préstamo rápido asegurándote de cumplir los requisitos de la entidad donde vas a solicitarlo, teniendo una buena situación financiera con un nivel de deuda razonable y teniendo a mano los documentos que puedan pedirte como los de acreditación de identidad, justificante de ingresos…

Los préstamos suelen reembolsarse desde la misma cuenta donde se realiza el ingreso del dinero del préstamo, pero existen diversas maneras de devolverlo.

• La más común es domiciliar los pagos. Como los pagos deben realizarse mensualmente para cumplir con los plazos establecidos, lo más sencillo es domiciliarlos en nuestra cuenta. De esta manera también podemos asegurarnos de no incurrir en impago.

• La segunda manera es mediante transferencia. Es un método un poco más laborioso ya que obliga a fijarse en la fecha en la que se debe realizar el pago para que no se pase el plazo.

Cada tipo de préstamo rápido y cada entidad tienen su propia forma de llevar a cabo la devolución del dinero, pero sin duda la forma más cómoda y habitual es la domiciliación de pagos porque permite al receptor del préstamo pagar las mensualidades de manera automática y sin preocupaciones.

Con la infinidad de empresas de financiación que tenemos en el mercado es muy fácil encontrar algunas que presenten ventajas por devolver el préstamo en el plazo acordado o incluso antes. Lo que se debe tener en cuenta siempre es que hay que evitar a toda costa atrasarse en el pago o impagar las cuotas, ya que acarrearían costes e incluso la posibilidad de ser inscrito en el registro ASNEF.

Lo cierto es que aunque las entidades financieras esperan y aprueban sus créditos con la finalidad de que sean devueltos, siempre existe un riesgo de que no lo sean. Es por ello que ofrecen una serie de ventajas a aquellas personas que lo devuelvan dentro de los límites de plazo acordados.

¿Cuáles son estas ventajas?

• La entidad financiera te permitirá solicitar otro préstamo al devolver el que ya tienes.

• Muchas entidades ofrecen préstamos de importes menores a sus nuevos clientes. Al devolver el préstamo se demuestra la capacidad de pago e incrementa el importe a solicitar.

• Disminuye el coste del préstamo al pagar menos intereses.

• Evitas que aparecer en listados como ASNEF, lo que dificultaría conseguir futuros préstamos.

Antes de firmar tu préstamo rápido debes tener muy claro qué intereses pagarás, en cuántos plazos y cuál será tu cuota. 

Si llegado el momento del pago no puedes hacerle frente, lo mejor será que intentes comunicarte con la entidad con la que contrajiste el préstamo para intentar conseguir más tiempo para abonar la cuota.

Este tipo de préstamos suelen tener unos costes y comisiones elevados que te interesará evitar, como pueden ser los intereses de demora o el cobro de una comisión por reclamar la posición deudora.

Los intereses de demora se cobran solo mientras dure el impago, aunque su importe suele ser elevado.

La comisión por reclamación es una práctica que llevan a cabo los bancos cuando tienen que avisar a un cliente del impago. Suele ser una cantidad fija.

Pero, existen consecuencias peores. Si el impago se prolonga en el tiempo, la entidad puede inscribirte en el ASNEF. 

Además, en casos muy graves la entidad financiera podría realizar una reclamación judicial que podría acabar con el embargo de los bienes necesarios para saldar la deuda.

Los préstamos rápidos son un elemento de financiación que puede cubrir las necesidades urgentes de dinero de quien lo solicite, pero no todos los préstamos son iguales. Para poder encontrar aquel que se adapte a la situación personal de cada solicitante es necesario estudiar sus características, especialmente aquellas relacionadas con su coste y plazos de pago. Afortunadamente, en internet se pueden encontrar una gran variedad de préstamos rápidos online, como los mostrados en esta página, que te ayudarán a poder encontrar uno óptimo para ti.

Antes de realizar una solicitud, se debe tener en cuenta que estos tipos de préstamos no deben solicitarse a la ligera, debe ser una decisión meditada. Pueden utilizarse para cubrir una variedad muy amplia de situaciones: reparaciones, gastos imprevistos, viajes... y la mayoría de entidades no suele solicitar su finalidad. Esto no implica que deban utilizarse sin responsabilidad porque pueden afectar a tu economía.

Una de las principales ventajas de este tipo de préstamos es que la mayoría de entidades ofrecen el primer préstamo para nuevos clientes al 0% de interés. Esto significa que tan solo tendrás que devolver el importe que te hayan prestado y los costes que se deriven si los hay. Los préstamos de estas características suelen ser de pequeñas cantidades y tener plazos de devolución cortos que los hacen útiles para pagar pequeños gastos que surgen sin preaviso.

Si quieres encontrar el préstamo rápido online que más se adapte a tu perfil de cliente, puedes estudiar las diferentes opciones que te ofrecen las entidades financieras haciendo clic a continuación.