Los depósitos de MyInvestor mejoran su rentabilidad: hasta el 4% TAE a 3 meses
Actualizado: 02/04/2024
El neobanco español MyInvestor acaba de reforzar su apuesta por la renta fija con el lanzamiento de un nuevo depósito a tres meses al 4% TAE y la mejora de la rentabilidad de otro de sus depósitos, también a tres meses, del 2,90% al 3% TAE. Su oferta en este segmento se completa con otros dos productos de este tipo, a seis y 12 meses, ambos al 3% TAE, y una cuenta remunerada al 2,5% TAE.
El nuevo depósito MyInvestor al 4% TAE es, sin duda, el producto de renta fija más atractivo del momento en este neobanco español. Se trata de un instrumento bonificado, es decir, para poder contratarlo es preciso cumplir con una serie de requisitos, principalmente dos: abrir una cuenta remunerada con la entidad y una cartera de inversión automatizada (roboadvisor) en la que el usuario aporte mensualmente al menos 150 euros. Además, es una oferta por tiempo limitado: sólo estará disponible hasta el próximo 27 de marzo de 2024.
El resto de depósitos a plazo fijo de MyInvestor no tienen tantas condiciones, aunque la rentabilidad que ofrecen es algo inferior, del 3% TAE en los tres casos: a tres, seis y 12 meses. En estos casos sigue siendo necesario que el usuario contrate una cuenta remunerada para poder acceder a ellos, pero no es preciso abrir una cartera automatizada de inversión como ocurre en el caso anterior.
Cuenta remunerada MyInvestor
- 2,5% TAE el primer año
- Se remunera hasta 70.000 euros de saldo
- Si contratas productos de inversión en la plataforma por valor de 300 euros mensuales, la remuneración del 2,5% TAE se extiende indefinidamente
- No es necesario domiciliar la nómina
- Sin comisiones
La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
Nuevo depósito MyInvestor al 4% TAE: requisitos y características
Lo primero que deben hacer los interesados en contratar el depósito MyInvestor al 4% TAE es abrir una cuenta corriente remunerada con el neobanco español. Ésta permite realizar todas las operaciones bancarias más habituales (transferencias, pagos con tarjeta, retiradas de efectivo en cajeros, domiciliaciones, etc.), no tiene comisiones y, además, ofrece un 2,5% TAE el primer año sin condiciones.
Una vez el usuario sea titular de la cuenta remunerada MyInvestor, el siguiente paso que debe dar es contratar una cartera de inversión automatizada con la entidad a la que asigne un aporte mensual de, al menos, 150 euros. El neobanco español dispone de carteras de muy diversa índole, desde las más conservadoras compuestas por fondos monetarios y deuda a corto plazo hasta las más arriesgadas, en las que se combina gestión activa y pasiva, pasando por carteras indexadas o las sostenibles. Con algunas de ellas la compañía asegura que se puede llegar a conseguir una rentabilidad de hasta el 46%.
No obstante, con las carteras de inversión automatizadas hay que tener en cuenta que el usuario no está colocando su dinero en un producto de renta fija, sino en activos financieros, por lo que no sólo la rentabilidad no está asegura, además es posible que el cliente pierda parte de sus ahorros. Por eso, antes de contratar una de estas carteras es preciso que el interesado se informe bien sobre ellas y sólo siga adelante si está seguro de que entiende sus riesgos.
Una vez hecho todo esto, el usuario podrá proceder a abrir el depósito MyInvestor al 4% TAE a tres meses. Este producto cuenta con un saldo máximo remunerado de 100.000 euros y un saldo mínimo remunerado de 10.000. Una de sus principales ventajas, además de su alta remuneración, es que no tiene penalizaciones por cancelación anticipada, por lo que, en caso de necesitarlo, su titular puede recuperar el 100% de su dinero antes de que haya transcurrido el trimestre de vida del producto. Aunque en este caso no se le entregará interés alguno. El abono de la rentabilidad generada se realiza al vencimiento.
Cuenta remunerada MyInvestor: un requisito de lo más interesante
Dado que contratar una cuenta remunerada MyInvestor es necesario para abrir cualquiera de los depósitos de la entidad, tanto el bonificado al 4% TAE como los que ofrecen un 3% TAE, es importante que el usuario conozca bien las condiciones de este producto para saber si realmente le conviene.
Lo cierto es que la cuenta remunerada MyInvestor es un producto bastante interesante porque ofrece importantes ventajas sin comisiones ni apenas requisitos. De hecho, lo único que se necesita para contratarla es ser mayor de edad, residir legalmente en España, aportar un documento de identidad (DNI, TIE o pasaporte) válido y en vigor, disponer de un email y un número de teléfono, tener una cuenta en otro banco a la que poder asociarla y un dispositivo electrónico con conexión a internet, porque todo el proceso de apertura es online.
En cuanto a lo que ofrece, la cuenta remunerada MyInvestor permite realizar las operaciones bancarias más habituales sin comisiones, tales como pagos con tarjeta de débito y crédito, transferencias dentro de la Unión Europea (Zona SEPA) o domiciliaciones de recibos y nóminas. Además, sólo por abrirla proporciona una rentabilidad del 2,5% TAE durante el primer año hasta un límite de 70.000 euros. A partir del segundo año, esos intereses bajan al 0,30% TAE.
No obstante, el cliente puede prolongar esa rentabilidad del 2,5% TAE de la cuenta remunerada MyInvestor indefinidamente si contrata una cartera de inversión automatizada con el neobanco español con una aportación mensual mínima de 300 euros.
Cuenta remunerada MyInvestor
- 2,5% TAE el primer año
- Se remunera hasta 70.000 euros de saldo
- Si contratas productos de inversión en la plataforma por valor de 300 euros mensuales, la remuneración del 2,5% TAE se extiende indefinidamente
- No es necesario domiciliar la nómina
- Sin comisiones
La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
MyInvestor: diversificar inversiones en una misma plataforma
Como hemos visto, los distintos productos de MyInvestor están interconectados entre sí, de tal manera que cuantos más contrate el usuario, mayores beneficios y ventajas le ofrece la entidad. El objetivo que persigue el neobanco español con todo esto es, además de premiar la fidelidad del cliente, incentivarle para que diversifique sus inversiones en distintos instrumentos dentro de su misma plataforma.
De esta forma, al imponer el requisito de contratar una cartera de inversión automatizada y una cuenta remunerada para abrir el depósito a plazo fijo al 4% TAE, MyInvestor empuja a sus clientes a colocar dinero en dos instrumentos distintos de renta fija y en al menos uno de renta variable, ya que el usuario puede elegir operar con una misma cartera o con varias de diferente naturaleza. Al diversificar así, los riesgos de invertir se reducen puesto que las posibles pérdidas de unos se compensan con las ganancias de otros.
Asimismo, MyInvestor ofrece una importante flexibilidad a sus clientes para invertir sus ahorros en los productos con los que se sientan más cómodos. Así, si el usuario tiene un perfil más conservador y no quiere arriesgar lo más mínimo su capital, puede optar por contratar sólo la cuenta remunerada y uno de los depósitos no bonificados al 3% TAE a tres, seis o 12 meses. Con estos dos instrumentos, aunque gane menos, tanto los fondos propios como la rentabilidad están asegurados.
En la actualidad MyInvestor tiene una licencia bancaria completa, que obtuvo en 2023, lo que habilita a la entidad a ofrecer todo tipo de servicios financieros, desde cuentas corrientes hasta préstamos. Pero esta fintech (empresa de servicios financieros digitales) nació originalmente en 2017 como una plataforma de ahorro e inversión, por lo que su principal propuesta de valor desde sus inicios ha sido proporcionar a sus clientes todo tipo de herramientas para conseguir ingresos pasivos.
Opiniones de MyInvestor: ¿es una entidad segura?
MyInvestor nació en 2017, por lo que se trata de una entidad bastante joven, pero detrás de este neobanco español hay empresas de una dilatada y sólida trayectoria que avalan sus servicios. La fintech fue creada por el grupo Andbank, una sociedad surgida en 2001 de la fusión de dos importantes bancos de Andorra: el Banc Agrícol i Comercial d’Andorra, que comenzó su actividad en 1930, y la Banca Reig, fundada en 1956. En España, Andabank trabaja desde 2011. Además, MyInvestor está participado por el Corte Inglés Seguros y la aseguradora AXA España.
Por lo tanto, MyInvestor está respaldada por compañías sólidas, reconocidas y de larga trayectoria en nuestro país y en los mercados financieros. Además, la actividad de este neobanco está supervisada tanto por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como por el Banco de España, órganos que velan porque la entidad cumpla con la normativa vigente para los productos y servicios financieros que comercializa.
Asimismo, MyInvestor forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos de España, un órgano que protege los fondos de los usuarios de cuentas y depósitos de las entidades a él adheridas hasta 100.000 euros por cliente y banco. De esta manera, el capital de los titulares de productos de renta fija de esta fintech está completamente asegurado hasta dicha cifra en caso de que la empresa tenga problemas económicos.
A todos estos datos sobre su seguridad y trayectoria hay que sumar sus resultados económicos. Según información de la propia entidad, en la actualidad MyInvestor cuenta con más de 230.000 clientes sólo en España y su volumen de negocio supera los 4.000 millones de euros.
Por todo esto, MyInvestor se puede considerar una entidad sólida y solvente, en la que los usuarios pueden contratar productos de ahorro para hacer crecer su dinero con seguridad. Eso sí, hay que tener en cuenta que una parte de los instrumentos que comercializa este neobanco trabajan con activos financieros, con los que es posible perder dinero en función de las fluctuaciones del mercado independientemente de lo fiable que sea la entidad.
Así pues, los usuarios que sólo contraten productos de renta fija como la cuenta remunerada MyInvestor o sus depósitos pueden estar bastante seguros de que su capital está a salvo. Sin embargo, los que abran carteras de inversión automatizadas deben ser conscientes de que asumen riesgos y pueden perder parte del dinero que han colocado en ellas, como ocurre con cualquier activo financiero en cualquier entidad.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores depósitos
Para establecer cuáles son los mejores depósitos tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un depósito y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los depósitos analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos depósitos de otros:
– Rentabilidad (20%): es uno de los elementos más importantes que determinará cuánto dinero consigues por tu depósito.
– Plazo (20%): el dinero debe quedarse fijo en el depósito para obtener la rentabilidad establecida, por lo que valoramos positivamente aquellas entidades que incrementan la rentabilidad cuando el periodo seleccionado es más largo.
– Importe (15%): en ocasiones se establece un límite mínimo y máximo para poder acceder a los depósitos, esto determina la rentabilidad que puede esperarse de ellos y qué personas pueden contratarlos.
– Servicios adicionales (45%):
- Sistemas de seguridad y antifraude
- Penalización por acceso temprano al dinero
- Fondo de garantía de depósitos
- Ventajas y beneficios
- Atención al cliente
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.