Consigue los mejores minicréditos con ASNEF
Autor: Redacción de Productos financieros
Actualizado: 25/09/2023, 11:45
A menudo encontramos situaciones en las que se necesita financiación adicional para poder hacer frente a gastos inesperados. No contar con ahorros o un fondo de emergencia es angustiante cuando aparece un gasto que no se pudo prever con anticipación. Sin embargo, gracias al desarrollo de la industria financiera en internet, ahora es posible solicitar un minicrédito online en cuestión de minutos. Normalmente solicitar un minicrédito es un recurso que se utiliza cuando existe una urgencia de dinero, pero en el caso de estar en ASNEF es una de las soluciones más sencillas y rápidas que hay.
Ya se acabaron los días donde te debías dirigir a la sucursal del banco a solicitar un préstamo, además recurrir a formas de financiación tradicionales estando en la base de datos de ASNEF es algo que se debería evitar, ya que normalmente las solicitudes suelen ser rechazadas.
Por ello, las empresas que conceden minicréditos y préstamos rápidos están ganando popularidad, ya que permiten acceso al crédito de manera fácil y casi instantánea. Con un minicrédito puedes obtener el dinero el mismo día de la solicitud, pues las entidades depositan el dinero en tu cuenta hasta en tan solo 15 minutos.
Gracias a sus facilidades, los minicréditos con ASNEF se han consolidado como una solución rápida a los problemas de dinero y liquidez. No solo son los productos más rápidos, sino que tienen pocos requisitos y se contratan 100% online.
Para que conozcas más sobre sus beneficios, en esta página te explicaremos en detalle qué son los minicréditos, las entidades más fiables para contratar uno, cuáles son sus características, sus ventajas y desventajas, si una persona en ASNEF los puede solicitar y mucho más.
Dónde conseguir un minicrédito con ASNEF online
Si tienes una deuda impagada y estás en una base de datos como ASNEF, habrás podido comprobar que las entidades tradicionales no te brindan acceso a la financiación que ofrecen.
Pero, afortunadamente, existen entidades especializadas en conceder préstamos online a aquellas personas que los necesitan y no pueden acceder a ellos.
Estas empresas deben cumplir con estrictas normativas sobre la comercialización de servicios financieros para proteger al consumidor y, además, deben comprometerse a ofrecer toda la información necesaria al cliente y a no ocultar sus costes reales.
Algunas de las empresas donde puedes solicitar un minicrédito son las siguientes:
Los mejores minicréditos con ASNEF
¿Qué son los minicréditos con ASNEF?
Los minicréditos son un tipo de financiación sencilla y rápida que se caracteriza por ofrecer cantidades de dinero a solicitar no muy grandes y que deben devolverse en el corto plazo (apenas unos meses).
Son un tipo de préstamo online con ciertas características particulares. La principal la indica su propio nombre “mini”, la cual hace referencia a importes pequeños. Una entidad de minicréditos te presta desde 50€, o en algunas ocasiones 30€, con un importe promedio de 300€ en tu primera solicitud, que puede aumentar gradualmente.
Estos créditos los ofrecen unas determinadas entidades especializadas, es decir, no tendrás que acudir a entidades de financiación tradicionales para conseguirlos, por lo que es mucho más fácil conseguir la aprobación. Por ser un producto financiero online, el procesamiento de una solicitud de un minicrédito es mucho más rápido. Algunas entidades aseguran que pueden tardar solo 15 minutos en todo el proceso, desde la petición del producto hasta el desembolso del dinero. Sin embargo, así como los minicréditos se piden en minutos, sus plazos de pago también son cortos. El tiempo promedio de pago es de 30 días, especialmente cuando realizas tu primera solicitud. Aunque si continúas usando la misma entidad para solicitar minicréditos, te pueden ofrecer su devolución en cuotas de hasta 2 a 4 meses como máximo, e incluso importes mayores.
Características de los minicréditos con ASNEF
Importe:
La cantidad a solicitar en este tipo de préstamos es más baja que en los tradicionales.
Oscila entre los 50 € y los 1400 € aproximadamente.
Muchas entidades ofrecen cantidades más pequeñas a nuevos clientes, aunque luego aumentan los límites máximos y permiten solicitar préstamos mayores.
Devolución:
El plazo de devolución suele ser muy corto, entre 1 y 2 meses como máximo.
Esto se debe a que estas entidades no permiten que los clientes se endeuden durante periodos prolongados de tiempo para facilitar la devolución del préstamo.
Pago en cuenta:
Los minicréditos se caracterizan por su rapidez y agilidad.
Tendrás el dinero en tu cuenta en menos de 24 horas desde que inicies la solicitud, y en muchos casos, en tan solo unos minutos tras obtener la aprobación.
Intereses:
Muchas entidades ofrecen minicréditos al 0% para los nuevos clientes, por lo que solo tendrás que devolver el dinero que recibiste inicialmente.
En ocasiones, debido a la urgencia y a las características del cliente, los intereses pueden ser un poco más elevados que en un préstamo tradicional, pero debe aparecer debidamente indicado al solicitar el préstamo.
¿Para qué sirve un minicrédito con ASNEF?
Si has estado leyendo está página quizá no sepas para qué puedes utilizar un minicrédito debido a que el importe que ofrecen no es demasiado elevado o que el plazo de devolución es más corto.
A continuación se detallan algunos usos para los que los minicréditos son idóneos:
- Hacer frente a imprevistos: cuando ocurre una avería en el coche o algo se estropea en tu casa necesitas repararlo rápidamente. Ante este tipo de urgencias puedes solicitar un microcrédito que te permitirá disfrutar del dinero en tu cuenta en menos de 24 horas, de esta manera podrás solucionar tu problema rápidamente.
- Cubrir gastos inesperados: a veces llegan facturas más elevadas o se debe hacer frente a los gastos escolares, a gastos médicos (dentistas, oculistas…), etc. En estos casos el desembolso de dinero puede ser considerable y se necesita de crédito adicional para poder hacerle frente. La cantidad que se ofrece en los microcréditos suele ser suficiente para cubrir estos gastos.
- Conseguir financiación: cuando te encuentras en una base de datos como ASNEF o alguna similar, es muy difícil el acceso al crédito. Los microcréditos suelen tener unos requisitos de concesión muy bajos, por lo que su tasa de aprobación suele ser elevada, permitiendo que se consiga financiación fácilmente.
Ventajas de los minicréditos con ASNEF
- Solicitud sencilla, solo hay que rellenar el formulario
- Agilidad en el estudio y respuesta a la solicitud
- Rapidez en el ingreso del dinero en la cuenta
- Suelen ser sin papeleos
- Puedes solicitarlos online
- Requisitos de aprobación bajos
No se pide justificación de la finalidad
Desventajas de los minicréditos con ASNEF
- Importe concedido limitado
- Se deben devolver en el corto plazo
- Los intereses y costes pueden ser más elevados que en un préstamo tradicional
¿Es posible solicitar minicréditos rápidos con ASNEF gratuitos?
Sí, esta pregunta es muy frecuente porque los intereses que suelen aplicar los minicréditos son altos. Independientemente, de que lo canceles en un plazo corto de 30 días, las entidades te cobran un porcentaje alto de TAE.
Una forma de encontrar minicréditos gratuitos es registrarse por primera vez en una entidad y hacer una solicitud. La mayoría de ofertas de entidades en internet, ofrecen el primer minicrédito con 0% de TAE para atraer nuevos clientes y fidelizarlos. Este beneficio está sujeto a condiciones que deberás leer muy bien, como el pago del crédito en un periodo máximo de 30 días.
Si por alguna razón no puedes pagar el minicrédito en este tiempo, lo más recomendable es que no lo solicites. Los intereses de impago de estos productos son más altos que la tasa de TAE ordinaria, por lo tanto, terminarás pagando un coste mucho más alto del que contrataste inicialmente.
Conseguir un minicrédito rápido con ASNEF
Para conseguir tu minicrédito con ASNEF primero tendrás que saber qué cantidad de dinero necesitas y cuál es la cuota que podrías devolver cómodamente.
Una vez que sepas esto, solo tendrás que escoger una entidad que te proporcione financiación y rellenar el formulario de solicitud.
Es muy sencillo, solo tendrás que seleccionar el importe y el plazo de devolución que se ajuste a tus necesidades. Asegúrate de poder pagar las cuotas al determinar el plazo para evitar posibles impagos.
Tras rellenar tus datos personales y enviar la documentación solicitada, si la hay, la entidad estudiará el caso y proporcionará una respuesta casi de inmediato.
Tras la aprobación solo quedará proceder con la firma del contrato, donde se especificarán todas las características del minicredito.
En tan solo unos minutos podrás disfrutar del dinero depositado en tu cuenta bancaria.
Solicitar un minicrédito sin nómina y con ASNEF
Los minicréditos sin nómina tienen las mismas características anteriormente mencionadas, pero no se exige tener una nómina o justificar ingresos para conseguir la aprobación de la solicitud. Se debe tener en cuenta que estar en ASNEF ya limita bastante el acceso al crédito. Si, además, no cuentas con una nómina, tus opciones disminuyen aún más ya que las empresas podrían entenderlo como un mayor riesgo de impago.
Los minicréditos suelen ser préstamos concedidos de manera muy rápida y su tramitación es muy ágil. Esta agilidad se consigue gracias a que la mayoría de ellos son sin papeleos, es decir, lo único que necesita la empresa es un documento de identificación y la cuenta bancaria, aunque es posible que sí haya que indicar si se posee nómina o no.
A veces, cuando no se posee una nómina se puede conseguir un crédito si se demuestran ingresos regulares y demostrables: prestación por desempleo, pensión de jubilación… Aunque también pueden solicitar algún tipo de aval.
Requisitos para pedir un minicrédito
Si nunca has solicitado un minicrédito anteriormente, quizás te sorprenda los pocos requisitos que estos piden. La verdad, la entidad es quien establece sus propios requisitos con base a las características de sus productos, pero usualmente son los siguientes:
Edad mínima y máxima
Para acceder a un minicrédito debes ser mayor de edad, es decir, tener más de 18 años. Aun así, hay entidades que solo te prestan si eres mayor a 21 años. Por el contrario, si eres un adulto mayor, debes revisar la edad máxima para préstamos. En promedio, las entidades prestan máximo hasta los 65 a 70 años de edad.
Ser residente de España
En el proceso te solicitan una copia del documento de identidad para comprobar que eres ciudadano o residente del país. Si naciste en España, debes adjuntar tu DNI o NIE. Si eres extranjero, el documento que solicite la entidad para revisar que resides en España.
Tener una cuenta bancaria
Puesto que, el importe del minicrédito es transferido a tu cuenta bancaria, debes contar con una vigente. El número de cuenta lo debes proporcionar en el momento de la solicitud, junto con la entidad bancaria a la que pertenece.
Recibir ingresos mensuales
No es común, pero puedes encontrar entidades que te soliciten tener un ingreso mensual. Este será tu nómina, pensión o ingresos de una actividad como autónomo. Adicionalmente, deberás adjuntar el comprobante de los últimos movimientos bancarios donde se demuestre ese ingreso.
Tener una forma de contacto
Deberás facilitar una dirección de residencia, un teléfono y/o un correo electrónico para que la entidad pueda contactar contigo en caso de necesidad.
¿Qué pasa si no puedo devolver un minicrédito con ASNEF?
Al solicitar cualquier tipo de préstamo o crédito siempre debes tener en cuenta que vas a poder devolverlo, pero especialmente si cuando lo solicitas ya estás incluido en ASNEF.
La mayoría de créditos y préstamos cargan intereses de demora o impago cuando el cliente no paga las cuotas en el plazo establecido. Esto, junto a los intereses que se deben pagar por el crédito, acaba suponiendo un incremento en el coste total.
Si ya tienes deudas previas, te interesa que estas disminuyan, no que sigan aumentado debido al impago de más créditos. Por lo tanto, antes de solicitar un microcrédito debes informarte bien de sus características y asegurarte de que se ajustan a tus necesidades y opciones. Sobre todo debes tener en cuenta el plazo en el que te comprometes a devolverlo y que las cuotas que vas a tener que pagar se ajustan a tus necesidades.
Costes de los minicréditos con ASNEF
Los costes y comisiones asociadas a los minicréditos no son bajos, por ello se deben conocer muy bien antes de pedir este producto por internet. Al igual que otros productos financieros, los minicréditos tienen distintos costes regulares y algunos extras en caso de impago.
Si es la primera vez que pides un minicrédito al instante, posiblemente no debas preocuparte por ninguna de estas comisiones. A menos, de que caigas en impago y la tasa de interés suba notablemente.
A partir de tu segundo minicrédito en la misma entidad, te pueden aplicar las siguientes comisiones:
Comisión de estudio: es un importe fijo que establece la entidad cuando realizas la solicitud y hace referencia al coste de estudiar tu perfil crediticio y capacidad de pago
Tasa anual equivalente o TAE: son los intereses corrientes de cualquier producto financiero. Estos se causan de forma diaria o mensual y equivalen a un porcentaje sobre el importe prestado.
Comisión de impago fija: si no plagas en el plazo pactado en el proceso de aprobación, te cobrarán comisión de impago. Esta se cobra a partir del primer día de impago y suele ser una cantidad fija, más un interese porcentual.
Comisión de impago porcentual: en adición a la tasa fija, por cada día que no pagues la obligación, se sumará un porcentaje diario que puede llegar a alcanzar el 1.30% de interés diario o más.
Saber más sobre los mejores minicréditos con ASNEF
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Comparador de microcréditos con ASNEF
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En conclusión
Los microcréditos son una herramienta de financiación muy útil cuando estás en ASNEF o cuando tienes un imprevisto económico.
A lo largo del texto se han ido detallando los aspectos en los que debes fijarte para encontrar uno que cumpla con lo que necesitas.
A continuación podrás comparar sin esfuerzo entre los mejores minicréditos con ASNEF que hemos encontrado.
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