Encuentra las mejores tarjetas de crédito

Autor: Redacción de Productos financieros

Actualizado: 08/08/2022, 17:32

Las tarjetas de crédito se han convertido en elementos imprescindibles en nuestro día a día porque permiten realizar compras, retiradas de efectivo, reservas… pero, además, también facilitan el acceso a una línea de crédito.

Esta versatilidad está provocando un aumento de su popularidad en el país, que continuamente ve cómo el número de operaciones con tarjeta de crédito aumenta. A continuación podrás conocer sus características más destacadas, ventajas, y todo lo relacionado con su uso para que puedas elegir la mejor tarjeta de crédito.

Las mejores tarjetas de crédito de agosto 2022

Tarjeta Plazo

Tarjeta de débito Plazo Mastercard 5 / 5 - ¡Excelente!

TAE

19,99 %

Cuota anual

Gratis

  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Tarjeta de débito y de crédito, ¡todo en uno!
  • Sin gastos de mantenimiento
  • Programa de recompensas
  • Paga a plazos o la totalidad de la compra

Bank Norwegian

Tarjeta de credito Wizink Click 4.8 / 5 - ¡Excelente!

TAE

19,99%

Cuota anual

Gratis

  • Hasta 10.000€ en crédito
  • 45 días sin intereses
  • Sin cuota anual
  • Tarjeta de reemplazo sin coste adicional

  • Seguros incluidos

WiZink Click

Tarjeta de credito Wizink Click 4.8 / 5 - ¡Excelente!

TIN/TAE (aplazamiento 3 meses)

0 %

TIN/TAE (tarjeta)

19,13% y 20,90%

Cuota anual

Gratis

  • Paga en 3 meses al 0% TAE
  • 100€ de regalo en Amazon.es
  • Reembolso de hasta el 20% en comercios seleccionados
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: aplaza una compra, todas o ninguna

Tarjeta MyCard

Tarjeta de credito imagin 4.7 / 5 - ¡Excelente!

TIN/TAE (aplazamiento 2 meses)

0 %

TAE (tarjeta)

19,56%

Cuota anual

Gratis

  • Aplaza el pago en 2 meses al 0% TAE
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Tipos de cambio ajustados al comprar en el extranjero
  • Utiliza cajeros de todo el mundo sin comisiones
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WiZink Now

Tarjeta de credito Wizink Now 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TIN/TAE (crédito adicional)

7,50% y 7,76%

TIN/TAE (tarjeta)

19,13% y 20,90%

Cuota anual

Gratis

  • Crédito adicional de hasta 2.000€
  • Reembolso de hasta el 20% en comercios seleccionados
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: aplaza una compra, todas o ninguna

AXI Card

tarjeta de crédito AXI 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TAE

53,77%

Cuota anual

Gratis

  • Estudia solicitudes con ASNEF
  • Pago flexible para que elijas cómo y cuándo pagar
  • Sin costes de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Aprobación rápida, respuesta en 24 - 48 horas

WiZink Me

Tarjeta de credito - Wizink 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TIN

19,13 %

TAE

20,90 %

Cuota anual

Gratis

  • Devolución del 3 % de las compras
  • 100€ de regalo en Amazon.es
  • Reembolso de hasta el 20% en comercios seleccionados
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: pago total, un porcentaje, cantidad fija o pago mínimo los días 5, 10, 27 o último del mes

Tarjeta Open Credit - Openbank

tarjeta  de credito openbank 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TIN

18 %

TAE

19,56 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Consigue hasta 6.000€ mensuales
  • Sin comisiones si utilizas la tarjeta una vez al mes
  • Paga tus gastos en un solo pago o aplázalo en cuotas fijas o variables
  • Solicitud completamente online
  • Compras online seguras
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Tarjeta You

tarjeta  de credito you 4.5 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

19,92 %

TAE

21,84 %

Cuota anual

Gratis

  • Pago aplazado sin intereses durante 7 semanas
  • Tarjeta de crédito Revolving sin cambiar de banco
  • Sin gastos ni comisiones, año tras año
  • Solicitud completamente online
  • Seguro de viaje gratuito

Tarjeta de crédito Tú - ABANCA

tarjeta de credito abanca 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

12,85 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Paga como quieras: a fin de mes a plazos o con una cuota fija (revolving)
  • Retira dinero de cajeros a débito y a crédito
  • 4% de descuento en gasolineras Galp
  • Privilegios EURO 6000, bonificaciones en hoteles, viajes y más
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Tarjeta Aqua Crédito - BBVA

Tarjeta Aqua Crédito - BBVA

TIN

17,52 %

Cuota anual

Gratis

  • Sin números impresos: mayor protección
  • Paga y retira efectivo con tu móvil
  • Pago al mes siguiente o a plazos
  • Sin comisiones de emisión y mantenimiento el primer año

Tarjeta Aqua Crédito - BBVA

Tarjeta Aqua Crédito - BBVA 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

17,52 %

Cuota anual

Gratis

  • Paga y retira efectivo con tu móvil
  • Pago al mes siguiente o a plazos
  • Sin números impresos: mayor protección
  • Sin comisiones de emisión y mantenimiento el primer año

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Mastercard Classic - Liberbank

Liberbank - Tarjeta de credito 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

15,24 %

TAE

24,77 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Descuentos y privilegios EURO6000
  • Paga al mes siguiente, aplaza el pago pagando una cantidad fija o un porcentaje, aplaza una sola compra
  • Traspasa dinero de la tarjeta a la cuenta
  • Fija el límite de gasto
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Tarjeta de crédito revolving - Cofidis

tarjeta de crédito cofidis 4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

18,31 %

TAE

19,93 %

Cuota anual

Gratis

  • ¡Línea de crédito de hasta 4000€!
  • 100% gratuita y sin comisiones
  • Paga solo por el dinero que utilices
  • Elige tu cuota mensual
  • Solicita dos aplazamientos de cuota

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un método de pago que permite al cliente acceder a una cantidad de crédito limitada. Con esta cantidad podremos realizar compras, hacer una transferencia a nuestra cuenta o conseguir efectivo en un cajero.

Es importante recordar que el cliente tendrá que devolver el dinero al banco pagando, además, intereses por el préstamo que se le ha realizado.

Es aconsejable utilizar la tarjeta de crédito solo cuando sea necesario y no para realizar compras poco responsables.

Además, existe una modalidad de tarjeta de crédito llamada tarjeta revolving con las que el cliente tiene acceso a una línea de crédito que le permite pagar sus compras a plazos. Este tipo de tarjetas necesitan cierta atención y precaución por parte del titular porque si fija unas cuotas mensuales muy bajas la deuda podría extenderse en el tiempo y seguiría generando intereses.

Las mejores tarjetas de crédito al detalle

En el mercado hay una amplia variedad de bancos que ofrecen tarjetas de crédito, siendo esta una de las formas más comunes de obtener crédito adicional. Además, también son útiles para realizar innumerables actividades que nos resultan tan comunes en el día a día como realizar reservas de hoteles, pagar compras de una gran cuantía para aplazarlas… Según cuáles sean tus necesidades podrás encontrar la adecuada para ti.

1. Tarjeta Plazo

Plazo presenta su tarjeta para aquellas personas que lo quieren todo. Con esta tarjeta el titular podrá disfrutar de una amplia flexibilidad ya que podrá utilizarla tanto como tarjeta de débito como disponer de una línea de crédito de hasta 5.000€. Con esta tarjeta gratuita podrás abrirte una cuenta sin coste, sin cambiar de banco, sin domiciliar la nómina y sin domiciliar recibos.

Además, podrás elegir la modalidad de pago para aplazar el pago total de tus compras al mes siguiente o pagar a plazos una cuota fija con intereses.

Benefíciate también de su programa de recompensas con el que te devuelven el 5% de las compras mensuales en establecimientos seleccionados.

Tarjeta Plazo

Tarjeta de débito Plazo Mastercard 5 / 5 - ¡Excelente!

TAE

19,99 %

Cuota anual

Gratis

  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Tarjeta de débito y de crédito, ¡todo en uno!
  • Sin gastos de mantenimiento
  • Programa de recompensas con devolución del 5%
  • Paga a plazos o la totalidad de la compra

Ventajas de la tarjeta Plazo

  • Devolución del 5%: podrás descubrir ofertas de varias marcas que se abonarán en tu cuenta

  • Tarjeta de débito y crédito: podrás pagar con el dinero del que dispones en tu cuenta gratuita o utilizar la línea de crédito de hasta 5.000€ para realizar tus compras

  • Sin cambiar de banco: para disfrutar de la tarjeta plazo no tendrás que cambiar de banco

  • Pago a fin de mes sin intereses: puedes aplazar un mes el pago total de tus compras y no se cobrarán comisiones
  • Pago flexible: si quieres pagar a plazos podrás hacerlo abonando una cuota mensual donde se cargarán intereses
  • Pago móvil: podrás elegir si quieres pagar con la tarjeta física o hacerlo desde el móvil gracias a Apple Pay y Google Pay

Desventajas de la tarjeta Plazo

  • No acepta ASNEF: las personas con deudas previas lo tendrán difícil para poder acceder a una tarjeta de crédito

  • Reembolsos limitados: solo se devolverá el 5% de las compras en algunos comercios

1. Tarjeta WiZink Click

La tarjeta WiZink Click es una de las tarjetas de crédito de WiZink. Esta tarjeta gratuita, sin costes de emisión ni mantenimiento, está pensada para aquellas personas que necesitan pagar sus compras en un plazo mayor, pero sin que ello suponga el pago de intereses. WiZink Click permite aplazar el pago de las compras hasta en 3 meses con una TAE del 0%. Es decir, podrás pagar más tarde sin que te cueste más dinero.

Además, como todas las tarjetas de WiZink, no es necesario abrir una cuenta específica para poder utilizar la tarjeta.

WiZink Click

Tarjeta de credito Wizink Click 4.8 / 5 - ¡Excelente!

TIN/TAE (aplazamiento 3 meses)

0 %

TIN/TAE (tarjeta)

19,13% y 20,90%

Cuota anual

Gratis

  • Paga en 3 meses al 0% TAE
  • 100€ de regalo en Amazon
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: aplaza una compra, todas o ninguna

Ventajas de la tarjeta WiZink Click

  • TAE del 0%: al pagar las compras de entre 85 y 1.000€ hasta en 3 meses
  • 100€ para gastar en Amazon: gasta 300€ en los 3 primeros meses y conseguirás un cheque regalo de Amazon

  • Sin comisiones de emisión ni mantenimiento: consigue la tarjeta de manera totalmente gratuita

  • Elige el pago de los gastos: total o aplazado (cantidad fija, porcentaje o pago mínimo)
  • No necesitas cambiar de banco: no tendrás que abrir una nueva cuenta para conseguir esta tarjeta, solo domiciliar sus pagos en la que ya tengas.

Desventajas de la tarjeta WiZink Click

  • Crédito limitado: el crédito ofrecido por la tarjeta para devolverlo al 0% de interés es de 1.000€

  • No acepta ASNEF: solo es apta para aquellas personas que no tengan deudas impagadas y se encuentren en una lista como ASNEF

2. Tarjeta MyCard de Imagin

La tarjeta de crédito MyCard de Imagin permite aplazar tus compras hasta 2 meses y pagarlas sin intereses, al 0% TAE. Si lo deseas te permite pagar a plazos tus compras en un periodo superior a dos meses, aunque su TAE será del 19,56%. Podrás disfrutar de esta tarjeta de manera totalmente gratuita ya que no tiene comisiones de emisión ni mantenimiento.

Si lo tuyo son los viajes, la tarjeta de crédito MyCard te facilitará reservar hoteles y alquilar coches, tiene unos tipos de cambio ajustados en el extranjero y permite pagar con monedas extranjeras sin coste. Esta tarjeta está aceptada tanto en comercios nacionales como internacionales, por lo que no tendrás problemas al utilizarla en tus vacaciones o viajes de negocios.

Tarjeta MyCard

Tarjeta de credito imagin 4.7 / 5 - ¡Excelente!

TIN/TAE (aplazamiento 2 meses)

0 %

TAE (tarjeta)

19,56%

Cuota anual

Gratis

  • Aplaza el pago en 2 meses al 0% TAE
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Tipos de cambio ajustados al comprar en el extranjero
  • Utiliza cajeros de todo el mundo sin comisiones
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Ventajas de la tarjeta MyCard

  • Aplaza el pago hasta 2 meses sin intereses: si quieres comprar ahora y pagar tu compra más adelante, podrás hacerlo con la tarjeta de crédito de MyCard. En este caso podrás beneficiarte de una TAE del 0%, pero debes tener en cuenta que debes ceñirte al plazo de 2 meses. 

  • Tarjeta gratuita: podrás conseguir tu tarjeta de crédito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento.

  • Perfecta para viajar: podrás utilizarla tanto en comercios nacionales como internacionales. El coste de pagar en moneda extranjera es muy ajustado, podrás consultarlo en la web.
  • Saca dinero sin comisiones: utiliza cajeros de todo el mundo sin comisiones.

Desventajas de la tarjeta MyCard

  • Debes abrir una cuenta en Imagin: para poder utilizar su tarjeta tendrás que abrir una cuenta en este banco.

  • No acepta ASNEF: no se puede acceder a esta tarjeta si se está inscrito en esta lista.

3. Tarjeta WiZink Now

La tarjeta WiZink Now tiene como punto fuerte que ofrece la posibilidad de conseguir un crédito de 2.000€ adicionales a la cantidad ofrecida en la tarjeta. Este dinero se ingresa en la cuenta en la que el titular ha solicitado que se realice el cargo de los pagos y tiene una TAE del 7,76%, menor al de la tarjeta.

Como todas las tarjetas de WiZink, son gratis porque no cobran comisión de emisión ni de mantenimiento. Además, tampoco hace falta abrir una cuenta específica para conseguir beneficiarse de esta tarjeta.

WiZink Now

Tarjeta de credito Wizink Now 4.6 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN/TAE (crédito adicional)

7,50% y 7,76%

TIN/TAE (tarjeta)

19,13% y 20,90%

Cuota anual

Gratis

  • Crédito adicional de hasta 2.000€
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: aplaza una compra, todas o ninguna

Ventajas de la tarjeta WiZink Now

  • Crédito de hasta 2.000€ adicionales: podrás conseguir un crédito adicional de hasta 2.000€ a una TAE del 7,76% que se podrá devolver hasta en 24 meses

  • Tarjeta gratis: sin comisión de emisión ni mantenimiento

  • No necesitas una cuenta nueva: podrás asociar la tarjeta a una cuenta que ya poseas y de la que seas titular
  • Elige cómo pagar el gasto de la tarjeta: pago total o aplazado (cantidad fija, porcentaje o pago mínimo)
  • TAE del crédito adicional menor que el de la tarjeta: permite conseguir financiación de hasta 2.000 euros por un TAE menor que si se utilizara la tarjeta.

Desventajas de la tarjeta WiZink Now

  • Límite del crédito adicional de 2.000€: el crédito adicional está limitado a 2.000€, un importe menor que el general de la tarjeta

  • No acepta ASNEF: no se puede acceder a esta tarjeta si se está inscrito en esta lista

4. Tarjeta AXI Card

La tarjeta de crédito AXI Card ofrece una línea de crédito entre 300€ y 1.000€ que podrás solicitar incluso si estás en ASNEF, ya que estudiarán la solicitud y te darán una respuesta. La respuesta de AXI Card podrá llegar entre las 24 - 48 horas siguientes a realizar la solicitud, desde ese momento sabrás si podrás utilizar tu tarjeta AXI.

Como en la mayoría de tarjetas de crédito, con AXI Card también podrás elegir cuándo pagar y la modalidad de pago que deseas utilizar. Es necesario que tengas en cuenta que algunos métodos de pago generen el cobro de intereses por parte de la entidad. Además, como ventaja, si no la usas no pagarás.

AXI Card

tarjeta de crédito AXI 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TAE

53,77%

Cuota anual

Gratis

  • Estudia solicitudes con ASNEF
  • Pago flexible para que elijas cómo y cuándo pagar
  • Sin costes de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Aprobación rápida, respuesta en 24 - 48 horas
Ir a la oferta
Sin cambiar de banco

Ventajas de la tarjeta AXI Card

  • Sin costes de emisión ni mantenimiento: podrás conseguir tu tarjeta sin tener que pagar una cuota y mantenerla sin coste

  • Elige cómo pagar: con su pago flexible podrás elegir cómo y cuándo deseas pagar tu deuda contraída con la tarjeta

  • No necesitas una cuenta nueva: si tienes una cuenta bancaria podrás vincular la tarjeta a ella
  • Aprobación rápida: sabrás si tu solicitud ha sido aprobada o denegada en 24 o 48 horas

Desventajas de la tarjeta AXI Card

  • Límite del crédito de 1.000€: la línea de crédito es de 300€ a 1.000€, no es una cantidad demasiado elevada

  • TAE elevada: se puede ver que es más elevada que las de otras tarjeta similares

5. Tarjeta WiZink Me

WiZink presenta su tarjeta WiZink Me para aquellas personas que utilizan la tarjeta de crédito para realizar sus compras habituales. Esto se debe a que devuelve el 3% de las compras que se paguen con ella en unas categorías y marcas seleccionadas. ¡Podrás conseguir un cashback de hasta 72€ al año!

Pero esta no es la única ventaja de esta tarjeta, para poder disfrutar de ella no es necesario cambiar de banco. Puedes vincular el pago de los recibos a una cuenta que ya tengas.

Y, por supuesto, sus cuotas de emisión y mantenimiento son totalmente gratis.

WiZink Me

Tarjeta de credito - Wizink 4.6 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

19,13 %

TAE

20,90 %

Cuota anual

Gratis

  • Devolución del 3 % de las compras
  • 100€ de regalo en Amazon
  • Sin comisión de emisión
  • Sin comisión de mantenimiento

  • Pagos flexibles: pago total, un porcentaje, cantidad fija o pago mínimo los días 5, 10, 27 o último del mes

Ventajas de la tarjeta WiZink Me

  • Cashback del 3%: consigue devoluciones por tus compras en categorías y marcas seleccionadas hasta 72€/año

  • Cheque regalo de Amazon: si gastas 300€ durante los 3 primeros meses desde su contratación podrás ganar hasta 100€ para gastar en Amazon

  • Sin cambiar de banco: no tendrás que abrir ninguna cuenta adicional para poder utilizar la tarjeta

  • Crédito previo de hasta 1.000€: podrás utilizar un crédito de hasta 1.000€ antes de recibir la tarjeta físicamente
  • Pago a fin de mes sin intereses: si pagas tus gastos en la fecha pactada, no se cargarán los intereses
  • Elige la modalidad de pago: total o aplazado, dividiéndose el aplazado en el pago de una cantidad fija, un porcentaje o un pago mínimo

Desventajas de la tarjeta WiZink Me

  • No acepta ASNEF: las personas con deudas previas lo tendrán difícil para poder acceder a una tarjeta de crédito

  • Comisiones a pagar por retirar dinero, hacer transferencias, pagos en el extranjero…

     

6. Tarjeta Open Credit

Openbank presenta su tarjeta de crédito Open Credit que podrás contratar completamente online, confirmando tu identidad por vídeo y firmando de manera electrónica.

Podrás conseguir tu tarjeta de manera completamente gratuita, ya que no tiene ni costes de emisión ni de mantenimiento si la utilizas solo una vez al mes o si domicilias tu nómina o pensión.

El límite de crédito varía según el solicitante, pero podrás contar con hasta 6.000€ para realizar tus compras. Disfrutarás de algunas de sus características como la posibilidad de comprar en internet de manera segura, o en cualquier establecimiento que acepte tarjetas Visa. Si tus compras son inferiores a 50€ no tendrás que introducir el PIN, tan solo tendrás que acercarla al terminal para realizar el pago.

Sus seguros gratuitos incluidos te cubren frente a los accidentes de viaje o los accidentes de tipo cotidiano o profesional. Además sus Descuentos Open te permiten disfrutar de una gran cantidad de descuentos en las tiendas y comercios seleccionados.

Tarjeta Open Credit - Openbank

tarjeta  de credito openbank 4.6 / 5 - ¡Excelente!

TIN

18 %

TAE

19,56 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Consigue hasta 6.000€ mensuales
  • Sin comisiones si utilizas la tarjeta una vez al mes
  • Paga tus gastos en un solo pago o aplázalo en cuotas fijas o variables
  • Compras online seguras
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Ventajas de la tarjeta Open Credit

  • Crédito disponible: podrás contar con hasta 6.000€

  • Sin comisiones: la tarjeta de crédito no tendrá comisiones si la utilizas una vez al mes o si domicilias la nómina

  • Pagos flexibles: elige el pago único o aplázalo en cuotas fijas o variables

  • Compras seguras: alerta gratuita de confirmación de pago por SMS al utilizar tu tarjeta
  • Solicitud online: abre tu cuenta desde tu ordenador o móvil y disfruta de la tarjeta de crédito

Desventajas de la tarjeta Open Credit

  • Apertura de cuenta: lnecesitas abrir una cuenta en Openbank para utilizar la tarjeta Open Credit

  • Comisiones a pagar sujetas al uso de la tarjeta de crédito

     

7. Tarjeta You

Si eres de los que al realizar sus compras le gustaría contar con un plazo de tiempo adicional para poder pagarlas, la tarjeta You puede tener la solución para ti. Con esta tarjeta podrás aplazar el pago hasta 7 semanas sin intereses. ¿Qué significa esto? Que dispondrás de crédito gratuito durante 7 semanas para realizar tus compras. Tampoco pagarás comisiones anuales, ni por sacar dinero en efectivo o por comprar en el extranjero.

Podrás solicitar tu tarjeta You en tan solo 2 minutos sin cambiar de banco y comenzar a disfrutar de todas sus ventajas.

Tarjeta You

tarjeta  de credito you 4.5 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

19,92 %

TAE

21,84 %

Cuota anual

Gratis

  • Pago aplazado sin intereses durante 7 semanas
  • Tarjeta de crédito Revolving sin cambiar de banco
  • Sin gastos ni comisiones, año tras año
  • Solicitud completamente online
  • Seguro de viaje gratuito
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Sin cambiar de banco

Ventajas de la tarjeta You

  • Sin comisiones: sin comisiones anuales para siempre, sin comisiones por sacar dinero en efectivo de los cajeros y sin comisiones por realizar compras en el extranjero

  • Crédito gratuito: 7 semanas de crédito gratuito

  • Sin cambiar de banco: podrás solicitar y usar la tarjeta You sin cambiar de banco

  • Seguro de viaje: podrás disfrutar de las amplias coberturas de su seguro
  • Atención al cliente gratuita: disponible las 24 horas

Desventajas de la tarjeta You

  • No acepta ASNEF: las personas con deudas previas lo tendrán difícil para poder acceder a una tarjeta de crédito

  • No permite el pago a débito: al utilizar esta tarjeta solo se pueden realizar pagos a crédito

8. Tarjeta de crédito Tú - ABANCA

Con ABANCA podrás abrir tu cuenta sin comisiones para obtener una tarjeta de débito gratuita y contratar tu tarjeta de crédito.

Una de las particularidades más destacadas de esta tarjeta es su flexibilidad. Podrás pagar como desees, eligiendo realizar el pago de los gastos de la tarjeta de crédito a fin de mes, aplazando los pagos 3, 6, 9, 10 o 12 meses o pagando una cuota fija cada mes (modalidad revolving). De esta manera podrás devolver el dinero de una forma que se adapte a tu estilo de vida. Y por si esto fuera poco, también podrás elegir a través de tu móvil la forma de pago de una compra específica.

Disfruta de sus descuentos del 4% en gasolineras Galp Energía tanto en combustible como en los productos disponibles en sus tiendas. Podrás obtener hasta 600€ de descuento al mes. También podrás beneficiarte de los privilegios EURO 6000, con los que obtendrás bonificaciones en hoteles, viajes y otros establecimientos.

Además, podrás contar con los seguros gratuitos vinculados a la tarjeta: seguro de robo o atraco en cajero, seguro por uso fraudulento de la tarjeta, seguro de accidentes en transporte público, asistencia en viajes, seguro contra el robo de tus compras y el seguro sobre daños por accidente en productos comprados utilizando la tarjeta.

La tarjeta de crédito TÚ de ABANCA no tiene cuota de emisión, y su cuota de renovación es gratis durante el primer año. Posteriormente será gratuita siempre que se realice un gasto total anual de 3.000€ al año.

Tarjeta de crédito Tú - ABANCA

tarjeta de credito abanca 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

12,85 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Paga como quieras: a fin de mes a plazos o con una cuota fija (revolving)
  • Retira dinero de cajeros a débito y a crédito
  • 4% de descuento en gasolineras Galp
  • Privilegios EURO 6000, bonificaciones en hoteles, viajes y más
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Ventajas de la tarjeta de crédito Tú

  • Tarjeta gratis: Sin comisiones de emisión o mantenimiento (el primer año)

  • Beneficios y descuentos: descuentos del 4% en gasolineras Galp y privilegios EURO 6000
  • Pagos flexibles: elige pago total, aplazado o de cuota fija

  • Retirada de dinero: saca dinero a débito o a crédito en cajeros
  • Seguros incluidos: protección ante robo en cajeros, ante el fraude, asistencia en viaje, por daños en tus productos, etc
  • Gestiónalo desde tu móvil: elige la forma de pago, decide pagar de manera aplazada una sola compra, controla tus gasto... ¡y mucho más!

Desventajas de la tarjeta de crédito Tú

  • Abrir cuenta: solo podrás acceder a esta tarjeta si abres una cuenta en
  • Comisiones: al utilizar la tarjeta de crédito puedes tener que afrontar comisiones adicionales

9. Tarjeta Aqua Crédito

El BBVA es un banco con una amplia trayectoria que ofrece productos de gran calidad. Una vez más han sido pioneros en proporcionar un producto puntero que destaca entre la competencia: su tarjeta sin números impresos. Esta tarjeta aporta una gran seguridad a sus titulares ya que no muestra el número de tarjeta ni el CVV. Estos datos son únicamente consultables por el titular de la tarjeta a través de la app.

La tarjeta Aqua Crédito hace que las compras online sean más seguras gracias a su CVV dinámico, que solo es válido durante unos minutos para evitar los robos y las estafas. Además, al no tener el número impreso se evita la copia del mismo al realizar compras en tiendas físicas.

A parte de su seguridad, otro de sus puntos fuertes es que no tiene comisión de emisión ni de mantenimiento durante el primer año, posteriormente sí, pero puede evitarse si se cumplen ciertos requisitos.

Tarjeta Aqua Crédito - BBVA

Tarjeta Aqua Crédito - BBVA 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

17,52 %

Cuota anual

Gratis

  • Paga y retira efectivo con tu móvil
  • Pago al mes siguiente o a plazos
  • Sin números impresos: mayor protección
  • Sin comisiones de emisión y mantenimiento el primer año

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Ventajas de la tarjeta Aqua Crédito

  • Tarjeta gratis: Sin comisiones de emisión o mantenimiento (el primer año)

  • Pagos a tu medida: elige pago total, aplazado o fraccionado

  • Gran seguridad: sin números impresos y CVV dinámico
  • Seguros incluidos: protección ante robo en cajeros
  • Varios métodos de pago: con la tarjeta o desde un dispositivo
  • Banco con experiencia: el BBVA lleva años ofreciendo sus servicios y posee oficinas físicas a las que acudir personalmente ante algún problema con su producto.

Desventajas de la tarjeta Aqua Crédito

  • Abrir cuenta: solo podrás acceder a esta tarjeta si abres una cuenta en el BBVA
  • Comisiones: el titular deberá informarse de qué operativa requiere el pago de comisiones adicionales: cambio de divisa, reclamación de deuda impagada, exceder el límite de crédito…

8. Tarjeta de crédito Mastercard Classic de Liberbank

Liberbank presenta su tarjeta de crédito 100% online, no tendrás que visitar ninguna oficina para contratarla, tan solo necesitarás tu PC o tu móvil y una conexión a internet.

Una vez que tengas tu tarjeta podrás disfrutar de las ventajas que ofrece. Una de las más destacadas es que te permite elegir la modalidad de pago según desees. Podrás elegir pagar al mes siguiente sin intereses y las compras se cargarán en tu cuenta durante los primeros días del mes. Otra modalidad es el pago aplazado (revolving) donde podrás pagar una cantidad fija mensual o un porcentaje del importe pendiente. O solicitar un aplazamiento puntual para aplazar una o varias compras hasta 36 meses.

Además te ayuda a controlar tu gasto fijando un límite mensual y te ofrece varios seguros asociados gratuitos.

Mastercard Classic - Liberbank

Liberbank - Tarjeta de credito 4.4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

15,24 %

TAE

24,77 %

Cuota anual

Gratis

(sujeto a condiciones)

  • Descuentos y privilegios EURO6000
  • Paga al mes siguiente, aplaza el pago pagando una cantidad fija o un porcentaje, aplaza una sola compra
  • Traspasa dinero de la tarjeta a la cuenta
  • Fija el límite de gasto
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Ventajas de la tarjeta Mastercard Classic de Liberbank

  • Tarjeta gratis: si es la primera tarjeta de crédito del titular

  • Elige cómo pagar: selecciona el modo de pago que mejor se adapte a lo que necesitas. 

  • Beneficios y descuentos: podrás disfrutar de ciertos privilegios porque es una tarjeta EURO6000
  • Seguros incluidos: en caso de accidentes, asistencia en viaje, robo, etc.

Desventajas de la tarjeta Mastercard Classic de Liberbank

  • Necesitas abrir una cuenta en Liberbank para acceder a la tarjeta
  • Si estás en ASNEF no podrás contratar esta tarjeta de crédito

8. Tarjeta de crédito Revolving Mastercard de Cofidis

Con la tarjeta de Cofidis podrás disponer de una línea de crédito para realizar las compras que desees y financiarlas para pagarlas en cuotas mensuales. La línea de crédito cuenta con un importe máximo de 4.000€ y podrá solicitarse aunque ya se disponga de un crédito directo con Cofidis.

Podrás realizar la solicitud de la tarjeta 100% online a través del espacio del cliente o realizando una llamada a Cofidis. En menos de 15 días la tarjeta estará en casa. Podrá activarse por teléfono y comenzar a utilizarse de inmediato.

Tarjeta de crédito revolving - Cofidis

tarjeta de crédito cofidis 4 / 5 - ¡Muy bueno!

TIN

18,31 %

TAE

19,93 %

Cuota anual

Gratis

  • ¡Línea de crédito de hasta 4000€!
  • 100% gratuita y sin comisiones
  • Paga solo por el dinero que utilices
  • Elige tu cuota mensual
  • Solicita dos aplazamientos de cuota
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Sin cambiar de banco

Ventajas de la tarjeta Mastercard de Cofidis

  • Tarjeta gratis: sin gastos de emisión, de gestión ni de mantenimiento.

  • Elige cómo pagar: podrás pagar una cuota igual cada mes.

  • Retira dinero: podrás sacar dinero en efectivo en cajeros automáticos a cambio de una comisión

  • Descuentos EURO6000: en más de 4.000 establecimientos
  • Aplazamiento del pago: solicita hasta dos aplazamientos de cuota durante 12 meses

Desventajas de la tarjeta Mastercard de Cofidis

  • Comisiones a pagar por la retirada de efectivo en cajeros
  • No acepta ASNEF

¿Cuál es la tarjeta más destacada?

De las tarjetas que ofrecemos se puede destacar la tarjeta Plazo.

Esta tarjeta tiene un método de solicitud muy sencillo, ya que se realiza 100% online y no es necesario abrir una cuenta específica para conseguir la tarjeta. El solicitante podrá asociar su tarjeta de crédito en una cuenta que ya tenga para domiciliar el pago de los recibos de la tarjeta.

El límite de crédito de la tarjeta Plazo es de hasta 5.000€. Es amplio y suficiente para hacer frente a los gastos mensuales y podrás disponer de él cuando lo necesites.

Además, con la tarjeta Plazo podrás disfrutar de una tarjeta de débito y de crédito, todo en uno. En el caso de utilizar el crédito la TAE a aplicar será de 19,99%, una tasa que entra dentro de la normalidad del mercado. Podrás elegir cómo y cuándo pagar: paga una misma cuota al mes o paga la totalidad de tus compras de una sola vez. También podrás disfrutar de su programa de recompensas que te devuelve el 5% de tus compras en marcas y establecimientos seleccionados.

También es algo muy importante el hecho de que la tarjeta no tenga costes de emisión y mantenimiento, en este sentido la tarjeta Plazo es gratis.

Tarjeta Plazo

Tarjeta de débito Plazo Mastercard 5 / 5 - ¡Excelente!

TAE

19,99 %

Cuota anual

Gratis

  • Línea de crédito hasta 5.000€
  • Tarjeta de débito y de crédito, ¡todo en uno!
  • Sin gastos de mantenimiento
  • Programa de recompensas con devolución del 5%
  • Paga a plazos o la totalidad de la compra

Comparación de las características de las tarjetas de crédito

A continuación podrás ver una tabla con los criterios tenidos en cuenta para escoger la mejor tarjeta de crédito que podrá servir para comparar las características más destacadas de cada tarjeta.

Tarjeta de créditoVentaja específicaCuota de emisiónCuota de mantenimientoTAE
WiZink ClickPaga tus compras de entre 85 y 1.000€ en hasta 3 meses con un TAE del 0%GratisGratis19,99%
WiZink NowSolicita tu Crédito Now adicional de hasta 2.000€ (7,50% TIN y 7,76% TAE)GratisGratis19,99%
Tarjeta You CréditoPago aplazado sin intereses durante 7 semanasGratisGratis21,84%
WiZink MeDevolución del 3% de las compras hasta 72€ al año en las categorías y marcas elegidasGratisGratis19,99%

Cabe destacar que una tarjeta será mejor que otra en función de las necesidades del usuario.

No existe una tarjeta que sea la mejor para todas las situaciones, por lo que será el usuario quien tenga que decidir finalmente cuál le conviene.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

Al tratarse de una tarjeta que facilita el acceso al crédito, es importante tener en cuenta que habrá que elegir aquella que nos resulte más barata, es decir: que tenga menores intereses y comisiones. Para conseguirlo se tendrá que analizar:

  1. Intereses: las entidades cobran unos intereses a los titulares de las tarjetas por el dinero que le prestan. Estos intereses suelen ser bastante elevados, por lo que sería necesario consultar las mejores ofertas.
  2. Comisiones: las comisiones más habituales suelen ser las de emisión y renovación de la tarjeta. También es posible que se te cobre una comisión por retirar dinero en efectivo del cajero al utilizar tu tarjeta de crédito. Muchas entidades reducen al mínimo las comisiones que cobran a los clientes, incluso pueden llegar a eliminarlas si se contratan algunos servicios o se realizan domiciliaciones.
  3. Formas de pago: las más comunes suelen ser el pago a plazos y el pago mensual. Con el pago mensual el cliente suele ahorrarse los intereses siempre que abone lo que debe, algo que no pasa con el pago a plazos donde siempre se generan intereses.
  4. Límite de crédito: cantidad máxima que nos financia la entidad. Hay que asegurarse que sea suficiente para cubrir nuestros gastos.
  5. Ventajas: muchas tarjetas incluyen seguros, descuentos y reembolsos. Considera cuáles se adaptan mejor a tu estilo de vida para poder sacarles el máximo partido.

Ventajas de una tarjeta de crédito

Al decidirte por contratar una tarjeta de crédito u otra tendrás que tener en cuenta una serie de características que las diferencian: intereses, gastos, funcionalidad…

Pero a continuación te detallamos una serie de ventajas comunes a la mayoría de tarjetas que ayudarán a que te decidas a dar el paso:

  • Evitar llevar dinero en efectivo
  • Realizar compras y diferir el pago hasta un mes sin intereses
  • Controlar y registrar las compras que has realizado
  • Acceder a una cantidad de dinero adicional en caso de urgencia
  • Conseguir liquidez fácilmente
  • Conseguir descuentos y reembolsos
  • Utilizar los seguros incorporados

Desventajas de una tarjeta de crédito

Como en todos los productos financieros, las tarjetas de crédito también pueden traerte una serie de problemas si no las usas con responsabilidad. Algunos de los aspectos a tener en cuenta son:
  • Intereses elevados
  • Riesgo de acumular deuda que no puedas pagar fácilmente
  • Sobrecoste si sobrepasas la fecha de pago
  • La devolución a plazos puede alargar en exceso el tiempo de pago de la deuda
  • Comisiones y costes asociados al uso de dinero a crédito

¿Qué tipo de comisiones puede tener una tarjeta de crédito?

Al adquirir y usar una tarjeta de crédito asumes que la entidad te presta un dinero que luego tendrás que devolver con intereses. Pero este no es el único coste de una tarjeta de crédito,  a continuación se detallan los más comunes:

  • Aplazamiento del pago: es la comisión que te cobra la entidad por hacer uso del crédito. Se añade a la cuota a devolver y se paga en el plazo y la forma establecidos.
  • Emisión: se paga solo una vez por tarjeta. Las entidades suelen cobrar una cuota de emisión por el envío de la tarjeta. Se puede evitar fácilmente ya que muchas entidades no la cobran.
  • Mantenimiento: es la cantidad que se cobra al titular de la tarjeta por poder utilizarla.
  • Sacar dinero a crédito en cajeros: al ser dinero a crédito, muchas entidades cobran una comisión por retirar el dinero, aunque lo hagas en los cajeros de la propia entidad.
  • Transferencia: es similar a la anterior. La entidad puede cobrarte una comisión por realizar una transferencia del dinero disponible en tu tarjeta de crédito hasta tu cuenta corriente.

¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito, de débito y una prepago?

Las entidades suelen ofrecer diferentes tipos de tarjetas para que el cliente tenga al alcance una gama de productos que se ajusten a lo que necesita.

A continuación puedes ver las diferencias más relevantes entre las tarjetas más comunes: tarjeta de crédito, de débito y prepago.

Tarjeta de créditoTarjeta de débito
Usuario dispone de línea de créditoUsuario dispone de su propio dinero
Financiar comprasCompras al contado
Pago de intereses por disponer del dineroSin pago de intereses
Pagos aplazados y pagos mensualesEl dinero sale de la cuenta al instante

Tarjeta de créditoTarjeta prepago
Usuario dispone de línea de créditoDispone del dinero depositado previamente
Financiar comprasCompras con dinero disponible en la tarjeta
Pago de intereses por disponer del dineroSin pago de intereses
Pagos aplazados y pagos mensualesNecesitas recargar dinero

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito?

Actualmente las condiciones para pedir una tarjeta de crédito son muy básicas, solo tendrás que cumplir los siguientes requisitos:

  • Tener 18 años o más
  • Tener una fuente de ingresos estable
  • No estar en listas como el ASNEF por impago de deudas financieras

Una vez que te hayas asegurado de cumplir estos requisitos podrás solicitar tu tarjeta de crédito en tu oficina habitual o utilizando un ordenador conectado a internet.

Mediante una oficina: los trabajadores que se encuentren allí te informarán sobre las condiciones de las tarjetas de crédito  y productos similares que ofrezcan. Si decides adquirir tu tarjeta de crédito tendrás que rellenar un formulario con tus datos básicos, y aportar documentación que permita identificarte, además de un justificante de ingresos.

Online: una vez que hayas elegido la tarjeta de crédito que quieres, tendrás que visitar la página web de la entidad, rellenar el formulario de solicitud indicando tus datos, ingresos y aportando cualquier documento adicional que se necesite. Tendrás que enviar una copia de estos documentos para que puedan verificarlos y realizar el estudio.

En ambos casos, es posible que tengas que abrir una cuenta en la entidad si no la tenías ya. 

El proceso de solicitud y aprobación es muy rápido y podrás disponer de tu tarjeta de crédito tras unos días.

¿Dónde puedo contratar una tarjeta de crédito?

Tarjeta de credito
  • Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito: lo más común es acudir a la entidad en la que tienes tu cuenta y solicitar una tarjeta en ella. Podrás contar con algunas ventajas por ser cliente y quizá puedas ahorrarte algunos gastos en comisiones.

 

  • Grandes superficies comerciales: suelen ofrecer tarjetas de crédito para utilizar en sus establecimientos. Suelen servir para financiar grandes compras sin comisiones ni intereses, de esta manera potencian la compra entre sus clientes.

 

  • Establecimientos financieros de crédito: son entidades dedicadas a facilitar el acceso al crédito. Por sus características suelen ofrecer, sobre todo, tarjetas de crédito.

¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito se han popularizado gracias a la cantidad de operaciones que los titulares pueden realizar con ellas.

¿Para qué sirve?¿Cómo funciona?
Compras en comercios y onlineCon las tarjetas de crédito podemos realizar compras en comercios utilizando el dinero que nos ha prestado el banco. Tendremos que devolverlo en el plazo acordado.
Sacar dinero del cajeroSi sacamos dinero a crédito, el cajero cobrará intereses adicionales, ya que es un dinero del que no se dispone en la cuenta.
FinanciaciónLa tarjeta te permite acceder a una línea de crédito que podrás utilizar para financiar tus gastos.
LiquidezPodrás realizar un traspaso de dinero a tu cuenta corriente. Suele estar asociado al pago de una comisión de traspaso.
Utilizar seguros asociadosLas tarjetas de crédito suelen tener asociados una serie de seguros de los que podrás hacer uso en caso de necesidad.

Qué no debes hacer con una tarjeta de crédito

Si bien es cierto que las tarjetas de crédito pueden aportar muchas facilidades en nuestro día a día, también hay que tener en cuenta que mal utilizadas pueden convertirse en un arma de doble filo y aumentar nuestro nivel de deuda.
  • No la utilices para pagar otras deudas contraídas con anterioridad, lo más probable es que acabes soportando una deuda aún mayor.
  • No la utilices usualmente como método de financiación. Aunque es una herramienta muy accesible y fácil de utilizar, es mejor que intentes informarte sobre otros métodos con unos intereses inferiores.

  • Intenta no pagar a plazos. Aunque puede sonar tentador, es mejor devolver el dinero al final de cada mes y evitar el cobro de intereses o que la deuda se vaya alargando en el tiempo.
  • No las utilices para financiar caprichos como viajes u otros elementos que no sean de necesidad, a no ser que las ventajas que te aporten sean mayores que el coste de usar la tarjeta.

¿Cómo devuelvo el dinero de mi tarjeta de crédito?

Al usar tu tarjeta de crédito irás acumulando una deuda con el banco por una cantidad que tendrás que devolver. Las formas más habituales de devolver el dinero son:

  • Pago único mensual: el importe acumulado se devuelve en un solo pago al final o al inicio del mes, según indique la entidad. Con esta modalidad no suelen pagarse intereses.
  • Cuotas mensuales: se pacta una cantidad fija a devolver (cuota) con la que se pagarán también intereses sobre la deuda. Te interesa no establecer  una cuota demasiado baja para que el pago de la deuda no se alargue mucho en el tiempo.

Si tu problema es que tienes una deuda que no puedes pagar en una tarjeta de crédito o en varias, lo mejor será que te centres en disminuirla cuanto antes. Lo más importante es que esa deuda no vaya creciendo y generando intereses.

  • Paga más que la cuantía mínima permitida. De esta manera la deuda irá disminuyendo más rápido y el pago de intereses no será tan alto.
  • Aunque debes intentar pagar la deuda de todas tus tarjetas, en el caso de no ser posible puedes intentar pagar primero la deuda de la tarjeta que te esté generando unos intereses mayores. Así evitarás que tu deuda siga creciendo.
  • Consolida tus deudas. Puedes intentar combinar todas tus deudas en una sola con unos intereses más bajos. Debes tener en cuenta que el plazo de devolución se alargará. Asegúrate de que las condiciones de la consolidación mejoran tu situación actual.
  • Acude a tu banco para hablar de tu situación y de las opciones que te ofrecen para mejorarla. Ambos tenéis el mismo objetivo: que la deuda sea devuelta.

¿Qué pasa si no devuelvo la deuda de una tarjeta de crédito?

Es algo que no te conviene, el retraso o el impago en el pago de las deudas de la tarjeta de crédito aumentará la cantidad a devolver, poniéndotelo aún más difícil para saldar tu deuda.

Existen varias consecuencias que pueden derivarse del impago de la deuda de una tarjeta:

  • Intereses de demora: se generan al incumplir el pago de la deuda. Se añadirán a la cantidad que debes que, a su vez, seguirá generando intereses que tendrás que pagar.
  • Mayores gastos: además de los intereses que ya tiene de por sí la tarjeta de crédito, se te podrán cobrar una serie de comisiones e intereses por el crédito que supere lo acordado al contratar la tarjeta de crédito.
  • Bloqueo de la tarjeta de crédito: la entidad puede bloquear tu tarjeta a fin de evitar que sigas utilizándola y que la deuda siga creciendo.

Si el impago se alarga en el tiempo tendrías consecuencias aún peores que podrían afectar a tu historial crediticio.

  • Listas de morosidad: la entidad emisora puede incluirte en listas como el ASNEF o el RAI si el impago se alarga. Esto podría impedirte acceder a futuros créditos.
  • Demanda: es posible que se realice una reclamación judicial por parte de la entidad emisora. Es la solución que menos te conviene por las consecuencias que puede tener sobre tus bienes.

Antes de contratar una tarjeta de crédito, asegúrate de que harás un buen uso de ella para evitar el sobreendeudamiento y los posibles impagos.

¿Puedo tener tarjetas de crédito con ASNEF?

No, si has sido incluido en el ASNEF por deudas con entidades financieras será muy difícil acceder al crédito mediante una tarjeta.

Estar en este tipo de ficheros le indica a las entidades que pueden tener problemas a la hora de recuperar el importe prestado. Por lo tanto, es prácticamente imposible que una entidad bancaria pudiera aceptar ofrecerte una tarjeta tras realizar un estudio de tu situación económica.

Aunque algunas entidades de crédito indiquen que puedes acceder a tarjetas de crédito estando en ASNEF, en realidad se refieren a que puedes acceder a otros tipos de crédito o a otros préstamos que tendrán un coste mayor.

Si tienes claro que quieres tener una tarjeta de crédito pero estás en ASNEF, debes salir del fichero.

Para conseguirlo tendrás que abonar la deuda impagada y pedir que se te borre del fichero. Es un proceso costoso y lento.

Una vez hecho esto podrás intentar pedir  tu tarjeta de crédito en una entidad bancaria para ver cuál es su mejor oferta y si alguna se adapta a tus necesidades.

En conclusión

Tras conocer todas las peculiaridades de las tarjetas bancarias que se han explicado en este texto, podrás hacerte una idea de la conveniencia de adquirir una tarjeta de crédito u otra. Si todavía necesitas más información o quieres saber qué te ofrecen las diferentes entidades para poder elegir la mejor tarjeta de crédito, haz clic en el siguiente botón.
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