Mejores cuentas remuneradas con alta rentabilidad - abril 2024

Existen diferentes productos diseñados para gestionar y maximizar el dinero de los clientes. Dos de los más populares son las cuentas corrientes remuneradas y las cuentas de ahorro, aunque a primera vista pueden parecer similares, tienen características y propósitos distintos que es esencial conocer para tomar la decisión correcta antes de contratar una u otra.

Las cuentas corrientes remuneradas son, en esencia, cuentas corrientes que ofrecen una rentabilidad por el dinero depositado en ellas. Estas cuentas combinan las características de una cuenta corriente tradicional con las de una cuenta de ahorro. Permiten realizar operaciones diarias, como transferencias, pagos con tarjeta o domiciliación de recibos, pero también ofrecen una remuneración por el saldo mantenido. Esta remuneración suele ser superior a la de las cuentas corrientes tradicionales, pero inferior a la de las cuentas de ahorro puras.

Por otro lado, las cuentas de ahorro están diseñadas específicamente para guardar dinero y obtener rendimientos. Estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes remuneradas, pero su operativa es más limitada. Generalmente no permiten realizar pagos directos o domiciliar recibos. Su principal objetivo es fomentar el ahorro, por lo que suelen tener restricciones en cuanto a los retiros de dinero o transferencias.

Una de las principales diferencias entre estos dos productos es la flexibilidad. Mientras que las cuentas corrientes remuneradas ofrecen una operativa amplia y permiten acceder al dinero en cualquier momento, las cuentas de ahorro suelen tener condiciones más estrictas. Por ejemplo, pueden establecer un número limitado de retiradas de dinero sin penalización o exigir mantener un saldo mínimo para obtener el interés prometido.

Otra diferencia clave es la remuneración. Aunque ambas cuentas ofrecen intereses, los de las cuentas de ahorro suelen ser más altos. Esto se debe a que las entidades financieras incentivan a los clientes a mantener su dinero en estas cuentas a largo plazo. En contraste, las cuentas corrientes remuneradas ofrecen una rentabilidad más baja, pero compensan con la flexibilidad y la posibilidad de realizar operaciones diarias.

En cuanto a las comisiones, es posible encontrar tanto cuentas corrientes remuneradas como cuentas de ahorro que sean cuentas sin comisiones. Sin embargo, es esencial revisar las condiciones y leer la letra pequeña porque algunas cuentas pueden publicitarse como libres de comisiones, pero aplicar cargos por operaciones específicas o si no se cumplen ciertos requisitos.

La elección entre una cuenta corriente remunerada y una cuenta de ahorro dependerá de lo que busque el cliente. Si se busca un lugar para guardar el dinero y obtener rendimientos, pero también se necesita flexibilidad para acceder a los fondos, una cuenta corriente remunerada puede ser la mejor opción. Por otro lado, si el objetivo principal es ahorrar y se está dispuesto a sacrificar algo de flexibilidad a cambio de una rentabilidad más alta, una cuenta de ahorro podría ser la mejor cuenta remunerada.

En el ámbito financiero, tanto las cuentas remuneradas como los depósitos a plazo fijo son opciones populares para quienes buscan obtener rendimientos de sus ahorros. Aunque ambos productos ofrecen intereses, sus características, operativa y finalidad varían significativamente.

Las cuentas remuneradas son cuentas bancarias que, además de permitir operaciones habituales como transferencias, pagos o domiciliaciones, ofrecen una tasa de interés por el dinero depositado. La remuneración puede ser variable en diferentes periodos y puede estar condicionada a cumplir ciertos requisitos. Por su parte, los depósitos a plazo fijo son contratos entre el cliente y la entidad financiera, donde el cliente se compromete a depositar una cantidad de dinero durante un período determinado, conocido como plazo. A cambio, la entidad garantiza una tasa de interés fija durante ese período. Una vez finalizado el plazo, el cliente recibe su capital inicial más los intereses generados. Durante el plazo acordado, el acceso a los fondos está restringido, aunque podrá retirar el dinero si está dispuesto a incurrir en penalizaciones.

Una de las principales diferencias entre estos dos productos es la liquidez. Mientras que las cuentas remuneradas ofrecen acceso inmediato al dinero, permitiendo retiros y operaciones en cualquier momento, los depósitos a plazo fijo restringen el acceso al capital hasta que finalice el plazo. Esta falta de liquidez en los depósitos es compensada, en general, con rentabilidades más altas en comparación con las cuentas remuneradas.

Otra diferencia clave radica en los intereses. Las cuentas remuneradas suelen ofrecer intereses variables, que pueden ajustarse según las condiciones del mercado o las políticas del banco. En contraste, los depósitos a plazo fijo garantizan una rentabilidad fija durante todo el período del contrato, lo que proporciona certeza sobre los rendimientos que se obtendrán.

En cuanto a las comisiones y gastos, es posible encontrar tanto cuentas remuneradas como depósitos a plazo fijo que se promocionen como cuentas sin comisiones. Antes de contratar algún producto se debe revisar qué servicios ofrece sin coste, para contratar el idóneo según el propósito y el uso.

La elección entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo dependerá de las prioridades y objetivos de cada persona. Si se valora la liquidez y la flexibilidad, una cuenta remunerada podría ser la mejor opción. Sin embargo, si se busca una tasa de interés garantizada y se está dispuesto a renunciar al acceso inmediato al capital, un depósito a plazo fijo puede ser más adecuado.

La banca online ha ganado terreno rápidamente en los últimos años, ofreciendo a los clientes una amplia gama de productos y servicios financieros accesibles desde la comodidad de sus hogares. Una de las demandas más frecuentes de los usuarios es la posibilidad de contar con una cuenta que no solo ofrezca la comodidad de la gestión online, sino que también esté libre de comisiones y, además, ofrezca rentabilidad. La pregunta que surge es: ¿es realmente posible encontrar una cuenta sin comisiones que, además, esté remunerada?

La respuesta es sí. A medida que la competencia en el sector bancario se intensifica, especialmente entre los bancos digitales y las fintech, las entidades buscan diferenciarse y atraer a nuevos clientes ofreciendo productos atractivos. Una de las propuestas que ha ganado popularidad es la cuenta remunerada online sin comisiones. Estas cuentas combinan lo mejor de ambos mundos: la facilidad y comodidad de la banca online y la posibilidad de obtener rendimientos por el dinero depositado, todo ello sin las típicas comisiones asociadas a la gestión de cuentas.

Estas cuentas online remuneradas suelen ofrecer una serie de ventajas adicionales. Por ejemplo, la apertura y gestión de la cuenta se realiza completamente online, lo que elimina la necesidad de visitar una sucursal física con todo lo que ello conlleva. Además, muchas de estas cuentas ofrecen herramientas digitales avanzadas, como gestores de gastos, alertas personalizadas y acceso a otras ofertas exclusivas.

Sin embargo, se debe tener en cuenta que, aunque estas cuentas no cobren comisiones tradicionales, como las de mantenimiento o administración, pueden existir otras condiciones a considerar. Algunas cuentas remuneradas pueden requerir un saldo mínimo para obtener la rentabilidad prometida o realizar un número determinado de operaciones al mes. Por ello, es necesario leer detenidamente las condiciones y asegurarse de que se ajusten a las necesidades y hábitos financieros individuales.

Otro aspecto a considerar es el tipo de interés ofrecido. Aunque estas cuentas online remuneradas suelen ofrecer intereses más atractivos que las cuentas corrientes tradicionales, es posible que no sean tan competitivas como las de otros productos de ahorro, como los depósitos a plazo fijo. Sin embargo, la combinación de flexibilidad, accesibilidad y rendimiento las convierte en una opción atractiva para muchos usuarios.

En cuanto a la seguridad, las cuentas online remuneradas sin comisiones suelen contar con los mismos niveles de protección que las cuentas tradicionales. Las entidades bancarias implementan protocolos de seguridad avanzados para garantizar la protección de los datos y fondos de los clientes. Además, en muchos países, los depósitos están protegidos por sistemas de garantía, lo que ofrece un nivel adicional de seguridad.

En conclusión, sí es posible encontrar una cuenta online sin comisiones que, además, esté remunerada. Estas cuentas representan una excelente opción para quienes buscan combinar la comodidad de la banca digital con la posibilidad de obtener rendimientos sin incurrir en costes adicionales. Sin embargo, como con cualquier producto financiero, es esencial investigar, comparar opciones y elegir la mejor cuenta remunerada que se adapte a las necesidades y objetivos individuales.

Las cuentas remuneradas son ampliamente conocidas por ofrecer rentabilidad a sus titulares sin la necesidad de que estos arriesguen su dinero. En finanzas existen diversas maneras de obtener rentabilidad por el dinero, aunque no todas aseguran recuperar la totalidad del dinero destinado a ello.

Como hemos visto, las cuentas remuneradas y las cuentas de ahorro permiten obtener un porcentaje de rentabilidad por el dinero depositado en las cuentas, pero no significa que sean los únicos productos. Los depósitos a plazo fijo son una alternativa muy consolidada en el mercado y que se debe tener en cuenta antes de decidir dónde destinar los ahorros. Un depósito a plazo fijo es un producto bancario que ofrece una rentabilidad a su titular por depositar una cantidad de dinero determinada y mantenerla durante un periodo de tiempo pactado. La cantidad ingresada suele tener un límite inferior y uno superior para conseguir la remuneración, además de ofrecer diferentes duraciones, entre las más comunes destacamos 12, 18, 24 y 36 meses.

Una vez introducido el dinero en el depósito no se podrá utilizar hasta que finalice el plazo contratado si se quiere obtener la rentabilidad establecida. En caso de sacar el dinero, algunas entidades calculan una cantidad menor para abonársela al titular, pero en otras se pierden todos los derechos sobre la rentabilidad pactada. Cabe destacar que en todos los casos el titular recupera la totalidad del dinero depositado en la cuenta, lo único que varía es la rentabilidad que obtiene por ello.

Entre los depósitos más destacados encontramos:

Entidad	Plazo	Rentabilidad	Periodicidad de los intereses	Importe mín - máx
	12 meses	4,10% anual	Pago al vencimiento	20.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	12 meses	4,00% anual	Pago anual	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	24 meses	3,98% anual	Pago anual	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3,95% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	24 meses	3,92% anual	Pago al vencimiento	20.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	36 meses	3,90% anual	Pago al vencimiento	20.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	36 meses	3,90% anual	Pago anual	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	6 meses	3,90% anual	Pago anual	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	48 meses	3,78% anual	Pago al vencimiento	20.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	24 meses	3,78% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3,90% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	6 meses	3,50% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	9 meses	3,75% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	6 meses	3,75% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	3 meses	3,60% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3,59% anual	Pago al vencimiento	500€ - 85.000€	Solicitar ahora
	24 meses	3,59% anual	Pago al vencimiento	500€ - 85.000€	Solicitar ahora
	36 meses	3,59% anual	Pago al vencimiento	500€ - 85.000€	Solicitar ahora
	48 meses	3,54% anual	Pago al vencimiento	500€ - 85.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3,33% anual	Pago anual	5.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3,30% anual	Pago al vencimiento	2.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	6 meses	3,29% anual	Pago al vencimiento	500€ - 85.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3% anual	Pago al vencimiento	10.000€ - 2.000.000€	Solicitar ahora
	12 meses	3% anual	Pago trimestral	5.000€ - 250.000€	Solicitar ahora
	18 meses	2,75% anual	Pago trimestral	5.000€ - 250.000€	Solicitar ahora
	24 meses	2,75% anual	Pago al vencimiento	2.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	36 meses	2,55% anual	Pago al vencimiento	2.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	48 meses	2,35% anual	Pago al vencimiento	2.000€ - 100.000€	Solicitar ahora
	60 meses	2,15% anual	Pago al vencimiento	2.000€ - 100.000€	Solicitar ahora

Hay diversas maneras de ingresar dinero en una cuenta remunerada, muchas de ellas llevan asociada la domiciliación de una nómina, la jubilación o algún tipo de prestación. También pueden exigirte el ingreso mínimo de un determinado capital al mes. Podrás realizar transferencias de capital desde otra cuenta si así lo deseas o si estás obligado a mantener un saldo mínimo.

• Domiciliación de nómina, jubilación o prestación: una de las formas más comunes de ingresar dinero en las cuentas remuneradas es mediante la domiciliación de la nómina. Esta opción es especialmente atractiva para los bancos, ya que les garantiza un flujo constante de dinero. A cambio, muchas entidades ofrecen condiciones más favorables, como una mayor rentabilidad o la eliminación de ciertas comisiones. Además, la domiciliación de la jubilación o de alguna prestación también puede ser una opción viable para aquellos que no cuentan con una nómina pero sí reciben ingresos regulares por otros conceptos.

• Transferencias desde otra cuenta: si ya tienes una cuenta en otro banco o en la misma entidad pero de diferente tipo, puedes optar por realizar transferencias para ingresar dinero en tu cuenta remunerada. Esta opción es especialmente útil si deseas mover tus ahorros a una cuenta remunerada que ofrezca condiciones más atractivas. Es importante recordar que, dependiendo del banco y del tipo de transferencia, podrían aplicarse algunas comisiones. Sin embargo, muchas entidades promocionan las transferencias entre cuentas propias como un servicio gratuito.

Algunas cuentas remuneradas establecen un ingreso mínimo mensual para poder disfrutar de sus beneficios. Este requisito puede variar según la entidad y el tipo de cuenta. Es esencial estar al tanto de este detalle para evitar posibles penalizaciones. En muchos casos, si no se cumple con el ingreso mínimo, la cuenta podría dejar de ser una cuenta sin comisiones o reducir su rentabilidad. Las cuentas remuneradas ofrecen múltiples opciones para ingresar dinero. Ya sea mediante la domiciliación de nómina, jubilación, prestación o mediante una simple transferencia, es esencial estar informado y elegir la opción que mejor se adapte a tu objetivo, que es maximizar tus ahorros y obtener el mejor rendimiento posible.

Como se ha comentado anteriormente, la cuenta remunerada es un híbrido entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente. Por lo tanto, gracias a su similitud con las cuentas corrientes sí puedes extraer dinero de ella. Las maneras más comunes de hacerlo son mediante la operativa más tradicional en estas cuentas. No debes olvidar que en la contratación de algunas de estas cuentas se obliga al cliente a obtener una tarjeta asociada o a domiciliar el pago de un número mínimo de recibos, por lo que será este mismo contrato el que te indique si puedes retirar tu dinero.

• Transferencia a otra cuenta: esta es una de las formas más tradicionales y sencillas de acceder a tus fondos de las cuentas remuneradas. Puedes programar transferencias periódicas o realizarlas de manera puntual. Es importante tener en cuenta que, aunque muchas entidades ofrecen transferencias gratuitas dentro de la misma entidad, se podrían aplicar comisiones si decides transferir a un banco diferente. Por ello, es esencial revisar las condiciones y, si es posible, optar por una cuenta sin comisiones que permita realizar estas operaciones sin coste adicional.

• Pagos con tarjeta vinculada: muchas cuentas remuneradas ofrecen la posibilidad de vincular una tarjeta de débito o de crédito. Esta tarjeta te permite realizar compras en establecimientos, pagos online y retirar dinero en cajeros automáticos. Es esencial estar al tanto de las comisiones que puedan surgir, especialmente si utilizas cajeros de otras redes o realizas operaciones en el extranjero. Algunas entidades ofrecen tarjetas con beneficios adicionales, como descuentos en comercios o devoluciones en compras, lo que puede ser un aliciente para optar por la mejor cuenta remunerada que ofrezca estas ventajas. Al tratarse de una cuenta remunerada, esta opción no estará disponible en todas las entidades ya que la finalidad de estas cuentas es hacer crecer el dinero, no facilitar su gasto.

• Pago de recibos domiciliados: domiciliar recibos es una manera excelente de gestionar tus pagos recurrentes, como facturas de servicios, alquiler o préstamos. Al tenerlos domiciliados en tu cuenta remunerada garantizas que los pagos se realicen puntualmente y sin tener que preocuparte por olvidos e impagos. Además, algunas entidades ofrecen descuentos o bonificaciones por domiciliar ciertos recibos, lo que puede resultar en un ahorro adicional.

Es fundamental leer detenidamente el contrato de tu cuenta remunerada, algunas entidades pueden establecer límites en la cantidad de dinero que puedes retirar de manera diaria o mensual. Además, si no cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número determinado de operaciones, podrías enfrentarte a penalizaciones o perder algunos de los beneficios de la cuenta. Por ello, debes estar informado y actuar de acuerdo con las condiciones establecidas. Las cuentas remuneradas ofrecen flexibilidad para acceder a tus fondos, ya sea mediante transferencias, pagos con tarjeta o domiciliación de recibos. Sin embargo, es esencial estar informado sobre las condiciones y comisiones asociadas para maximizar tus beneficios y evitar costes innecesarios.

Hay varias formas de abrir una cuenta remunerada en una entidad. Muchas personas optan por abrirse una de estas cuentas en la entidad donde ya tienen otro tipo de cuenta (cuenta corriente, cuenta nómina…). Otras, se fijan en las condiciones que ofrecen otros bancos y deciden abrirse allí su cuenta remunerada.

Si decides abrir tu cuenta remunerada en una entidad nueva, lo primero que tendrás que hacer es preparar los documentos básicos que necesitarás:

• Residentes: tu DNI/NIF o tarjeta de residente (NIE).
• No residentes: certificado oficial de no residente, de empadronamiento y documento de identificación, incluso con pasaporte.
• Datos de contacto como correo electrónico o número de teléfono.
• Algunos bancos podrán pedirte que justifiques una renta mínima para acceder a determinados planes, dependerá de la entidad bancaria y del servicio a contratar.

Después tendrás que decidir cómo vas a abrir tu cuenta. Podrás hacerlo de manera física en una oficina u online. 

Si vas a hacerlo de manera física será mejor que lo hagas en la oficina que se encuentre más próxima a tu domicilio, ya que será a la que tengas que acudir para realizar operaciones. El empleado nos guiará y nos solicitará los documentos necesarios para la formalización del contrato de apertura de la cuenta.

Los bancos han aprovechado la apertura de cuentas por internet para agilizar mucho el proceso. Necesitarás acceder a la banca online mediante la página web o la app móvil. Tendrás que rellenar el formulario, enviar una copia de tu DNI, verificar tu identidad mediante una videollamada o selfie y, además, será conveniente tener el móvil cerca para poder realizar la firma del contrato.

Posteriormente tendrás que solicitar la apertura del producto que te interese, en este caso la cuenta remunerada. El banco podrá pedirte los documentos que necesite para abrirla, sobre todo si exige la vinculación de otros productos o servicios como pueden ser la domiciliación de la nómina o de algunos recibos.

Si decides abrir tu cuenta remunerada en tu entidad de siempre, será mucho más sencillo ya que solo tendrás que solicitar la contratación de la cuenta remunerada. Estudia detenidamente los requisitos que te piden. Pueden ser domiciliar tu nómina, tu pensión o realizar unos ingresos mínimos al mes. Si la apertura de la cuenta exige la contratación de productos o servicios vinculados, el banco podrá pedirte los documentos necesarios para la formalización.

Para establecer cuáles son las mejores cuentas remuneradas tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta remuneradas y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.

Las cuentas remuneradas analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas remuneradas de otras: