Según nuestras valoraciones, Lea Bank es la mejor opción para solicitar tu préstamo personal. Este banco digital de Noruega ofrece una gran variedad de opciones de préstamo entre las que elegir. Podrás solicitar un préstamo para gastos imprevistos, viajes, reparaciones del coche, reformas del hogar e incluso para reunificar deudas.

En la plataforma de Lea Bank encontrarás préstamos del importe que desees, ya que tienen un amplio rango donde podrás solicitar cantidades entre 3.000€ y 25.000€. La entidad ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo desde el 4,02%, es cual es menor que el de otras entidades. Esta TAE variará en función del préstamo solicitado, el plazo de devolución y el perfil crediticio del cliente.

Los plazos de devolución del préstamo son flexibles, pues van desde 12 meses hasta 96 meses. Además, si realizas la solicitud online obtendrás una respuesta inmediata y si tu préstamo es aprobado, lo depositarán en tu cuenta bancaria en menos de 48 horas.

Existen varias alternativas para acceder a un préstamo. En función de la actividad que quieras costear con el préstamo será mejor que te dirijas a unas u otras.

• Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de ahorro y crédito.
• Empresas de capital privado
• Establecimientos financieros de crédito.
• Grandes superficies, supermercados y tiendas (financian sus propios productos).

Intenta evitar acudir a entidades de crédito rápido como primera opción. Estas entidades no suelen estudiar la viabilidad del préstamo ni tus capacidades para devolverlo. Los intereses de estas operaciones suelen ser muy elevados y deben devolverse con celeridad. Cuanto menos tardes en reembolsarlo, menor será la cantidad a devolver en concepto de intereses.

Un préstamo personal puede aligerar tu carga económica en el corto plazo cuando tengas que hacer frente a gastos urgentes, pero también puede suponer un estrés añadido a la hora de devolverlo. Para evitar problemas futuros es esencial saber cuándo es el momento adecuado para pedir un préstamo y cómo hacerlo de manera responsable. A continuación te mostramos algunas de las situaciones en las que un préstamo personal puede ayudarte:

1. Para afrontar gastos de primera necesidad.

Si tienes una urgencia básica (salud, educación, alimentación, vivienda…) para la que necesitas dinero, pero no puedas acceder a él de otra forma, un préstamo personal puede ser tu salvación. Sin embargo, siempre debes ser consciente de tus necesidades reales. No pidas más dinero del que necesitas para gastarlo en cosas superfluas solo porque la entidad te lo ofrezca, esto aumentará la cuota y la cantidad a devolver. Además, ten en cuenta que estos gastos de primera necesidad suelen generar situaciones de urgencia para las que los préstamos personales online suelen ofrecer procesos más rápidos y menos burocráticos.

2. Después de valorar otras opciones.

Antes de decidirte por un préstamo personal, es recomendable explorar todas las alternativas disponibles. Quizá puedas consultar las diferentes posibilidades que ofrecen las entidades financieras y los bancos. Es posible que, si el importe no es muy grande, puedas usar una tarjeta de crédito o aprovecharte de las ventajas de financiación al 0% que ofrecen las grandes superficies. Además, en la era digital, existen múltiples plataformas de préstamos personales online que pueden ofrecer condiciones más flexibles o adaptadas a tu perfil.

3. Cuando puedas justificar el gasto.

Al pedir préstamo, es probable que la entidad financiera quiera saber el propósito del mismo, esto no suele pasar en los préstamos rápidos o microcréditos, pero sí en los préstamos personales. Esta información les permite evaluar el riesgo y determinar si el préstamo es adecuado para ti. Muchas entidades te preguntarán a qué va a ir destinado el dinero prestado, así podrán ofrecerte el tipo de préstamo que más se adapte a tus necesidades, ya sea para reformar tu hogar, adquirir un vehículo o financiar tus estudios. La variedad de opciones que ofrecen los préstamos personales permite que casi todos los solicitantes encuentren un solución, en muy raras ocasiones se deniega un préstamo de este tipo solo por la finalidad.

4. Después de conocer las condiciones del préstamo.

Antes de firmar cualquier contrato, es fundamental que estés completamente informado sobre las condiciones del préstamo. Debes fijarte en el tipo de interés, el plazo, los gastos, comisiones… y cualquier otra cláusula que pueda afectar tu capacidad de pago. Cuando lo sepas tendrás que hacer cálculos y comparar con lo que ofrecen otras entidades. Elige siempre la oferta que más te convenga, y visualiza las condiciones antes de comprometerte.

Es esencial tener en cuenta tu capacidad de endeudamiento y tu estabilidad financiera antes de solicitar un préstamo personal. Si bien puede ser tentador acceder a fondos adicionales, es crucial que puedas cumplir con tus obligaciones de pago para evitar caer en ciclos de deuda. Además, es recomendable tener un fondo de emergencia para imprevistos. Si bien un préstamo personal puede ser útil en situaciones de urgencia, tener ahorros puede darte una mayor tranquilidad financiera y reducir la necesidad de endeudarte. Un préstamo personal puede ser una herramienta financiera valiosa cuando se utiliza de manera responsable. Evalúa tus necesidades, investiga tus opciones y toma decisiones informadas para garantizar tu bienestar económico a largo plazo.

Cuando una persona no ha pagado una deuda anterior, la empresa prestamista puede decidir introducir su nombre en un fichero de impagos como ASNEF para que futuras entidades puedan consultar su comportamiento de pago. Como se puede deducir, aparecer en uno de estos ficheros, justa o injustamente, dificulta conseguir nuevos créditos.

Existen diversas maneras de salir de ASNEF: pagar la deuda, solicitar la eliminación del nombre si ha sido un error o acudir a entidades especializadas en salir de ASNEF. Pero, si ninguna de esas opciones es viable y se necesita dinero de manera urgente, siempre se puede recurrir a los préstamos personales urgentes también conocidos como préstamos rápidos.

El motivo de acudir a este tipo de préstamos es que no exigen unos requisitos muy elevados. Es decir, se pueden encontrar entidades que estudien solicitudes de personas con ASNEF y les proporcionen financiación. Algunas de ellas son:

Si te encuentras en esta situación debes estudiar la viabilidad de devolver el nuevo préstamo antes de solicitarlo, ya que si no puedes hacerlo existe la posibilidad de agravar tu situación de deuda previa. Por lo tanto, la solicitud de un nuevo préstamo de este tipo tan solo debería ocurrir en caso de extrema necesidad y siempre que se tenga la certeza de poder devolverlo.

Cuando se busca un crédito siempre se intenta encontrar aquel que, con las mayores garantías, proporcione la posibilidad de financiarse a menor coste. El primer elemento en el que se piensa al intentar medir el coste de un préstamo es el interés, y aunque es el principal, no es el único.

Para encontrar el mejor interés es importante fijarse en la TAE del préstamo y leer bien el contrato de formalización, ante cualquier duda se debe consultar a la entidad para evitar firmar algo sin tener claro su significado. Pero existen otros elementos que pueden afectar al coste de un préstamo de manera significativa, las comisiones.

Las comisiones pueden variar en función de la entidad, encareciendo el coste del préstamo. Muchas de ellas normalmente no suelen aparecer, pero es importante conocerlas y estudiar su aplicación antes de contratar el préstamo. Entre ellas se pueden encontrar:

• Comisión de estudio: suele aplicarse como un porcentaje sobre el coste total del préstamo y sirve para determinar si el solicitante podrá hacer frente a la devolución. Si el solicitante es solvente se aprobará la solicitud, mientras que si se tienen dudas se denegará o se modificarán las características del préstamo.
• Comisión de apertura: son los gastos por la gestión del crédito. Se produce una vez que el préstamo ha sido aprobado y se ha firmado el contrato aceptando las condiciones. La cuantía puede ser fija o un porcentaje sobre la cantidad total.
• Comisión por amortización anticipada: ocurre cuando se devuelve parte del préstamo de manera total o parcial antes de que venza la cuota. Es un buen método para intentar pagar menos intereses y que el préstamo no resulte tan caro. Algunas entidades permiten hacerlo de manera gratuita, mientras que otras aplican un coste.
• Comisión por aplazamiento de pago: algunas entidades permiten que sus clientes aplacen el pago de sus cuotas si no pueden hacer frente al pago. Esto significa que renegocian el plazo de devolución para evitar el impago. Esta flexibilidad por parte de las empresas es beneficiosa para el cliente pero tiene un coste que se cobrará en forma de comisión.

Estas son algunas de las comisiones más comunes, aunque no todas las entidades las cobran. Puedes consultar su aplicación en la página web de la entidad o en el contrato, en caso de no tener claro si se aplican o no, es posible contactar con la entidad.

Mucha gente que necesita financiación acaba no pidiéndola por pensar que no se la concederán sin una nómina. Esto puede ser cierto en algunas entidades como los bancos, pero existen una infinidad de empresas online que sí aceptan solicitudes de préstamos sin nómina. Las entidades financieras han reconocido que la nómina no es el único indicativo de solvencia de una persona. Al rellenar la solicitud se preguntará qué tipo de ingresos tiene, aceptando también los ingresos que provengan de prestaciones o pensiones. Otros individuos con fuentes de ingresos alternativas, como trabajadores autónomos o incluso inversores, que pueden no tener una nómina tradicional pero sí cuentan con ingresos regulares también podrán acceder a estas entidades, en especial las que operan online, han adaptado sus criterios para atender a este segmento de la población. Las entidades suelen establecer unos baremos sobre el importe que debe ingresar una persona para poder obtener el préstamo, pero si los cumple, el modo de obtener el dinero no es determinante. Sí será absolutamente necesario que los ingresos sean estables y constantes. De esta manera la entidad presupone que el solicitante tiene cierta estabilidad y que podrá devolver el crédito sin demasiadas dificultades.

Por lo tanto, sí, se puede solicitar un préstamo sin tener una nómina siempre que puedan demostrarse los ingresos. Estos préstamos ofrecen una solución financiera para aquellos que no cuentan con una nómina pero sí tienen ingresos regulares. Al tratarse en su mayoría de préstamos personales online, el proceso suele ser rápido, con respuestas en cuestión de horas o incluso minutos. Además, al no requerir una nómina, el proceso de solicitud suele ser más sencillo y con menos papeleo.

En ocasiones surgen imprevistos que deben ser solucionados con la mayor celeridad pero no se cuenta con los medios para hacerlo. Siempre que el motivo sea económico, se puede recurrir a un préstamo personal. Antes de decidirse por la solicitud, es necesario cerciorarse de que el préstamo es realmente necesario y que no se puede financiar el gasto mediante el ahorro. Aunque si realmente es un gasto urgente e imprevisto y no se tiene en la cuenta el dinero necesario, una solución puede ser solicitar un préstamo personal rápido.

La diferencia con otros préstamos personales es que los trámites son más ágiles, apenas se tarda unos minutos en completar el formulario de solicitud y, como no solicitan casi documentos, el estudio puede hacerse en tan solo unos minutos. Además, la mayoría de estas plataformas operan 24/7, lo que significa que puedes pedir préstamo en cualquier momento del día o de la noche, sin tener que esperar a que abra una sucursal bancaria. Una vez aprobada la solicitud se podrá ingresar el dinero en la cuenta en tan solo 15 minutos, aunque dependiendo de la entidad y de otros factores externos, el plazo puede ser de hasta 24 horas. En cualquier caso es un periodo de tiempo muy corto, sobre todo si lo comparamos con los préstamos personales que tradicionalmente ofrecen los bancos y que pueden tardar varias semanas en proporcionar una respuesta.

Encuentra a continuación algunos préstamos personales rápidos que podrás obtener en un periodo de tiempo muy corto: