Las mejores cuentas para empresas: útiles para negocios y autónomos - abril 2024
Actualizado: 06/04/2024
Si eres autónomo, diriges una empresa, eres socio de una PYME o estás pensando en abrir un negocio, quizá te has preguntado sobre las cuentas para empresas. Separar las finanzas personales de las profesionales es un elemento crucial para el desarrollo de un negocio que puede traer grandes beneficios a corto y largo plazo.
No es lo mismo tener una cuenta bancaria tradicional que una específicamente diseñada para empresas, ya que estas ofrecen funcionalidades y ventajas que se alinean con las necesidades de cada negocio, desde una gestión contable más eficiente hasta opciones de financiación más favorables con importes más altos.
Además, en el mercado existen cuentas para empresas sin comisiones que te ayudan a reducir costes mientras realizas todas las operaciones bancarias necesarias para que tu negocio crezca. Su gestión es 100% online, por lo que no necesitas ir a una oficina física para solicitar la cuenta.
Si actualmente tienes una cuenta para empresas con costes elevados o deseas solicitar por primera vez esta cuenta para un negocio, continúa leyendo esta página. Aquí hablaremos sobre los usos, servicios, comisiones y requisitos de las cuentas para empresas.
Las mejores cuentas para empresas, autónomos y PYMES del 2024
- Tarjetas físicas y virtuales sin comisiones
- Reembolsos desde el 1% hasta el 3%
- Cambia hasta 20 divisas en la plataforma
- Soluciones para autónomos y empresas
- Gestión de equipos simplificada
Consigue una cuenta para empresas sin comisiones con Finom para hacer pagos nacionales e internacionales en más de 140 países gracias a la cuenta con IBAN español. También podrás cambiar divisas en la plataforma, solicitar tarjetas físicas o virtuales y emitir facturas en varias divisas e idiomas.
Finom te permite hacer un seguimiento real de transacciones gracias a su panel personalizable. Además, podrás integrar tu software contable en minutos.
- Devolución de 120€ por mantener tu cuota de autónomo
- Cuenta remunerada al 2% TAE hasta 20.000€
- Rentabilidad indefinida
- Cuenta sin comisión de emisión y mantenimiento
- Tarjetas bancarias business sin comisiones
Gestiona tus finanzas como autónomo con la cuenta remunerada de Sabadell sin comisiones. Podrás conseguir una remuneración del 2% TAE de hasta 20.000€ indefinida, así como la devolución de 120€ anuales si domicilias tu cuota de autónomo en la cuenta.
La cuenta Sabadell incluye una tarjeta de débito y una de crédito sin comisiones, transferencias en la UE sin coste y retiradas de efectivo a débito gratuitas en los cajeros del banco. La promoción es exclusiva para nuevos clientes.
- Tarjetas corporativas sin comisiones
- Tarjetas VIP con ofertas exclusivas
- Carga y almacena tus facturas en papel
- Control de gastos en tiempo real desde la app
- Integra los principales sistemas de contabilidad
Wallester brinda diferentes soluciones para empresas como la gestión del presupuesto, el seguimiento de gastos y el procesamiento de facturas físicas. En su plataforma podrás gestionar las finanzas de tu negocio y solicitar diferentes tarjetas para gastos, compra de medios e incluso tarjetas VIP para los ejecutivos de tu empresa.
Además, podrás generar informes detallados según parámetros establecidos para conseguir la información que necesitas en segundos.
Cuenta BBVA para autónomos
- Llévate hasta 400€ brutos durante un año
- Cuenta sin comisiones ni condiciones
- Tarjeta negocios débito gratuita sin comisión de emisión/mantenimiento
- Transferencias en el ámbito europeo sin comisión
- Promociones exclusivas para autónomos
Impulsa tu carrera profesional como autónomo con las promociones exclusivas que te trae el banco BBVA. Junto con tu cuenta libre de comisiones y condiciones podrás elegir entre:
- TPV Android para recibir pagos con tarjetas bancarias y un bono TPV sin coste durante los primeros 12 meses
- Financiación con condiciones especiales
Recibirás una tarjeta de negocios débito libre de comisiones para hacer pagos, compras y retiradas de efectivo en cajeros BBVA. Además, si domicilias tus impuestos y/o seguros sociales te devuelven hasta 400€ brutos el primer año.
- Cuenta multidivisa en más de 30 monedas
- Tarjetas de negocio en EUR y GBP
- Transferencias vía SWIFT en todo el mundo
- Envía, recibe o convierte hasta 30 divisas diferentes
- Métodos de pago adaptados a cada mercado
Expande tu negocio internacionalmente con la cuenta para empresas de Multipass. Esta cuenta multidivisa te permite solicitar cuentas con IBAN en UE, UK y EE.UU. En estas cuentas podrás recibir pagos en euros, dólares o libas esterlinas, así como hacer transacciones en más de 30 monedas en 180 países.
Solicita tarjetas físicas y virtuales para tu equipo en GBP o EUR y realiza pagos locales e internacionales a proveedores y socios.
- Cuentas múltiples con IBAN español
- Emite tarjetas físicas, virtuales o temporales
- Crea facturas profesionales a medida
- Cuentas para autónomos, Startups y PYMES
- Servicio de creación de empresa disponible
Gestiona las finanzas de tu actividad profesional como autónomo o dueño de negocio con Qonto. Esta entidad financiera te permite enviar facturas a tus clientes y pagar tus proveedores, solicitar una cuenta con un IBAN español y realizar transferencias bancarias inmediatas.
Si tienes un equipo podrás crear hasta 25 subcuentas y solicitar tarjetas físicas o virtuales atribuyendo diferentes tipos de accesos para cada colaborador y proyecto.
- Las 3 primeras tarjetas débito son gratuitas
- Transferencias nacionales sin comisiones
- Reembolso de gastos en efectivo a empleados
- Categorización automática de tus compras
- Integraciones disponibles
Con Pleo puedes automatizar varios procesos en tu empresa como la gestión de gastos en tiempo real, la digitalización de facturas y recibos, y los reembolsos por gastos en efectivo. Además, puedes integrar Pleo con tus herramientas favoritas de contabilidad, marketing y ventas.
Todo esto con la posibilidad de conseguir Cashback por los gastos que se realicen con las tarjetas de débito de Pleo.
Cuenta N26 para autónomos
- Domicilia tu cuota de autónomo y consigue el 5% de devolución por 12 meses
- Remuneración de la cuenta del 2,26% TAE
- Recibe hasta el 0,5% de reembolso por pagos con la tarjeta N26
- Cuenta con IBAN español
- Envía y recibe dinero con Bizum
La cuenta N26 para autónomos es una cuenta remunerada al 2,26% TAE que permite crecer tu ahorro sin límites. Con la cuenta podrás enviar y recibir transferencias, usar Bizum y hacer retiradas de efectivo en la zona Euro. Además, podrás acceder a ofertas exclusivas en comercios aliados.
Si contratas la cuenta antes del 30/4 y domicilias tu cuota de autónomo podrás conseguir el 5% de reembolso por 12 meses.
- Transferencias en más de 25 divisas
- Integra la pasarela de pago Revolut Pay
- Configura los permisos de tu equipo
- Automatiza el pago de la nómina
- Descuentos exclusivos de software hasta el 50%
Revolut es una de las cuentas para empresas con más beneficios para autónomos y dueños de negocio. Con la cuenta multidivisa de Revolut podrás hacer y recibir transferencias, solicitar cuentas bancarias y crear tarjetas de débito para todo tu equipo. Para cada tarjeta podrás establecer reglas, limitar el importe y las categorías aceptadas.
Además, Revolut te permite hacer integraciones para hacer crecer tu negocio como Revolut Pay para que puedas recibir pagos en tu página web.
- Terminal de punto de venta (TPV) a la medida
- Facturas, presupuestos y contratos ilimitados
- Herramientas de administración de personal
- Vende online con las integraciones de pago
- Préstamos para pequeños negocios
Con Square recibir pagos ya no será un problema. Esta empresa tecnológica se especializa en facilitar las ventas de tu empresa por medio de tu página web con una tienda virtual, o si tienes un comercio físico con el uso de un TPV adaptado a tus necesidades.
Con el TPV podrás aceptar pagos sin contacto con el móvil o con tarjetas bancarias, gestionar el inventario, ver las preferencias de compra de tus clientes e integrar aplicaciones de terceros.
Cuenta profesional Bankinter
- Recibe hasta 683,52€ de intereses por tu cuenta
- Cuenta remunerada los dos primeros años
- Tarjeta débito o crédito libre de comisiones
- Descuentos exclusivos en comercios aliados
- Retiradas de efectivo en más de 17.000 cajeros
Con la cuenta profesional de Bankinter consigues una remuneración del 5% TAE el primer año y el 2% TAE a partir del segundo año (aplican condiciones). La cuenta no tiene comisión de mantenimiento y te permite elegir entre una tarjeta débito o de crédito sin comisiones.
En Bankinter podrás hacer la operativa tradicional de tu actividad profesional como pagos, compras, transferencias y retiradas. Y obtener descuentos exclusivos en comercios aliados.
¿Qué es son las cuentas para empresas?
Las cuentas para empresas son un producto bancario diseñado para facilitar la gestión económica de un negocio. Estas cuentas ofrecen una amplia gama de servicios y beneficios más favorables que las cuentas bancarias personales, ya que no solo te permiten realizar transacciones básicas como pagos a proveedores y recibir ingresos, sino que también ofrecen acceso a financiación a corto y largo plazo, gestión de la contabilidad e incluso opciones de inversión, todo ello adaptado a las necesidades específicas del mundo empresarial.
Con una cuenta para empresas podrás aumentar las ventas de tu negocio porque estas cuentas suelen ofrecer soluciones de pago más flexibles, adaptadas a las operaciones comerciales, como la posibilidad de emitir y recibir pagos a través de diversas plataformas y monedas.
Además, las cuentas para empresas tienen sistemas tecnológicos avanzados como herramientas de análisis y seguimiento que permiten a los empresarios tener un control más preciso sobre su flujo de efectivo y balances. Estas herramientas realizan informes detallados de forma automática, ahorrándote tiempo y dinero.
Por último, puedes digitalizar toda la gestión contable de tu negocio vinculando tu programa contable actual. También puedes configurar múltiples usuarios con diferentes niveles de acceso, lo que es especialmente útil para empresas con un equipo de gestión financiera. Todo esto además de la opción de asesoramiento financiero especializado que tienen la mayoría de las entidades financieras que emiten estas cuentas.
¿Para quién son las cuentas para empresas?
Las cuentas para empresas son versátiles, pues ofrecen una gran variedad de usos y servicios para distintas necesidades profesionales. Por esa razón las pueden usar tanto autónomos como empresas pequeñas o grandes para manejar sus finanzas de forma organizada y con la ayuda de la tecnología.
A continuación, describiremos para quién son las cuentas para empresas y qué beneficios y usos tienen para cada uno:
Autónomos
Si eres autónomo las cuentas para empresas pueden ser una herramienta financiera útil para separar tus finanzas personales de las profesionales. Este tipo de cuentas ofrecen una serie de características diseñadas para facilitar la vida del trabajador por cuenta propia.
Las cuentas para empresas te permiten recibir pagos de clientes internacionales y en diferentes divisas. Este dinero recibido puedes usarlo para cubrir gastos personales o profesionales con la tarjeta de débito que emite la entidad financiera. Generalmente esta tarjeta está libre de comisiones de emisión y mantenimiento.
Además, como autónomo, los requisitos de las cuentas para empresa son básicos. Solo te solicitan tu información personal y datos de tu actividad profesional para poder abrirla.
PYMES
Las cuentas para empresas ofrecen herramientas específicas que facilitan el control de gastos por equipos y el cobro a clientes de las pequeñas y medianas empresas. Estas cuentas permiten asignar tarjetas bancarias a diferentes miembros del equipo para tener un mejor seguimiento de los gastos, los cuales pueden ser aprobados por el titular de la cuenta.
Las cuentas para PYMES también suelen incluir soluciones de facturación que simplifican el proceso de cobro a clientes, desde la emisión de facturas hasta la gestión de pagos pendientes. Estas funcionalidades son especialmente útiles para las PYMES que buscan optimizar su flujo de caja y mejorar su eficiencia operativa.
Las cuentas para empresas facilitan la toma de decisiones estratégicas de la PYME, puesto que ofrecen informes detallados relacionados con las finanzas de la empresa. De esta manera, es posible implementar nuevas estrategias para el crecimiento de las operaciones, los equipos o la incorporación de nuevos productos y servicios.
Empresas
En el caso de empresas más grandes, las cuentas para empresas ofrecen soluciones más sofisticadas, como la gestión de pagos a proveedores y la posibilidad de realizar cobros en diferentes divisas. Estas cuentas permiten integraciones avanzadas con los sistemas de contabilidad más usados y tecnológicos, lo que permite una mayor eficiencia en la gestión financiera.
Si la empresa vende productos o servicios en el extranjero, se puede beneficiar de una cuenta para empresas porque generalmente aceptan pagos en múltiples divisas, lo que facilita las transacciones globales y minimiza los riesgos asociados con las fluctuaciones de los tipos de cambio.
Estas cuentas son útiles para empresas que tienen una cadena de suministro compleja y requieren una gestión financiera más detallada. Las funcionalidades avanzadas también incluyen alertas personalizadas para pagos grandes o transacciones sospechosas, lo que añade un nivel adicional de seguridad.
Usos las cuentas para empresas sin comisiones
Si crees que la operativa de las cuentas bancarias tradicionales es buena, tienes que conocer todo lo que puedes hacer con una cuenta para empresas. Estas cuentas están diseñadas para abarcar todas las necesidades que puede tener una empresa o negocio y de forma 100% online. Además, si no sabes cómo hacer algo o quizás ocurre un imprevisto, siempre podrás contactar al servicio al cliente y obtener una respuesta rápida en pocos minutos.
Los siguientes son los usos más comunes de las cuentas para empresas, aunque debes tener en cuenta que los costes, las comisiones, los límites y el acceso a otros productos puede variar según el tipo de cuenta que elijas en la entidad financiera:
Hacer transferencias nacionales e internacionales: realiza transferencias en la zona SEPA o internacionales en otras divisas con una cuenta para empresas. Esto puede ser útil para empresas que tienen proveedores o clientes en diferentes países. Las transferencias pueden tener tarifas preferenciales y tiempos de procesamiento más rápidos, lo que agiliza las operaciones comerciales.
Realizar pagos online y con tarjeta: estas cuentas permiten comprar online o en comercios físicos con las tarjetas bancarias de la empresa, ya sean de débito o de crédito. Con las tarjetas es posible asignar un presupuesto a un departamento o una persona y tener un mayor control sobre los gastos y costes del negocio.
Aceptar pagos en la página web de la empresa: algunas entidades financieras que ofrecen cuentas para empresas te ayudan a hacer una integración de pagos en tu página web. De esa forma, podrás recibir pagos por tus productos y servicios sin necesidad de contratar una plataforma de pagos. Además, ofrece la posibilidad de integrar sistemas de facturación electrónica para agilizar este proceso.
Implementar TPV (terminal punto de venta): algunas cuentas para empresas tienen la opción de implementar un terminal punto de venta (TPV) físico si tienes una tienda o un comercio. Este dispositivo es esencial para negocios que tienen un alto volumen de transacciones con tarjeta en su establecimiento físico, porque acepta pagos con tarjeta de crédito, tarjeta débito y tarjeta prepago, lo cual mejora la experiencia del cliente y agiliza el proceso de venta.
Obtener tarjetas de crédito empresariales: las cuentas para empresas ofrecen tarjetas de crédito con límites más elevados y funcionalidades como la categorización de gastos y los límites de gastos. Estas pueden ser tarjetas mancomunadas o subordinadas, que requieren autorización para hacer compras y retiradas de efectivo.
Controlar gastos: realiza el seguimiento y control de gastos mediante las aplicaciones móviles o la plataforma online de la entidad emisora de la cuenta. Con esto podrás hacer un análisis de los costes necesarios para el funcionamiento del negocio y, si es posible, recortar algunos gastos innecesarios.
Digitalizar las facturas en papel: las cuentas para empresas tienen la opción de digitalizar facturas en papel lo que facilita la organización y el almacenamiento de documentos importantes. Esta funcionalidad es útil para empresas que buscan hacer la transición hacia una gestión más digitalizada.
Manejar divisas y operaciones internacionales: estas cuentas se adaptan a las necesidades de empresas que operan en múltiples divisas, ofreciendo la posibilidad de mantener saldos en diferentes monedas y realizar operaciones de cambio de divisa con tarifas preferenciales.
Integrar sistemas de contabilidad: si ya tienes un sistema de contabilidad lo puedes integrar en la cuenta para empresas de la entidad financiera en unos pasos. La mayoría de las entidades aceptan diferentes programas, al vincularlos podrás tener una visión más global sobre las finanzas del negocio y generar de informes financieros detallados.
Beneficios de las cuentas para empresas
Ahora que ya conoces todo lo que puedes hacer con una cuenta para empresas, vamos a hablar sobre los beneficios económicos y operativos para tu negocio. Estos son:
- Cuentas sin comisiones: algunas cuentas para empresas ofrecen la ventaja de no tener comisiones, lo que puede dar como resultado un ahorro significativo a largo plazo. Incluso algunas entidades que tienen un coste mensual, ofrecen transacciones bancarias, retiradas de efectivo o transferencias sin comisiones.
- Simplificación de la contabilidad: las cuentas para empresas facilitan la contabilidad de cualquier negocio al hacer un seguimiento detallado de ingresos y gastos. La generación de informes financieros hace que la contabilidad sea más transparente, lo cual es importante durante las auditorías.
- Beneficios fiscales: estas cuentas también ofrecen beneficios fiscales. Al mantener separadas las finanzas personales de las empresariales, se simplifica la declaración de impuestos. Algunas cuentas incluso ofrecen asesoramiento fiscal especializado.
- Mayor límite de transacciones: las cuentas empresariales tienen límites de transacción más elevados que las cuentas personales, lo cual es crucial para empresas que manejan grandes volúmenes de dinero.
- Acceso a financiación: estas cuentas ofrecen diversas opciones de financiación adaptadas a las necesidades de las empresas, desde líneas de crédito hasta préstamos a largo plazo. Esto supone una ventaja, ya que la solicitud y respuesta puede ser más rápida en estas entidades que en los bancos.
- Seguridad mejorada: con medidas de seguridad adicionales como la autenticación de dos factores y las notificaciones en tiempo real por SMS o email, estas cuentas para empresas ofrecen una capa adicional de protección.
¿Dónde se puede solicitar una cuenta para empresas?
Existen diferentes entidades donde puedes solicitar una cuenta para empresas: los bancos y otras entidades online. Cada una de ellas ofrece productos y servicios que se adaptan a las necesidades de las empresas, sin embargo, las características y funcionalidades de las cuentas para empresas varían según las condiciones de la entidad.
Según la entidad que elijas podrás hacer la solicitud online o en una oficina física de tu preferencia, aunque si cuentas con poco tiempo, te podrás beneficiar de las solicitudes online donde solo tardarás un par de minutos.
Aquí te presentamos algunas de las diferencias que puedes encontrar al solicitar una cuenta para empresas con un banco y con una entidad bancaria:
Bancos
Los bancos tienen productos especializados en la gestión de las finanzas empresariales como las cuentas bancarias y las tarjetas bancarias. Estos productos también se pueden solicitar online y la documentación a presentar puede ser un poco menos extensa.
Otro aspecto diferenciador es que los bancos pueden tener unas condiciones más estrictas, especialmente si solicitas una cuenta sin comisiones. Algunas de las condiciones comunes de los bancos son tener un importe específico en la cuenta, domiciliar el pago de impuestos y recibos, contratar seguros o pagar la nómina de tus empleados.
Aunque los requisitos y la operativa sea más compleja, los bancos ofrecen un acceso a más productos de financiación como tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito.
Entidades financieras
Por otro lado se encuentran las entidades financieras online que son supervisadas por los bancos del país de origen. Estas suelen ser entidades con servicios y productos digitales adaptados a las necesidades de los autónomos, las PYMES y las empresas grandes.
Las entidades financieras generalmente ofrecen más variedad de productos o servicios adicionales a la operativa tradicional. El aspecto más destacado en comparación con los bancos es el desarrollo de plataformas tecnológicas para la gestión del negocio con sistemas contables e integraciones de software. Además, ofrecen la posibilidad de solicitar múltiples cuentas con un IBAN español, las cuales pueden tener tarjetas físicas y virtuales para los empleados y los dueños de negocio.
Aspectos importantes para encontrar la mejor cuenta para empresas
Si deseas solicitar una cuenta para empresas por sus beneficios, te recomendamos tener en cuenta los siguientes aspectos para encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades. En nuestro listado de las mejores cuentas para empresas hemos seleccionado las mejores ofertas actuales de entidades de renombre, las cuales puedes consultar con más detalle haciendo clic en “ir a la oferta”. Estos aspectos son:
Tipos y planes de cuentas
Cada entidad financiera ofrece diferentes cuentas para empresas que se clasifican en autónomos, PYMES y empresas grandes. Sin embargo, cada una de estas opciones tienen un promedio de 3 planes de cuentas. El primer plan es el más económico y en muchos casos es gratuito, pero puede tener funcionalidades limitadas. Por lo tanto, te recomendamos leer con atención cada plan para elegir uno que te brinde las funcionalidades necesarias para tu operación mensual.
Comisiones y costes de la cuenta
Es fundamental comparar las estructuras de coste entre diferentes cuentas. Algunas cuentas para empresas pueden ofrecer tarifas más bajas para transacciones específicas o incluso cuentas sin comisiones para ciertas operaciones. Esto puede ser un factor determinante para los costes de tu empresa.
Cantidad de tarjetas para empleados
Si su empresa tiene varios empleados que requieren acceso a un presupuesto de la empresa puedes considerar cuántas tarjetas se pueden vincular a la cuenta. Algunas cuentas para empresas tienen un par de tarjetas gratuitas, mientras otras te permiten emitir una gran cantidad online. Estas tarjetas pueden usarse para gestionar gastos de viajes, hacer compras menores o incluso pagar los costes operativos del negocio.
Gestión de nóminas
Con las cuentas para empresas es posible hacer la gestión de las nóminas de tu negocio simplificando el proceso de pago a los empleados. Además, es una opción que puede integrarse con otros sistemas de contabilidad.
Apps intuitivas
La usabilidad de la aplicación móvil es otro factor importante. Una app intuitiva y fácil de usar puede hacer que la gestión financiera sea mucho más sencilla, permitiendo el acceso a la cuenta en cualquier momento y lugar.
Servicio al cliente de la entidad
La calidad del servicio al cliente puede ser un factor decisivo para una empresa, por eso te recomendamos contratar una cuenta que ofrezca un servicio de atención al cliente eficiente y accesible a través de varios canales de comunicación.
Seguridad de la cuenta
La seguridad es un aspecto que no debe pasarse por alto y menos en una empresa que tiene un flujo contante de dinero. De modo que es importante conocer las medidas de seguridad que ofrece la entidad financiera y si tienen opciones de seguridad como bloqueo de operaciones con alto riesgo de fraude.
Servicios adicionales
Algunas entidades financieras que ofrecen cuentas para empresas tienen servicios adicionales que pueden ser interesantes para el desarrollo del negocio. Una opción es el desarrollo de la empresa online con la ayuda de la entidad para personas que están comenzando su actividad.
¿Cómo abrir una cuenta para empresas sin comisiones?
Abrir una cuenta para empresas puede parecer un proceso abrumador al principio, especialmente si es tu primera experiencia en la gestión financiera empresarial. Sin embargo, aunque hay que seguir varios pasos y presentar la documentación necesaria, el proceso en sí es bastante sencillo. Lo mejor es que gracias a las plataformas online de las entidades bancarias ahora puedes realizar todo el procedimiento desde la comodidad de tu hogar u oficina siguiendo estos pasos:
1. Elige qué tipo de cuenta necesitas: antes hacer la solicitud decide qué tipo de cuenta se adapta mejor a tus necesidades. Las opciones suelen variar entre cuentas para autónomos, PYMES o empresas más grandes. Cada una tiene sus propias características y beneficios así que asegúrate de elegir la que mejor se adapte a tu situación actual.
2. Reúne la documentación requerida: generalmente necesitas documentos como el CIF de la empresa, escrituras de constitución, identificación fiscal de los titulares y, en algunos casos, estados financieros recientes. Sube la información en formato digital para hacer tu solicitud online.
3. Realiza la solicitud online: en nuestro listado de mejores cuentas para empresas puedes leer algunas características de las ofertas más destacadas. Para elegir tu cuenta ve al botón “ir a la oferta”, luego selecciona la cuenta para empresas y elige el plan que necesites.
4. Rellena el formulario de solicitud: completa el formulario de solicitud con todos los datos requeridos. Asegúrate de que toda la información sea precisa para evitar retrasos en el proceso.
5. Sube la documentación: sube la documentación necesaria a la plataforma online de la entidad financiera. Antes de hacerlo puedes verificar que todos los documentos sean legibles y estén actualizados. Después envía la solicitud.
6. Verificación de tus datos: la entidad financiera procederá a verificar toda la información enviada. Este proceso puede tardar horas o días dependiendo de la entidad.
7. Activa la cuenta: una vez aprobada la solicitud recibirás los detalles de la cuenta y podrás comenzar a utilizarla para las operaciones de tu empresa. Descarga la app de la entidad financiera e ingresa tus credenciales para acceder a tu cuenta.
8. Configura servicios adicionales: configura los servicios adicionales que necesites como tarjetas empresariales de crédito o débito, gestión de nóminas o integraciones móviles según las necesidades de tu negocio.
Requisitos para solicitar una cuenta para empresas
Los requisitos de una cuenta para empresas varían en función del solicitante, no son iguales para un autónomo que para una empresa constituida. Por ese motivo, te recomendamos consultar los requisitos específicos en la página de la entidad financiera en la que estás interesado antes de comenzar la solicitud. Puesto que los requisitos para autónomos son básicos, a continuación hablaremos de los más comunes para PYMES y empresas:
- Identificación de la empresa: generalmente tienes que proporcionar el CIF (código de identificación fiscal) de tu empresa. Este es el identificador único que te asigna la agencia tributaria.
- Documentos legales: las escrituras de constitución de la empresa son esenciales. Estos documentos legales certifican la existencia y legalidad de tu negocio.
- Identificación de los titulares: los titulares o personas autorizadas para operar la cuenta deben presentar su DNI o NIE junto con comprobantes de domicilio.
- Información financiera: algunas entidades financieras pueden solicitar estados financieros recientes como balances y cuentas de resultados para evaluar la solidez de la empresa.
- Actividad empresarial: es posible que se te pida describir la actividad empresarial, el modelo de negocio y las fuentes de ingresos. Esto ayuda a la entidad a entender mejor tu operativa.
- Criterios de elegibilidad: además de la documentación cada banco tiene sus propios criterios de elegibilidad. Estos pueden incluir factores como soportes de ingresos anuales o la antigüedad de la empresa.
¿Cobran comisiones las cuentas para empresas?
Las comisiones de las cuentas para empresas pueden ser muy variadas según las características del producto. Una cuenta sin comisiones puede tener un coste de apertura gratuito, pero su operativa suele ser más limitada, por lo tanto puede ser suficiente para autónomos o empresas que están comenzando y que su volumen de operaciones todavía no es muy elevado. Otras cuentas pueden tener un coste mensual bajo, pero permitir realizar un mayor número de operaciones bancarias al mes y acceder a funcionalidades más avanzadas de la app.
Teniendo en cuenta lo anterior, estas son algunas comisiones con las que te puedes encontrar al solicitar una cuenta para empresas:
- Comisión de mantenimiento: es posible que la cuenta para empresas tenga una tarifa de mantenimiento que puede ser mensual, trimestral, semestral o anual. Este coste cubre los servicios básicos para la operativa óptima de la cuenta.
- Comisiones por transferencias: las transferencias nacionales en euros suelen ser gratuitas, pero las internacionales pueden tener comisiones adicionales. Estas pueden variar según el importe, la divisa y el país al que se envía el dinero.
- Comisión por emisión y mantenimiento de tarjetas bancarias: si necesitas más de una tarjeta de débito o crédito para tu negocio, es probable que cada tarjeta adicional tenga un coste. En algunas entidades financieras las tarjetas prepago no tienen costes.
- Comisión por uso del TPV: si tu negocio acepta pagos con tarjeta debes tener en cuenta las comisiones asociadas al uso del terminal punto de venta. Estas comisiones pueden ser fijas o variables dependiendo del volumen de transacciones.
¿Cómo funcionan las tarjetas para empresas?
Las tarjetas de las cuentas para empresas han revolucionado la forma de gestionar los gastos y el presupuesto de un negocio. Anteriormente si el empleado cubría algún coste relacionado con su actividad profesional, como un viaje de negocios o una cena con posibles clientes, este debía solicitar un reembolso. Este modelo podía ser un poco confuso porque el empleado tenía que guardar todas las facturas para luego presentarlas ante la empresa.
Actualmente existen empresas que continúan usando este modelo y hay entidades financieras que lo optimizan permitiendo la digitalización de facturas. Sin embargo, las tarjetas de débito son un método más eficiente y organizado.
Si solicitas una cuenta para empresas en alguna de las ofertas de nuestro listado, tendrás la posibilidad de crear desde una hasta ocho cuentas bancarias. Cada una de estas cuentas tendrá un IBAN español, por lo tanto te servirán para dividir el presupuesto por departamentos o por diferentes tipos de pagos: fijos, operativos o variables. Para poder gestionar este importe podrás solicitar una o más tarjetas de débito para los trabajadores de tu empresa con diferentes permisos, límites y accesos.
Lo anterior facilita una gestión contable y transparente para la empresa, ya que cada movimiento quedará registrado en la plataforma. Esta información en tiempo real te permitirá tener mayor control sobre los gastos y optimizar tus recursos.
Otras ventajas de las cuentas para empresas sin comisiones
Aunque las cuentas para empresas te permiten gestionar y organizar las finanzas de tu negocio, existen otros beneficios adicionales que no encuentras en los productos bancarios tradicionales. Desde descuentos, hasta reembolsos, podrás encontrar diferentes beneficios adicionales según la oferta que elijas, entre los que podemos destacar:
- Descuentos en software: algunas entidades financieras colaboran con empresas de software de marketing, finanzas, operaciones o el aspecto legal de tu empresa. Gracias a estas colaboraciones puedes obtener descuentos atractivos en distintos programas que te servirán para hacer crecer tu negocio.
- Reembolsos: según el plan de cuenta de empresas que elijas podrás conseguir reembolsos. Estos son pequeños porcentajes que varían entre un 0,5% a un 3%, por el uso de la cuenta o de la tarjeta asociada. Con este reembolso consigues una pequeña remuneración que puede ayudarte a hacer frente al coste del plan.
- Tarjetas de regalo electrónicas: ciertas entidades financieras incluso ofrecen tarjetas de regalo electrónicas para que los clientes de la empresa puedan hacer sus compras rápidamente. Estas tarjetas de pago se pueden recargar online o en el terminal del punto de venta (TPV) y se pueden obsequiar o tener para uso personal. Con una de estas tarjetas se pueden hacer compras en poco segundos.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas para empresas (abril 2024)
Para establecer cuáles son las mejores cuentas para empresas tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta para empresas y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas para empresas analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas para empresas de otras:
- Comisiones y costes (25 %): hemos tenido en cuenta las comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta. Ofreciendo principalmente aquellas que tienen un coste nulo y otorgando una calificación menor a aquellas que puedan tener algún coste.
- Tarjeta gratuitas para empleados (25 %): número de tarjetas de las que puede disponer el equipo para gestionar los gastos.
- Gestión de nóminas (15 %): es importante poder gestionar desde un mismo lugar todos los aspectos relevantes para el funcionamiento de tu negocio. Las nóminas son un gasto recurrente que se debe tener en cuenta.
- Servicios adicionales (35 %):
- Reembolsos
- Cambio de divisas
- Almacenamiento de facturas
- Control de gastos individual
- Integraciones de otras herramientas de finanzas
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