Préstamos para emprendedores, ¿qué son y cómo solicitarlos?

En España la tasa de emprendimiento es del 6% aproximadamente, cifra que ha aumentado poco a poco después de la pandemia. Pues, durante este acontecimiento, muchas personas experimentaron incertidumbre en sus trabajos tradicionales y algunos fueron víctimas de despidos masivos. Si recuerdas este suceso, es probable que tuvieras un amigo o familiar que inició un nuevo proyecto para conseguir aliviar su situación económica o por la seguridad financiera de su familia.  

Abrir un nuevo negocio sin duda es un acto de valentía que requiere dedicación para lograr que este sea rentable con el paso del tiempo. La triste realidad es que muchos negocios emergentes fracasan durante el primer año. Esto sucede muchas veces porque los emprendedores no tienen una idea de negocio estructurada o no consiguen la financiación necesaria para empezar o hacer crecer el proyecto.

De forma que, si tú también estás pensando comenzar un negocio como autónomo, lo primero que tienes que hacer es un análisis financiero de tu plan. Pero, si después de conocer cuánto necesitas para tu idea de negocio no cuentas con los recursos suficientes, no tienes por qué preocuparte, aquí te ayudaremos a conseguir un préstamo para emprendedores con el que financiar tu proyecto.

En este artículo podrás conocer más sobre los préstamos para emprendedores y cómo puedes beneficiarte de ellos. Hablaremos de los tipos de créditos que existen, los requisitos y algunos consejos para contratar una buena oferta.

¿Qué son los préstamos para emprendedores?

Los préstamos para emprendedores son un producto financiero especializado en las personas autónomas que desean empezar un nuevo negocio o proyecto y monetizarlo. Para ayudarles a conseguirlo, varias entidades financieras ofrecen este producto de crédito con mejores beneficios, mayor flexibilidad y altas probabilidades de aprobación.

Estos préstamos para autónomos se ofrecen de jóvenes emprendedores que están iniciando su proyecto desde cero hasta personas o empresas que ya están funcionando en el mercado desde hace tiempo. Sin embargo, en este texto nos enfocaremos en las personas que están comenzando y necesitan financiación para despegar.

Con un préstamo para emprendedores podrás cubrir las necesidades iniciales del proyecto como el registro de la empresa, los aparatos tecnológicos, el mobiliario o el alquiler de la tienda. Es decir, todo lo que necesites para que tu proyecto sea visible ante los posibles compradores. Así como los imprevistos y los primeros pagos que tengas que realizar.

El importe del préstamo para emprendedores depende de las necesidades de cada proyecto, y deberá solicitarse tras haber realizado un análisis financiero. Lo bueno es que las entidades financieras actuales ofrecen créditos flexibles para todos los perfiles de nuevos empresarios.

Además, los préstamos para emprendedores no están limitados a un solo tipo, existen varias opciones. Algunas de las más populares son los préstamos personales, las líneas de crédito y las tarjetas de crédito.

Tipos de préstamos para emprender un negocio

Gracias a la tecnología, en la actualidad hay una amplia oferta de préstamos para emprender.  Cada uno de estos tipos de créditos tienen condiciones, importes y finalidades diferentes, los cuales te vamos a explicar de forma detallada:

Préstamos personales

Los préstamos personales son los más populares entre los créditos para emprendedores en la actualidad por sus importes flexibles y tasas de interés más bajas. Estos también son denominados préstamos al consumo, lo que quiere decir, que se puede usar para lo que necesites. Desde comprar un ordenador hasta pagar la nómina de tus empleados, lo puedes usar en todo lo relacionado con el negocio.

Los importes de los préstamos personales online son muy flexibles, por lo tanto, puedes encontrar ofertas desde 300€ hasta 50.000€. Lo interesante de estos créditos es que se solicitan online, con menos papeleos y requisitos que los de los bancos tradicionales. Además, el depósito de la cantidad solicitada puede tardar solo un par de minutos hasta 48 horas a tu cuenta bancaria.

Las características y condiciones de cada préstamo personal para emprendedores serán diferente según la entidad emisora. Así, como la tasa de interés TAE y el plazo de devolución. A continuación, podrás ver algunas de las mejores ofertas actuales de préstamos personales:

RECOMENDADO

Préstamo online Crezu

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 0%
  • Importe: 100€ - 10.000€
  • Plazo: 61 - 90 días
  • Ingreso en cuenta: 15 min.
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Préstamo online Mrfinan

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 0%
  • Importe: 100€ - 50.000€
  • Plazo: 6 - 24 meses
  • Ingreso en cuenta: 24 horas
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Préstamo online Fintonic
Préstamos Fintonic

No acepta ASNEF

  • TAE (desde): 4,07%
  • Importe: 1000€ - 50.000€
  • Plazo: 12 - 84 meses
  • Ingreso en cuenta: 24 horas
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Préstamo online Pezetita

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 0%
  • Importe: 100€ - 10.000€
  • Plazo: 61 - 90 días
  • Ingreso en cuenta: 15 min.
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Préstamo online Fidea

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 0%
  • Importe: 1.000€ - 20.000€
  • Plazo: 3 - 60 meses
  • Ingreso en cuenta: 15 min.
Ir a la oferta
Saber más de Fidea

Líneas de crédito

Las líneas de crédito tienen un funcionamiento distinto a los préstamos personales, ya que ofrecen un importe por un periodo de tiempo determinado como, por ejemplo, un año. Este importe puede ser alto, pero no quiere decir que lo tengas que usar todo de inmediato.

Como préstamo para emprendedores, las líneas de crédito te dan la opción de usar únicamente el dinero que necesites de ese importe total y sólo pagarás intereses sobre el dinero utilizado. Así que, si empleas una parte, los intereses se cobrarán sobre ese importe nada más. Y, cuando devuelvas los fondos, la cifra que devolviste volverá a formar parte de tu línea de crédito inicial.

En otras palabras, podrás sacar dinero cada vez que lo necesites, usarlo y devolverlo para que esté disponible de nuevo. Esto puede ser una ventaja si tu nuevo negocio requiere de flujo constante de dinero, si necesitas hacer frente a costes y los clientes no te han pagado, o si tienes que hacer grandes pedidos a proveedores antes de comenzar a vender los productos.

Algunas opciones de líneas de crédito para emprendedores son:

Préstamo online Creditosi

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 4555%
  • Importe: 50€ - 300€
  • Plazo: 7 - 30 días
  • Ingreso en cuenta: 15 min.
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Préstamo online Mykredit

Crédito rápido MyKredit

Acepta ASNEF

  • TAE (desde): 636%
  • Importe: 100€ - 600€
  • Plazo: hasta 30 días
  • Ingreso en cuenta: 10 min.
Ir a la oferta
Saber más de MyKredit

Tarjetas de crédito

De entre los productos con los que se puede conseguir financiación para emprendedores, las tarjetas de crédito son los más conocidos y los que te permiten tener el dinero al instante. Éstas se pueden contratar online y conseguir en sólo un par de minutos, listas para usar en compras online o físicas.

Sin embargo, este es el producto que tiene los intereses TAE más altos, por lo que se recomienda su uso para necesidades puntuales como hacer frente a imprevistos o realizar compras que puedas pagar en el periodo indicado para que te cobren un 0% de interés. La mayoría de tarjetas tienen un periodo de hasta 30 días en los que te permiten pagar el importe sin intereses, lo que puede ser útil si necesitas pagar productos o servicios antes de recibir el dinero de las ventas. Y es que cuanto menos cueste el préstamo para emprendedores, mayores serán las opciones de que el negocio alcance la viabilidad. 

Las siguientes tarjetas ofrecen ventajas para los emprendedores:

Tarjeta de crédito Plazo

CategoryInfo
TAE (desde)0%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago en plazos
Pago a inicios del siguiente mes
beneficio de la tarjeta de crédito

Ventajas destacadas: tres meses sin intereses de regalo

Ahorra hasta 250 euros el primer trimestre de vida de la tarjeta

Tarjeta de crédito Santander Smart

Santander tarjeta de crédito 4.6 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAE19,56%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago pago aplazado en cuotas fijas o variables
Pago único mensual sin intereses
beneficio de la tarjeta de crédito

Ventajas destacadas: seguro de accidentes de hasta 120.000€ y acceso a Santander Premia

Al utilizar la tarjeta de crédito Santander Smart podrás acceder a innumerables ventajas entre las que se encuentran su fantástico seguro de accidentes y el acceso a los beneficios de Santander Premia.

tarjeta de credito abanca 4.4 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAEdesde 14,27%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago pago aplazado (en 3, 6, 9, 10 o 12 meses)
Pago con cuota fija (revolving)
Pago a fin de mes
beneficio de la tarjeta de crédito

Consigue dinero al instante: traspasa dinero a tu cuenta y retíralo desde el cajero

Haz un traspaso de dinero a tu cuenta desde la tarjeta de crédito y devuélvelo en 6, 10 o 12 meses con intereses. Podrás realizar pagos online o en efectivo si sacas el dinero en un cajero.

tarjeta you 4.5 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAE21,84%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado con intereses
Pago único total con un plazo máximo de 7 semanas sin intereses
beneficio de la tarjeta de crédito

Crédito sin intereses en hasta 7 semanas

Si no quieres pagar intereses por tus compras a crédito, con la tarjeta YOU podrás conseguir un margen de hasta 7 semanas para pagarlas al 0% TAE.

Requisitos de los préstamos para jóvenes emprendedores

Los requisitos para que se conceda un préstamo para emprendedores son generalmente simples, pero pueden variar según el importe que solicites. Cuanto mayor sea la cantidad, más requisitos se pueden pedir para confirmar que puedes hacerle frente a la deuda sin caer en impago.

Puedes consultar los requisitos adicionales en la página web de la entidad o puedes solicitárselos directamente a las entidades financieras. A continuación hablaremos de los requisitos generales de los préstamos para emprendedores:

  • Tener un documento de identidad vigente que demuestre que eres mayor de edad
  • Contar con una cuenta bancaria donde se depositará el dinero
  • Adjuntar justificantes de ingresos o extractos bancarios de los últimos meses
  • Enviar el plan de negocios de tu nuevo proyecto

Algunos requisitos más específicos de los préstamos para emprendedores que pueden solicitarse son:

  • Tener avales o garantías como propiedades o activos (si se requiere)
  • No estar en ficheros de morosos (según la entidad financiera)

Es posible que necesites información adicional antes de solicitar el préstamo para evitar rechazos. Contacta con la entidad y pregunta cuáles son sus requisitos antes de comenzar la solicitud para que el procesos sea más corto y evitar realizar solicitudes en vano.

Consejos para encontrar los mejores préstamos para emprendedores

Si deseas comenzar la solicitud de un préstamo para emprendedores tenemos unos consejos para ti. Léelos antes de hacer la solicitud para poder encontrar la mejor oferta que se adapte a tu perfil y a las necesidades de tu nuevo proyecto.

  1. Analiza tu situación económica actual: antes de solicitar un préstamo para emprendedores es importante que conozcas tu situación actual. Esto te ayudará a saber si tienes capital o ahorros disponibles para financiar parte de la inversión o si necesitarás un crédito por el importe total del coste de la puesta en marcha el negocio.
  2. Estudia la viabilidad de tu idea: una idea puede parecer muy buena en tu cabeza, pero no es posible saber si el negocio va a triunfar solo por desearlo. Para comprobar si tu idea puede ser rentable antes de solicitar un préstamo para emprendedores, busca otras empresas que hagan algo similar, estudia el mercado, la competencia, las ventas de estas compañías y cómo puedes innovar en ese sector para que tu propuesta sea más atractiva que las de los demás.
  3. Conoce las cifras de tu nuevo negocio: para solicitar un préstamo online debes saber cuánto dinero necesitas para comenzar y hacer crecer tu negocio. Esto cambiará según el tipo de negocio, si es digital o físico, y si vas a comenzar con algo pequeño o con una inversión más grande. No dejes gastos y costes al margen que todavía no sepas cómo vas a pagar, incluye lo que necesites para que tu proyecto pueda desarrollarse.
  4. Desarrolla un buen plan de negocios: con los datos de tu investigación más tus proyecciones económicas desarrolla un plan de negocios bien estructurado. Sé claro acerca de tu idea y todos los elementos de tu negocio para que las entidades entiendan tanto el proyecto como sus riesgo, de tal forma que tengas más posibilidades de conseguir tu préstamo para emprendedores. 
  5. Busca una entidad que ofrezca las características que buscas: revisa en nuestro listado de préstamos para emprendedores las entidades que te ofrecen tanto lo que necesitas como el importe, los plazos flexibles y la tasa de interés más baja. Si deseas obtener más información sobre la entidad solo tienes que hacer clic en “Ir a la oferta” para revisar sus requisitos y hacer la solicitud online.

¿En qué casos los préstamos para emprendedores pueden utilizarse para financiar proyectos?

Los préstamos para emprendedores son una forma de conseguir financiación que te ayude a dar el primer paso para construir tu propia empresa y hacerla rentable. Estos préstamos pueden ser útiles cuando tienes un plan de negocios desarrollado donde has estudiado la competencia y has creado una estrategia de ventas. También en los casos en los que no tengas ahorros suficientes para seguir impulsado un proyecto joven que no ha alcanzado todavía la rentabilidad. 

Sin embargo, los préstamos para emprendedores no siempre son recomendables. Hay algunas situaciones en las que es mejor buscar otro tipo de financiación alternativa. Por ejemplo, si tienes que financiar el 100% del negocio con un importe alto y no tienes un plan económico de respaldo, no cuentas con historial crediticio que demuestre tu comportamiento con los productos de crédito en el pasado o no tienes el tiempo suficiente para dedicarle a tu nuevo proyecto.

Los malos cálculos en las finanzas del negocio podrían ocasionar que necesites más dinero del que piensas. Además, no tener algún tipo de respaldo económico puede ocasionar que no puedas hacer frente a la cuota del préstamo si tu negocio no se desarrolla a la velocidad que planeaste. Por lo tanto, podrás caer en impago y, en el peor de los casos, entrar en listas de morosos.

Debido a lo anterior, antes de solicitar un préstamo para emprendedores ten en consideración los tips anteriores y asegúrate de tener un plan sólido de respaldo en caso de que las cosas no resulten como las planeaste.

¿Qué es un plan de negocio y por qué es importante?

Un paso previo muy importante que se debe dar antes de solicitar un préstamo para emprendedores es el plan de negocios. Éste consiste en el estudio del mercado y el desarrollo de la idea de la empresa, con sus fortalezas, competencia y aspectos diferenciales, que se suele plasmar en un documento en el que también se especifican las distintas formas con las que se planea alcanzar la rentabilidad.   

Aunque a priori suena un poco complicado, no tiene por qué serlo. En internet hay algunas plantillas de planes de negocios y muchos videos que te explican cómo hacerlo. Eso sí, cuanto más desarrollado y explicado esté tu plan, más confiable será tu proyecto para la entidad financiera que comercialice el préstamo para emprendedores. 

El plan de negocios se tiene que enviar a la entidad financiera en muchos casos para que puedan evaluar tu solicitud. Por supuesto, según el importe que solicites, el banco te podrá pedir más detalles sobre tu proyecto o incluso avales.

Para que tengas más posibilidades de conseguir tu préstamo para emprendedores te recomendamos que tu plan de negocios tenga los siguientes puntos:

  1. Explicación detallada de tu nuevo proyecto: datos como el nombre, logo, idea de negocio, público objetivo, canales de distribución, estrategia de ventas, entre otros.
  2. Estudio de la competencia y el mercado: información sobre las oportunidades actuales del mercado en ese sector y las ventas de las empresas o personas que ofrecen algo similar.
  3. Estructura de costes: información detallada sobre los gastos de tu proyecto, especialmente los que vas a cubrir con el préstamo para emprendedores. Puedes incluir costes de registro de la empresa, materiales, proveedores, tecnología, nóminas y costes totales de la operación mensuales estimados. También es importante incluir ingresos previstos del negocio.

Negocios que puedes emprender con financiación externa

Desde el inicio de la pandemia se ha visto un rápido crecimiento en los negocios digitales, pues no se necesita de una localización física y los costes pueden ser más bajos. Esta puede ser una buena alternativa para iniciar tu propio proyecto porque el riesgo es bajo y las oportunidades de crecimiento altas si creas una buena presencia online con estrategias de marketing para captar a tus clientes.

Algunas opciones de negocios que puedes emprender en digital son:

  • Crear un comercio electrónico
  • Diseñar una academia de cursos online
  • Vender servicios profesionales a personas y empresas
  • Hacer conferencias online sobre un tema en el que seas experto
  • Crear una marca de manualidades y venderlas en línea

Conclusión, ¿es fácil conseguir un préstamo para emprendedores?

Sí, con el desarrollo de la tecnología es sencillo conseguir un préstamo para emprendedores online de entidades financieras que te ayuden a impulsar tu proyecto con la financiación que necesitas. Olvídate de las largas colas en los bancos o los papeleos extensos, pues ya no es necesario. Ahora puedes conseguir un crédito en pocos minutos y sin salir de casa.

Para ello, te recomendamos elegir un tipo de préstamo para emprendedores que cumpla con las condiciones que necesitas. Solo tendrás que rellenar un formulario online y subir la documentación necesaria, según la entidad, para hacer la solicitud en pocos minutos. Cuando tu crédito sea aprobado, te depositarán el dinero en la cuenta bancaria en menos de 48 horas tras la aprobación para que comiences a materializar tu negocio.

Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos personales (junio 2024)

Para establecer cuáles son los mejores préstamos personales tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo personal y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.

Los préstamos personales analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos personales de otros:

- Importe (30%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.

- Periodo de pago (25%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.

- TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo.

- Otras características (15%):

  •  Agilidad en la solicitud
  • Rapidez de respuesta
  • Condiciones para los usuarios
  • Atención al cliente
  • Fiabilidad y seguridad
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Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.