Préstamos sin intereses: solicita tu primer crédito sin coste
Actualizado: 27/11/2023
Cuando se necesita un préstamo no solo se debe tener en cuenta la posibilidad de devolver el dinero solicitado, los intereses y otros costes derivados también deben estar presentes en la ecuación. En muchas ocasiones, estos costes son tan elevados que dificultan los planes de devolución iniciales que tenía el solicitante.
Muchas personas deciden no contratar financiación por ser incapaces de prever si podrán devolver el dinero solicitado más la cantidad de intereses que se requieran. Por suerte, gracias a la gran competencia que hay en el mercado, muchas entidades han comenzado a ofrecer préstamos sin intereses donde solo se tendrá que devolver el dinero solicitado.
¿Cómo es esto posible? Lo cierto es que las entidades lo utilizan como reclamo para atraer nuevos clientes, que encuentran en estos créditos una solución más asequible para sus problemas financieros.
Si quieres conocer todos los secretos de este tipo de préstamos, qué entidades los ofrecen y cómo conseguir tu crédito en cuestión de minutos, en este artículo podrás encontrar toda esa información y mucho más.
Los mejores préstamos sin intereses
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¿Qué son los préstamos sin intereses?
Los préstamos sin intereses son, en esencia, iguales que los créditos con intereses, la diferencia principal es que al devolverlo tan solo se tendrá que pagar el importe solicitado, sin intereses (0% TAE), por lo que la financiación sería gratuita.
Es necesario matizar este último punto, es cierto que no se debe pagar intereses, pero sí es posible que existan ciertas comisiones, que aparecerán, sobre todo, si no se cumplen las condiciones establecidas en el contrato (comisión de demora, comisión de impago, comisión por amortización anticipada, etc.).
Antes de elegir uno de estos productos, compara bien sus condiciones, sus características y qué ofrecen las diferentes entidades, a continuación encontrarás una lista de préstamos sin intereses que podrás consultar para estudiar las mejores ofertas.
Otras maneras de conseguir financiación sin intereses
Quizá necesitas obtener financiación, pero crees que un préstamo no es la mejor opción para ti. Este pensamiento es algo muy común, ya que normalmente quienes buscan financiación son conscientes de todos los gastos inherentes a ella.
Otro de los motivos es que se necesite financiación de manera constante o habitual, por lo que un préstamo puntual no sería una solución. El hecho de pensar en financiación constante puede hacer que se activen las alarmas, ya que en principio puede parecer algo caro o difícil de conseguir, pero nada más lejos de la realidad. En el mercado existen diferentes posibilidades de obtener financiación constante e, incluso, sin intereses. ¿Te preguntas cómo? Muy fácil, mediante las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.
El primer producto que te permitirá obtener este tipo de financiación son las líneas de crédito. Este producto te permite acceder a una cantidad de dinero que podrás utilizar según necesites. Lo positivo de una línea de crédito es que el titular puede acceder solo a una parte del dinero y pagar intereses solo por ese importe, a diferencia de un préstamo tradicional donde el titular debe pagar intereses por la totalidad del dinero que se ingresa en su cuenta.
A continuación se muestran algunos buscadores que pueden ayudarte a encontrar tu línea de crédito:
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Otro de los productos que pueden ofrecer una financiación al instante una vez que ya han sido aprobados son las tarjetas de crédito. Estos productos ampliamente conocidos ofrecen una cantidad de crédito determinada en función del saldo en la cuenta, los ingresos, la edad del titular, etc.
En ocasiones estos productos pueden tener un coste anual o de emisión, si estas tarjetas van asociadas a una cuenta bancaria es probable que puedas evitarlos si domicilias la nómina o contratas algún servicio adicional. En este caso los costes de emisión y mantenimiento son de 0€, por lo que tener la tarjeta será gratis. Esto no quiere decir que la financiación sea gratis, tan solo lo será si pagas dentro del periodo que la entidad establece, que suele ser mensual. Si eliges un pago aplazado tendrás que pagar los intereses correspondientes.
Si estás buscando una tarjeta de crédito, aquí podrás encontrar algunas sin coste de emisión ni mantenimiento y que, además, te ofrecen dinero por domiciliar tu nómina o pensión.
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Características de los préstamos sin intereses
Los préstamos sin intereses no son una categoría de financiación en sí misma, sino una característica muy favorable de los mismos. En la actualidad existe una gran cantidad de entidades que ofrecen primeros créditos sin intereses a sus nuevos clientes, por ello es necesario poder comparar lo que ofrecen reuniendo algunas de sus características específicas en un mismo lugar como puede ser nuestro listado.
Entre las características más destacadas de los préstamos sin intereses destacamos:
- 0€ de interés TAE, financiación gratuita para nuevos clientes
- Respuesta al instante
- Ingreso rápido del dinero
- Sin comisiones: no tienen costes de apertura o tramitación
- Su importe es reducido
- Se pueden cancelar anticipadamente
- El pago suele hacerse en pocas cuotas, normalmente una
- Solicitud online
- Sin papeleo excesivo
- No necesitas nómina o avales
- Aceptan ASNEF
Aunque los créditos al 0% de interés puedan parecer muy tentadores por su falta de coste, lo cierto es que pueden convertirse en un problema si no se paga la cuota en el plazo acordado. De no ser así, la entidad podría querer cobrar comisiones por impago o mora, algo que encarecería el precio inicial del crédito.
Una buena forma de evitarlo es estudiar previamente la posibilidad de devolver el préstamo y solicitarlo solo en caso de poder hacerlo. En principio no debería suponer una gran dificultad ya que los importes ofrecidos en este tipo de créditos no son muy elevados.
¿Un préstamo sin intereses es un préstamo gratis?
En un préstamo sin intereses la TAE es del 0% para nuevos clientes, es decir, no se pagan intereses por solicitar un primer crédito. Como se ha comentado anteriormente, estos productos pueden no tener ningún coste para el solicitante, más allá de la devolución del dinero solicitado, siempre que su pago se realice en el plazo establecido.
Por lo tanto, un préstamo sin intereses será un crédito gratis siempre que se cumplan las condiciones del contrato.
Sin embargo, en algunas ocasiones esto puede ser algo engañoso ya que, aunque el préstamo no tenga intereses, en algunas entidades se cobran otros gastos. Estos otros gastos pueden ser comisiones que se deriven de la propia gestión del crédito(no suelen ser comunes en préstamos rápidos ni microcréditos), o incluso del retraso en el pago o, directamente, del impago del mismo.
Quizá te preguntes cuáles son esos costes adicionales que puedes tener, cuáles son las comisiones más comunes o a qué gastos puedes enfrentarte al solicitar un préstamo. A continuación, puedes informarte un poco más sobre ello:
- Comisión de estudio: no es habitual y casi no suele darse en las entidades alternativas que ofrecen préstamos rápidos o microcréditos, suele ser más común en la banca tradicional. Se deriva de las gestiones que debe hacer la entidad para determinar si el solicitante es apto para recibir el crédito.
- Comisión de apertura: no suele cobrarse de manera separada, sino que viene incluida en el pago de intereses (reflejada en la TAE), aunque a veces puede encontrarse especificada en el contrato.
- Comisión por reclamación y demora en el pago: cuando no se paga una cuota en el plazo establecido, la entidad se pone en contacto con el titular del crédito para reclamar el pago. Este coste pretende cubrir la gestión de la notificación y los posibles costes que se deriven de la demora. Además, también se debe tener en cuenta que se pagarán intereses por el dinero no pagado que se sumarán al total del principal a devolver.
- Comisión por cancelación anticipada total o parcial: en ocasiones las entidades permiten la devolución del dinero de manera anticipada total o parcialmente sin coste alguno, otras veces el titular del crédito deberá pagar una comisión por hacerlo. Es el titular quien debe estudiar si, en el caso de tener que pagar la comisión, este coste es menor que el que debería pagar por los intereses en caso de esperarse hasta el final.
¿Son rápidos los préstamos sin intereses?
Los préstamos sin intereses suelen ser créditos que se conceden online, con unos papeleos escasos y con unos requisitos nada exigentes. Todo esto ayuda a que su proceso general sea ágil y rápido.
En general, los préstamos sin intereses suelen tener una respuesta rápida y pueden estar ingresados en tu cuenta tan solo 15 minutos después de la aprobación, aunque dependerá de la entidad elegida. Pero es necesario tener en cuenta que la rapidez no solo depende del tiempo en que tarden en hacer el ingreso, hay otros factores que también pueden afectar. En ocasiones, al solicitar un crédito los clientes no se fijan en la información que las entidades dan en su página web y realizan solicitudes en empresas que van a denegárselas. Es el caso de aquellas personas que están registradas en ASNEF, pero hacen solicitudes en entidades que no admiten morosos. Todo esto hace que se retrase el proceso y tengan que comenzar de nuevo en otra entidad. Por lo tanto, uno de los pasos que seguir antes de solicitar un préstamo que puede ayudar a dotar de agilidad al proceso es comprobar que se cumplen todos los requisitos que la entidad solicita.
Pero que un crédito sin intereses sea rápido también puede depender de la facilidad con la que una entidad apruebe solicitudes, algo que puede comprobarse con el porcentaje de aprobación. Este dato suele aparecer en la página web de algunas empresas y puede ayudar al solicitante a hacerse una idea de lo fácil o difícil que será obtener un préstamo. Si el porcentaje de aprobación es elevado, habrá más posibilidades de que se conceda, por lo que el dinero estará ingresado en la cuenta del solicitante más rápidamente.
Otro aspecto que puede agilizar la solicitud de los préstamos sin intereses es mirar las entidades bancarias con las que trabaja la entidad emisora del crédito. Si tienes una cuenta en alguna de estas entidades, es posible que el dinero se ingrese de manera inmediata una vez que se ha firmado el contrato. Si quieres dotar de más rapidez al estudio de tu solicitud también podrás asegurarte de pedirlo en días laborales que no sean festivos ni fines de semana, así las gestiones se llevarán a cabo en el mismo día.
Por lo tanto, en general, los créditos sin intereses son préstamos rápidos que pueden estar ingresados en la cuenta durante las 24 horas siguientes a realizar la solicitud. No obstante, se deben tener en cuenta determinados factores que podrían retrasar la obtención del crédito.
¿Es posible conseguir 300 euros en 5 minutos sin intereses?
En ocasiones, un gasto imprevisto de última hora puede hacer que el usuario necesite una cantidad de dinero moderada de forma urgente e inaplazable. En estas circunstancias, la velocidad es crucial para el afectado, y lo reducido del importe puede hacer que encuentre dificultades para obtener un préstamo con muchos bancos.
Por eso, muchos usuarios se preguntan si es posible obtener préstamos sin intereses por cantidades reducidas en poco tiempo, por ejemplo, de 300 euros en 5 minutos. La respuesta es sí. Varias entidades de crédito se especializan en la concesión de préstamos rápidos cuya principal ventaja es la velocidad de revisión de la solicitud y concesión del dinero.
En algunas de esas entidades, que aparecen en la lista de arriba, es posible obtener una respuesta afirmativa en menos de 5 minutos, aunque lo habitual es que puedan demorarse hasta 15 minutos. Lo que puede tardar algo más es la llegada del dinero a la cuenta del interesado, puesto que eso no sólo depende del prestamista, sino también del banco de destino. Por lo tanto, es posible conseguir la aprobación de un préstamo en 5 minutos, pero lo más probable es que la cantidad solicitada tarde algunas horas en estar disponible para el usuario.
¿Por qué existen los préstamos sin intereses?
El mercado estaba dominado por los préstamos bancarios que se ofrecían a unas tasas elevadas y con unos procesos muy rígidos, lo que provocó que se aprovechara la oportunidad para crear entidades online que aumentaron la oferta del mercado y provocando una mayor competitividad por atraer clientes.
De esta manera surgieron los préstamos gratis o al 0% de interés TAE, que ofrecen pequeños créditos a nuevos clientes con la intención de fidelizarlos y que adquieran otro de sus productos financieros si alguna vez lo necesitan. Esta estrategia de captación más la calidad y la rapidez del servicio que ofrecen acaba siendo un buen reclamo para atraer clientes.
El proceso es online y la mayoría de veces tan solo se pide la información necesaria para verificar la identidad del cliente y su situación económica, esto se debe a que los requisitos para solicitarlos no son muy elevados para poder abarcar un rango de clientes bastante amplio.
Préstamos sin intereses con ASNEF: ¿es posible?
Sí, como hemos comentado varias veces a lo largo del texto, los requisitos de los préstamos sin intereses no son demasiado exigentes. La mayoría de entidades ofrecen facilidades de crédito incluso a aquellas personas que estén en ASNEF.
El préstamo que reciben tiene las mismas características que cualquier otro, sus características esenciales no cambian por aceptar solicitudes con ASNEF, aunque se tendrán que vigilar los intereses para comprobar que no son muy elevados, ya que este tipo de créditos puede intentar cubrir el incremento del riesgo con unos intereses más altos.
Es necesario tener en cuenta que, aunque la entidad donde se solicite el préstamo acepte solicitudes con ASNEF, es posible que rechace la tuya. ¿Por qué? Porque la entidad no se fija solo en que se esté registrado como moroso, sino también el motivo del registro. Si el registro fue provocado por un impago de una deuda con una entidad bancaria o financiera, es probable que rechacen la solicitud para evitar riesgos futuros.
Por lo tanto, si varias entidades que aceptan ASNEF han rechazado tu solicitud, sería un buen momento para plantearse saldar la deuda anterior y retirar tu nombre de los ficheros. De esta manera podrás acceder a nueva financiación en caso de necesitarlo.
Tampoco debes olvidar que antes de solicitar un préstamo con ASNEF debes asegurarte de si este nuevo crédito puede poner en mayor riesgo tu situación económica. Un nuevo impago podría agravar enormemente la situación actual y generarte una nueva deuda que se registraría en el fichero.
Requisitos para solicitar un préstamo sin intereses
Los requisitos que se deben cumplir para solicitar un préstamo sin intereses son los mismos que para solicitar la mayoría de créditos online. Como hemos comentado, estos productos suelen ser préstamos rápidos o microcréditos que no cobran intereses a sus nuevos clientes la primera vez con el objetivo de captarlos y fidelizarlos. Para conseguir que usen sus servicios deben establecer unos requisitos asumibles que puedan cumplirse por la mayoría.
Entre los requisitos más comunes encontramos:
- Ser mayor de edad
- Residir en el país
- Tener un DNI/NIE vigente
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Tener una fuente de ingresos como una nómina o pensión
- Contar con un teléfono móvil y dirección de correo electrónico
Los requisitos exigidos pueden variar, en ocasiones las entidades exigen tener un mínimo de 21 años para solicitar un préstamo o no haber cumplido más de 70 años. También puede que alguna de estas entidades no acepte solicitudes de personas con ASNEF o que exija alguna garantía o aval. Estas condiciones las establece cada entidad de manera unilateral, por lo que se deberán consultar antes de realizar la solicitud y evitar así el rechazo de la solicitud.
Documentación necesaria para solicitar un minicrédito gratis
La documentación que se exigirá para solicitar un préstamo rápido sin intereses o, como también se les conoce, minicrédito gratis, es escasa, aunque también dependerá de la entidad y de sus exigencias.
Muchos de estos préstamos se anuncian como “sin papeleos” y, si los comparas con otros como los bancarios, ciertamente lo son, ya que el número de documentos que exigen es prácticamente nulo. Esto lo hacen para poder agilizar al máximo sus procesos y no demorar el estudio, siendo su principal finalidad que el solicitante cuente con el dinero lo más rápidamente posible.
Aun así, como es normal, deben solicitar alguna documentación que les permita verificar la identidad del solicitante y su situación económica, con el fin de conocer si se podrá devolver el dinero adquirido en el préstamo.
Para ello, la entidad solicita los siguientes documentos:
- DNI/NIE/pasaporte vigentes
- Extracto de la cuenta bancaria donde se certifique la titularidad
- La última nómina o un recibo de la última pensión que se recibió
- Declaraciones de IVA o recibos de pago en caso de ser autónomo
Es posible que se solicite algún documento adicional en caso de ser necesario o por protocolo de la entidad. Sería conveniente informarse previamente de los documentos que se van a solicitar para poder tenerlos preparados y agilizar todo el proceso.
No puedo devolver un préstamo sin intereses: ¿qué opciones tengo?
Lo más importante es no entrar en pánico si pese a haber tomado todas las precauciones posibles, llegado el momento del pago de la cuota no se cuenta con el dinero necesario. Es una situación que ocurre con cierta frecuencia porque no se ha medido bien la situación financiera o porque entre el momento de la solicitud y el pago ha ocurrido algún gasto inesperado que se ha llevado el dinero destinado al pago de la cuota.
Por suerte las entidades son conscientes de que esto puede ocurrir y ofrecen una solución a todos sus clientes. La manera de resolverlo variará de una entidad a otra, pero siempre existirá una. Ante esta situación es muy importante que contactes con la entidad para comunicarles lo que ha ocurrido y que puedan guiarte hacia una solución.
La solución más común suele ser el aplazamiento del pago de la cuota. El aplazamiento suele tener un coste adicional en forma de comisión, además habrán de abonarse los intereses que se generen de ese aplazamiento. Aunque sea un préstamo sin intereses, lo más normal es que tras este aplazamiento sí se generen, ya que se han incumplido las condiciones del contrato principal.
Pese a este incremento en el coste respecto a lo estipulado previamente, siempre es mejor opción contactar con la entidad para comunicar la situación que esperar a tener el dinero sin decir nada. En caso de no pagar la cuota y no comunicárselo a la entidad es posible caer en unos costes mayores por la comisión de notificación y los intereses de demora. Pero, además, si pasa el tiempo y continúa sin devolverse el préstamo, la entidad puede optar por inscribir al titular del crédito en un fichero como ASNEF, de donde es complicado salir y donde se complica obtener otro tipo de financiación.
En conclusión: ¿son los préstamos sin intereses tan buenos como parecen?
Los préstamos sin intereses pueden ser una buena opción para aquellas personas que no han solicitado nunca un crédito con la entidad que lo ofrece. Estas empresas suelen ofrecer sus productos al 0% de interés, pero solo a nuevos clientes. Por suerte existe una amplia variedad de ellas y se podrá encontrar una aunque ya se hayan solicitado otros préstamos con anterioridad.
El titular del créditono pagará intereses por financiarse siempre que cumpla con lo establecido en el contrato. En caso de no hacerlo podrá sufrir alguna de las consecuencias que se han mencionado en el texto, siendo la más destacada que se pueden cobrar comisiones e intereses por el préstamo.
Por lo tanto, cualquier persona podrá beneficiarse de los préstamos sin intereses, teniendo siempre en cuenta que esta característica se dará solo si se cumplen con las condiciones establecidas por la entidad en el contrato. De no ser así es posible que el crédito sí tenga costes adicionales.
Si quieres saber qué empresas ofrecen préstamos sin intereses, cuáles son sus características y qué opciones tienes, consulta nuestra lista comparadora y encuentra lo que estás buscando.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores préstamos sin intereses
Para establecer cuáles son los mejores préstamos sin intereses tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un préstamo sin intereses y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los préstamos sin intereses analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos préstamos sin intereses de otros:
– Importe (25%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
– Periodo de pago (20%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
– TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo. En los préstamos rápidos la TAE suele ser del 0% para nuevos clientes.
– Rapidez (10%): los préstamos rápidos se solicitan en una situación de urgencia financiera, por lo que es positivo que el tiempo de gestión sea corto.
– Servicios adicionales (15%):
- Condiciones para los usuarios
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Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.