Cuentas bancarias para todo tipo de necesidades

Autor: Redacción de Productos financieros

Actualizado: 29/07/2022, 09:59

Hoy en día necesitamos agilidad en todos los ámbitos de nuestra vida y cuando se trata de nuestro dinero somos especialmente exigentes. Por ello, los bancos se están esforzando en  presentarnos diversas alternativas para ofrecer la cuenta bancaria que mejor se adapte a nuestras necesidades. 

A la hora de escoger una cuenta bancaria, lo primero que debes hacer es analizar qué quieres hacer con ella: ¿quieres ahorrar?, ¿quieres obtener beneficios por esos ahorros?, ¿quieres iniciar un nuevo negocio?, ¿o quizá quieres invertir y sacar algo de rentabilidad? No importa lo que busques, esta guía te ayudará.

Para encontrar la cuenta que mejor se adapta a ti, es necesario que conozcas las condiciones que ofrecen. Seguro que te interesa saber cuál tiene una tarifa menor por la prestación de sus servicios, cuál paga unos intereses mayores por el dinero que tienes depositado o cuál tiene las menores comisiones. Esto te ayudará a conservar e incrementar tus ahorros sin dilapidarlos en gastos bancarios.

Esta guía hace el trabajo duro por ti, recopila y compara las características de cada cuenta para que obtengas el máximo rendimiento con el mínimo gasto posible. 

Si quieres obtener más información sobre las cuentas disponibles en el mercado y los servicios que ofrecen, esta es la mejor guía para conseguirlo.

Tipos de cuentas bancarias, ¿cómo elegir una?

Seguramente todos tenemos una idea de lo que es una cuenta bancaria, pero de manera resumida, es un producto financiero básico comercializado por los bancos ya que nos sirve para gestionar nuestros ingresos y pagos. 

Existen varios tipos de cuentas bancarias, y esta diversidad permite encontrar la que mejor se ajusta a cada ámbito o momento de nuestra vida. A continuación podrás saber más acerca de los tipos de cuentas más comunes.

Cuenta corriente

Es un producto de depósito básico con el que podrás acceder al dinero ingresado de forma inmediata, podrás domiciliar pagos, transferir dinero y utilizar tus tarjetas de crédito/débito.

Cuenta corriente
Comparar cuentas corrientes

Cuenta de ahorro

Muy similar a la anterior, su mayor diferencia radica en que el dinero depositado genera intereses que ayudan a que la cantidad de dinero en la cuenta aumente. Además, es frecuente que no permitan domiciliar pagos para evitar que tus ahorros disminuyan.
Cuenta de ahorro
Comparar cuentas de ahorro

Cuenta remunerada

Podría considerarse un híbrido entre la cuenta corriente y la de ahorro. Puede dar una mayor rentabilidad que una cuenta de ahorro, pero su operativa es más limitada que la de una cuenta corriente.

Cuenta remunerada
Comparar cuentas remuneradas

Cuenta nómina

Es una variante de las cuentas corrientes que exige la domiciliación de la nómina o pensión del titular de la cuenta. A cambio ofrece ventajas respecto a las comisiones o costes de la cuenta.
Cuenta nómina
Comparar cuentas nómina

Quizá estés pensando que tú necesitas una cuenta a la que pueda acceder toda tu familia, o una cuenta para tu empresa en la que podáis estar todos los socios, ¿es esto posible? ¡No hay problema! En la mayoría de las cuentas la titularidad puede recaer en más de una persona, por lo que podremos diferenciar entre:

  • Individuales: un solo titular.
  • Indistintas: cualquiera de los titulares de la cuenta puede disponer de la totalidad del saldo.
  • Conjuntas: cada titular necesita la autorización de los demás titulares para realizar operaciones. Puede ser útil para empresas o comunidades de vecinos.
  • Con autorizados: pueden disponer del saldo en nombre y representación del titular.

¿Puedo encontrar alguna cuenta sin comisiones?

Seguro que al ver la cantidad de comisiones que se pueden cobrar por tener una cuenta bancaria has comenzado a pensar si realmente necesitas una. La buena noticia es que gracias a la amplia oferta que hay en el mercado, los bancos han comenzado a sentir la necesidad de ser más competitivos. Para conseguirlo ofrecen cuentas sin comisiones con las mismas prestaciones que las cuentas con comisiones. Es decir, podrás llevar a cabo la misma operativa, pero sin pagar por ella.

¿Significa esto que no tendrás que pagar ninguna comisión? Depende de la cuenta. Algunos bancos ofrecen tarjetas gratis, transferencias sin costes, apertura y mantenimiento a 0€, ¡y otras ofrecen todo a la vez!

¿Qué beneficios pueden tener las cuentas sin comisiones? Obviamente, lo primero que destaca es el ahorro en costes. Las cuentas bancarias nos ofrecen muchos servicios, y esta actividad tiene un coste para la entidad: coste de las oficinas, empleados, mantenimiento... por lo que parece lógico que no sean gratuitas. Aunque esto es cierto, también se da en muchas ocasiones que algunas entidades te cobran comisiones por realizar tú mismo las operaciones a través de su página web o de sus aplicaciones.

Algunos de los beneficios que pueden encontrarse en las diferentes cuentas sin comisiones son:

  • Tarjetas de crédito y/o débito gratis: depende de la entidad elegida podrás tener tus tarjetas sin comisiones de emisión ni mantenimiento. Podrás utilizarlas en tiendas físicas, online y sacar dinero gratuitamente (a débito) de los cajeros de la entidad que escojas.

  • Apertura y mantenimiento de la cuenta gratis: algunas cuentas ofrecidas por las entidades bancarias tradicionales pueden cobrarte por la apertura de la cuenta, además de un coste adicional por mantener la cuenta activa. Este pago puede ser mensual, trimestral o anual, pero por suerte es fácilmente evitable si se encuentra la cuenta adecuada.

  • Operativa gratuita: podrás encontrar diferentes tipos de cuentas que permiten realizar de manera gratuita las diferentes acciones que quieras llevar a cabo como pueden ser las transferencias nacionales y/o internacionales, retirar dinero en cajeros, realizar traspasos, consultar el saldo de la cuenta...

  • Descuentos: algunas cuentas, sobre todo las que llevan asociadas tarjetas de crédito, pueden ofrecer descuentos al comprar en determinados establecimientos, al comprar entradas para espectáculos, en el cine o museos, en determinadas cadenas hoteleras, etc.

  • Operativa online: podrás realizar todas las operaciones que desees desde tu móvil utilizando la app del banco o su página web sin necesidad de acudir a la oficina.

Para saber al detalle qué ofrecen las diferentes cuentas, qué tipos de cuentas sin comisiones hay y cuál puede cubrir mejor tus necesidades, puedes encontrar las mejores cuentas sin comisiones donde podrás informarte de todo esto y mucho más.

A continuación podrás ver algunas de las cuentas sin comisiones más destacadas según su función:

Cuenta de ahorro sin comisiones Lea bank

Lea bank 5 / 5 - ¡Excelente!

Comisiones

Gratis

Ventaja

Remuneración por el dinero depositado

Remuneración

0,10% anual

Ventajas de la cuenta remunerada Lea bank

  • Remuneración por el dinero depositado

  • Comisiones de 0€

  • Reinvierte la rentabilidad

  • Fondos garantizados hasta 100.00€

Desventajas de la cuenta remunerada Lea bank

  • Operativa limitada

Cuenta corriente sin comisiones Estándar Revolut

cuenta corriente estandar revolut 4.5 / 5 - ¡Excelente!

Comisiones

Gratis

Ventaja

10€ de bienvenida y un mes de tarjeta Premium

Domiciliaciones

No

Ventajas de la cuenta Revolut Estándar

  • La cuenta estándar es gratis

  • Tiene una tarjeta de débito virtual

  • Puedes utilizar varias divisas

  • Ayuda a ahorrar con el redondeo

  • Gestión 100% online

Desventajas de la cuenta Révolut Estándar

  • Necesitas tener cuentas de pago para acceder a algunas funciones

Cuenta corriente sin comisiones Vivid

BBVA 4.5 / 5 - ¡Excelente!

Comisiones

Gratis

Ventaja

Cashback 150€/mes

Domiciliaciones

No

Ventajas de la cuenta BBVA

  • Cuenta básica sin comisiones

  • Devolución del 25% de las compras

  • Tarjeta de alta seguridad sin números impresos

  • Transferencias gratis en zona SEPA

  • Invierte en acciones y ETFs sin comisiones

Desventajas de la cuenta BBVA

  • Toda la operativa se lleva a cabo desde la app

Cuenta nómina BBVA

BBVA 4 / 5 - ¡Muy buena!

Comisiones

Gratis
TIN: 0%
TAE: 0%

Ventaja

Consigue 150€

Domiciliaciones

Nómina

Ventajas de la cuenta nómina BBVA

  • Invita a un amigo y consigue:

    • Programa Padrino: recibe 35€ por amigo hasta 350€
    • Programa Apadrinado/invitado: recibe 15€ por amigo
  • Anticipo de nómina disponible

  • Tarjeta Aqua débito gratis

  • Cuenta sin comisiones

  • Banca online

Desventajas de la cuenta nómina BBVA

  • El importe mínimo de la nómina es de 800€

Cuenta nómina Santander

BBVA 4 / 5 - ¡Muy buena!

Comisiones

Sin comisión de mantenimiento
TIN: 0%
TAE: 0%

Ventaja

Consigue 100€

Domiciliaciones

Nómina

Ventajas de la cuenta nómina Santander

  • No tiene comisión de mantenimiento ni requisitos

  • Tarjeta de débito sin comisión de emisión ni mantenimiento

  • Gestiónalo desde tu móvil

  • Ahorra con Santander Shopping y consigue ventajas en conciertos, viajes y más

Desventajas de la cuenta nómina Santander

  • Solo para nuevos clientes de entre 18 y 31 años

  • El importe mínimo de la nómina es de 600€

Ahora que ya he elegido mi cuenta, ¿qué servicios me convienen?

Seguro que conoces y has utilizado muchos de los servicios que se ofrecen de manera inherente al contratar un tipo de cuenta. Pero, es muy probable que, debido a la amplitud de los servicios disponibles, hayas sentido un poquito de agobio y no sepas si el producto que has elegido cumple tus expectativas. En la siguiente tabla podrás observar de manera sencilla qué cuentas ofrecen los servicios que necesitas:

CuentasIngresosDomiciliacionesTarjetasTransferencias y pagosFomentar ahorro
CorrienteX
AhorroXXX
RemuneradaXXX
NóminaX
De valoresXXXX
NegociosX

✓ : Ofrecen este servicio

X : No ofrecen este servicio

No olvides que si quieres obtener más información de cada tipo de cuenta puedes hacer clic en la tabla para dirigirte hacia la guía específica de cada una.

¿Pueden mis cuentas bancarias tener gastos asociados?

Hemos hablado sobre los beneficios que nos puede aportar elegir el tipo de cuenta adecuado pero, ¿tienen algún inconveniente? Seguro que si estás pensando en abrirte una cuenta bancaria es porque te interesa controlar tu dinero, así que querrás saber qué gastos puedes soportar en función de cuál elijas. No olvides que es un mercado competitivo donde los bancos intentan atraer a los clientes, por lo que si investigas y te informas seguro que encontrarás aquel que ofrece las mejores ventajas y los menores costes.

Los bancos justifican el cobro de comisiones por la prestación de servicios, pero en función del tipo de cuenta que contrates estas pueden ser mayores, o pueden incluso no existir. A continuación puedes encontrar algunas de las comisiones más comunes:

  • Comisión de mantenimiento: suele ser la más común en los bancos. Si tienes una cuenta abierta, el banco intentará cobrarte por mantenerla. Muchos bancos ofrecen la posibilidad de no pagarla si cumples una serie de requisitos, como puede ser el uso de tus tarjetas de manera recurrente.
  • Comisión de administración: aunque afortunadamente está casi extinta, aún es posible encontrarla en algunas ocasiones. En resumen, cuando se realice una transacción utilizando tu cuenta, el banco te cobrará esta comisión. Es común que los bancos tengan un número determinado de transacciones gratuitas.
  • Comisiones por notificaciones SMS: si tenemos habilitada la opción de que el banco nos notifique los movimientos de nuestra cuenta utilizando un SMS, es probable que se nos cobre el servicio. Afortunadamente, este servicio está quedando en desuso y gracias a las apps móviles de los bancos nos llegan notificaciones instantáneas y sin coste alguno.
  • Comisiones de las tarjetas de débito o crédito: la entidad suele cobrar una cantidad por la emisión al solicitar la tarjeta por primera vez, así como una cantidad anual por mantenimiento de la misma. ¡Ojo! Además, las tarjetas de crédito suelen tener intereses muy elevados al aplazar pagos.
  • Comisión por usar el cajero para retirar efectivo: muchos bancos cobran una pequeña comisión por sacar dinero en efectivo del cajero siempre que este no pertenezca a su entidad o a la red de bancos con la que opera.
  • Comisión por descubierto: esto ocurre cuando los pagos que tenemos que afrontar son mayores al dinero depositado en la cuenta y el banco nos "presta" dinero para poder cubrirlo. Es de las comisiones más altas a las que enfrentarse, por lo que será mejor evitarla.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión está directamente relacionada con la anterior. Es la notificación del banco por el descubierto, esto implicará un coste adicional al de los intereses que se generen por el descubierto.

Y por si todas estas comisiones no te parecen suficientes, los bancos están empezando a cobrarlas por realizar servicios en ventanilla que podrían hacerse online o utilizando el cajero: transferencias, retirar o ingresar dinero, comprobantes de cuentas…

Muchas de estas comisiones tienen un coste bajo, pero si sumas el coste total podría suponer un gran impacto en tus ahorros.

Compara las ofertas antes de decidirte

Aunque los servicios ofrecidos por las entidades suelen ser muy similares, las sutiles diferencias entre ellos pueden suponer un gran cambio según el perfil del cliente y de sus necesidades. Antes de decidirte fíjate en:

  • Operativa permitida en la cuenta y los gastos asociados a la misma.
  • Saber si dispone de banca online para realizar trámites por internet sin tener que acudir a la oficina, así como de una aplicación móvil
  • Compromiso de permanencia: ¿puedes cerrar la cuenta cuando quieras?
  • Requisitos exigidos como la domiciliación de recibos, saldo mínimo, operaciones con las tarjetas…
  • Infórmate sobre si ofrece servicios de manera gratuita como la emisión de tarjetas o la realización de transferencias.
  • Rentabilidad ofrecida por el dinero depositado.
  • Cercanía de su red de cajeros.
  • Número de titulares permitidos en la cuenta.

Si ya has decidido abrirte una cuenta

Seguro que estás deseando abrirte una cuenta, lo primero que tendrás que hacer es preparar los documentos básicos que necesitarás:

  • Residentes: tu DNI/NIF o tarjeta de residente (NIE).
  • No residentes: certificado oficial de no residente, de empadronamiento y documento de identificación.
  • Los menores de edad necesitarán la firma e identificación de un tutor para poder abrir y utilizar la cuenta.

Después tendrás que decidir cómo quieres abrir tu cuenta: de manera presencial en una oficina u online a través de la página web del banco o de su aplicación móvil.

Si acudimos a la oficina de nuestro banco, el empleado nos guiará y nos solicitará los documentos necesarios para la formalización del contrato de apertura de la cuenta.

Si lo hacemos online el proceso será mucho más sencillo. Necesitarás acceder a la banca online mediante la página web o la app móvil. Tendrás que rellenar el formulario, enviar una copia de tu DNI, verificar tu identidad mediante una videollamada o selfie y, además, será conveniente tener el móvil cerca para poder realizar la firma del contrato.

En función del tipo de cuenta que quieras abrir, también podrán pedirte que aportes documentación específica como tu nómina (en caso de querer abrir una cuenta nómina), recibos que quieras domiciliar…

¿Y si después decido que me conviene más una cuenta en otro banco?

Si tus necesidades cambian o ves otro banco que te proporciona mejores condiciones, puedes cambiarte de banco sin problemas. Serán tu antigua y tu nueva entidad quienes se encarguen de realizar la portabilidad. 

Lo primero será solicitar el traslado de tu cuenta bancaria a tu nuevo banco, y será este quien gestione el cambio. 

El banco nuevo solicitará al antiguo las órdenes de transferencia y domiciliaciones, la transferencia del saldo, el cierre de la cuenta y la cancelación de los productos asociados.

Tu antiguo banco deberá facilitar los trámites anteriormente mencionados y no podrá bloquear tus medios de pago antes de la fecha indicada en la solicitud.

Si decides cerrar completamente tu cuenta bancaria

Seguramente pensarás que dar de baja una cuenta es tan sencillo como abrirla, debería ser así, pero los bancos, en su afán de retener a los clientes, lo ponen un poco más difícil.

Lo primero que debes hacer es asegurarte de que cerrar la cuenta no va a penalizarte, por ello comprueba no tener permanencia ni deudas pendientes. 

Si tienes recibos domiciliados, debes domiciliarlos antes en otra cuenta para que no te generen deudas o impagos.

Después podrás iniciar la cancelación yendo a la oficina presencialmente o, también, online. Necesitarás firmar la cancelación y presentar el DNI del titular o titulares de la cuenta, en caso de haber más de uno, además del acuerdo de todos para cerrarla.

Lee detenidamente el contrato de tu cuenta. En algunos bancos se especifica claramente que el cliente no tiene derecho a ninguna devolución del importe proporcional  de la cuota anual de la tarjeta bancaria o del mantenimiento de la cuenta. Pero en caso de que no sea así, podrás devolver la tarjeta y recibir el importe restante.

Por último, podrás solicitar el justificante de cierre de la cuenta para que quede constancia de que la relación contractual ha finalizado. 


En el mundo actual es imposible librarse de tener una cuenta bancaria, aunque en esta guía intentamos que este proceso sea lo más simple posible. Ahora que ya tienes toda la información en tu mano, compara las cuentas bancarias y encuentra la que más se adapta a ti a continuación.