Minicréditos sin rechazos: préstamos online con pocos requisitos
Actualizado: 23/01/2024
Cuando aparece una urgencia financiera por un problema que debe ser resuelto al instante, se intenta buscar la solución más rápida y eficaz para arreglarlo cuanto antes. Este proceso puede ser sumamente estresante ya que no todas las entidades de préstamos aceptan todos los perfiles de clientes.
Mucha gente envía solicitudes a diversas entidades a la vez para aumentar sus posibilidades de obtener una solicitud aprobada, pero en la mayoría de ocasiones no es así. ¿Cuál es el motivo de que esto ocurra? El motivo es, ni más ni menos, que la mayoría de personas no sabe a qué puertas llamar.
Lo cierto es que algunas entidades tienen un porcentaje de aprobación de solicitudes mucho más alto que otras y conocerlas puede allanar el camino para obtener financiación al instante. ¿Quieres saber con qué entidades tendrás las mayores posibilidades de obtener un minicrédito sin rechazos? Sigue leyendo para descubrirlo.
Los mejores minicréditos sin rechazos
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¿Qué es un minicrédito sin rechazos?
Este tipo de financiación está formada, sobre todo, por microcréditos y préstamos rápidos que ofrecen entidades especializadas en proporcionar crédito a diferentes tipos de perfiles. Estas entidades estudian, incluso, solicitudes de personas que están en listas de morosos como ASNEF, de ahí que las posibilidades de aprobación sean muy elevadas.
Además, suelen caracterizarse por ofrecer un proceso sencillo: la solicitud puede hacerse de principio a fin de manera online y sin salir de casa. El portal está disponible todos los días de la semana, las 24 horas del día para facilitar el inicio de la solicitud cuanto antes. Con el propósito de verificar la identidad y la situación financiera, las entidades de crédito suelen pedir algunos papeles. El envío de estos papeles puede hacerse a través del correo electrónico o, en ocasiones, incluso a través de Whatsapp.
Es importante recordar que aunque los aquí llamados “minicréditos sin rechazos” tienen un alto porcentaje de aprobación y unas altas posibilidades de ofrecer una respuesta afirmativa, pero nada puede garantizar al 100% que la solicitud vaya a ser aprobada en ningún caso. Las entidades tienen requisitos propios y necesitan hacer un estudio de la situación del solicitante para poder determinar si cumple el perfil y si podrá devolver el préstamo sin dificultades. Aun así, como explicamos más adelante, existen entidades que colaboran con varias empresas financieras y que pueden ayudar a agilizar el proceso de conseguir un préstamo al instante. ¿Cómo lo hacen? Mediante el filtrado de los datos que introduce el usuario en su formulario, que sirve para proporcionarle las mejores opciones y aquellas que más posibilidades tienen de aceptar su solicitud. Más adelante podrás obtener información más detallada sobre estas entidades.
Características de los minicréditos sin rechazos: ¿qué los diferencian de otros préstamos?
Como hemos comentado anteriormente, los minicréditos sin rechazos suelen ser microcréditos y préstamos rápidos corrientes, pero con un porcentaje de aprobación más elevado. Por lo tanto, sus características serán prácticamente idénticas.
Estas características pueden ser decisivas para obtener el crédito, no solo porque las entidades puedan utilizarlas para seleccionar el perfil de cliente que desean, sino también porque el propio usuario puede no sentirse interesado por un préstamo así.
Entre algunas de las características podemos destacar:
- El importe: suelen ser préstamos con un importe reducido. Suele partir desde los 50€ y no superar los 2000€. El motivo de este escaso importe es que su función principal es cubrir pequeños gastos inesperados, para algo planificado como una reforma o el cambio del coche se debería acudir a otro tipo de financiación como los préstamos personales.
- Intereses al 0% en el primer préstamo: muchas entidades ofrecen primeros préstamos al 0% de interés para nuevos usuarios. Esto es utilizado como reclamo para atraer nuevos clientes y que conozcan cómo funciona la entidad, de esta manera podrán tenerlos en cuenta para solicitar nuevos préstamos en el futuro.
- Intereses: se debe tener precaución con los minicréditos y los préstamos rápidos, ya que aunque el primer préstamo puede ser gratis, la tasa de interés habitual de estos préstamos es bastante elevada. Como estas entidades facilitan crédito a personas que pueden tenerlo más difícil en entidades tradicionales, como las que aparecen en listas ASNEF, intentan cubrir su riesgo de impago exigiendo unos intereses más elevados.
- Plazo de devolución: depende de la entidad, pero debido a que su importe es bajo, es común que deba devolverse en un periodo de tiempo corto. El plazo de devolución de estos préstamos suele ser de un mes, aunque en muchos puede alargarse mediante prórrogas si se le solicita a la entidad. Por lo tanto, la devolución suele hacerse mediante el pago de una sola cuota en la fecha fijada por la entidad mediante contrato.
- Rapidez de ingreso: la mayoría de entidades que ofrecen esta tipo de préstamos indican que pueden ingresar el dinero en la cuenta en tan solo 15 minutos tras la aprobación. Normalmente los solicitantes suelen tener el dinero en la cuenta en menos de 24 horas desde el inicio del proceso de solicitud.
- Acepta ASNEF: las personas que están en listas de morosos pueden enviar sus solicitudes a estas entidades que no serán rechazadas de manera automática, sino que se estudiarán como el resto y se evaluará su viabilidad.
- Sin papeleos: cierta parte de su rapidez se debe a que no solicitan papeleos excesivos para el proceso de estudio, bastará con aquellos documentos que le permitan verificar la identidad del solicitante y que su situación financiera es la adecuada para poder devolver el préstamo en el plazo establecido.
- Sin nómina: normalmente no hará falta presentar una nómina para poder acceder a esta financiación, pero sí habrá que acreditar que se tienen ingresos. Esto abre una puerta a las personas que cobran una prestación o una pensión, ya que podrán acceder al crédito igualmente.
- Sin garantías ni avales: para solicitar uno de estos préstamos tan solo tendrás que justificar tus ingresos, no será necesario aportar garantías ni avales. Si no puedes hacer frente al préstamo mediante tus propios medios, no se aprobará la solicitud.
Conseguir un minicrédito sin rechazos, ¿es fácil?
La dificultad de conseguir un microcrédito no es, en general, demasiado elevada. Como se ha comentado, sus requisitos no son estrictos, aunque para medir la dificultad no solo debemos tener esto en cuenta, también debemos observar la oferta de los mismos en el mercado y la facilidad de acceder a ellos. Para otras personas la dificultad vendrá medida por el tiempo que se tarda en acabar el proceso y los trámites a realizar durante el mismo. Sea cual sea el caso, aquí desgranaremos estos puntos uno a uno para intentar proporcionar una idea sobre la dificultad de conseguir un minicrédito:
- Préstamos disponibles: algunas personas creerán que es muy difícil encontrar un microcrédito sin rechazos porque no conocen todas las ofertas que les proporciona el mercado. A veces, navegando por internet se encuentra tan solo un número limitado de entidades financieras y no se tienen en cuenta las muchísimas otras que existen. Para poder conocer de manera rápida y eficaz una amplia variedad de ellas, puede utilizarse un comparador como el disponible en esta página. Con un comparador, el solicitante tan solo tendrá que completar un formulario breve con las características del préstamo que busca y algunos datos personales. De esta manera, la herramienta comenzará la búsqueda y el filtrado de todas las empresas que tiene en su base de datos. Una vez hecho esto, le ofrecerá al solicitante un listado con todas las entidades que pueden cumplir con lo que busca.
- Duración del proceso: aquellos que quieran o necesiten obtener el dinero en un periodo de tiempo breve están de suerte, los procesos de solicitud de los microcrédito y, por supuesto, de los préstamo rápidos son de los más cortos que hay. La agilidad es una de sus principales características y para garantizarla intentan minimizar al máximo los procesos. Uno de ellos es el de estudio, suelen evitar la solicitud de papeleos, pidiendo solo los necesarios para verificar la identidad del usuario y su estado financiero. El objetivo principal de esto es evitar el fraude y conceder préstamos solo a aquellas personas que puedan devolverlo cuando llegue el plazo acordado.
- Requisitos a cumplir: los requisitos a cumplir de los préstamos sin rechazos no suelen ser muy elevados. Su misión es poder ofrecer financiación al mayor número de personas posible, por lo que las exigencias son bastante limitadas. Entre las características comunes de los solicitantes de préstamos se deben encontrar:
- Ser mayor de 18 años
- Contar con un DNI/ NIE/ pasaporte vigentes
- Tener una residencia en España
- Ser titular de una cuenta bancaria
- Tener una dirección de correo electrónico
- Facilitar un número de teléfono
Pero eso no significa que sean los únicos requisitos que las entidades exijan cumplir. El de la edad es uno de los más comunes, pero no se limita a exigir ser mayor de edad, algunas empresas indican que el solicitante debe tener más de 20 años para poder enviar una solicitud. También limitan, en muchas ocasiones, la edad máxima. Ya que las personas mayores de 70 años encontrarán dificultades para poder encontrar un préstamo.
Otros de los requisitos más comunes son:
- No estar en listas de ASNEF
- Tener una nómina
- Contar con unos ingresos mínimos
- Poder aportar garantías y avales
Los anteriores requisitos no suelen ser muy comunes en los microcréditos, pero pueden darse, por lo que se deberán conocer detalladamente todos los requisitos imprescindibles para evitar rechazos tras la solicitud.
Minicréditos sin rechazos con ASNEF
Como se habrá podido advertir en el apartado anterior, uno de los requisitos que pueden indicar las entidades de crédito es no estar en una lista de morosos como ASNEF o RAI. Por suerte, la mayoría de entidades que ofrecen minicréditos y préstamos rápidos permiten la solicitud incluso si se está en ASNEF.
Sin embargo, para poder conseguir un préstamo estando en ASNEF será necesario que esta deuda no sea muy elevada ni se haya contraído con ninguna entidad de crédito. En caso de ser así, las posibilidades de rechazo son muy elevadas, ya que esto les indica un alto riesgo de impago y ninguna entidad quiere verse en esta situación.
En todo caso, el solicitante que forme parte de este fichero debe marcar la casilla de ASNEF en el formulario de solicitud de la entidad, de esta manera se podrá estudiar su caso detenidamente y se solicitarán los documentos necesarios para poder dar la respuesta adecuada en el menor tiempo posible. La entidad estudiará la solicitud aunque se esté en ASNEF, y dependerá del motivo de la inscripción o del tipo de deuda que se acepte o se rechace. Los motivos por los que una persona puede ser incluida en un fichero de morosos son muy variados, entre ellos:
- Inclusión indebida
- Deudas con entidades bancarias
- Deudas con empresas telefónicas
- Deudas con servicios públicos
- Deudas con fondos buitre
Como se puede observar, el motivo principal de ingreso en ASNEF son las deudas con diferentes entidades, aunque también puede producirse alguna inclusión sin motivo o por motivos inadecuados, como puede ser la presión de la entidad al cliente para evitar el registro.
Para estar seguros de obtener un minicrédito sin rechazos, sería conveniente regularizar la situación con ASNEF previamente. De esta manera el solicitante se aseguraría un proceso rápido, sin esperas y con mayores posibilidades de recibir una respuesta positiva. Aunque parezca todo lo contrario, salir de ASNEF puede ser fácil si se sabe a quién acudir. En el mercado existen múltiples empresas que pueden ayudarte a resolver tu situación. Los expertos analizarán tu caso e intentarán buscar la mejor opción para sacarte de ASNEF, en ocasiones incluso sin pagar la deuda.
Algunas de las entidades que pueden ayudarte a hacerlo son:
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¿Se conceden minicréditos sin rechazos en España?
En España existen una infinidad de entidades que conceden microcréditos de fácil aprobación. Esto no quiere decir que la totalidad de las solicitudes que llegan a una entidad financiera se aprueben, pero sí en su mayoría. Existen empresas como Casheddy o Crezu que tienen más de un 90% de porcentaje de aprobación, lo que indica que las solicitudes se aprueban casi en su totalidad. Aun así, debido a sus requisitos, rechazan aproximadamente a un 10% de los solicitantes. Esto puede deberse a deudas demasiado elevadas registradas en ASNEF o que se contrajeron con entidades de crédito, aunque también puede deberse a la inexistencia de una fuente de ingresos o al incumplimiento de requisitos tan básicos como no tener 18 años, no tener una cuenta bancaria o no residir en el país.
Además, otro dato interesante que suelen proporcionar estas entidades es que más de un 80% de clientes repiten, lo que significa que vuelven a proporcionarles financiación cuando lo solicitan de nuevo. Esto, además de ser un indicativo de la satisfacción del cliente con el servicio de la compañía, muestra la posibilidad de seguir obteniendo minicréditos sin rechazos sin la necesidad de buscar nuevas empresas o bancos. Esto ahorra tiempo y esfuerzo, ya que no se debe volver a enviar la documentación personal para el proceso de estudio, tan solo se tendrá que acceder a la cuenta creada con anterioridad y solicitar una nueva financiación para comenzar con el proceso.
Se debe tener en cuenta que, en ocasiones, las entidades que indican porcentajes de aprobación tan altos son intermediarios, es decir, no ofrecen la financiación de manera directa sino que se dedican a buscar entidades que puedan ofrecérsela a sus clientes. Su utilidad reside en que ofrecen al solicitante las empresas que aceptan su perfil de cliente, por lo que las posibilidades de aprobación son más elevadas. El solicitante tan solo tendrá que rellenar el formulario de solicitud de estos intermediarios para que se ponga en marcha el motor de búsqueda que ayude a proporcionar un listado personalizado en base a lo que necesita. Una vez que estudie las características de los préstamos que se le ofrecen podrá escoger una entidad y rellenar el proceso de solicitud en su página web. En este punto es posible que se solicite documentación adicional para poder estudiar más detenidamente la idoneidad del cliente para obtener un préstamo. En estas entidades finales el proceso de estudio es más específico y miran el perfil del cliente con detalle, aun así, si quieres, antes de enviar la solicitud puedes consultar sus requisitos en su página web o mediante correo electrónico. De esta manera podrás saber qué piden y conocer si los cumples, en caso de hacerlo las posibilidades de aprobación son mucho más elevadas.
¿Son créditos rápidos? Plazos del proceso de solicitud
Los minicréditos, en general, se caracterizan por tener unos procesos de solicitud y estudio bastante ágiles. Se debe a que durante su proceso no solicitan excesiva documentación para realizar el estudio. El solicitante tan solo tendrá que aportar aquellos papeles y documentos que ayuden a la entidad a verificar su identidad y su situación financiera. Por lo tanto, es común que tenga que enviar una copia del DNI o cualquier documento de identificación vigente, una copia de un documento donde se indique que es titular de una cuenta bancaria y un documento que acredite sus ingresos. En ocasiones no importa de dónde provengan estos ingresos: de una nómina, de una pensión, de una prestación o de su trabajo como autónomo.
Al solicitar pocos documentos, el proceso de estudio no se alarga innecesariamente por lo que pueden dar una respuesta casi inmediata. Pero este no es el único paso del proceso que es rápido, el paso previo, la solicitud, también suele ser muy ágil. El formulario está diseñado para recopilar la información relevante del solicitante, pero sin que le lleve mucho tiempo completarlo. Normalmente este formulario suele rellenarse en unos pocos minutos y pasa al proceso de estudio de inmediato.
Tras el estudio, si el resultado ha sido positivo, la entidad envía el contrato al solicitante para que lo firme. Por mucha prisa que se tenga por recibir el dinero, nunca se debe firmar un contrato sin antes haberlo leído detenidamente. Una vez que se entiendan todos los puntos del contrato y se esté de acuerdo con ellos, se podrá firmar. Desde ese momento el contrato está activo y el solicitante queda a la espera de recibir el dinero. Muchas entidades indican que el dinero puede estar disponible en la cuenta tan solo 15 minutos después de la aprobación. Esto es verdad, pero supondría una firma del contrato inmediata, obviando su lectura con detenimiento.
Por lo general, el proceso entero, desde que se empieza la solicitud hasta el que se tiene el dinero ingresado en la cuenta suelen pasar unas 24 horas aproximadamente. Este parece un plazo razonable ya que se podrá utilizar el dinero al día siguiente de su solicitud. En ocasiones, pueden darse situaciones que alarguen el proceso y atrasen el ingreso del dinero, esto puede ocurrir cuando se inicia el proceso durante días no laborales como pueden ser fines de semana y festivos. En este caso, el proceso de ingreso del dinero se atrasará porque las entidades bancarias no están operativas. Hablando de las entidades bancarias, también es una buena idea consultar con cuáles trabaja la entidad financiera, el proceso suele ser mucho más rápido cuando la cuenta en la que se debe ingresar el dinero pertenece a una entidad con la que colabora.
En conclusión: ¿los minicréditos sin rechazos son una buena opción para obtener dinero rápido?
Los minicréditos sin rechazos pueden ser la opción ideal para conseguir hacer frente a una situación de urgencia económica cuando aparece una gasto inesperado: una avería en un coche, una factura demasiado elevada, una gasto médico o un electrodoméstico estropeado; todas estas situaciones pueden poner en jaque la economía doméstica de muchas familias y, también, su vida diaria, por lo que se deben solucionar lo más rápidamente posible.
Si se ha optado por hacerle frente mediante un préstamo, los minicréditos o los préstamos rápidos pueden ser una buena opción, mejor aún si se disminuye la posibilidad de obtener una respuesta negativa ante la solicitud. Puedes intentar conseguir un préstamo con cualquiera de las entidades que ofrecemos en nuestro listado para encontrar entidades con requisitos más laxos.
Aunque solicitar uno de estos préstamos no te garantiza al 100 % obtener una respuesta positiva, lo cierto es que sí puede hacer que tus posibilidades de obtener financiación sean más elevadas, evitando así tener que realizar otra solicitud en una entidad diferente ralentizando el tiempo y atrasando el momento de tener el dinero en la cuenta. Por lo tanto sí, los minicréditos sin rechazos pueden ser una opción muy adecuada para conseguir dinero rápido sin excesivas complicaciones.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores minicréditos
Para establecer cuáles son los mejores microcréditos tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un microcrédito y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los microcréditos analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos microcréditos de otros:
– Importe (25%): es una característica importante porque esta cantidad determinará si puedes llevar a cabo o no tus propósitos. Valoramos positivamente que la entidad ofrezca un amplio rango de cantidades, ofreciendo préstamos pequeños pero también de mayor cuantía.
– Periodo de pago (20%): es importante que la entidad ofrezca un plazo suficiente para devolver el préstamo cómodamente, pero también destacamos como positivo que permita devolverlo en un plazo corto o hacer pagos adelantados.
– TAE (30%): es el precio a pagar por la financiación. Se valora positivamente que la TAE se ajuste de manera adecuada al tipo de préstamo. En los microcréditos la TAE suele ser del 0% para nuevos clientes.
– Rapidez (10%): los microcréditos se solicitan en una situación de urgencia financiera, por lo que es positivo que el tiempo de gestión sea corto.
– Servicios adicionales (15%):
- Condiciones para los usuarios
- Atención al cliente
- Fiabilidad y seguridad
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.