Minicréditos al instante: solicita el tuyo en minutos

Autor: Redacción de Productos financieros

Actualizado: 26/09/2022, 20:24

No contar con ahorros o un fondo de emergencia es angustiante cuando aparece un gasto que no se pudo prever con anticipación. Sin embargo, gracias al desarrollo de la industria financiera en internet, ahora es posible solicitar un minicrédito online en cuestión de minutos.

Ya se acabaron los días donde te debías dirigir a la sucursal del banco a solicitar un préstamo. Con un minicrédito puedes obtener el dinero el mismo día de la solicitud, pues las entidades depositan el dinero en tu cuenta hasta en tan solo 15 minutos.

Gracias a sus facilidades, los minicréditos se han consolidado como una solución rápida a los problemas de dinero y liquidez. No solo son los productos más rápidos, sino que tienen pocos requisitos y se contratan 100% online.

Para que conozcas más sobre sus beneficios, en esta página te explicaremos en detalle qué son los minicréditos, las entidades más fiables para contratar uno, cuáles son sus características, sus ventajas y desventajas, si una persona en ASNEF los puede solicitar y mucho más.


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¿Qué son los minicréditos al instante?

Un minicrédito es un tipo de préstamo online con ciertas características particulares. La principal la indica su propio nombre “mini”, la cual hace referencia a importes pequeños. Una entidad de minicréditos te presta desde 50€, o en algunas ocasiones 30€, con un importe promedio de 300€ en tu primera solicitud, que puede aumentar gradualmente.

Estos importes de dinero son más pequeños que los de créditos tradicionales, pero sirven para hacer frente a pagos urgentes. Por ejemplo, te ayudarán a realizarle una reparación a tu auto, pagar los servicios médicos de un accidente o una obligación que hayas olvidado. Incluso, algunas personas los utilizan para aprovechar ciertas promociones en línea que duran un par de horas o días, y después los cancelan con su nómina o ingresos.

Por ser un producto financiero online, el procesamiento de una solicitud de un minicrédito es mucho más rápido. Algunas entidades aseguran que pueden tardar solo 15 minutos en todo el proceso, desde la petición del producto hasta el desembolso del dinero. Sin embargo, así como los minicréditos se piden en minutos, sus plazos de pago también son cortos. El tiempo promedio de pago es de 30 días, especialmente cuando realizas tu primera solicitud. Aunque si continúas usando la misma entidad para solicitar minicréditos, te pueden ofrecer su devolución en cuotas de hasta 2 a 4 meses como máximo, e incluso importes mayores.

Una de las razones por la que los minicréditos son tan populares en internet es por su facilidad de solicitud para todas las personas. Desde las que acaban de iniciar su vida financiera, hasta aquellos registrados en ASNEF. Por supuesto, estos últimos tienen mayores requisitos y cláusulas menos flexibles.

Características de los minicréditos online

Antes de contratar un producto financiero, es importante conocer cuáles son sus características y su funcionamiento. De esa manera, sabrás si el producto es lo que estás buscando para financiar tus compras, deudas o imprevistos. Así, como si cuentas con la capacidad económica para cancelarlo en la fecha prevista para no caer en una deuda mayor.

A continuación te nombramos todo lo que debes saber de los minicréditos al instante:

Los minicréditos son como los préstamos personales, pero no te ofrecen altas sumas de dinero. Como hemos dicho anteriormente, los minicréditos tienen importes bajos, desde los 50€, una cantidad que te sirve si te quedas completamente sin liquidez y no tienes efectivo para el transporte, la alimentación o un recibo inmediato.

El importe máximo de las primeras solicitudes en la mayoría de entidades es de 300€, pero si continúas usando estos minicréditos, puede subir hasta 1.600€. Si lo que necesitas es un importe superior, entonces se recomienda buscar otro tipo de producto financiero.

El trámite se realiza en minutos

Este alivio económico lo brindan principalmente entidades financieras no bancarias, que solo ofrecen créditos online. La mayoría de ellas cuentan con una infraestructura completamente digital y automatizada, así que sus procesos son 100% online.

Como casi todas las personas tienen acceso a redes de internet públicas o privadas, la contratación de un minicrédito es muy sencilla. Es más, no necesitas de la intervención de un asesor en todo el proceso, puesto que tú lo puedes llevar a cabo desde la comodidad de tu hogar. Aunque en caso de necesitarlo, las entidades suelen facilitar un número de teléfono y un correo electrónico donde podrás consultar tus dudas.

A medida que avanzas en el proceso, la plataforma te va indicando los siguientes pasos hasta que terminas tu solicitud. Por último, se hace el desembolso del dinero a tu cuenta bancaria de forma automática.

Tienen altas tasa de aprobación

Los minicréditos se aprueban fácilmente y con pocos requerimientos gracias al valor de sus importes. El riesgo que asume la entidad al otorgar estos créditos es menor, gracias a la cantidad y los plazos de pago, que suelen ser de 30 días. 

A pesar de esto, el riesgo se compensa con el valor de los intereses, pues son más altos que los de otros productos. Por esta razón, es bueno evaluar tus finanzas antes de solicitar un minicrédito para asegurarte de que aunque te lo aprueben en minutos, lo podrás pagar.

No requieres demostrar ingresos

Cuando solicitas un minicrédito, lo más común es que la entidad no te pida un certificado de ingresos. Con tan solo tus datos básicos y el número de tu cuenta bancaria, te aprueban el producto y depositan el dinero en tu cuenta. 

Sin embargo, esto no quiere decir que no revisen tu perfil financiero. En el caso de que estés en lista Asnef, comprueban que tus deudas no superen el límite que ellos establecen, para que no te rechacen la solicitud.

¿Es posible solicitar minicréditos rápidos gratuitos?

Sí, esta pregunta es muy frecuente porque los intereses que suelen aplicar los minicréditos son altos. Independientemente, de que lo canceles en un plazo corto de 30 días, las entidades te cobran un porcentaje alto de TAE.

Una forma de encontrar minicréditos gratuitos es registrarse por primera vez en una entidad y hacer una solicitud. La mayoría de ofertas de entidades en internet, ofrecen el primer minicrédito con 0% de TAE para atraer nuevos clientes y fidelizarlos. Este beneficio está sujeto a condiciones que deberás leer muy bien, como el pago del crédito en un periodo máximo de 30 días. 

Si por alguna razón no puedes pagar el minicrédito en este tiempo, lo más recomendable es que no lo solicites. Los intereses de impago de estos productos son más altos que la tasa de TAE ordinaria, por lo tanto, terminarás pagando un coste mucho más alto del que contrataste inicialmente.

Ventajas y desventajas de los minicréditos

Sin duda, los minicréditos son los préstamos rápidos más veloces del mercado, motivo por el cual son tan solicitados. Su rapidez ha ocasionado que las personas dejen de ir a los bancos que tardan días en hacer una aprobación y, en cambio, manejen sus finanzas y productos desde el móvil. Conoce en detalle cuáles son las ventajas de solicitar un minicrédito o las posibles desventajas o riesgos, para tener mayor seguridad a la hora de realizar una solicitud:

  • Se pueden solicitar durante las 24 horas del día, ya que son completamente online y el proceso es automatizado
  • Las solicitudes tienen respuesta inmediata a través de la página web de la entidad
  • Ciertas entidades tardan tan solo 15 minutos en todo el proceso de solicitud del minicrédito y depositan el dinero en tu cuenta en menos de una hora

  • El primer minicrédito que solicites con una entidad es generalmente gratuito. Es decir, tiene 0% TAE y no cobran comisión de estudio ni de apertura

  • Puedes ir aumentando el importe del minicrédito gradualmente, hasta alcanzar el límite de la entidad
  • Tienes acceso a una cuenta virtual donde está tu historial de minicréditos y el nivel alcanzado como cliente (si la entidad los maneja)
  • No necesitas justificar tus ingresos, ni subir comprobantes de ingresos en la mayoría de procesos de solicitud
  • Algunas entidades aceptan a personas en listas Asnef
  • Los intereses de los minicréditos suelen ser altos en comparación a otros productos financieros
  • Los plazos de pago son cortos, siendo el tiempo medio de 30 días después de la solicitud
  • Solo el primer préstamo con la entidad tiene el 0% TAE, en caso de que la entidad ofrezca esta promoción

¿Cuándo pedir un minicrédito?

Todos los productos financieros están diseñados para cubrir algún tipo de necesidad. Debido a eso, sus características y términos y condiciones son tan distintos. Con el objetivo de que tengas una buena experiencia usando los minicréditos, los recomendamos solicitar en las siguientes situaciones:

  • Cuando necesites pagar un imprevisto
  • Si tienes un pago urgente que no da espera
  • Para aprovechar promociones de último minuto
  • En el momento que no tengas liquidez
  • Cuando requieras hacer una transferencia inmediata
  • Todas las posibilidades anteriores pueden ser aliviadas con un minicrédito al instante. Conociendo exactamente el importe que necesitas y no solicitando dinero de más, porque a mayor importe, más intereses.

    Adicionalmente, antes de hacer la solicitud debes verificar que tu economía no se va a ver afectada por este producto y que lo puedes cancelar en los plazos establecidos. Asegúrate de saber cuáles son las consecuencias de no pagar un minicrédito a tiempo.

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    Aspecto destacado:
    • Primer minicrédito al 0 %.
    Aspecto a mejorar:
    • No proporciona demasiada información sobre el segundo préstamo.

    2. Wandoo

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    Wandoo ofrecce minicréditos rápidos a particulares. Si eres un nuevo cliente podrás solicitar tu crédito totalmente gratis, es decir: sin intereses. El primer crédito tiene un límite máximo de 300€, mientras que los siguientes podrán ascender hasta 850€. El plazo de devolución para nuevos clientes es de 15 días, ampliándose hasta 30 para los siguientes.

    Aspecto destacado:
    • Intereses gratis con tu primer minicrédito

    Aspecto a mejorar:
    • No acepta ASNEF

    3. Pezetita.com

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    Pezetita.com ofrece minicrédito inmediato a sus clientes. Si es la primera vez que solicitas un minicrédito con Pezetita.com podrás obtener intereses totalmente gratis, es decir: pagarás 0€ por los intereses que genere el préstamo. Además, ofrece un plazo de devolución amplio que permitirá pagar el préstamo cómodamente sin cuotas excesivamente elevadas, aunque dependerá de los términos aceptados.

    Aspecto destacado:
    • Los nuevos clientes tienen intereses de 0€

    Aspecto a mejorar:
    • Cantidad máxima no demasiado elevada

    4. Microcreditos24

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    Microcreditos24 ofrece minicréditos de hasta 750 € de los que podrás disfrutar en tan solo unos minutos. Solo tendrás que aportar información online para que se realice el estudio de tu caso y su aprobación. No necesitas nómina ni hacer papeleos. Además, con Microcreditos24 podrás disfrutar de tu minicrédito al instante, incluso si estás en ASNEF o no dispones de una nómina.

    Aspecto destacado:
    • Minicrédito rápido y sin papeleos
    Aspecto a mejorar:
    • Deberás pagar honorarios, aunque son muy bajos

    ¿Se pueden solicitar minicréditos con Asnef?

    Las personas que se encuentran en listas de morosos, usualmente tienen dificultades para adquirir préstamos con Asnef. La mayoría de las entidades financieras, bancarias y no bancarias, asumen que por haber incumplido una obligación no se tiene capacidad de pago.

    Sin embargo, los motivos de cómo las personas terminaron en esta lista son variados. Incluso hay personas que no saben que están incluidas en esta lista y cuando intentan solicitar un nuevo producto financiero, son rechazadas inmediatamente.

    En el caso particular de los minicréditos, hay cierta flexibilidad con personas en Asnef. Si tú eres una de ellas, tienes la alternativa de solicitar minicréditos con Asnef, ya que hay entidades que no tienen problema en realizar el préstamo de dinero.

    A pesar de eso, debes tener en cuenta que por estar incluido en esta lista, las condiciones de tu producto pueden cambiar. Por ejemplo, te pueden exigir el pago en tiempos más cortos, un aval de respaldo o incluso mayor pago de intereses, puesto que tu perfil tiene mayor riesgo que el de una persona que no está en Asnef.

    Por lo tanto, si vas a pedir un minicrédito con Asnef lo mejor es asegurarte de que tienes la capacidad financiera para cancelarlo a tiempo. Así evitarás empeorar la situación de tu deuda.

    Requisitos para pedir un minicrédito

    Si nunca has solicitado un minicrédito anteriormente, quizás te sorprenda los pocos requisitos que estos piden. La verdad, la entidad es quien establece sus propios requisitos con base a las características de sus productos, pero usualmente son los siguientes:

    Edad mínima y máxima

    Para acceder a un minicrédito debes ser mayor de edad, es decir, tener más de 18 años. Aun así, hay entidades que solo te prestan si eres mayor a 21 años. Por el contrario, si eres un adulto mayor, debes revisar la edad máxima para préstamos. En promedio, las entidades prestan máximo hasta los 65 a 70 años de edad.

    Ser residente de España

    En el proceso te solicitan una copia del documento de identidad para comprobar que eres ciudadano o residente del país. Si naciste en España, debes adjuntar tu DNI o NIE. Si eres extranjero, el documento que solicite la entidad para revisar que resides en España.

    Tener una cuenta bancaria

    Puesto que, el importe del minicrédito es transferido a tu cuenta bancaria, debes contar con una vigente. El número de cuenta lo debes proporcionar en el momento de la solicitud, junto con la entidad bancaria a la que pertenece.

    Recibir ingresos mensuales

    No es común, pero puedes encontrar entidades que te soliciten tener un ingreso mensual. Este será tu nómina, pensión o ingresos de una actividad como autónomo. Adicionalmente, deberás adjuntar el comprobante de los últimos movimientos bancarios donde se demuestre ese ingreso.

    No estar en lista Asnef

    Las entidades que no prestan a personas en esta lista, verifican que no pertenezcas a este grupo, de lo contrario rechazarán tu solicitud.

    Tener una forma de contacto

    Deberás facilitar una dirección de residencia, un teléfono y/o un correo electrónico para que la entidad pueda contactar contigo en caso de necesidad.

    Comisiones de los minicréditos

    Los costes y comisiones asociadas a los minicréditos no son bajos, por ello se deben conocer muy bien antes de pedir este producto por internet. Al igual que otros productos financieros, los minicréditos tienen distintos costes regulares y algunos extras en caso de impago.

    Si es la primera vez que pides un minicrédito al instante, posiblemente no debas preocuparte por ninguna de estas comisiones. A menos, de que caigas en impago y la tasa de interés suba notablemente.

    A partir de tu segundo minicrédito en la misma entidad, te pueden aplicar las siguientes comisiones:

  • Comisión de estudio: es un importe fijo que establece la entidad cuando realizas la solicitud y hace referencia al coste de estudiar tu perfil crediticio y capacidad de pago

  • Tasa anual equivalente o TAE: son los intereses corrientes de cualquier producto financiero. Estos se causan de forma diaria o mensual y equivalen a un porcentaje sobre el importe prestado. Para minicréditos la TAE se sitúa desde  0,89% diarios en adelante

  • Comisión de impago fija: si no plagas en el plazo pactado en el proceso de aprobación, te cobrarán comisión de impago. Esta se cobra a partir del primer día de impago y suele ser una cantidad fija, más un interese porcentual.

  • Comisión de impago porcentual: en adición a la tasa fija, por cada día que no pagues la obligación, se sumará un porcentaje diario que puede llegar a alcanzar el 1.30% de interés diario o más.

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    Existen diferentes minicréditos online para hacer frente a imprevistos o pagos urgentes. Cada uno de ellos te ofrece importes y condiciones que varían de acuerdo a la entidad y su producto financiero.

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    Conclusión sobre los minicréditos al instante

    Como resumen, los minicréditos al instante te brindan un apoyo financiero en momentos donde no tienes dinero para pagar cosas urgentes. Estos productos son ofrecidos por decenas de entidades en línea, logrando que la oferta sea muy amplia y tengas distintas opciones para elegir.

    Para escoger el mejor minicrédito online, es necesario hacer una búsqueda detallada sobre las características de cada entidad. Aunque, si no tienes tanto tiempo porque te urge el crédito, puedes usar nuestro comparador de minicréditos online. Para utilizarlo solo requieres introducir un par de datos y el comparador te indicará que entidades están dispuestas a prestarte el dinero.

    El proceso de solicitud lo puedes iniciar a través del comparador. Pero, recuerda que antes de solicitar un minicrédito debes asegurarte de que tienes la economía necesaria para devolverlo en la fecha pactada. Además, de que conoces los costes y comisiones que te aplicarán en caso de caer en impago.

    Preguntas frecuentes sobre los minicréditos