Cuentas remuneradas sin nómina: rentabilidad con pocas condiciones
Actualizado: 01/04/2024
Al buscar cuentas remuneradas en las que hacer crecer sus ahorros, muchas personas se encuentran con una barrera que parece infranqueable: la necesidad de tener una nómina. Y es que algunos bancos ofrecen rentabilidad por los ahorros de sus clientes sólo si estos pueden demostrar que tienen una fuente de ingresos estable y recurrente proveniente de un empleo por cuenta ajena.
Pero los usuarios que no dispongan de una nómina no deben bajar los brazos, puesto que el mercado de las cuentas remuneradas no se acaba con ellas. Existe una buena oferta de productos que ofrecen intereses por los ahorros de sus clientes sin necesidad de que tengan un sueldo y con condiciones tan laxas que casi cualquier persona con ahorros suficientes puede beneficiarse de ellos.
A continuación te explicamos a qué tipos de cuentas remuneradas pueden acceder las personas sin nómina, cómo encontrarlas y cuáles son sus principales características.
Las mejores cuentas remuneradas sin nómina de abril 2024
Cuenta Online Sabadell
- Recibe 50€ por compras con la tarjeta (mínimo 50€). Válido hasta el 2/5
- Cuenta Online 0 comisiones
- Sin comisiones. Sin condiciones
- Con una rentabilidad INDEFINIDA
- Aplicará la rentabilidad vigente. Actual, 2% TAE para un saldo máximo 20.000€
- Exclusivo para nuevos clientes
Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
Cuenta D ahorro diario
- Consigue un 3,85% anual por tu depósito en €
- Consigue un 5,33% anual por tu depósito en $
- Retira el dinero en cualquier momento
- Pagos diarios
- Importe mínimo: 150€
- Importe máximo: sin límite
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Cuenta de ahorro Trade Republic
- Hasta el 4% TAE de intereses sobre el dinero depositado
- Interés garantizado sin límite de tiempo
- Los intereses se depositan en la cuenta cada mes
- Saldo remunerado hasta 50.000 euros
El bróker alemán Trade Republic ofrece uno de los intereses más altos del mercado al remunerar el depósito de sus clientes con hasta el 4% TAE sin más requisitos que tener una cuenta abierta en la plataforma. La entidad garantiza dicho porcentaje sin límite de tiempo y hasta un saldo máximo de 50.000 euros.
De esta oferta se pueden beneficiar tanto las personas que ya tienen una cuenta en Trade Republic como los nuevos usuarios, quienes podrán retirar el dinero cuando quieran con total flexibilidad.
Cuenta Nómina ING
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
- Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
Cuenta remunerada MyInvestor
- 2,5% TAE el primer año
- Se remunera hasta 70.000 euros de saldo
- Si contratas productos de inversión en la plataforma por valor de 300 euros mensuales, la remuneración del 2,5% TAE se extiende indefinidamente
- No es necesario domiciliar la nómina
- Sin comisiones
La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
Cuenta imagin
Sin Comisiones
- ¡Llévate hasta 150€ por traer tu nómina a imagin!
- Tarjeta de débito gratuita
- 0€ comisiones de mantenimiento
- Tarjeta de débito sin gastos de emisión ni mantenimiento
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Cuenta Online de Banco Santander
- Consigue 300€ por domiciliar tu nómina o pensión por un importe superior a 600 euros al mes más dos recibos, o 400 euros si el ingreso mensual supera los 2.500 euros hasta el 5/10
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Abre una Cuenta Online y llévate una tarjeta de débito sin comisiones. Con esta tarjeta podrás retirar dinero en más de 30.000 cajeros del banco, hacer transferencias online y disfrutar de un seguro de viajes de hasta 120.000€.
Además, si domicilias tu nómina superior a 2.500€ te llevas 400€ y si tu sueldo o pensión es desde 600€ te llevas 300€ en un único pago. Para conseguir ambas promociones también es necesario domiciliar al menos dos recibos. Válido hasta el 5/10.
Cuenta Inteligente Bienvenida
- Cuenta remunerada con un 2,85% TAE
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 30/06/24.
Cuenta Próxima Targo Bank
- Consigue un 2,53% TAE por tus ahorros
- Hasta 300€ por domiciliar tu nómina
- Ahorro automático o manual
- Sin comisiones al cumplir condiciones
- Opera y dispón del dinero de la cuenta
La cuenta Próxima de Targo Bank ofrece una cuenta de pago, una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito, todo en uno y con la posibilidad de gestionarlo desde la app. Recibe una remuneración por tus ahorros, retira efectivo a débito y realiza transferencias nacionales o comunitarias gratis.
Además, te puedes llevar hasta 300€ por domiciliar tu nómina con importe superior a 1.200€.
Cuenta de ahorro y depósitos Progetto
- Cuenta de ahorro con rentabilidad del 3,50%TAE
- Depósitos entre 10.000€ hasta 100.000€
- Disponibilidad en cualquier momento
- Sin comisiones de emisión y mantenimiento
Realiza un ingreso de entre 10.000 € y 100.000 € para disfrutar de la rentabilidad de Banca Progetto. Esta cuenta tiene una rentabilidad de 3,50% TAE y está libre de comisiones de emisión y mantenimiento. La puedes contratar 100% online en pocos minutos y con la seguridad de que tu depósito estará protegido por hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia.
Cuenta de ahorro Lea bank
- Consigue una remuneración del 3,30% TAE anual
- Depósitos entre 5.000€ hasta 100.000€
- Los intereses se generan mes a mes
- La cuenta es libre de comisiones
- Apertura y renovación de la cuenta online
Lea Bank te ayuda ahorrar y conseguir remuneración por tu dinero gracias a su cuenta de ahorro. Esta cuenta tiene una rentabilidad muy competitiva del 3,30% TAE anual con pago de intereses cada mes. Podrás ingresar desde 5.000€ hasta 100.000€ con la seguridad de que el dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega.
Cuentas remuneradas sin nómina: la letra pequeña
Lo primero que se debe tener en cuenta al buscar una cuenta remunerada es que, a pesar de que una parte importante de ellas se denominen nómina, o tengan entre sus requisitos principales que el titular tenga una nómina, no todas exigen esta condición de manera inflexible. Muchos bancos pedirán al usuario que demuestre una fuente de ingresos estable y recurrente, pero ésta no tiene que provenir en exclusiva de un empleo por cuenta ajena.
De hecho, no son pocas las entidades que permiten a los usuarios abrir una cuenta remunerada aportando justificantes de ingresos de una actividad profesional independiente o de un pequeño negocio (autónomos), de una pensión e incluso hay algunas que los aceptan de distintas prestaciones públicas, como la de desempleo.
Muchos bancos destacan la palabra nómina, tanto en el nombre de sus productos como en la parte alta de las condiciones de estos, porque es la fórmula que más les conviene y quieren atraer sobre todo a clientes que tengan una, puesto que es la que ofrece mayor seguridad de que la persona va a ingresar regularmente dinero en la entidad. Pero, en paralelo, también ofrecen esa misma cuenta remunerada a otro tipo de clientes con ingresos de distinta procedencia en la letra pequeña.
Por eso, si el usuario encuentra una cuenta remunerada con condiciones interesantes, pero en la que se destaque la necesidad de disponer de una nómina, es recomendable leer la letra pequeña por si, además, a la entidad le sirven otras fuentes de ingresos alternativas para ofrecer intereses al cliente.
Tipos de cuentas remuneradas sin nómina
Dentro de las cuentas remuneradas encontramos distintos productos financieros que ofrecen rentabilidad a sus titulares. Cada uno de ellos tiene unas condiciones particulares, de las que, a menudo, dependen sus intereses. Las principales cuentas remuneradas sin nómina son:
Cuentas corrientes remuneradas
Se trata de cuentas corrientes que, sin ningún tipo de domiciliación ni vinculación, ofrecen intereses sobre el capital depositado a sus usuarios por el mero hecho de abrirlas. Como no tienen condiciones (o tienen muy pocas) su remuneración suele ser más baja que la de otras cuentas remuneradas, aunque hay excepciones.
Al ser cuentas corrientes, permiten que su titular las utilice, además de para generar rentabilidad, para realizar operaciones bancarias comunes, como hacer transferencias, domiciliar recibos o asociar métodos de pago como tarjetas de débito o crédito a ellas.
Cuenta Online Sabadell
- Recibe 50€ por compras con la tarjeta (mínimo 50€). Válido hasta el 2/5
- Cuenta Online 0 comisiones
- Sin comisiones. Sin condiciones
- Con una rentabilidad INDEFINIDA
- Aplicará la rentabilidad vigente. Actual, 2% TAE para un saldo máximo 20.000€
- Exclusivo para nuevos clientes
Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro también son un tipo de cuenta remunerada al que las personas sin nómina pueden acceder con facilidad, pues muchas no solicitan ningún tipo de justificante de ingresos y otras tantas los aceptan de cualquier tipo, desde actividades de autónomos a pensionistas.
Estos instrumentos financieros ofrecen rentabilidad a cambio de cumplir pocas o ninguna condición, tan sólo por depositar dinero en ellas, pero a diferencia de las cuentas corrientes remuneradas no proporcionan operativa bancaria alguna. Por lo tanto, las personas que contraten una cuenta de ahorro sólo podrán ingresar o retirar dinero, pero no recibir pagos en ella, domiciliar recibos o asociar una tarjeta de débito. En general, los intereses que ofrecen son más altos que los de las cuentas corrientes remuneradas.
Cuenta de ahorro Trade Republic
- Hasta el 4% TAE de intereses sobre el dinero depositado
- Interés garantizado sin límite de tiempo
- Los intereses se depositan en la cuenta cada mes
- Saldo remunerado hasta 50.000 euros
El bróker alemán Trade Republic ofrece uno de los intereses más altos del mercado al remunerar el depósito de sus clientes con hasta el 4% TAE sin más requisitos que tener una cuenta abierta en la plataforma. La entidad garantiza dicho porcentaje sin límite de tiempo y hasta un saldo máximo de 50.000 euros.
De esta oferta se pueden beneficiar tanto las personas que ya tienen una cuenta en Trade Republic como los nuevos usuarios, quienes podrán retirar el dinero cuando quieran con total flexibilidad.
Cuenta de ahorro y depósitos Progetto
- Cuenta de ahorro con rentabilidad del 3,50% TAE
- Depósitos entre 10.000€ hasta 100.000€
- Disponibilidad en cualquier momento
- Sin comisiones de emisión y mantenimiento
Realiza un ingreso de entre 10.000 € y 100.000 € para disfrutar de la rentabilidad de Banca Progetto. Esta cuenta tiene una rentabilidad de 3,50%TAE y está libre de comisiones de emisión y mantenimiento. La puedes contratar 100% online en pocos minutos y con la seguridad de que tu depósito estará protegido por hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia.
Cuentas nómina remuneradas
Por último, entre las cuentas remuneradas sin nómina encontramos, paradójicamente, a algunas cuentas nómina. Como hemos explicado un poco más arriba, un número importante de estos productos, aunque no todos, aceptan justificantes de ingresos de diversa procedencia, no sólo de un empleo por cuenta ajena, y sólo utilizan la palabra nómina como reclamo.
No obstante, hay cuentas nómina que sólo remunerarán los ahorros de clientes que puedan probar que tienen un empleo con contrato laboral. Y otras aceptarán otro tipo de ingresos, pero ofrecerán a esos usuarios unos intereses menores.
Las variables en este punto, como vemos, son muchas, por lo que es fundamental leer la letra pequeña de las cuentas nómina remuneradas en las que esté interesado el usuario para averiguar qué tipo de ingresos son válidos y las condiciones que ofrece la entidad para cada uno de ellos.
Cuenta Nómina ING
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
- Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
Cuenta Inteligente Bienvenida
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- Cuenta remunerada con un 2,85% TAE
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/2025, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 30/06/24.
Aspectos importantes al elegir una cuenta remunerada sin nómina
En este tipo de productos, el aspecto más importante que tener en cuenta suele ser el de los intereses. Pero en este caso particular, aunque ese porcentaje siga siendo capital, primero hay que atender a otros dos elementos trascendentales: el tipo de ingresos y la cantidad mínima requerida para que generen rentabilidad.
Muchas cuentas remuneradas aceptan justificantes de ingresos que no provengan de una nómina para ofrecer beneficios a sus titulares, pero algunas de ellas cambian sustancialmente las condiciones de esa remuneración si, en lugar de un sueldo, el dinero procede de otra fuente, como un pequeño negocio o una pensión.
Asimismo, muchas cuentas remuneradas (con la excepción de las de ahorro) exigen que los ingresos recurrentes, provengan de donde provengan, alcancen una cantidad mínima mensual. Si algún mes esa cifra cae por debajo del umbral, dejará de dar beneficios y, en algunos casos, incluso puede generar gastos por comisiones que eran gratuitas mientras se mantuviesen los ingresos mínimos.
Una vez comprobado lo anterior, ahora sí, habrá que prestar atención a la compensación, que puede ser variable o fija. Con las primeras, el banco ofrece unos intereses sobre el capital depositado, por lo que los beneficios dependerán de los fondos que el cliente decida ingresar en la cuenta. Este es el tipo de remuneración que utilizan las cuentas de ahorro y muchas cuentas corrientes y nómina. Sin embargo, algunas entidades ofrecen otro tipo de recompensa para estas dos últimas cuentas: una cantidad de dinero fija por contratar el producto o domiciliar la nómina. En ocasiones incluso ofrecen las dos remuneraciones al mismo tiempo si el cliente cumple con una serie de requisitos, como ocurre con la cuenta online del Banco Sabadell.
En este apartado, lo interesante es buscar la cuenta remunerada sin nómina que mayor remuneración ofrezca, ya sea sólo a través de unos intereses altos o mediante la combinación de unos buenos intereses y una cantidad de dinero en metálico considerable.
Otro aspecto importante al que se debe prestar atención antes de contratar una cuenta remunerada sin nómina es el del plazo durante el que se ofrecen los beneficios. Muchas entidades promocionan intereses o remuneraciones en metálico muy competitivas por un tiempo limitado para atraer a nuevos clientes, y pasado ese periodo bajan la rentabilidad del producto considerablemente.
La mayoría de estos instrumentos son gratuitos, pero algunos tienen algunos gastos o comisiones que restarán rentabilidad al producto, por lo que conviene evitarlos si son demasiado altos. En este sentido, cabe destacar que muchas cuentas remuneradas sin nómina tienen costes variables que sólo se cargan si el titular deja de cumplir algunas de las condiciones de contratación del instrumento, como por ejemplo dejar de ingresar la cantidad mínima mensual requerida. Si estas tarifas son elevadas y el usuario no tiene plena seguridad de que va a poder mantener sus ingresos de forma estable, tal vez le convenga buscar otras opciones.
¿Hay productos financieros más rentables que las cuentas remuneradas sin nómina?
El mercado financiero ofrece muchas opciones para que los usuarios hagan crecer su dinero, desde productos de inversión a instrumentos de ahorro. Las cuentas remuneradas se engloban dentro de los segundos, que se caracterizan por tener un riesgo muy reducido y ser muy sencillos de utilizar a cambio de generar menos rentabilidad que los primeros.
Por lo tanto, sí que existen productos financieros que ofrecen mayor rentabilidad a sus titulares, como las acciones, las criptomonedas o los ETF, pero en estos casos el usuario asume mucho más riesgo de perder su dinero y es necesario tener conocimientos sobre los mercados de inversión en los que se desea mover el capital. Con los instrumentos de ahorro como las cuentas remuneradas, en cambio, los fondos están mucho más seguro y no es necesario que su dueño tenga conocimientos de inversión.
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Por otra parte, dentro de los instrumentos de ahorro también encontramos distintos productos que ofrecen una rentabilidad diferente. Desde el punto de vista de las ganancias, los más atractivos son los depósitos a plazo fijo, pues son los que ofrecen, en general, intereses más altos. Sin embargo, éstos tienen un condicionante importante: el dinero que se decida depositar en ellos no se puede retirar hasta que venza el plazo acordado, que puede ser de uno, dos o tres años, a menos que el titular pague una penalización.
Depósito Freedom 24
- Planes a 3, 6, 12 meses
- Interés hasta 6,39% anual en € (interés variable actualizado según LIBOR)
- Interés hasta 8,76% anual en $ (interés variable actualizado según LIBOR)
- Importe mínimo: 1000€/$
- Importe máximo: sin límite
Incrementa tus ingresos pasivos con un plan de ahorro a largo plazo. Deposita tu dinero en plazos fijos de 3, 6 o 12 meses y consigue rentabilidad por ellos. Si en algún momento necesitas el dinero, podrás retirarlo anticipadamente sin penalizaciones sobre el depósito inicial.
Depósito Lea Bank
- Depósito a 1 año con rentabilidad del 3,24% anual
- Sin comisiones ni condiciones
- Contratación 100% online
- Depósitos protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega
Con la cuenta remunerada de Lea Bank consigues el 3,24% TAE por depositar tus ahorros desde 5.000€ hasta 1000.000€. Esta cuenta es libre de comisiones y condiciones, por lo que podrás retirar tu dinero junto con los intereses en cualquier momento. El Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega protegerá tu dinero por hasta 100.000€.
En comparación, las cuentas remuneradas suelen tener intereses ligeramente más bajos, pero ofrecen mayor flexibilidad: con ellas el titular puede ingresar y retirar el dinero depositado en cualquier momento sin tener que pagar ningún tipo de penalización.
Cuentas remuneradas sin nómina, ¿sí o no?
Como hemos visto, las personas sin una nómina pueden conseguir una cuenta remunerada para hacer crecer sus ahorros. Este tipo de instrumento financiero es muy útil para quienes deseen obtener rentabilidad de su dinero, aunque sea pequeña, sin apenas arriesgar su capital.
Pero hay que tener claro que las cuentas remuneradas sin nómina no están pensadas para generar grandes beneficios a sus titulares, sino que son instrumentos de ahorro cuyo fin es ofrecer una pequeña rentabilidad para que los fondos acumulados no se deprecien con el tiempo. Por lo tanto, si el usuario está buscando conseguir una alta rentabilidad, es mejor que opte por otro tipo de productos financieros, como las acciones, los ETF o los pares de divisas.
Eso sí, en ese caso deberá tener en cuenta que su dinero correrá mucho más peligro y que las posibilidades de perderlo, total o parcialmente, son bastante más elevadas. También debe considerar que para operar en los mercados de inversión hay que tener ciertos conocimientos sobre los mismos y dedicar tiempo a investigar, seguir y estudiar la evolución de los diferentes instrumentos disponibles.
En cambio, si el usuario no quiere arriesgar su dinero, no tiene muchos conocimientos financieros y lo único que desea es que el capital que va a mantener ahorrado no pierda valor con el tiempo, las cuentas remuneradas sin nómina son una gran opción para él.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas remuneradas
Para establecer cuáles son las mejores cuentas remuneradas tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta remuneradas y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas remuneradas analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas remuneradas de otras:
– Rentabilidad (35 %): la rentabilidad es el elemento básico de una cuenta remunerada porque incrementará el dinero depositado, ya que lo generado se añadirá en la cuenta en el periodo establecido.
– Domiciliación de la nómina (15 %): es una manera de conseguir un ingreso extra en la cuenta. Muchas entidades ofrecen una cantidad de dinero determinada o una rentabilidad mayor si se domicilia la nómina.
– Límite a remunerar (15 %): es importante tenerlo en cuenta ya que determinará la remuneración máxima que una persona puede obtener por su dinero.
– Servicios adicionales (35%):
- Comisiones
- Condiciones
- Operativa gratuita
- Tarjetas gratuitas disponibles
- Atención al cliente
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.