Encuentra la mejor cuenta nómina sin comisiones
Actualizado: 13/04/2024
Todas las personas que cobren un salario necesitan una cuenta donde ingresarlo. ¿Sabes que puedes obtener ventajas según la cuenta que contrates? Existen una gran variedad de opciones en el mercado, y entre las mejores cuentas nómina podrás encontrar aquellas que te proporcionen cierta rentabilidad por domiciliar la nómina. Otras te devuelven el importe de algunos de tus recibos. Y con otras obtienes descuentos en tiendas, gasolineras, restaurantes…
Puede que estés buscando una cuenta nómina con gran rentabilidad. O, quizá, prefieras una cuenta nómina sin comisiones. Existen las cuentas nómina sin permanencia. Y, también, algunas que te obligan a contratar sus propios productos. A continuación encontrarás una lista de los mejores bancos para domiciliar la nómina donde se desglosarán diversos criterios que te ayudarán a elegir.
Mejores cuentas nómina de abril 2024
RECOMENDADO
Cuenta Online Sabadell
- Recibe 50€ por compras con la tarjeta (mínimo 50€). Válido hasta el 2/5
- Cuenta Online 0 comisiones
- Sin comisiones. Sin condiciones
- Con una rentabilidad INDEFINIDA
- Aplicará la rentabilidad vigente. Actual, 2% TAE para un saldo máximo 20.000€
- Exclusivo para nuevos clientes
Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
Cuenta Nómina ING
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
- Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
Cuenta próxima TargoBank
- Hasta 300€ por domiciliar tu nómina
- Consigue el 2,53% TAE por tus ahorros
- Sin comisiones de mantenimiento
- Cuenta de pago y ahorro
- Domiciliación de nómina opcional
La cuenta Próxima de Targo Bank ofrece una cuenta de pago, una cuenta de ahorro y una tarjeta de débito, todo en uno y con la posibilidad de gestionarlo desde la app. Recibe una remuneración por tus ahorros, retira efectivo a débito y realiza transferencias nacionales o comunitarias gratis.
Además, te puedes llevar hasta 300€ por domiciliar tu nómina con importe superior a 1.200€.
Cuenta nómina Online Clara
- Llévate hasta 670€ por domiciliar tu nómina
- Hasta 370€ por traer tu nómina
- Remuneración del 2% hasta 300€
- Sin comisiones, TAE 0%
- Tarjeta de débito gratis (sin comisión de emisión)
Además, con la cuenta online Clara de Abanca sin comisiones podrás pagar con tu móvil y sacar dinero en miles de cajeros, recibir descuentos en gasolina, hoteles, viajes ¡y mucho más!
Cuenta Online de Banco Santander
- Consigue 300€ por domiciliar tu nómina o pensión por un importe superior a 600 euros al mes más dos recibos, o 400 euros si el ingreso mensual supera los 2.500 euros hasta el 5/10
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Abre una Cuenta Online y llévate una tarjeta de débito sin comisiones. Con esta tarjeta podrás retirar dinero en más de 30.000 cajeros del banco, hacer transferencias online y disfrutar de un seguro de viajes de hasta 120.000€.
Además, si domicilias tu nómina superior a 2.500€ te llevas 400€ y si tu sueldo o pensión es desde 600€ te llevas 300€ en un único pago. Para conseguir ambas promociones también es necesario domiciliar al menos dos recibos. Válido hasta el 5/10.
Cuenta Inteligente Bienvenida
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- Cuenta remunerada con un 2,85% TAE sin exigencias ni requisitos
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 30/06/24.
Cuenta Nómina sin Comisiones BBVA
- 0€ comisiones de administración y mantenimiento - TIN: 0% / TAE: 0%
- Tarjeta Aqua Débito gratis
- Adelanta el cobro de la nómina si lo necesitas
Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Abre tu cuenta nómina online sin papeleos. Podrás disfrutar de unpréstamo de adelanto de nómina si necesitas dinero y de un gestor que te ayudará en las gestiones que necesites.
Invita a un amigo y consigue:
- Programa Amigo: recibe 50€ por amigo hasta 500€
- Remuneración del 5% TAE el primer año y del 2% TAE el segundo año
- Recibe hasta 683,52€ de intereses en tu cuenta
- Tarjeta de débito o crédito sin comisiones
- Transferencias en la UE sin coste
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Con la cuenta nómina de Bankinter sin comisión de mantenimiento, podrás conseguir hasta 683,52€ los primeros dos años si cumples las condiciones. Esta cuenta remunerada tiene una de las tasas más competitivas del mercado y se solicita 100% online.
En Bankinter podrás domiciliar tu nómina, conseguir intereses, realizar pagos y hacer transferencias nacionales sin coste. Además, podrás solicitar una tarjeta sin comisiones y retirar efectivo en más de 17.000 cajeros.
¿Qué es una cuenta nómina?
Una cuenta nómina es una cuenta bancaria que tiene como condición principal la domiciliación de tu nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier fuente de ingresos recurrentes.
En una cuenta nómina tendrás domiciliada tu fuente de ingresos recurrente pero, a cambio, podrás obtener ciertas ventajas. Por lo tanto, en determinados casos podría resultar más beneficioso que tener tu dinero en una cuenta corriente, a las que podríamos llamar, también, cuentas sin nómina.
Las diferencias entre una y otra radican en que en la cuenta sin nómina las condiciones siempre son las mismas, ya que no te ofrecen ninguna clase de bonificación por haber domiciliado tu nómina. Por lo tanto también es más difícil que sufras algún tipo de sanción por haber incumplido los requisitos del contrato.
Las cuentas nómina te ofrecen una serie de beneficios, y para conseguirlos tienes que cumplir unas condiciones determinadas establecidas en el contrato de apertura de la cuenta. No olvides que al banco le interesa fidelizarte como cliente, por lo que estará dispuesto a ofrecerte descuentos, ausencia de comisiones, rentabilidad por tu dinero, devolución de recibos domiciliados…
Pero en una cuenta no solo son importantes las ventajas que te ofrece, también la amplitud de las operaciones que puedes llevar a cabo. Con una cuenta nómina podrás:
- Hacer transferencias.
- Tener liquidez sobre tu dinero.
- Obtener una remuneración por tus ahorros.
- Domiciliar tu nómina.
- Disfrutar de tarjetas de crédito y débito.
- Utilizar los cajeros automáticos para operar: ingresos y retiradas de dinero, consulta del saldo disponible...
¿Qué es domiciliar una nómina?
Domiciliar una nómina consiste en ingresar el dinero de manera automática en una cuenta bancaria. Una de las características principales de este tipo de cuentas es que el titular de la misma tiene que ser el mismo que el beneficiario del pago.
Los bancos intentan atraer a nuevos clientes que quieran abrir este tipo de cuentas, para ello utilizan diferentes estrategias que pueden ir desde regalos (dinero u objetos físicos), una rentabilidad determinada por el dinero ingresado o unas comisiones mínimas o inexistentes.
De esta manera se intenta fidelizar al cliente, ya que muchas veces llevan implícita una permanencia, que junto al buen servicio que suelen ofrecer los bancos, es un aliciente para mantener la cuenta abierta.
Regalos por domiciliar la nómina
Como se ha comentado en el apartado anterior, los bancos ofrecen diferentes tipos de ventajas por domiciliar la nómina o por abrir una cuenta nómina con ellos. Estos regalos pueden ser muy diferentes y van desde objetos físicos a ingresos de dinero en la cuenta. Deberás fijarte en las condiciones de cada uno y decidir cuál te conviene más en el largo plazo.
Los diferentes tipos de regalos que se suelen ofrecer son:
- Objetos: hace unos años era muy común que los bancos regalaran televisiones, vajillas u otros utensilios como cuberterías o iPhones al abrir una cuenta nómina con ellos. Hoy en día aún existen los bancos que lo ofrecen, pero lo más común es obtener una rentabilidad o un ingreso de dinero en la cuenta.
- Rentabilidad por el dinero ingresado: muchas cuentas intentan atraer clientes ofreciendo un porcentaje de rentabilidad por el dinero que se deposita en ellas. Esto ayuda a que el dinero del titular aumente sin que haga ningún esfuerzo por conseguirlo. En el mercado hay ofertas muy generosas, como es el caso de Sabadell que ofrece una rentabilidad del 2,5% por el dinero depositado en su cuenta nómina.
- Ingreso de dinero: otras cuentas ingresan directamente una cantidad de dinero en la cuenta del titular al abrirla y domiciliar la nómina. Es el caso de la cuenta de Abanca, con la que podrás conseguir 150€ por tu nómina. Existen varias opciones en el mercado, pero esta es una de las más generosas.
No se debe olvidar que para obtener cualquiera de estas bonificaciones o regalos por domiciliar la nómina se tienen que cumplir ciertos requisitos. Uno de los que tendrás que tener en cuenta es el periodo de permanencia exigido. A menudo, cuando los bancos te ofrecen regalos o beneficios por utilizar sus cuentas, determinan en el contrato que es a cambio de mantener la cuenta abierta durante un periodo de tiempo determinado. Si esto no se cumpliera, el titular de la cuenta podría enfrentarse a algún coste adicional por el cierre de la cuenta y a la devolución del regalo o dinero abonado.
¿Cómo escoger la mejor cuenta nómina?
Decidirte por una cuenta nómina puede parecer abrumador y debes tener claro en qué aspectos fijarte para saber qué banco se adapta mejor a tu perfil de cliente. No debes olvidar que la mejor oferta siempre será la que cubra tus necesidades, es decir, aquella que ofrezca las condiciones que se adapten mejor a lo que estás buscando.
Para poder tomar una decisión adecuada, debes tener en consideración el análisis los siguientes criterios:
- Comisiones: es muy fácil encontrar una cuenta nómina que no cobre comisiones de mantenimiento, de administración, gastos de emisión y mantenimiento de tarjetas… Pero algunas sí que lo hacen; deberás comparar bien entre las diferentes opciones para ver si te compensa el pago de comisiones en una cuenta a cambio de obtener otro tipo de ventaja que ofrezca.
- Interés: los bancos intentan ofrecer una rentabilidad elevada para atraer a los clientes. Pero es necesario estudiar bien las condiciones bajo las que ofrecen esta rentabilidad. Muchos ponen una cantidad máxima a remunerar, o un plazo máximo durante el que estará vigente este interés.
- Productos gratuitos: muchas de las cuentas nómina ofrecen tarjetas de débito y de crédito gratuitas. Es decir, sin costes de emisión ni mantenimiento.
- Descuento en recibos domiciliados: si la cuenta nómina tiene como condición la domiciliación de uno o varios recibos, puede ofrecerte la devolución de un porcentaje o de la totalidad de algunos de ellos.
- Descuentos en bienes y servicios: muchos bancos ofrecen descuentos en productos de determinadas marcas, en restaurantes, hoteles o gasolina.
- Permanencia: algunos bancos te exigen un compromiso de permanencia al contratar un producto con ellos. Revisa bien las condiciones de permanencia que exige tu contrato para evitar el cobro de comisiones por la cancelación de tu cuenta.
- Vinculación: algunas cuentas nómina ofrecen una alta rentabilidad a cambio de que el cliente contrate uno o varios productos financieros adicionales con el banco como pueden ser: planes de pensiones, seguros de vida, seguros de hogar, fondos de inversión… Si esto no se cumple la rentabilidad suele verse afectada.
¿En qué debes fijarte antes de elegir un regalo por domiciliar la nómina?
Los regalos por domiciliar la nómina son muy atractivos y, en general, son algo positivo para los titulares de las cuentas. Pero hay que tomar una serie de precauciones para evitar problemas futuros.
Como has visto en el apartado anterior, algunos bancos tienen como requisito que la nómina domiciliada tenga un importe mínimo, otros que mantengas la cuenta abierta durante un determinado periodo de tiempo, etc.
Algunos de los requisitos que deberás tener en cuenta antes de abrir una cuenta nómina son:
- Importe de la nómina: asegúrate de cumplir con los ingresos mínimos exigidos. En ocasiones no se exige que estos ingresos procedan directamente de una nómina, pueden venir de una pensión de jubilación, de desempleo o incluso de una transferencia desde otra cuenta. Por lo tanto, solo tendrás que leer los requisitos para saber de qué manera puedes conseguir cumplir con los ingresos mínimos solicitados para la apertura de la cuenta.
- Permanencia: cuando una entidad bancaria realiza un regalo al titular de una cuenta, en ocasiones se le exige que mantenga la cuenta abierta y que cumpla con los requisitos exigidos durante un periodo de tiempo. De esta manera se consigue evitar que las cuentas se cierren en el momento de obtener el regalo. Es posible que si no cumples con la permanencia exigida tengas que pagar una penalización, e incluso, devolver el regalo conseguido.
- Impuestos: se debe tener en cuenta que todos los regalos o remuneraciones económicas que recibas tendrán que declararse ante Hacienda. Depende del banco con el que contrates la cuenta puedes tener que pagarlo tú o ellos se harán cargo del coste.
Ventajas de las cuentas nómina
Ya conoces los aspectos más básicos de una cuenta nómina y sabes en qué fijarte antes de contratar una. Pero si aún estás dudando entre quedarte con tu cuenta corriente habitual o abrirte una cuenta nómina, será mejor que consultes las ventajas que se detallan a continuación.
- Rentabilidad: algunas cuentas nómina ofrecen rentabilidad por los depósitos realizados. En otro tipo de cuenta más básica, como la cuenta corriente, tu dinero no generará beneficios. Al abrir una cuenta nómina podrás ver tu dinero crecer.
- Gastos: muchas cuentas nómina te librarán de pagar las comisiones y gastos que llevan asociadas las cuentas generales, solo por contratarlas.
- Ventajas: en función de los beneficios que ofrezca, la cuenta nómina podrá proporcionarte descuentos en una serie de empresas seleccionadas así como en diversos recibos domiciliados.
- Regalos: muchos bancos ofrecen regalos para alentar a los nuevos clientes a abrir su cuenta nómina en la entidad. Estos regalos pueden ser productos físicos o incluso una cantidad de dinero específica, siempre que se cumplan determinadas condiciones.
- Anticipos de nómina: algunos bancos permiten adelantar el cobro de tu nómina, total o parcialmente, si así lo necesitas y te permitirán devolverlo en un plazo determinado de tiempo y con unas condiciones concretas.
Desventajas de las cuentas nómina
Por supuesto, no todo iba a ser favorable. Las cuentas nómina también pueden tener una serie de características que pueden no resultar muy atractivas para determinados clientes.
- Plazo: algunas cuentas nómina solo ofrecen una alta rentabilidad durante un determinado periodo de tiempo. Pasado este plazo el interés aplicado disminuye.
- Saldo máximo: cuando se ofrecen grandes rentabilidades por tu dinero debes comprobar que no sea con un tope máximo a remunerar, porque una vez alcanzado ese tope no se cobrará ninguna rentabilidad por el dinero que lo sobrepase.
- Vinculación: como ya se ha explicado con anterioridad las cuentas nómina suelen exigir la domiciliación de la nómina o de cualquier fuente de ingresos recurrente. También puede exigir la domiciliación de recibos o realizar un número determinado de pagos con tarjeta de manera mensual, trimestral, semestral o anual. Además de la obligatoriedad de contratar otros servicios ofrecidos por el banco para obtener la rentabilidad prometida.
- Cantidades mínimas: relacionado con el punto anterior, muchos bancos exigen que al domiciliar tu nómina esta sea de una cuantía mínima. Esto puede ser un inconveniente para aquellas personas que no cobren la cantidad mínima exigida.
- Permanencia: la mayoría de cuentas nómina no exigen una permanencia mínima, pero algunas sí vinculan su rentabilidad al mantenimiento de la cuenta durante un periodo de tiempo, así como el de los productos vinculados asociados.
- Anticipos de nómina: aunque el hecho de que el banco pueda adelantarnos un plazo de nuestra nómina suena muy bien, es necesario informarse a conciencia de las condiciones a la hora de devolverlo. Hay que tener muy claro cuál es el plazo de devolución (suele ser inferior a un mes), las comisiones a pagar y la cantidad máxima que nos pueden prestar.
¿Cómo funciona una cuenta nómina? ¿Puedo abrir una?
Una cuenta nómina, como se ha explicado ya, exige domiciliar una fuente de ingresos recurrente para obtener ciertas ventajas que dependerán del banco donde se contrate.
Si estás pensando en abrirte una cuenta nómina debes cumplir unos requisitos mínimos:
- Ingresos: debes tener capacidad económica para ingresar dinero en tu cuenta. Es necesario que cuentes con una fuente de ingresos recurrente (pensión, trabajo indefinido…). Antes de contratar tu cuenta nómina con un banco debes consultar cuál es la cuantía mínima a ingresar mensualmente para saber si vas a poder cumplirlo. Además, la mayoría de cuentas nómina te ofrecen una serie de ventajas, como disponer de una tarjeta sin ningún coste adicional, a cambio del ingreso de tu dinero. Si en algún momento dejarás de ingresar el dinero acordado, los beneficios se terminarían y pagarías los costes como pasa en las cuentas sin nómina.
- Permanencia: las cuentas nómina suelen tener un compromiso de permanencia a cambio de ofrecerte sus ventajas y servicios, asegúrate de poder mantener la cuenta abierta durante el periodo estipulado en las condiciones. Si tus ingresos provienen de una pensión, debes asegurarte de que durará el tiempo que marca el contrato o intentar domiciliarla en una cuenta nómina que no indique un mínimo a ingresar cada mes.
¿Estoy obligado a ingresar la nómina en mi cuenta?
Si debido a algún acontecimiento ya no percibes los ingresos que tenías en el momento de abrir tu cuenta nómina y dejas de ingresar tu nómina en el banco, es probable que se te prive de las ventajas de disponer de este tipo de cuenta. Pagarás comisiones por las tarjetas, no se te aplicarán descuentos en determinados establecimientos e, incluso, puedes llegar a tener que devolver los regalos que la entidad te hiciera si estaban sujetos a permanencia.
Por lo tanto, es conveniente que preveas de antemano si tu perfil o tus necesidades actuales se ajustan a este tipo de cuentas o te conviene más abrirte una cuenta con otras características.
Normalmente los requisitos exigidos por los bancos no son muy estrictos, por lo que seguro que te resultará fácil encontrar una cuenta nómina que se adapte a tus necesidades. Para obtener más información sobre la mejor cuenta nómina, puedes hacer clic a continuación.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas nómina (abril 2024)
Para establecer cuáles son las mejores cuentas nómina tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta corriente y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos, y mediante un exhaustivo análisis, hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas corrientes analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas corrientes de otras:
- Comisiones (15%): hemos tenido en cuenta las comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta. Ofreciendo principalmente aquellas que tienen un coste nulo y otorgando una calificación menor a aquellas que puedan tener algún coste.
- Regalo de bienvenida por domiciliar la nómina (25%): muchas entidades ofrecen una cantidad de dinero específica por domiciliar la nómina. Hemos tenido en cuenta este aspecto para que los consumidores obtengan las mejores condiciones por su dinero.
- Rentabilidad (25%): muchas cuentas están ofreciendo rentabilidad por los ahorros de los clientes. Las cuentas nómina son idóneas para hacer crecer el dinero, ya que se ingresa un importe determinado de manera periódica y sobre este importe se calculará una nueva rentabilidad mensual.
- Servicios adicionales (35%):
- Saldo máximo a remunerar
- Tarjetas de débito y crédito gratuitas
- Tipo de operativa sin comisiones
- Número de cajeros disponible
- Atención al cliente
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