Tarjetas de crédito online: contrátalas sin comisiones
Actualizado: 23/01/2024
Con el desarrollo de la tecnología, el sector bancario ha sufrido cambios importantes en la forma en cómo las personas manejan su dinero y solicitan productos financieros. El dinero físico está desapareciendo y cada vez son más las personas que prefieren usar una tarjeta en su lugar. Especialmente las tarjetas de crédito por la facilidad de hacer las transacciones sin contacto o por internet y el hecho de usar el dinero del banco sin tener que usar el dinero propio de la cuenta.
De la misma manera, la forma de solicitar las tarjetas de crédito ha cambiado, pues ya no es necesario que te dirijas a la sucursal del banco y esperes a ser atendido. En la actualidad, hay una gran variedad de tarjetas de crédito online que son emitidas por bancos o entidades financieras y se pueden solicitar en cuestión de minutos desde tu casa de manera online. Cada una de estas tiene características y beneficios diferentes que el solicitante podrá estudiar para elegir su tarjeta ideal.
Si eres de las personas que todavía usan las tarjetas de crédito físicas, no tienes nada de qué preocuparte porque una tarjeta de crédito online te brindará los mismos beneficios, con la diferencia de que se gestionará desde el móvil. Ya no hace falta llevar encima las tarjetas puesto que puedes enlazarlas con tu móvil o smartwatch para pagar en comercios físicos.
Para obtener más información sobre el tema te invitamos a conocer más sobre esta nueva tendencia de las tarjetas de crédito online y descubrir cuáles son sus beneficios. En este texto hablaremos de las diferencias de una tarjeta online y una física, los pasos para solicitarla y las mejores ofertas actuales del mercado.
¿Qué son las tarjetas de crédito online?
Las tarjetas de crédito online son tarjetas digitales que tienen la misma funcionalidad que una tarjeta física. Esto significa, que son productos de crédito cargados con un importe que establece la entidad según tu capacidad financiera para que lo uses en compras y pagos online o en comercios físicos.
Al igual que las tarjetas físicas, las online tienen un número de tarjeta, fecha de vencimiento y un CVV o código de verificación. Estos datos son virtuales y solo están disponibles para consulta a través de la app de la entidad emisora, lo que las hace más seguras que las tarjetas tradicionales, ya que no se pierden ni están expuestas a fraudes o robos.
Por ser productos digitales, la puedes vincular fácilmente a dispositivos electrónicos como los Smartwach o billeteras virtuales en Apple o Android. De esa forma, podrás pagar en los datáfonos de los comercios físicos, aunque se te haya olvidado la cartera o monedero en casa.
Además, existe una oferta muy amplia de este tipo de tarjetas, ya que no solo puedes solicitarlas en las entidades alternativas, sino también en las tradicionales como los bancos. En tan solo unos minutos podrás realizar la solicitud y poco después obtendrás una respuesta del banco.
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Usos de una tarjeta de crédito online
Como mencionamos anteriormente, las tarjetas de crédito online tienen los mismos usos que las tarjetas de crédito físicas. Entre ellos se encuentran:
Compras y pagos online
Realizar una compra online con una tarjeta de crédito online es muy sencillo, ya que solo necesitas introducir los datos de la tarjeta. Estos datos están disponibles en la app móvil de la entidad emisora y solo tienes que copiarlos. En algunas ocasiones podrás seleccionar el número de cuotas en las que quieres diferir la compra. Esto aplica tanto para compras en tiendas online nacionales como internacionales. Si decides pagar dentro del periodo establecido por la entidad (suele ser mensual) podrás evitar el pago de intereses, es decir, la financiación de la compra habrá sido gratuita.
Compras y pagos en comercios físicos
No llevar encima el plástico no es un problema en los comercios físicos porque los datáfonos actuales aceptan pagos a través del móvil o los relojes inteligentes. Para esto puedes vincular tu tarjeta online a una billetera online según el sistema operativo de tu móvil o tener la app del banco. Esto solo se tiene que hacer una vez y podrás salir de casa sin billetera o monedero. Y cuando vayas a realizar el pago, solo tendrás que acercar tu móvil al datáfono.
Retiros en cajeros
Dependiendo la tarjeta de crédito online será posible hacer retiradas de efectivo en cajeros asociados. Esta transacción se solicita en la app móvil y luego se termina con un código en el cajero. Sin embargo, puede tener costes o comisiones fijos o por porcentaje según el importe que se va a solicitar.
Acceso a seguros asociados
Así como las tarjetas de crédito tienen seguros, las tarjetas de crédito online también. Los seguros los establece la entidad financiera o bancaria, pero pueden incluir seguro contra fraude, cobertura por accidentes, asistencia médica en el exterior, protección de equipaje, incapacidad, entre otros.
Descuentos exclusivos o cashback
Las entidades bancarias o financieras que emiten tarjetas de crédito online suelen tener alianzas con comercios, agencias, restaurantes o tiendas online. Los beneficios incluyen descuentos en estos lugares pagando con la tarjeta de crédito online y en algunos casos te retribuyen un porcentaje por compras.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito online
Ventajas
- La tramitación de las tarjetas de crédito online es muy rápida y solo se necesita de una conexión a internet
- Puedes conseguir tarjetas con importes flexibles según tu capacidad económica
- Algunas tarjetas disponibles no tienen costes de emisión o anualidad
- Las tarjetas de crédito online son más seguras, pues solo se gestionan desde la app de la entidad emisora
- Tienes acceso a los seguros de las tarjetas como protección de compra, asistencia médica o seguro de viajes
- Puedes disfrutar de los descuentos exclusivos gracias a las alianzas que tienen las tarjetas con comercios físicos y virtuales
Desventajas
- Las tarjetas de crédito online tienen altas tasa de interés TAE al igual que las tarjetas físicas
- Las comisiones por impago de las tarjetas de crédito son muy altas
- Algunas tarjetas de crédito online pueden tener métodos de pago revolving
- No se ofrecen a las personas en listas de morosos
Tarjetas de crédito online sin cambiar de banco
Las tarjetas de crédito online sin cambiar de banco ofrecen pros y contras, por lo tanto, se deben elegir según el uso o el beneficio que se está buscando.
Existen una gran cantidad de empresas que ofrecen tarjetas que pueden solicitarse online desde el móvil o el ordenador, con lo cual, no será necesario dirigirte a una sucursal física, ya que toda la información y tramitación se hacen de manera virtual. Además, como se viene comentando durante todo el texto, estas tarjetas también pueden utilizarse desde el móvil o smartwatch, por lo que no es necesario tener una tarjeta física.
Ciertas entidades que recomendamos en este texto, tienen este tipo de vinculación sin cambiar de banco. Esto significa que para solicitarlas no es necesario abrir una cuenta con la nueva entidad, sino que el producto de crédito se vincula a una cuenta bancaria que tengas en otra entidad.
Una de las ventajas de este tipo de vinculación es la rapidez de la solicitud, ya que el proceso es más corto y la respuesta de aprobación es casi inmediata. Por el contrario, pueden tener mayores requisitos o costes.
Paga en el momento del mes que desees con sus intereses diarios
Como sus intereses son diarios, podrás pagar antes de fin de mes y no acumular cargos innecesarios por intereses, podrás pagar en el momento del mes que desees. Además, si no la usas no pagas.
Tarjetas de crédito online sin coste, ¿es posible?
Sí, cuando se habla del coste en una tarjeta de crédito generalmente se refiere a las cuotas anuales y de emisión. Estos costes suelen ser gratuitos, pero no significa que la tarjeta de crédito lo sea en su totalidad. En el listado podrás ver que la mayoría de tarjetas que hemos elegido tienen este beneficio como cliente nuevo, aunque algunas de estas tienen requisitos para que estos costes sean de 0€, como tener que contratar productos vinculados, domiciliar la nómina o recibos, utilizar la tarjeta un número determinado de veces al mes, etc.
Puesto que cada vez las entidades son más competitivas en la adquisición de clientes, además de no cobrar comisiones, algunas permiten la financiación sin pago de intereses si se devuelve el dinero dentro de la fecha acordada, que suele ser de un mes. Esto supone una gran ayuda, pues no tendrás que pagar comisiones ni intereses si pagas en los tiempos establecidos.
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Tarjeta de crédito ING
Ventajas destacadas: aplaza el pago de compras, impuestos, recibos de gas, luz y seguros
Permite retrasar el el desembolso de cualquier importe superior a 90 euros 3, 6, 12 o 18 meses.
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Consigue dinero al instante: traspasa dinero a tu cuenta y retíralo desde el cajero
Haz un traspaso de dinero a tu cuenta desde la tarjeta de crédito y devuélvelo en 6, 10 o 12 meses con intereses. Podrás realizar pagos online o en efectivo si sacas el dinero en un cajero.
Paga en el momento del mes que desees con sus intereses diarios
Como sus intereses son diarios, podrás pagar antes de fin de mes y no acumular cargos innecesarios por intereses, podrás pagar en el momento del mes que desees. Además, si no la usas no pagas.
¿Se puede conseguir una tarjeta de crédito online con ASNEF?
No, las tarjetas de crédito son productos muy populares, pero requieren de un buen uso para no caer en impagos. Como estos productos tienen tasas de interés TAE altas y son ampliamente aceptados, las personas pueden gestionarlas de forma incorrecta.
Al estar en listas de morosos como ASNEF, las entidades temen que los clientes no puedan hacerles frente a los pagos de las tarjetas como les sucedió con la entidad que los registró en el listado.
Por todo esto, las entidades emisoras de tarjetas de crédito online tienen en sus requisitos no estar incluido en listas de morosos. Además, como su sistema online utiliza una tecnología muy avanzada es muy fácil detectar si una persona realmente está en ASNEF y rechazar automáticamente su solicitud.
Pasos para solicitar tarjetas de crédito online
Si te interesa solicitar una tarjeta de crédito online por los beneficios mencionados en este texto, te invitamos a seguir los pasos a continuación:
- Revisa las tarjetas de crédito online de nuestros listados
En los listados proporcionados en el texto puedes ver diferentes ofertas de tarjetas de crédito online, según tus necesidades o perfil financiero. En las ofertas encontrarás diferentes importes y beneficios, así como su tasa de intereses TAE y las formas de pago.
- Selecciona una oferta e ingresa a su página web
Selecciona una o varias ofertas de listado y haz clic en “ir a la oferta” para que te direccione a la página de la entidad emisora. En esta página podrás revisar toda la información relacionada con la tarjeta para saber si ofrece las características que estás buscando.
- Asegúrate de que cumples con los requisitos para hacer una solicitud
Algo fundamental antes de iniciar una solicitud es leer los requisitos del producto. Asegúrate de que cumples con todos estos para que la probabilidad de aprobación del producto sea mucho mayor. Según la entidad, estos requisitos pueden incluir el comprobante de ingresos mensuales.
- Inicia la solicitud y adjunta la documentación
Si cumples con los requisitos podrás iniciar la solitud a través del formulario de solicitud online. En el formulario tienes que rellenar los campos con tu información personal, laboral y/o bancaria. Adicionalmente, te solicitarán adjuntar un documento de identificación vigente y la copia de tus últimas nóminas (si es necesario).
- Espera la respuesta de la entidad bancaria o financiera
Cuando termines el proceso de solicitud solo queda esperar el tiempo estimado que dice en la página web de la entidad para obtener una respuesta. Esta llegará a tu correo electrónico y tan pronto como la recibas, podrás activar tu producto y comenzarlo a usar.
Conclusión: ¿por qué es beneficioso tener una tarjeta de crédito online?
Las tarjetas de crédito online han demostrado ser una alternativa moderna a la banca tradicional por sus costes y beneficios. Debido a que esta tarjeta no se imprime, es más probable encontrar ofertas sin costes de emisión ni anualidad. Además, son productos más seguros y se pueden usar desde el móvil, con la posibilidad de pagar en comercios incluso si no la llevas encima.
Una tarjeta de crédito online tiene los mismos usos que una tarjeta física y brinda los mismos beneficios, seguros y descuentos. Y lo mejor, es que tienes dinero a crédito para usarlo en lo que necesites, siempre que lo gestiones de forma responsable.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores tarjetas de crédito
Para establecer cuáles son las mejores tarjetas de crédito tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una tarjetas de crédito y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las tarjetas de crédito analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas tarjetas de crédito de otras:
– TAE (25 %): es el coste que tendrá la financiación. Este coste puede evitarse en función de la modalidad de pago que se elija, pero en caso de darse, es mejor contar con el más bajo.
– Cuota anual (25 %): es la cuota de mantenimiento de la tarjeta, en muchas ocasiones esta cuota es gratuita pero en otras hay que cumplir unas condiciones. Valoramos positivamente aquellas que tienen un coste menor o nulo.
– Modalidad de pago (15 %): el gasto de la tarjeta puede pagarse en su totalidad sin intereses o aplazarlo. Hemos valorado que las tarjetas den opciones y sean flexibles en sus opciones de pago.
– Servicios adicionales (35 %):
- Seguridad
- Gestión desde la app
- Reembolsos
- Privilegios
- Seguros
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.