Las mejores cuentas sin comisiones - abril 2024
Actualizado: 01/04/2024
Si quieres llevar al día tus finanzas y gestionar tu dinero de una manera cómoda, debes empezar por tener una cuenta bancaria. Las cuentas bancarias son la base del control de todas las transacciones económicas del día a día: compras online, pago de recibos y facturas, domiciliaciones…
Debes tener en cuenta que existen diferentes tipos de cuentas y siempre habrá una cuenta que pueda solucionar lo que necesitas. Existen cuentas bancarias sin comisiones que cubren todo tipo de necesidades, desde hacer las gestiones más sencillas hasta conseguir retribuciones por el dinero depositado en la cuenta, podrás encontrar: cuentas de ahorro, cuentas nómina, cuentas remuneradas…
Aunque puedan parecerlo, no todas las cuentas online son iguales ni tienen las mismas condiciones. A continuación podrás ver todas las características y condiciones de las mejores cuentas de todo tipo sin comisiones, ¿por qué pagar más por un servicio que puedes obtener gratis?
¿Qué producto sin comisiones estás buscando?
Las mejores cuentas sin comisiones de abril 2024
Mejores cuentas corrientes
Cuenta corriente sin comisiones Openbank Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta corriente Openbank Cuenta corriente 100% online. Sin comisiones ni condiciones (0% TAE) Y si traes tus ahorros, consigue el 2,27% TAE con la Cuenta Bienvenida Descuentos al utilizar la tarjeta Hasta cuatro cotitulares Desventajas de la cuenta corriente Openbank Ventajas de la cuenta corriente imagin ¡Llévate hasta 150€ por traer tu nómina a imagin! Controla tus ingresos y gastos desde la app imagin Desventajas de la cuenta corriente imagin Cuenta corriente sin comisiones BBVA Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta corriente BBVA Cashback de hasta 720 por domiciliar recibos y mantener un saldo de 400€/mes. Código: RECIBOS720 Tarjeta Aqua débito gratis Invita a un amigo y consigue: Sin domiciliar nómina o recibos Retiradas de efectivo en más de 4.500 bancos BBVA sin coste Hasta dos titulares Desventajas de la cuenta corriente BBVA Disponible solo para clientes nuevos Contratación exclusivamente online Ventajas de la cuenta corriente NoCuenta ING Rentabilidad del 1% en tu cuenta naranja Transferencias gratuitas en la Zona SEPA Seguro de protección de compras que cubre pérdidas, roturas y pagos no autorizados Desventajas de la cuenta corriente NoCuenta ING
Mejores cuentas nómina
Ventajas de la cuenta nómina ING Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%) Tarjeta de débito y crédito gratis Transferencias gratuitas Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones Hasta 2 días de descubierto gratis (aplican condiciones) Desventajas de la cuenta nómina ING Si se pierde el ingreso recurrente de al menos 700€, el coste mensual de mantenimiento es de 3 euros Cuenta bienvenida Openbank Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta bienvenida Openbank Sin comisión de emisión y mantenimiento Acceso a descuentos Open Desventajas de la cuenta bienvenida Openbank Cuenta nómina Clara Ventajas de la cuenta nómina Clara Tarjeta de débito gratis sin comisión de emisión ni mantenimiento Acepta hasta 2 titulares Contratación 100% online Desventajas de la cuenta nómina Clara Cuenta completamente online que cobra comisiones por operar desde la oficina
Comisiones
Ventaja
Domiciliaciones
Mejores cuentas remuneradas
RECOMENDADO Cuenta remunerada Sabadell Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta remunerada Sabadell Desventajas de la cuenta remunerada Sabadell El límite del saldo a remunerar es de 20.000€ Cuenta Ahorro Bienvenida Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta ahorro bienvenida Consigue un 2,27% TAE y 2,25% TIN anual durante 12 meses, hasta 100.000€* Desventajas de la cuenta ahorro bienvenida Cuenta remunerada Santander Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta remunerada Santander Tarjeta de débito sin comisión de emisión ni mantenimiento Retiradas de efectivo en 30.000 cajeros Santander Ahorra con Santander Shopping y consigue ventajas en conciertos, viajes y más Desventajas de la cuenta remunerada Santander El importe mínimo de la nómina es de 600€ Cuenta remunerada InbestMe Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta remunerada InbestMe Sin plazo ni permanencia, retira el dinero cuando necesites Desventajas de la cuenta remunerada InbestMe La TIR de la cuenta es variable, por lo tanto puede subir o bajar
Mejores cuentas de ahorro
Cuentade remunerada My Investor Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta de ahorro My Investor Desventajas de la cuenta de ahorro My Investor Cuenta de ahorro-D Freedom 24 Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta de ahorro Freedom 24 Desventajas de la cuenta de ahorro Freedom 24 Cuenta de ahorro Trade Republic Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la cuenta de ahorro Trade Republic Desventajas de la cuenta de ahorro Trade Republic
Tipos de cuentas bancarias sin comisiones
Existen muchos tipos de cuentas bancarias y su idoneidad se basará en las necesidades de quien vaya a contratarla. Para que puedas diferenciar entre las cuentas a las que puedes optar según el uso que vayas a darle, hemos creado una clasificación de las mejores cuentas bancarias sin comisiones según su función.
1. Cuentas corrientes
Una cuenta corriente sirve para realizar las acciones más básicas y son las que exigen menos requisitos.
El mercado está repleto de ellas, pero no todas son gratuitas. Algunas cobran comisiones por mantenimiento o apertura, por eso aquí hemos seleccionado aquellas que te ofrecerán todos sus servicios sin ningún coste.
¿Para qué sirve una cuenta corriente?
Con una cuenta corriente podrás llevar a cabo toda la operativa básica que necesitarás para controlar tus finanzas día a día:
- Realizar ingresos para disponer de dinero en tu cuenta
- Realizar pagos de recibos, facturas, compras...
- Transferencias de dinero
- Domiciliaciones de nómina y recibos
- Asociar tarjetas de débito o crédito para disponer del dinero
- Realizar compras online
¿Cómo elegir la mejor cuenta corriente sin comisiones?
Para poder encontrar la mejor cuenta corriente sin comisiones tendrás que estudiar las diferentes opciones y sus características:
- Conoce tu perfil de cliente: edad, ingresos, usos y necesidades...
- Servicios ofrecidos por la cuenta: operativa online, red de cajeros, tarjetas asociadas gratuitas, transferencias inmediatas...
- Comisiones y costes: existen multitud de cuentas sin comisiones, pero hay muchas que sí las cobran. Comprueba que las comisiones son nulas o mínimas para evitar gastos innecesarios.
- Condiciones / permanencia: si el banco ofrece alguna oferta, regalo o descuento, asegúrate de las condiciones que lleva asociadas para poder seguir disfrutando de ellas.
La mejor cuenta corriente sin comisiones: Openbank cuenta sin comisiones
Cuenta corriente Open
Sin Comisiones
- Cuenta corriente 100% online. Sin comisiones ni condiciones (0% TAE)
- Y si traes tus ahorros, consigue el 2,27% TAE con la Cuenta Bienvenida
- Tarjeta de Débito Open Debit gratuita para el primer titular
- Retirada de efectivo a débito gratis en los más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España
- Transferencias estándar nacionales y dentro de la Unión Europea en euros gratis
- Sorteamos 20 abonos de hasta 500€ por tener al menos dos recibos domiciliados en Openbank. Hasta el 31/5/2024. Consulta condiciones.
¿Por qué la cuenta corriente Open es la mejor cuenta corriente?
La cuenta corriente Open destaca por ser una cuenta sin comisión de emisión y mantenimiento, ni cancelación. Esta cuenta tiene muy pocos requisitos, por lo tanto, la pueden solicitar las personas que necesitan una cuenta corriente con costes bajos.
Con la cuenta corriente de Openbank podrás realizar la siguiente operativa de manera gratuita: compras y pagos online y en comercios, transferencias estándar nacionales e internacionales y retiradas de efectivo en más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España.
Esta cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita para el primer titular, la cual puedes usar en formato físico o vincularla a billeteras móviles como Apple Pay y Google Pay. En su app móvil también podrás apagar y encender tus tarjetas o limitar su uso en cajeros.
Esta cuenta se puede usar para gastos conjuntos, ya que acepta hasta 4 cotitulares. Además, por ser cliente del banco tendrás acceso a los Descuentos Open en comercios aliados. Solicita la cuenta online en pocos minutos y comienza a disfrutar de sus beneficios.
Otras cuentas corrientes sin comisiones
| ENTIDAD | NOMBRE CUENTA | REGALOS | DOMICILIACIONES | TARJETAS GRATIS | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|---|
| Sabadell | Cuenta online sin comisiones | Remuneración del 2% el primer año | No | Sí | Gratis |
| Revolut Estándar | Cuenta Revolut Estándar | Tarjeta virtual gratuita | No | Sí, virtual | Gratis |
2. Cuentas nómina
Con una cuenta nómina podrás domiciliar tus ingresos (nómina o pensión) y obtener beneficios por ello, ya sea en forma de intereses ofrecidos por el dinero depositado, servicios gratuitos como tarjetas de débito o crédito, descuentos en recibos… A continuación podrás ver aquellas que no tienen comisiones, es decir, que ofrecen sus servicios de manera gratuita.
¿Para qué sirve una cuenta nómina?
Con una cuenta nómina podrás obtener beneficios por domiciliar tus ingresos recurrentes, ya sea tu nómina, pensión o prestación por desempleo:
- Domiciliar tu nómina a cambio de ventajas
- Realizar ingresos
- Realizar pagos de recibos, facturas, compras...
- Retiradas de dinero en cajeros
- Domiciliaciones de recibos
- Asociar tarjetas de débito o crédito
- Realizar compras online
- Transferencias de dinero
¿Cómo elegir la mejor cuenta nómina sin comisiones?
Si quieres disponer de la mejor cuenta nómina sin comisiones será mejor que estudies los costes de cada cuenta y lo que ofrece por la domiciliación:
- Domiciliaciones: ¿exige solo la domiciliación de la cuenta o también de recibos?
- Comisiones y costes: encuentra la cuenta que cobre menos comisiones o, directamente, que no las cobre.
- Ventajas: al domiciliar la nómina, muchas cuentas nómina ofrecen dinero como regalo, pagan un interés por el dinero depositado, ofrecen servicios gratuitos...
- Descuentos: descuentos en recibos domiciliados, o en bienes y servicios de las entidades con las que colaboran.
- Permanencia: normalmente las ventajas y descuentos ofrecidos por un banco suelen tener como requisito la permanencia del cliente en el bando durante un periodo de tiempo determinado.
- Productos ofrecidos: muchas entidades ofrecen tarjetas de débito o crédito gratuitas por domiciliar la nómina, aunque en ocasiones exigen que se utilice un determinado número de veces.
La mejor cuenta nómina sin comisiones: Cuenta nómina ING
Cuenta Nómina ING
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
- Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
¿Por qué la cuenta nómina ING es la mejor cuenta nómina?
El banco ING ofrece una de las cuentas nómina más atractivas en el mercado si tienes un ingreso recurrente de al menos 700€. Esta cuenta es libre de comisiones de emisión y mantenimiento. Las tarjetas bancarias de débito y crédito también son libres de comisiones y la de crédito se ofrece según ña capacidad financiera del cliente.
Otras ventajas de la cuenta nómina ING es la operativa bancaria sin coste que incluye pagos, compras, retiradas de dinero en cajeros de ING y Euronet y transferencias gratuitas en la zona SEPA. En esta cuenta también podrás ahorrar con el redondeo y conseguir hasta dos días de descubierto gratis.
Desde la app móvil de la entidad podrás encender y apagar tus tarjetas, gestionar tu dinero y ver los movimientos en tiempo real. Si tienes un amigo interesado en solicitar una cuenta en el banco, ING te ofrece el plan amigo donde te llevas 40€ como bonificación y tu amigo 40€.
Para solicitar esta cuenta online solo tienes que rellenar el formulario online y verificar tu cuenta con tu DNI.
Otras cuentas nómina sin comisiones
| ENTIDAD | NOMBRE CUENTA | REGALOS | DOMICILIACIONES | TARJETA GRATIS | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|---|
| Santander | Cuenta online Santander | Hasta 300€ por domiciliar tu nómina | Domiciliar la nómina y recibos | Sí | Gratis |
| EVO | Cuenta inteligente | Remuneración del 2,85% TAE | No | Sí | Gratis |
3. Cuentas remuneradas
Una cuenta remunerada permite obtener cierta rentabilidad por el dinero depositado en ella. Pero también tiene cierta flexibilidad por lo que puedes recuperar el dinero en el momento que desees, aunque no tanta como las cuentas corrientes porque también tienen limitada su operatividad. Igual que en las cuentas de ahorro, el objetivo de quien se abre este tipo de cuentas es ahorrar, por lo tanto lo mejor es conseguir una cuenta remunerada sin comisiones como las que te presentamos a continuación.
¿Para qué sirve una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es cualquier tipo de cuenta con la que consigues hacer crecer el dinero depositado gracias al tipo de interés que se ofrece. Al no consistir solo en cuentas de ahorro su operativa es un poco más amplia. Con una cuenta remunerada podrás:
- Realizar depósitos de dinero
- Disfrutar de total liquidez
- Realizar transferencias de dinero a otra cuenta
- Gestionar tus ahorros
- Rentabilizar el dinero depositado en cuenta
- Disponer de talonarios de cheques
¿Cómo elegir la mejor cuenta remunerada sin comisiones?
Para encontrar la mejor cuenta remunerada, que podrás contratar con nómina o sin ella, sin comisiones tendrás que fijarte en los siguientes aspectos:
- Intereses: intenta encontrar aquella cuenta que ofrezca unos intereses mayores para obtener la máxima rentabilidad por el dinero que depositas.
- Plazo: normalmente estas cuentas exigen que el dinero pase un determinado tiempo ingresado en la cuenta para proporcionar la rentabilidad acordada. Estudia si te conviene y compáralo con otras cuentas del mismo tipo.
- Cantidad de dinero a depositar: en la mayoría de las cuentas se debe depositar una cantidad mínima de dinero para poder acceder a la remuneración. También suele haber una cantidad máxima a remunerar, por lo que la rentabilidad siempre tendrá un tope.
- Comisiones y costes: deben ser lo más bajos posible, idealmente nulos. Una cuenta remunerada no debería tener costes ni comisiones para permitir que se ahorre el máximo dinero posible.
La mejor cuenta remunerada sin comisiones: Cuenta online Sabadell
RECOMENDADO
Cuenta Online Sabadell
- Recibe 50€ por compras con la tarjeta (mínimo 50€). Válido hasta el 2/5
- Cuenta Online 0 comisiones
- Sin comisiones. Sin condiciones
- Con una rentabilidad INDEFINIDA
- Aplicará la rentabilidad vigente. Actual, 2% TAE para un saldo máximo 20.000€
- Exclusivo para nuevos clientes
Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
¿Por qué la cuenta Sabadell es la mejor cuenta remunerada?
La cuenta remunerada del Banco Sabadell ofrece las mejores condiciones tanto por su flexibilidad como por la operativa que permite, además tiene una tarjeta de débito sin comisiones.
Se trata de una cuenta completamente gratuita sin comisión de mantenimiento ni de administración y con la que podrás operar sin preocuparte por los costes: consultas de saldo y movimientos, domiciliación de recibos, transferencias, operativa online… Además cuenta con transferencias gratuitas en euros.
Hoy en día tener una tarjeta es fundamental, esta cuenta ofrece una tarjeta de débito sin comisiones de emisión ni mantenimiento y podrás pagar tanto en tiendas físicas como online y, también, podrás sacar dinero a débito de sus cajeros.
Por último, podrás darte de alta completamente online y sin papeleos en tan solo unos minutos.
Otras cuentas remuneradas sin comisiones
| ENTIDAD | NOMBRE CUENTA | REGALOS | DOMICILIACIONES | TARJETA GRATIS | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|---|
| My Investor | Cuenta remunerada My Investor | Remuneración del 2,5% TAE el primer año | No | Sí | Gratis |
4. Cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorro es aquella que hace crecer tu dinero, permitiéndote sacar un mayor rendimiento gracias al interés que se te ofrece. Por lo tanto tendrás que buscar la cuenta que te ofrezca un interés más elevado por tu depósito.
Si se trata de ahorrar, te interesa una cuenta que tenga los mínimos gastos, por ello hemos recogido las mejores cuentas de ahorro sin comisiones.
¿Para qué sirve una cuenta de ahorro?
Con una cuenta de ahorro tendrás una operativa más limitada que con una cuenta corriente o nómina, ya que su objetivo es ayudar a que el dinero crezca.
- Realizar depósitos de dinero
- Realizar transferencias de dinero a otra cuenta
- Conseguir rentabilidad por tu dinero
- Gestionar tus ahorros
Como ves, en una cuenta de ahorro no puedes contar con una tarjeta de crédito o débito, hacer domiciliaciones de recibos o sacar dinero en cajeros automáticos. Esto se debe al fin en sí mismo de la cuenta, si tiene que ayudarte a ahorrar debe impedir que saques el dinero con un gesto tan sencillo como utilizar una tarjeta.
¿Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro sin comisiones?
Para encontrar la mejor cuenta de ahorro sin comisiones tendrás que estudiar aquellos aspectos que hacen la cantidad de dinero que se muestra en tu cuenta aumente, para conseguirlo deberás fijarte en lo siguiente:
- Intereses: cuanto más elevados sean más rentabilidad obtendrás por tu dinero
- Plazo: comprueba el plazo mínimo que debes mantener tu dinero en la cuenta para que te proporcione los intereses establecidos
- Cantidad a ingresar: en muchas ocasiones es necesario ingresar una cantidad determinada de dinero para conseguir la rentabilidad anunciada
- Comisiones y costes: si lo que te interesa es ahorrar dinero debes encontrar una cuenta que te ayude a hacerlo. Por ello lo idóneo es encontrar cuentas con comisiones de 0€
La mejor cuenta de ahorro sin comisiones: Cuenta My Investor
Cuenta remunerada MyInvestor
- 2,5% TAE el primer año
- Se remunera hasta 70.000 euros de saldo
- Si contratas productos de inversión en la plataforma por valor de 300 euros mensuales, la remuneración del 2,5% TAE se extiende indefinidamente
- No es necesario domiciliar la nómina
- Sin comisiones
La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos.
Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA).
¿Por qué la cuenta My Investor es la mejor cuenta de ahorro?
My Investor te ofrece una cuenta de ahorro con la posibilidad de conseguir hasta 1.750€ brutos al año de remuneración. En esta cuenta sin comisiones podrás depositar tus ahorros y obtener una remuneración del 2,5% TAE para un importe hasta 70.000€ para el primer año.
La cuenta tiene muy pocos requisitos para solicitarla, pues no requieres domiciliar nómina o recibos ni contratar productos adicionales. Solo con tu DNI podrás solicitar la cuenta online en 5 minutos.
Junto con esta cuenta recibirás una tarjeta de débito sin comisiones y si deseas, una tarjeta de crédito gratuita. Además podrás hacer compras, transferencias y retiradas de efectivo sin costes.
Como opción adicional podrás invertir en activos financieros en My Investor, y si inviertes 300€/mes en estos activos podrás mantener la remuneración del 2,5% de TAE sobre el importe los años siguientes. De lo contrario, la remuneración de la cuenta sin comisiones bajará al 0,03% TAE a partir del segundo año.
Otras cuentas de ahorro sin comisiones
| ENTIDAD | NOMBRE DE LA CUENTA | REGALOS | DOMICILIACIONES | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|
| Banca Progetto | Cuenta de ahorro Banca Progetto | Remuneración del 3,50% TAE | No | Gratis |
| Cuenta de ahorro Lea Bank | Remuneración del 3,23% TAE | No | Gratis |
Como se puede ver, diferentes bancos ofrecen diferentes productos sin comisiones. Por eso es importante comparar y estudiar sus características mediante comparadores como este.
Quizá uno se encuentre en la situación de tener contratado ya un producto con un banco y no quiere cambiarlo y se pregunta si hay alguna posibilidad de disminuir o eliminar las comisiones que paga, lo cierto es que sí y es mucho más sencillo de lo que se imagina. Aunque lo mejor siempre será contratar un producto que tenga estas características de base.
Pero, ¿cuales son las comisiones que puede aplicar un banco? Lo cierto es que son muy variadas y, con el transcurso de los años, han ido aumentando. En parte por la necesidad de las entidades financieras de obtener unos márgenes más amplios, pero también por la aparición de nuevas tecnologías y servicios.
Las mejores tarjetas sin comisiones de abril 2024
Mejores tarjetas de crédito
Ventajas de la tarjeta de crédito Plazo Ventajas de la tarjeta de crédito Plazo Poca información disponible sobre las condiciones y los requisitos en su página web Ventajas de la tarjeta de crédito AXI Ventajas de la tarjeta de crédito AXI Los intereses son diarios, entre más se tarde en pagar el importe más alto será No la pueden solicitar personas menores de 18 años Ventajas de la tarjeta de crédito ING Ventajas de la tarjeta de crédito ING
Mejores tarjetas de débito
Ventajas de la tarjeta de débito ING Desventajas de la tarjeta de débito ING Tarjeta de débito BBVA Comisiones Ventaja Domiciliaciones Ventajas de la tarjeta de débito BBVA Desventajas de la tarjeta de débito BBVA Comisión por retiradas de efectivo en cajeros en el extranjero de 4,50%
Mejores tarjetas prepago
Tarjeta prepago N26 Comisión de emisión Comisión de mantenimiento Ventaja Ventajas de la tarjeta prepago N26 Estándar Tarjeta prepago sin comisiones Tarjeta virtual accesible desde la app, Apple Pay y Google Pay Pagos sin comisiones en cualquier moneda Gestión online de los movimientos de la cuenta Hasta 3 retiradas de dinero gratis al mes Desventajas de la tarjeta prepago N26 Estándar Tarjeta física con coste adicional Solo admite un titular
¿Qué comisiones puedes ahorrar al cambiar a un banco online sin comisiones?
Los bancos tienen libertad para cobrar las comisiones que deseen a cambio de ofrecer sus servicios. De esta manera, alguien que no se fije en estos datos podrá acabar pagando cientos de euros más al año que alguien que sí se preocupe de hacerlo. Esta cantidad puede suponer una gran diferencia en función del banco contratado, por eso es tan importante comparar bien los productos que se ofrecen.
Los tipos de comisiones que un banco puede aplicar son muy variadas y cambian según el tipo de instrumento que se contrate. Sin embargo, estas suelen ser comunes entre las diferentes entidades:
| c1 | c2 |
|---|---|
| Comisión de emisión | Suele cobrarse al emitirse la tarjeta por primera vez. |
| Comisión de renovación | Se cobra por renovar el servicio de uso de las tarjetas en un periodo que suele ser anual. |
| Comisión por cambio de divisa | Se suele cobrar al comprar productos en el extranjero en divisas diferentes a la nacional. |
| Comisión por retirada de efectivo | Cuando el cajero del que retiras dinero no es de tu banco o no dispones de ese servicio contratado, es común que se aplique un cobro adicional. |
| Comisión por transferencia bancaria | Es común pagarla si se hace de manera presencial, no tanto si se hace online a través de la web o la app del banco. |
| Comisión por comunicaciones y avisos | Muchos bancos cobran este servicio, aunque es fácilmente evitable pidiendo la comunicación mediante notificaciones en la app. |
¿Por qué los bancos ofrecen cuentas con comisiones?
Parece lógico que un negocio, como puede ser una entidad bancaria, intentará fidelizar a sus clientes ofreciendo el mejor producto posible a los mejores precios. Como vemos, para muchos bancos esto no es así, si bien los servicios ofrecidos suelen ser bastante similares, las diferencias en los costes pueden hacer que los clientes se decanten por aquellas cuentas que no cobren comisiones.
Existen diversos motivos por el que las entidades bancarias deciden aplicar comisiones en sus cuentas.
El primero y principal, quieren sacar la máxima rentabilidad de sus clientes. Intentan ganar más dinero subiendo los costes en vez de proporcionando un servicio que el cliente demande.
Esto deriva de que cada vez los bancos están obteniendo menos ingresos e intentan obtenerlos por la vía más fácil. De hecho, desde junio del 2021, la mayoría de bancos españoles comienzan a cobrar una comisión de mantenimiento cuya cantidad varía en función de la entidad.
Estas comisiones nacen de intentar hacer frente a la mala situación que viene desarrollándose desde hace tiempo y que se ha visto agravada por la previsión de que los tipos de interés sigan a la baja. Las entidades bancarias intentan obtener ingresos cobrando por servicios que antes ofrecían de manera gratuita como puede ser: la apertura de la cuenta, el mantenimiento de la cuenta, o incluso por consultar el saldo disponible.
¿Por qué algunos bancos online ofrecen cuentas sin comisiones?
En el lado contrario puedes encontrar entidades bancarias que ofrecen cuentas sin comisiones. En ocasiones son las mismas entidades que ofrecen diferentes productos, por lo que tienes que compararlos.
Los bancos que ofrecen cuentas sin comisiones a menudo exigen cumplir unos requisitos que pueden no estar al alcance de todo el mundo.
- Nómina: muchas entidades ofrecen cuentas nómina sin comisiones, pero el cliente necesita tener una nómina de una cantidad mínima de € para poder acceder a esta cuenta sin comisiones.
- Permanencia: cuando una cuenta no tiene costes o comisiones los bancos pueden exigir que permanezcas como cliente durante un periodo de tiempo determinado. Si no se cumple pueden revocar o eliminar los beneficios de los que se disfrutó en un principio. Esto suele pasar cuando la entidad bancaria ofrece rentabilidad o regalos por el dinero depositado.
- Depósito: la cantidad de dinero depositado en la cuenta no puede bajar de una determinada cantidad mínima, si lo hace es posible que pierdas determinados privilegios como una rentabilidad determinada por tu dinero o no pagar comisiones.
- Tarjeta de débito/crédito: puede ser necesario que para poder disfrutar de una cuenta sin comisiones el banco te obligue a realizar un número determinado de operaciones con tu tarjeta.
- Domiciliaciones: las domiciliaciones de recibos suele ser una práctica muy habitual a la hora de poder acceder a cuentas sin comisiones. Las entidades bancarias suelen exigir un número mínimo de recibos a domiciliar para que la cuenta sea gratuita.
- Vinculaciones: otra práctica muy habitual es la de contratar productos vinculados a la cuenta: seguros, planes de pensiones… de esta manera el banco se asegura que seguirás siendo su cliente durante un periodo de tiempo considerable y te ofrecen beneficios como no pagar comisiones en sus cuentas.
¿Cómo dejar de pagar comisiones en un banco?
Con la constante voluntad de incentivar y potenciar el crecimiento de la economía, las políticas que le afectan no cesan en sus modificaciones. Unas de las que más han afectado a los usuarios son aquellas que han supuesto cambios en las condiciones ofrecidas por los bancos.
Hace unos años, las rentabilidades ofrecidas por los depósitos a plazo fijo eran elevadas, por lo que los clientes obtenían una amplia remuneración por el dinero depositado en las cuentas de los bancos sin enfrentarse a ninguna clase de riesgo de pérdida. Pero debido a los cambios en los tipos de interés, esta condiciones ventajosas desaparecieron, dando pie, además, a una subida generalizada del coste de los servicios ofrecidos por los bancos en su afán de continuar aumentando sus márgenes de beneficio.
Esto se ha convertido en una preocupación para muchos clientes, que ven cómo ahora tienen que pagar por productos y servicios que anteriormente eran más baratos o incluso gratis.
¿Pero es posible evitar pagar los costes y comisiones de los bancos? Por supuesto.
Una forma de conseguir evitar estos pagos es cuestionar qué servicios del banco se necesitan: ¿necesitas una cuenta donde ingresar tu nómina? ¿Una cuenta donde domiciliar tus recibos? ¿Una cuenta que permita la operativa más básica? ¿O quizás estás buscando alguna que te permita utilizar cheques o tarjetas bancarias?
Una vez contestada esta pregunta se debe estudiar las diferentes acciones que se pueden llevar a cabo para evitar el pago de comisiones bancarias y disminuir los costes de gestión al máximo.
- Eliminar los servicios que generen costes
Las alertas por SMS o la correspondencia en papel son algunos de los servicios por los que los bancos pueden cargar costes adicionales a sus clientes. Para ello, solicitan que este tipo de avisos se reciban mediante sus apps móviles, mediante correo electrónico o en el área del cliente de su portal web.
- Vinculaciones mediante la contratación de productos
Muchas entidades bancarias exigen a sus clientes la contratación de nuevos productos para poder evitarse el pago de comisiones. Estos productos pueden ser muy variados: planes de pensiones, seguros, fondos…
Es la opción menos recomendada, ya que muchos de estos productos evitan las comisiones pero tienen sus propios costes. Antes de contratarlos es necesario asegurarse de si son gratuitos o, en caso de no serlo, cuál es su coste.
- Domiciliaciones de ingresos y gastos
Una de las formas más sencillas de obtener una cuenta gratuita es cumplir las exigencias de los bancos. De este modo, si el cliente realiza unos ingresos de manera periódica (como en el caso de la cuenta nómina) muchas entidades lo eximen del pago de comisiones.
Lo mismo ocurre con la domiciliación de recibos. Muchas empresas exigen la domiciliación de algunos recibos de servicios (luz, agua, teléfono…) para conseguir ahorrar en costes. Esto se debe a que de esta manera se aseguran que el cliente siempre tendrá una cuenta activa con dinero para cubrir los gastos.
- Evitar acudir a la oficina física
Hace tiempo que las entidades bancarias están comenzando a cobrar por realizar las gestiones de manera presencial en la oficina. De esta manera las entidades intentan sufragar los costes que les supone mantener abierta cada oficina: alquileres, electricidad, salarios de los empleados…
Algunos bancos ya han comenzado a cobrar por servicios en oficina como las transferencias o las retiradas de dinero, mientras que otros se plantean implementar estas medidas próximamente.
Para no pagar comisiones por tu operativa, intenta realizarla siempre online o a través de los cajeros.
Como se puede observar, la tendencia de los bancos es permitir disfrutar de sus servicios sin costes a aquellas personas que realicen sus operaciones online, sin consumir recursos que supongan aumentar los costes del banco. Pero para ello debería ser posible conseguir contratar bancos que puedan solucionar todas las cuestiones y problemas de los clientes online. De aquí surge la duda de si los bancos están realmente preparados para afrontar este reto y ofrecer el mejor servicio posible a través de internet. Lo cierto es que aunque se ha avanzado mucho, en ocasiones aún surgen problemas derivados de la operativa que obligan a los clientes a acudir a las oficinas.
Entonces, ¿es realmente útil cambiar a la banca online?
Banca tradicional VS banca online sin comisiones
La mayor exigencia por parte de los clientes y su negativa al pago de unos costes mayores por recibir los mismos servicios ha hecho que surjan multitud de alternativas entre las que elegir, dando paso a la creación de alternativas online que, además, suelen tener unos menores costes.
A veces, se suele tener reticencias por el hecho de no tener una oficina física donde acudir en caso de que surjan dificultades, pero lo cierto es que el servicio al cliente de las entidades que ofrecen sus productos online es ejemplar, además muchos de estos productos online están ofrecidos por la banca tradicional, como es el caso del BBVA o Bankinter. Para aquellas personas que aún no tengan muy claro cómo puede afectarles el cambio a la banca online, a continuación podrán ver algunas de las características más destacadas de cada tipo de banca.
Características de la banca tradicional
Más productos disponibles gracias a su mayor experiencia
Amplia red de oficinas y cajeros propios
Posibilidad de obtener ayuda presencial
Poder operar con efectivo fácilmente
Tasas de remuneración bajas o nulas
- Elevadas comisiones por productos y servicios
Exigencia de vinculación para reducir costes y comisiones
Desplazamiento a oficinas para solucionar dudas o problemas
Largas esperas para recibir atención
Averías en cajeros o reformas en oficinas
Características de la banca online
Comodidad y rapidez de las gestiones
Abre tu cuenta con DNI/NIE o pasaporte
Productos y servicios gratis sin vinculaciones
Menores comisiones
Soporte digital
Disponibilidad las 24 horas, 7 días a la semana
Sin desplazamientos para obtener el servicio
Es necesario tener un ordenador, móvil o tablet para acceder, además de conexión a internet
No hay interacción en persona con los trabajadores
No suelen tener cajeros propios
Debido al incremento de ventajas y a la comodidad que ofrecen los bancos online, muchos bancos tradicionales han optado por sacar su versión online y ofrecer cuentas y tarjetas sin comisiones. De esta manera diversifican sus productos y ofrecen a los clientes el mejor servicio.
Esta amplia variedad ha llevado a los bancos a ampliar su gama de productos sin comisiones, ¿quieres saber qué puedes encontrar?
¿Cómo elegir un banco sin comisiones?
Las subidas continuadas en las comisiones cobradas por los bancos y la aparición de comparadores online ha hecho que un gran número de consumidores se pregunten cuál es la mejor estrategia para conseguir un banco más competitivo que no cobre comisiones.
Lo primero que se debe tener en cuenta es que al adquirir cualquier producto con una entidad bancaria se está firmando un contrato, por lo tanto es necesario leerlo con detalle buscando los requisitos que se deben cumplir. Para conseguir ahorrar con los costes de la cuenta tendremos que buscar:
- Sin comisiones: 0€ por apertura, mantenimiento u operativa.
- Cuántos cajeros gratuitos cercanos tiene la entidad: el objetivo es evitar tener que operar con cajeros de entidades ajenas para no tener que pagar comisiones.
- Sin vinculación de productos ni condiciones
- Sin contratación de productos o servicios (pueden no ser gratuitos)
- Con ventajas por ser cliente: regalos, remuneración, ahorro, descuentos…
Algunas de estas condiciones parecen obvias, como evitar el pago de comisiones, pero con otras es posible incrementar el coste sin que el cliente se dé cuenta. Es el caso de la contratación de productos o servicios adicionales que crean una vinculación con el banco: puede ser el caso de seguros, tarjetas u otros productos no gratuitos por los que se tendrá que pagar un importe adicional.
Recomendaciones para encontrar los mejores bancos online sin comisiones
La selección de las tarjetas y cuentas online sin comisiones realizada se ha hecho en base a unos parámetros que cumplen los requisitos para considerarse unos de los servicios más baratos ofrecidos por sus respectivos bancos.
Pero, la elección del producto más adecuado siempre se tiene que basar en las necesidades del usuario. Para poder encontrar aquellos productos y servicios de los bancos sin comisiones que mejor se adapten a tu perfil de cliente tendrás que tener en cuenta una serie de características:
- Utilización y objetivo: ¿qué uso se le va a dar al producto? En muchas ocasiones el cliente estará buscando sin éxito una tarjeta de débito o de crédito sin comisiones en los bancos que ya tiene contratados. Quizá la solución pase por abrir una cuenta sin comisiones en otra entidad que ofrezca la posibilidad de obtener una tarjeta gratuita.
- Productos vinculados: muchos de los productos ofrecidos por los bancos requieren la contratación de productos vinculados para obtener los beneficios que ofrecen. Si no se está buscando el producto que la entidad bancaria quiere que se vincule, es mejor no hacerlo, sobre todo si va a suponer costes adicionales.
- Permanencia y domiciliaciones: muchas cuentas, como es el caso de la cuenta nómina, exigen la domiciliación de algunos elementos, en este caso de una fuente de ingresos. En muchos casos, las cuentas o tarjetas que exigen domiciliaciones de ingresos o gastos suelen eliminar los costes de sus productos, pero obligan a mantener la cuenta abierta durante un determinado periodo de tiempo por haber disfrutado de dichas ventajas.
Abrir una cuenta online: rápido y desde casa
A lo largo del texto hemos comentado la existencia de varios tipos de cuentas y sus diferencias, también se ha observado que estas diferencias no solo residen en la naturaleza diferente de cada cuenta, también en si estas son de bancos online o tradicionales. Los bancos online ofrecen algunas ventajas respecto a las comisiones, que pueden ser más bajas o completamente nulas. Esta tendencia se ha venido observando en varios productos financieros y, por supuesto, ha llegado a las entidades bancarias
Esta digitalización de los bancos online no solo se refleja en las comisiones o en la agilidad al abrir una cuenta, las ventajas son infinitas, y puedes consultarlas a continuación. Algunos puntos a considerar al abrir una cuenta online son:
- Comisiones: el principal atractivo de las cuentas online es que no tienen comisiones, pero esto no significa que todas las cuentas sean sin comisiones, así como tampoco tiene por qué serlo toda la operativa. Al contratar una cuenta debes fijarte en qué tipo de comisiones están exentas por si la operativa que quieres llevar a cabo principalmente sí tiene coste.
-
Apertura fácil: una de las características que más destacan de las cuentas bancarias online es la rapidez y facilidad de apertura. No necesitarás acudir a la sucursal bancaria ni hacer colas interminables para presentar tu documentación, si tienes acceso a internet bastará con rellenar un formulario online y verificar tu identidad para abrir tu cuenta online en minutos.
-
Seguridad: los bancos online utilizan la última tecnología para ofrecer sistemas de seguridad avanzados que evitan el acceso de terceros a los datos o a las cuentas de sus clientes. Antes de contratar una cuenta, puedes informarte de qué tipo de seguridad ofrece el banco, también debes evitar compartir contraseñas o claves para evitar estafas o fraudes.
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Servicio de atención al cliente: los bancos online suele ofrecer un servicio de atención al cliente que está activo las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esta comunicación puede hacerse vía chat, correo electrónico o teléfono. Para los clientes es esencial que sus dudas se resuelvan de manera inmediata, sobre todo en caso de pérdida o robo de tarjetas, por lo que al abrir una cuenta online los bancos informan al usuario de todas las vías mediante las que les pueden contactar.
-
Condiciones de la cuenta online: los bancos online suelen ofrecer unas condiciones muy beneficiosas en sus productos. Al abrir una cuenta online debes fijarte en cuáles son estos beneficios y como mantenerlos, ya que no siempre se tiene derecho a ellos.
- Gestión desde la app móvil: podrás consultar y hacer operaciones con tu cuenta online sin comisiones desde la app de tu móvil: enciende y apaga la tarjeta, haz transferencias, paga recibos, consulta tu saldo y mucho más con tan solo un dispositivo conectado a la red.
La mayor oferta en el mercado ha hecho que las entidades compitan por atrae clientes y satisfacer su demanda, ofreciendo cuentas bancarias sin comisiones y unas condiciones atractivas como remuneraciones altas, descuentos en comercios asociados o programas de puntos por pagar con la tarjeta. Sin embargo, algunas entidades pueden ofrecer condiciones muy atractivas al principio, pero con el tiempo, estas pueden cambiar. Por ello, es recomendable revisar periódicamente las condiciones y, si es necesario, considerar un cambio de banco.
Mejores bancos de España
Los mejores bancos de españa son aquellos que permite contratar y gestionar sus productos financieros de forma online, ofreciendo al usuario mayores facilidades para solicitar productos financieros en poco tiempo y según la necesidad de cada uno. Estos productos no solo tienen bajas o nulas comisiones en la operativa tradicional bancaria, sino que algunos ofrecen beneficios adicionales atractivos.
A continuación podrás ver las ofertas de bancos más sobresalientes del mercado con sus respectivas características. Sin embargo, antes de seleccionar una oferta, ten en cuenta las recomendaciones nombradas anteriormente para que puedas elegir la oferta que mejor se adapte a tus necesidades actuales. Posteriormente puedes dar clic en el botón "Ir a la oferta" para comenzar el proceso de solicitud.
Cuenta Online Sabadell
- Recibe 50€ por compras con la tarjeta (mínimo 50€). Válido hasta el 2/5
- Cuenta Online 0 comisiones
- Sin comisiones. Sin condiciones
- Con una rentabilidad INDEFINIDA
- Aplicará la rentabilidad vigente. Actual, 2% TAE para un saldo máximo 20.000€
- Exclusivo para nuevos clientes
Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics.
Cuenta corriente Open
Sin Comisiones
- Cuenta corriente 100% online. Sin comisiones ni condiciones (0% TAE)
- Y si traes tus ahorros, consigue el 2,27% TAE con la Cuenta Bienvenida
- Tarjeta de Débito Open Debit gratuita para el primer titular
- Retirada de efectivo a débito gratis en los más de 7.000 cajeros de Banco Santander y Euro Automatic Cash en España
- Transferencias estándar nacionales y dentro de la Unión Europea en euros gratis
- Sorteamos 20 abonos de hasta 500€ por tener al menos dos recibos domiciliados en Openbank. Hasta el 31/5/2024. Consulta condiciones.
Cuenta Online Sin Comisiones
Sin Comisiones
- Reembolso de 60€ al mes por domiciliar recibos
- 0€ comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta Aqua Débito gratis
- Sin domiciliaciones de nómina
- CVV dinámico para mayor seguridad
- Hasta dos titulares
- TIN: 0% / TAE: 0%
Abre tu cuenta online y sin necesidad de papeleos para empezar a disfrutar desde este mismo momento de una cuenta sin comisiones. Además, recibirás una tarjeta Aqua sin comisiones para hacer compras, pagos o retiradas de efectivo. Esta tarjeta tiene un CVV dinamico para mayor seguridad online.
BBVA te devuelve hasta 60€ en cashback por domiciliar tus recibos (agua, luz, teléfono o internet) y mantener un saldo mensual de 400€. Solo tienes que utilizar el código RECIBOS720 antes del 30/06.
Cuenta NoCuenta ING
- Rentabilidad del 1% en tu cuenta naranja
- Gratuita sin necesidad de domiciliar nómina ni recibos
- Tarjeta de débito virtual gratuita
- Transferencias gratuitas en la Zona SEPA
- Seguro de protección de compras que cubre pérdidas, roturas y pagos no autorizados
La Cuenta NoCuenta de ING está pensada para otorgar mayor protección a sus titulares tanto en compras online como en desembolso electrónicos en comercios físicos. Además, ofrece una tarjeta de débito virtual gratuita y está exenta de comisiones o permanencia sin necesidad de domiciliar nómina, otros ingresos o recibos.
Cuenta Inteligente Bienvenida
- SIN comisiones de administración y mantenimiento
- Tarjeta de Débito y Crédito gratis
- Cuenta remunerada con un 2,85% TAE sin exigencias ni requisitos
- Sin domiciliaciones de nómina o recibos
Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física.
EVO garantiza la remuneración del 2,85% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 30/06/24.
Cuenta Bienvenida Openbank
- Más rentabilidad con tu nómina: consigue un 5,12% TAE y 5% TIN anual hasta 5.000 euros*
- Devolución de un 0,5% de los principales recibos domiciliados
- Sin gastos ni comisiones
- Ahorra a tu ritmo: ingresa lo que quieras, cuando quieras y el tiempo que quieras
- Consulta condiciones en Openbank.es
Cuenta Nómina ING
- Rentabilidad del 1.5% TAE en tu cuenta naranja
- Sin comisiones (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito y crédito gratis
- Transferencias gratuitas
- Ahorro automático con la opción Redondeo en pagos, recibos y suscripciones
La cuenta nómina de ING ofrece ventajas muy interesantes, como la ausencia de comisiones tanto en la operativa de la cuenta como en la de las tarjetas asociadas a ella (débito y crédito), retiradas de efectivo en miles de cajeros sin coste o dos días de descubierto gratis.
Para beneficiarte de todo esto tan sólo tienes que domiciliar un ingreso recurrente de al menos 700 €, ya sea una nómina, una pensión o una prestación por desempleo, entre otros.
Cuenta nómina Online Clara
- Llévate hasta 670€ por domiciliar tu nómina
- Hasta 370€ por traer tu nómina
- Remuneración del 2% hasta 300€
- Sin comisiones, TAE 0%
- Tarjeta de débito gratis (sin comisión de emisión)
Además, con la cuenta online Clara de Abanca sin comisiones podrás pagar con tu móvil y sacar dinero en miles de cajeros, recibir descuentos en gasolina, hoteles, viajes ¡y mucho más!
Cuenta corriente Nickel
- Cuenta IBAN español + Tarjeta débito Mastercard
- Ábrela en 5 minutos con DNI o pasaporte
- Retira e ingresa dinero en tu cuenta desde Estancos y Loterías
Abre tu cuenta Nickel en 5 minutos en Loterías y Estancos con tu DNI o pasaporte, se aceptan hasta 195 nacionalidades diferentes.
Saca e ingresa dinero en los más de 1.800 estancos y Loterías que son Puntos Nickel por toda España. Haz y recibe transferencias, domicilia recibos, paga en cualquier tienda o página web, saca dinero en cajeros de todo el mundo.
Cuenta Online de Banco Santander
- Consigue 300€ por domiciliar tu nómina o pensión por un importe superior a 600 euros al mes más dos recibos, o 400 euros si el ingreso mensual supera los 2.500 euros hasta el 5/10
- Sin comisiones de apertura, ni mantenimiento (TIN 0%, TAE 0%)
- Tarjeta de débito gratis
- Transferencias online en euros gratuitas
- Gestiona tu cuenta desde el móvil
Abre una Cuenta Online y llévate una tarjeta de débito sin comisiones. Con esta tarjeta podrás retirar dinero en más de 30.000 cajeros del banco, hacer transferencias online y disfrutar de un seguro de viajes de hasta 120.000€.
Además, si domicilias tu nómina superior a 2.500€ te llevas 400€ y si tu sueldo o pensión es desde 600€ te llevas 300€ en un único pago. Para conseguir ambas promociones también es necesario domiciliar al menos dos recibos. Válido hasta el 5/10.
Criterios para la clasificación de las cuentas online sin comisiones
Debido a la diferente naturaleza de las cuentas bancarias sin comisiones, se han utilizado unos criterios de clasificación diferentes.
Las cuentas corrientes y las cuentas nómina sirven para realizar la operativa básica, mientras que las cuentas de ahorro y remuneradas sirven para obtener rentabilidad de los ahorros.
Las cuentas corrientes y las cuentas nómina se clasifican según la operativa, las facilidades que ofrecen y los bajos costes. La mayoría ofrecen unas características similares, pero hay que tener otros aspectos en cuenta, como la facilidad para retirar dinero gratuitamente de los cajeros, los servicios adicionales que ofrecen (gestores, operativa, red de oficinas...). En la tabla podrás encontrar los diferentes aspectos tenidos en cuenta para realizar la clasificación en función de sus características más básicas y su ausencia de restricciones.
| ENTIDAD | REGALOS | DOMICILIACIONES | TARJETA GRATIS | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|
| Cta. Corriente Open | Remuneración 2,27% TAE con la Cuenta Bienvenida | No | Sí | Gratis |
| Cta. Nómina Openbank | Remuneración del 5,12% TAE hasta 5.000€ | Sí, nómina | Sí | Gratis |
| Cta. Corriente Sabadell | Remuneración 2% TAE | Opcional | Sí | Gratis |
| Cta. Online sin comisiones BBVA | Tarjetas de débito gratuitas para cada titular | No | Sí | Gratis |
| Cta. ING NoCuenta | Remuneración del 1% TAE | No | Sí | Gratis |
| Cta. Nómina ING | Remuneración del 1,50% TAE | Sí, nómina | Sí | Gratis |
| Cta. Próxima Targo Bank | Remuneración del 2,53% TAE | Opcional | Sí | Gratis |
| Cta. Clara Abanca | Remuneración del 2% TAE + 300€ por domiciliar la nómina | Opcional | Sí | Gratis |
| Cta. Online Santander | Hasta 400€ por domiciliar la nómina | Opcional | Sí | Gratis |
Por otro lado, las cuentas remuneradas y de ahorro se clasifican según la rentabilidad que ofrece cada entidad, el plazo necesario para conseguirla y la cantidad de dinero a ingresar.
| PRODUCTO | IMPORTE REMUNERADO | INTERÉS ANUAL | PLAZO | COMISIONES |
|---|---|---|---|---|
| 1.000 € - 1.000.000 € | 3,50% - 5,00% TIR | Sin vencimiento | Gratis | |
| 1€ - 50.000 € | 4,00% | Sin vencimiento | Gratis | |
| 10.000 € - 100.000 € | 3,50% | 1 año | Gratis | |
| 5.000 € - 100.000 € | 3,23% | 1 año | Gratis | |
| 1€ - 30.000 € | 2,50% | 1 año | Gratis | |
| 1€ - 30.000€ | 2,50% | 1 año | Gratis | |
| Sin límite | 2,50% | Sin límite | Gratis | |
| Sin límite | 2,26% | Sin límite | Gratis | |
| 1.000 € - 70.000 € | 2,50% | 1 año | Gratis |
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas bancarias (abril 2024)
Para establecer cuáles son las mejores cuentas bancarias tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta bancaria y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas bancarias analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
En esta página se muestras cuentas bancarias de diferentes tipos (corrientes, nómina, remuneradas, etc.), para cada una de ellas se han considerado unos parámetros específicos que pueden consultarse en sus propias páginas, pero en general se ha tenido en cuenta lo siguiente:
- Comisiones: hemos tenido en cuenta las comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta. Ofreciendo principalmente aquellas que tienen un coste nulo y otorgando una calificación menor a aquellas que puedan tener algún coste.
- Tarjeta de débito y crédito gratuitas: son un instrumento básico para el uso de la cuenta ya que permite acceder al dinero (a débito o crédito) mediante pagos o retiradas de dinero, por lo que es importante que no suponga un coste adicional.
- Cajeros disponibles: necesarios para hacer gestiones y consultas. La cantidad de cajeros disponibles y su accesibilidad es importante debido a que su uso en entidades ajenas supondrá el pago de comisiones.
- Servicios adicionales:
- Operativa básica gratuita
- Rentabilidad
- Pago por domiciliación de nómina
- Sistemas de seguridad y antifraude
- Descuentos
- Atención al cliente
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.
En conclusión: ¿los bancos sin comisiones ofrecen un buen servicio?
Por supuesto. Los productos ofrecidos por los bancos sin comisiones son de la misma calidad y ofrecen la misma seguridad que aquellos por los que se pagan comisiones. De hecho, muchos de los bancos que ofrecen cuentas y tarjetas con comisiones, también las ofrecen sin costes.
Lo más importante, como se ha comentado, es conocer bien qué ofrece cada producto y saber que cubre las características que se están buscando.
Si quieres volver a consultar las mejores cuentas y tarjetas sin comisiones puedes hacer clic a continuación para ver y comparar sus características.
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