Tarjeta de débito gratis: ¿cómo contratarla online?
Actualizado: 23/01/2024
En la actualidad la mayoría de las personas recibe sus ingresos en cuentas bancarias, ya sea como trabajador o como autónomo. Estas cuentas han permitido que el dinero físico se digitalice y pueda usarse para hacer diferentes transacciones financieras en las aplicaciones móviles y con las tarjetas de débito.
Las tarjetas de débito son el producto financiero más utilizado por las familias, pues es donde almacenan su dinero para pagar el alquiler, la educación de sus hijos y los gastos del hogar. Por lo tanto, es fundamental elegir una tarjeta de débito que tenga costes bajos y brinde beneficios para todos. La mejor alternativa son las tarjetas de débito gratuitas, ya que con estas puedes ahorrar bastante dinero al año solo en comisiones.
De forma que, si actualmente tienes una tarjeta de débito con varias comisiones o estás buscando un banco para conseguir una, te invitamos a conocer más información sobre las tarjetas de débito gratis. En el texto mencionaremos sus ventajas, usos, comisiones, pasos para contratarlas y algunos consejos de seguridad. También tendrás acceso a un listado con más de 10 ofertas de tarjetas de débito gratis para que selecciones la que prefieras.
¿Qué es una tarjeta débito gratis?
Una tarjeta de débito gratuita cumple las mismas funciones que una tarjeta de débito común: es un medio de pago para compras y pagos del día a día, que se descuentan del importe total de la cuenta. Así mismo, sirven para hacer retiradas de dinero, transferencias, pagos automáticos, entre otras cosas. Estas se pueden encontrar en formato digital y el plástico físico.
Entonces, ¿cuál es la diferencia? La característica más importante de las tarjetas de débito gratis son la posibilidad de ahorrarse las comisiones por usar este producto. Principalmente las siguientes dos comisiones: comisión de emisión y comisión de mantenimiento. Esto supone un ahorro para los clientes, quienes obtendrán un producto más barato y no tendrán que preocuparse por pagar cada 3, 6 o 12 meses una comisión por mantener su tarjeta activa.
Las mejores tarjetas de débito gratis
Tarjeta de débito ING nómina
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Sin comisiones
- Tarjeta virtual gratuita
- Retiradas de efectivo en miles de cajeros de España gratuita
- Activa y desactiva la tarjeta cuando quieras desde la app
- La tarjeta es gratuita siempre y cuando esté asociada a la cuenta nómina
Tarjeta Aqua débito
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Sin comisiones
- Sin números impresos
- CVV dinámico para mayor seguridad
- Solicitud 100% online
- 4500 cajeros en España
Tarjeta débito - EVO
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Tarjeta totalmente gratuita
- Saca dinero a débito gratis en más de 18.000 cajeros
- Paga con Apple Pay o Google Pay
- Paga de manera física o digital
Tarjeta de débito ING cuenta NoCuenta
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Sin comisiones por renovación, mantenimiento ni emisión
- Tarjeta virtual gratuita
- Retiradas de efectivo en miles de cajeros y comercios de España gratuita
- Activa y desactiva la tarjeta cuando quieras desde la app
- La tarjeta es gratuita siempre y cuando esté asociada a una Cuenta NoCuenta de ING
Tarjeta débito Santander
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Solicitud 100% online
- Seguro de accidentes gratis
- Compra online de forma segura
- Promociones especiales con su uso
- Seguridad elevada gracias a sus alertas SMS
Tarjeta N26 Estándar
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Sin comisiones
- Tarjeta virtual
- Pagos sin comisiones en cualquier moneda
- Gestión online
- Posibilidad de contratar tarjeta física
Tarjeta N26 Smart Ahorro
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Espacios para organizar las finanzas
- Estadísticas para controlar gastos
- Ventajas y ofertas especiales
- Fácil, flexible y 100% móvil
- Cuenta con un coste de 4,90€/mes
Tarjeta N26 You Internacional
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Para el día a día: acepta domiciliaciones, transferencias y pagos
- Seguros de viaje: médico, equipaje, retrasos o cancelación de vuelos
- Retiradas de dinero sin comisiones en todo el mundo
- Ofertas y descuentos a socios
- Cuenta con un coste de 9,90€/mes
Tarjeta N26 Metal Premium
Comisión de emisión
0 €
Comisión de mantenimiento
Gratis
- Regalo de Amazon Prime de 1 año
- Tarjeta de acero inoxidable
- Experiencias exclusivas
- Seguro de móvil y movilidad
- Cuenta con un coste de 16,90€/mes
Ventajas de las tarjetas de débito gratuitas
- No tienen coste de solicitud ni comisión de mantenimiento
- Se contratan online en pocos minutos
- La tarjeta de débito física llega a tu domicilio en cuestión de días
- Puedes usarlas para tus gastos diarios y tus transacciones bancarias recurrentes
- Permiten retiradas de efectivo en cajeros de la entidad sin coste
- Se gestionan desde la app del banco o su página web
- Se pueden vincular con Apple Pay o Google Pay
- Tienen una alta seguridad y se pueden desactivar en segundos en caso de robo
- No te vas a endeudar, ya que usas el saldo de tu propia cuenta
- Puede incluir beneficios, seguros o descuentos extra
¿Qué puedes hacer con la tarjeta de débito gratis?
Los usos de las tarjetas de débito gratis son iguales a los de tu tarjeta de débito actual, así que podrás continuar realizando los movimientos financieros que haces cada mes. A continuación, nombramos los usos más frecuentes de estas tarjetas:
- Pago de recibos online
- Compras en comercios físicos
- Compras en tiendas online
- Pagos con tu billetera online
- Transferencias a otras cuentas
- Retiradas de dinero en efectivo
- Establecer pagos automáticos
- Consulta de saldo y extractos en la app
Ten presente que las compras y retiros en cajeros pueden tener un importe máximo o límite, el cual es establecido por la entidad bancaria, pero puede ser modificado por el titular. Es decir, que si sobrepasas este límite diario no podrás hacer más operaciones con tu tarjeta bancaria hasta el día siguiente. Por ello, te recomendamos conocer los límites con anticipación antes de solicitar tu nueva tarjeta.
Pasos para contratar una tarjeta de débito gratuita
Si deseas solicitar una tarjeta de débito gratis para ahorrar dinero y disfrutar de sus beneficios, sigue los pasos que te describimos a continuación:
- Dirígete al listado “las mejores tarjetas de débito gratis” y revisa las tarjetas que hemos elegido para ti. Todas las tarjetas del listado están libres de comisiones de emisión y mantenimiento.
- Selecciona un par de tarjetas de débito y haz clic en el botón “ir a la oferta”. Automáticamente serás dirigido a la página web oficial de la entidad para conocer todas las características de la tarjeta.
- Lee con atención los requisitos de la tarjeta de débito y asegúrate de que cumples con todos estos. Si cumples los requisitos, podrás iniciar la solicitud online con mayores probabilidades de aprobación. Algunos requisitos comunes son:
- Ser nuevo cliente de la entidad
- Estar dentro de la franja de edad establecida
- Utilizarla un mínimo de veces al mes
- Domiciliar recibos o tu nómina para mayores beneficios
- Rellena el formulario online de la entidad y abre la cuenta bancaria de la entidad emisora. Como la tarjeta está asociada a la cuenta, seguramente tendrás acceso inmediato a su formato virtual y te la enviarán a tu domicilio. No obstante, si la tarjeta no requiere vinculación, solo tienes que hacer la solicitud sin abrir la cuenta asociada.
- Activa tu tarjeta e introduce un número de PIN que puedas recordar, pero no sea sencillo de adivinar. Luego podrás comenzar a realizar compras online y cuando llegue la tarjeta a tu domicilio, podrás hacer compras con la tarjeta física.
Otras comisiones que pueden tener las tarjetas de débito gratuitas
Que una tarjeta de débito sea gratis no significa que todas las transacciones sean libres de costes. Hay algunas comisiones extra que las entidades financieras aplican por usar la tarjeta en otra divisa o en otro cajero. Estas pueden ser:
Comisión por retiros en cajeros de otra entidad
Los retiros en cajeros de la misma entidad no tienen coste, sin embargo, si por alguna razón tienes que retirar en otro cajero de forma urgente tendrás que pagar una pequeña comisión. Esta comisión se indica en la pantalla del cajero antes de entregar el dinero desde donde puedes aceptar o rechazar la transacción.
Comisión por solicitar una tarjeta adicional
Si quieres compartir el importe disponible en tu tarjeta débito con tu pareja o tus hijos puedes solicitar una tarjeta extra. La tarjeta extra tendrá las mismas características que la principal con la posibilidad de acceder al importe total de la cuenta. La solicitud de esta tarjeta puede estar sujeta a una comisión de emisión y una de anualidad.
Comisión por retiros en la zona euro
Si estás en otro país de la zona euro y necesitas algo de efectivo, trata de buscar cajeros de la entidad emisora de tu tarjeta o aquellos con los que tenga convenios. Si haces una retirada de dinero en cajeros de otra entidad bancaria se te cobrará una comisión adicional por cada retiro que realices.
Comisión por cambio de divisa
Las comisiones en el exterior, especialmente en países donde la divisa cambia, son las más costosas. Esto se aplica tanto para compras en comercios, como para retiros en cajeros automáticos del país. Generalmente, esta comisión se cobra como un porcentaje sobre el importe utilizado que puede llegar a ser de hasta el 3%.
Consejos de seguridad de las tarjetas de débito gratis
La seguridad es uno de los aspectos más importantes de todas las tarjetas bancarias, especialmente de las tarjetas de débito porque ahí es donde tienes tu dinero almacenado. Algunas entidades emisoras de tarjetas han hecho grandes esfuerzos para reforzar la seguridad, como quitar los números de la tarjeta física o poner un CVV dinámico que cambia cada cierto periodo de tiempo.
Aun así, te recomendamos seguir los siguientes consejos para mantener tu dinero a salvo:
- No compres en tiendas online que no se vean seguras y nunca lo hagas a través de una red WiFi pública
- Selecciona un PIN para tu tarjeta que no sea sencillo de adivinar, pero que puedas recordar para no tener que anotarlo en algún lugar
- No utilices el mismo número de PIN de tus otras tarjetas en la tarjeta de débito nueva
- Ingresa a la app móvil de la tarjeta de forma recurrente y revisa los movimientos financieros
- Activa las notificaciones de compras o transacciones con tu tarjeta débito
- Firma tu tarjeta y guárdala en tu cartera en un lugar visible donde la puedas ver siempre
- Si tienes sospechas de robo o pérdida de tu tarjeta, ingresa inmediatamente a la app de la entidad financiera y apágala
Entonces, ¿se puede ahorrar dinero solicitando una tarjeta de débito gratis?
Sí, las tarjetas débito gratuitas te permiten ahorrar dinero en la solicitud y el mantenimiento año tras año. Lo que al final puede representar una buena cantidad de euros que puedes utilizar en otra cosa y no en pagarle comisiones al banco. Otra forma para ahorrar más dinero con tu tarjeta débito gratis es usar siempre los cajeros del banco o la entidad financiera tanto en España, como en la zona euro. Y si vas a viajar al extranjero, cambia el dinero en efectivo antes de salir del país o recarga una tarjeta prepago que no tenga comisiones por compras en otras divisas.
Todo lo anterior te ayudará a gestionar tu dinero, ahorrar y sacarle el mayor provecho a tu nueva tarjeta. Solo tienes que contratarla online haciendo una solicitud sencilla y en minutos.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores tarjetas de débito
Para establecer cuáles son las mejores tarjetas de débito tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una tarjeta de débito y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las tarjetas de débito analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas tarjetas de débito de otras:
– Comisión de emisión (25 %): es el coste que tiene para el cliente que la entidad financiera le proporcione una tarjeta. La mayoría de entidades no cobran por este servicio.
– Comisión de mantenimiento (25%): supone un coste periódico por mantener activa la tarjeta. Algunas entidades no lo cobran y en otras puede evitarse al cumplir unos requisitos.
– Cajeros disponibles (15%): necesarios para hacer gestiones y consultas. La cantidad de cajeros disponibles y su accesibilidad es importante debido a que su uso en entidades ajenas supondrá el pago de comisiones.
– Servicios adicionales (35%):
- Rentabilidad
- Pago por domiciliación de nómina
- Sistemas de seguridad y antifraude
- Descuentos
- Seguros
- Atención al cliente
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.