Donde invertir en 2024: los mejores instrumentos para hacer crecer tu dinero
Actualizado: 23/01/2024
En el plano económico, el 2024 parece que va a seguir la estela del 2023, aunque con algunos claros síntomas de recuperación. El pasado año, los mercados estuvieron muy agitados por diferentes acontecimientos nacionales e internacionales, como la Guerra de Ucrania, la inflación o la caída de los beneficios empresariales, lo que hizo que decidirse por una inversión u otra fuese particularmente difícil y arriesgado, ya que, con ese panorama, las fluctuaciones abruptas en el valor de los activos fueron más comunes.
En 2024 los mercados van a tender a una mayor estabilidad, aunque aún seguirán padeciendo las consecuencias de la agitación de 2023, por lo que es bastante probable que se produzcan de nuevo ciertas fluctuaciones abruptas en determinados activos. Esto no tiene porqué ser necesariamente malo, pues habrá inversores que verán en esta inestabilidad una oportunidad para conseguir beneficios de una forma más rápida, ya que las citadas fluctuaciones abruptas pueden ser tanto al alza como a la baja, y con determinados productos financieros se puede ganar dinero incluso cuando los mercados pierden valor. Eso sí, hay que tener en cuenta que en circunstancias como las mencionadas el riesgo que se asume al operar con instrumentos financieros como las acciones o las criptomonedas es bastante más elevado.
Con un panorama económico como éste, son muchos los inversores que buscan alternativas más seguras que ofrezcan rentabilidad a plazo fijo o, al menos, activos cuyo valor no esté tan apegado a la marcha de los mercados, aún a costa de obtener menos beneficios. A continuación te explicamos dónde invertir en 2024 sin apenas riesgos, qué productos ofrecen mayor rentabilidad y cómo evaluar cuál es la mejor opción para mover tu dinero en un año marcado por la inestabilidad, entre otros.
Productos financieros donde invertir en 2024 sin apenas riesgos
Como hemos visto, uno de los principales aspectos que se deben tener en cuenta para empezar a invertir es el riesgo que se desea asumir. El mercado ofrece instrumentos para obtener beneficios más y menos seguros, para que tanto los inversores conservadores como aquellos que están dispuestos a asumir más peligros puedan operar como desean. En este apartado vamos a explicar cuáles son los productos más seguros del mercado, aquellos que ofrecen una renta fija, y sus principales características.
Aunque existen varios instrumentos de este tipo diferentes, todos comparten una serie de características comunes. Para empezar, los beneficios que ofrecen son limitados y muy rara vez superan el 4% anual, pero, a cambio, las posibilidades de perder dinero son muy, muy reducidas. No es necesario tener conocimientos de los mercados de inversión para conseguir beneficios y, además, la persona sólo tiene que prestar atención a la hora de buscarlos y contratarlos, luego puede desentenderse de ellos y limitarse a recibir los beneficios pasivos mientras que se dedica a otras cosas. Asimismo, todos suelen tener un saldo máximo remunerado.
Depósitos a plazo fijo
Los depósitos a plazo fijo son, en general, los productos financieros de bajo riesgo que mejores intereses ofrecen. Esa mayor rentabilidad obedece, principalmente, a que con ellos no se puede disponer libremente del dinero que se ingresa hasta que la vigencia del instrumento venza, por lo que son menos flexibles que las cuentas remuneradas o las de ahorro.
Con los depósitos a plazo fijo, las entidades financieras se aseguran una cantidad determinada de dinero por un tiempo concreto, es decir, funcionan como un préstamo a la inversa, y a cambio de esa seguridad ofrecen mayores intereses. Así, en el contrato de su apertura el usuario se compromete a no retirar el capital por el periodo pactado. De hacerlo, tendrá que pagar una penalización.
De esta forma, los depósitos a plazo fijo son una buena opción donde invertir dinero siempre que el usuario destine a este instrumento unos fondos que no va a necesitar utilizar a medio plazo. Puesto que, en el caso de que decida cancelarlo anticipadamente, perderá parcial o totalmente los beneficios generados e, incluso, podría tener que pagar una penalización que le haría incurrir en pérdidas.
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Cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas son otro de esos instrumentos que ofrecen rentabilidad fija sin apenas riesgos. En este caso se trata de cuentas corrientes o cuentas nómina que ofrecen unos intereses determinados a cambio de que su titular cumpla con una serie de condiciones, tales como tener unos ingresos recurrentes al mes que superen una determinada cifra o utilizar las tarjetas asociadas un número de veces al trimestre. Aunque también hay algunas cuentas de este tipo que dan beneficios por el mero hecho de abrirlas.
Las principales ventajas de este producto financiero es su sencillez y flexibilidad: no es necesario contratar otro instrumento diferente al que el usuario utiliza para sus operaciones bancarias habituales, como sí sucede con las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo fijo, el titular puede disponer de su dinero siempre que lo desee y no suelen tener un saldo mínimo remunerado, por lo que ofrecen beneficios desde un euro.
Entre las desventajas de las cuentas remuneradas hay que señalar que suelen ser las que menos rentabilidad ofrecen y que la mayoría exigen que se cumplan una serie de condiciones, como domiciliar ingresos o recibos, para proporcionar intereses.
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Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro también proporcionan una rentabilidad fija a sus titulares, pero en este caso sí se trata de un producto específicamente pensado para generar ganancias, por lo que no ofrece ningún tipo de operativa bancaria. Esto hace que, en general, estos instrumentos suelan tener intereses más altos que las cuentas remuneradas y, además, muchas menos condiciones para proporcionar beneficios: en la mayoría de los casos, basta con tener la cantidad mínima exigida por la entidad para contratarlos. Asimismo, son bastante flexibles, puesto que permiten a sus titulares retirar y depositar fondos en ellas siempre que lo deseen.
Una posible desventaja de este producto es que es necesario que el interesado disponga de un capital importante para contratarlo, puesto que muchas cuentas de ahorro sólo remuneran saldos por encima de los 5.000 o los 10.000 euros.
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Instrumentos financieros donde invertir en 2024
Para los usuarios que estén dispuestos a asumir más riesgos y busquen una rentabilidad mayor y en menor tiempo, las posibilidades son mucho mayores, puesto que existe un buen número de instrumentos de inversión por los que puede optar para hacer crecer su dinero. Aunque los peligros de unos y otros varían, todos los que vamos a mencionar a continuación pueden hacer perder capital a sus clientes con relativa facilidad, en especial en periodos de inestabilidad e inflación.
Acciones
Se trata de uno de los instrumentos de inversión de mayor trayectoria y popularidad que existen. Con ellos se adquiere la participación en una empresa que haya decidido cotizar en bolsa, y se pueden obtener beneficios tanto con el reparto de dividendos como especulando con su precio. La principal estrategia para conseguir rentabilidad con este producto es la segunda, que consiste en comprar barato para vender caro.
El riesgo de las acciones consiste, principalmente, en que el valor por el que las ha comprado el inversor baje, en lugar de subir. El riesgo de este instrumento es medio-alto, puesto que, a pesar de que sus precios pueden experimentar fluctuaciones importantes, es un mercado que se caracteriza por la estabilidad, en especial en situaciones normales. No obstante, en periodos de inestabilidad e inflación puede ser más peligroso, puesto que son momentos en los que las empresas son más vulnerables y esto se puede traducir en caídas de su cotización bursátil.
XTB
Regulado y registrado por
KNF, CNMV, FCA, BaFin, CMVM
ETF
Los fondos de inversión cotizados, conocidos popularmente por sus siglas en inglés, ETF, son también instrumentos de un riesgo medio-alto. Se trata de fondos de inversión cuyas participaciones se pueden adquirir y traspasar en cualquier momento de la sesión bursátil, al igual que sucede con las acciones y al contrario de los fondos convencionales, en los que es necesario esperar al final de la sesión.
Las principales ventajas de este instrumento financiero son que permiten diversificar con poco capital y que exigen menos esfuerzos que otros productos de inversión a sus titulares. Los fondos de inversión cotizados aúnan capital de muchos inversores con el objetivo de invertir en activos diferentes, que serán los que compongan el ETF. El objetivo de esto es que las posibles pérdidas de unos se compensen con las ganancias de otros y, como resultado último, den rentabilidad en conjunto. Así es como, con una sola participación en ellos, el usuario puede acceder a una amplia diversificación.
Por otra parte, los ETF están administrados por sociedades gestoras, que son las que se encargan de crearlos y comercializar sus participaciones, así como de estudiar el mercado para encontrar buenos activos por los que apostar y para decidir qué momento es mejor para vender. De esta manera, aunque el usuario debe estar atento al valor general del fondo, se puede olvidar de todo lo demás.
eToro
Regulado y registrado por
FCA, CySEC, ASIC...
Criptomonedas
Con las criptomonedas comenzamos a entrar en el terreno de los activos de altísimo riesgo. La estrategia para obtener beneficios con ellas es la misma que se sigue con las acciones o Fórex, comprar barato para vender caro, pero las características propias del mercado de los criptoactivos las convierten en instrumentos con los que se puede perder mucho dinero con facilidad, en especial en periodos de inestabilidad.
El mercado de las criptomonedas se caracteriza por ser bastante volátil incluso en situaciones normales, lo que quiere decir que el valor de sus activos suele experimentar cambios abruptos, algo que puede hacer que se consigan interesantes beneficios pero también que se caiga en importantes pérdidas. Además, al ser un mercado no regulado, no está respaldado por ningún organismo oficial, como sí sucede con las divisas, lo que lo hace más inestable e imprevisible. Asimismo, hay poca información disponible sobre muchos de sus instrumentos y la volubilidad de sus precios responde a factores múltiples y, en algunos casos, difíciles de prever.
Todas estas características lo convierten un mercado especialmente complejo y arriesgado, por lo que se recomienda que el usuario invierta en criptomonedas sólo cuando se haya informado bien de su funcionamiento y comprenda el alto riesgo al que está exponiendo su dinero.
Trade Republic
Regulado y registrado por
BaFIN
Otras alternativas donde invertir dinero en 2024
Además de los productos financieros, el mercado ofrece otras alternativas que también pueden ser interesantes para las personas que no quieran ver su dinero devaluado o pretendan obtener rentabilidad por sus ahorros en momentos de inseguridad económica: oro y vivienda. Estos dos activos suelen funcionar bien cuando los mercados de inversión más comunes, como el bursátil o Forex, experimentan inestabilidad. ¿El problema? Que son inversiones de costes elevados que requieren importantes sumas de ahorro del interesado.
Invertir en oro es un recurso habitual entre los inversores cuando se observan nubarrones en el horizonte económico. Esto se debe a que este metal precioso es bastante estable y su precio suele evolucionar al contrario que el de la mayoría de los instrumentos de inversión: cuando estos bajan, sube. Además, en comparación con los productos de renta fija, es habitual que ofrezca mejores rendimientos.
Sin embargo, hay que tener en cuenta varias particularidades. El oro suele ser una buena inversión a largo plazo, porque es estable en periodos prolongados, en los que mantiene su valor y lo va incrementando poco a poco pero de manera constante. A corto plazo sí experimenta fluctuaciones que pueden provocar pérdidas para el inversor.
Por otra parte, como este metal precioso suele ser un recurso seguro en tiempos de inseguridad financiera, su precio aumenta cuando la economía atraviesa periodos convulsos, ya que su demanda se incrementa, por lo que si se llega demasiado tarde, es posible que su valor se haya disparado y haya perdido atractivo como inversión. El mejor momento para comprar oro es cuando hay estabilidad financiera o, al menos, cuando la inseguridad económica se empieza a intuir pero aún no se ha desatado.
Otro aspecto importante que hay que tener en cuenta es que, de comprar lingotes o monedas de este metal, es decir, oro físico, hay que buscar un lugar seguro para almacenarlos, puesto que se trata de un bien extremadamente valioso y fácil de transportar. De esta manera, el usuario tendrá que invertir en sistemas de protección en su casa o contratar los servicios de depósito de este tipo de activos de un banco o de empresas especializadas, lo que restará rentabilidad a la operación.
No obstante, existe una posibilidad de evitar los problemas derivados del almacenamiento del metal precioso: invertir en oro a través de instrumentos financieros relacionados con esta materia prima, como acciones de empresas que trabajen con él o ETF respaldados por oro físico.
Otra buena opción para invertir en tiempos de inestabilidad económica es optar por los bienes inmuebles. Se trata de activos por los que se puede sacar una rentabilidad mensual a través del alquiler y que suelen mantener e incrementar su valor a lo largo del tiempo si se conservan en condiciones adecuadas, salvo eventos extraordinarios.
No obstante, también hay que tener en cuenta que tienen ciertos inconvenientes. El principal problema de invertir en el mercado inmobiliario es que se suelen necesitar cantidades bastante elevadas de dinero para poder entrar a operar en él, por lo que no suelen estar al alcance de todos. Además, no es un buen momento para pedir dinero a crédito a través de una hipoteca para financiar la compra de viviendas, puesto que el euríbor no para de crecer y los intereses son cada vez más elevados. También hay que tener en cuenta que el precio de las propiedades ha crecido en los últimos dos años y es posible que no se encuentren buenas oportunidades.
En estos momentos el mercado inmobiliario puede ser una buena opción de inversión para personas que dispongan de unos ahorros importantes que les permitan comprar una vivienda o local sin necesidad de pedir una hipoteca. Especialmente si han encontrado una buena oportunidad con un inmueble que esté por debajo de su valor de mercado y en una zona en la que sea fácil de alquilar.
Aspectos que tener en cuenta al elegir dónde invertir dinero
Lo primero que debe evaluar cualquier persona que esté pensando en qué invertir su dinero es en el nivel de riesgo que está dispuesta a asumir, pues en función de esa exposición tendrá que optar por unos productos u otros. Entre los instrumentos financieros más seguros para hacer crecer el dinero de los usuarios se encuentran las cuentas remuneradas y las de ahorro, que son también las que menos rentabilidad ofrecen, mientras que entre los más arriesgados están las criptomonedas, cuyos beneficios potenciales son bastante más elevados, pero también la posibilidad de incurrir en pérdidas. Entre ambos extremos hay una serie de activos de peligro y ganancias variables que pueden resultar interesantes al usuario.
En este sentido, cabe recordar un aspecto básico de los mercados de inversión: cuánto mayor sea el riesgo asumido por el usuario, mayor es la rentabilidad a la que puede optar, pero también son más altas las posibilidades de incurrir en pérdidas. De esta manera, si la persona no quiere poner en peligro sus ahorros, en especial en un contexto de cierta inestabilidad como el que está marcando este 2024, deberá asumir que los beneficios que va a obtener serán menores de los que conseguiría al optar por instrumentos menos seguros. Del mismo modo, aquellos que apuesten por productos de riesgo más elevado deben ser conscientes de que las posibilidades de que parte de su capital disminuya son altas.
Otro aspecto importante al evaluar dónde invertir dinero es definir los objetivos del usuario, puesto que en función de si quiere obtener beneficios a corto, medio o largo plazo deberá optar por un instrumento u otro. En general, las inversiones a corto plazo suelen ser más arriesgadas, mientras que las que se conciben a largo plazo tienden a ser más seguras.
El capital disponible para operar también es importante a la hora de elegir dónde invertir dinero, puesto que hay productos que exigen una cantidad mínima, como la mayoría de los depósitos a plazo fijo o los ETF, mientras que en otros casos se puede empezar a operar desde un euro, como en la mayoría de las cuentas remuneradas, las criptomonedas o en acciones a través de determinados brókeres que permiten comprar fracciones de estos activos.
Una vez se tengan claros el riesgo que se está dispuesto a asumir, el plazo en el que se quieren obtener beneficios y el dinero que se puede invertir, el interesado deberá elegir productos que le interesen entre todos los disponibles. En este punto puede optar por hacer una primera selección y luego decantarse por uno o elegir varios de ellos para diversificar. Si el capital del usuario ofrece esta última posibilidad, es muy recomendable que la estudie, puesto que mover los fondos propios en distintos productos reduce el riesgo y aumenta las posibilidades de obtener beneficios.
Por último, el usuario tendrá que elegir el intermediario con el que desea invertir. En el caso de las cuentas remuneradas, las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, éste puede ser el propio banco que las ofrece o un comparador de productos de este tipo. Mientras que con las acciones, los ETF, las criptomonedas e instrumentos de inversión parecidos será un bróker.
Aquí, además de las características propias del producto o productos elegidos, es interesante revisar las posibles ventajas que ofrece el intermediario, en especial si éste va a ser un bróker, puesto que estas plataformas suelen tener algunas condiciones especiales que las diferencian de las demás para atraer a nuevos usuarios que favorecerán la rentabilidad o la operativa del inversor, tales como ausencia de comisiones de compraventa en determinados productos, regalo de acciones o remuneración del capital depositado en la cuenta que no se haya invertido.
En definitiva, ¿en qué invertir dinero en 2024?
Como hemos visto, 2024 está y seguirá siendo un año de cierta inestabilidad económica, de mercados alterados y prudencia por parte de las empresas. Esto hace que invertir en instrumentos financieros como las acciones, los ETF o las criptomonedas sea especialmente arriesgado. Por lo tanto, para aquellos que no quieran arriesgar su dinero y deseen proteger su valor o conseguir algunos beneficios, aunque sean pocos, la mejor opción es la renta fija, es decir, productos como las cuentas remuneradas, las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo fijo.
Estos instrumentos ofrecen una gran seguridad y proporcionan unos intereses fijos, aunque algo modestos, por lo que son una buena opción para inversores conservadores que quieran evitar los peligros de la inestabilidad económica.
Invertir en oro físico o en inmuebles también puede ser una buena opción para usuarios con perfiles conservadores, siempre y cuando manejen cantidades importantes de dinero que les permitan hacerse con activos tan costosos como estos en condiciones ventajosas.
En lo que se refiere a los instrumentos de inversión, 2024 seguirá siendo un año arriesgado para operar con ellos. No obstante, hay que tener en cuenta que no todos se comportan igual. En el caso de las acciones, por ejemplo, las empresas de determinados sectores emergentes seguirán al alza, por lo que pueden ser una buena opción, mientras que en otros ámbitos sufrirán estancamientos o pérdidas. Así pues, si se desea invertir con este tipo de activos a pesar de la inestabilidad imperante, es particularmente importante que se haga una buena investigación previa para determinar qué instrumentos pueden tener un mejor comportamiento en un contexto económico complicado como el que nos rodea.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores brokers
Para establecer cuáles son los mejores brokers tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un bróker y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los brokers analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos brokers de otros:
– Instrumentos ofrecidos: indica el número de instrumentos o activos en los que se puede invertir, esto aporta variedad y posibilidad de diversificación.
– Depósito mínimo: es la cantidad de dinero que se necesita para operar, hace referencia al importe que se debe ingresar en la cuenta para poder operar.
– Características adicionales:
- Comisiones por operar
- App móvil
- Regulación
- Ventajas específicas
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.