Trade Republic: opiniones del bróker
Updated: 16/05/2024
Opinión
Trade Republic es uno de los brókeres de más reciente creación de Europa. Nació en Alemania en 2015 y en España apenas lleva trabajando desde 2021, pero en esos pocos años ha logrado consolidarse como una opción que tener muy en cuenta a la hora de invertir gracias a sus precios extremadamente competitivos, la gran cantidad de acciones y ETF de que dispone, la variedad de mercados en los que permite operar y su plataforma, moderna, intuitiva y muy orientada a dispositivos móviles.
Otros aspectos que han potenciado la popularidad de Trade Republic en tan poco tiempo son sus promociones y sus ventajas adicionales. Por ejemplo, regala a los nuevos usuarios su primera acción por un valor máximo que oscila entre los 15 y los 30 euros, y ofrece interés del 2% TAE a todos sus usuarios por el dinero que mantengan depositado y no invertido en su cuenta.
Pero, ¿es todo tan bueno como parece? A continuación te explicamos en detalle los pros y los contras de esta plataforma, sus principales características y las de los productos que ofrece.
Ventajas
✔ Amplia oferta de acciones y ETF
✔ Tarifas y comisiones muy bajas
✔ Intereses del 2% TAE al dinero depositado
Desventajas
- Poca variedad de activos
- No tiene cuenta demo
- Herramientas demasiado simples para profesionales
Regulación y garantías de Trade Republic, ¿es un bróker seguro?
Trade Republic es un bróker alemán y está regulado por las autoridades financieras de aquel país. Su actividad está supervisada por el Banco Federal germano y por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania. Además, en España la plataforma está registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 4873.
Esto significa que las autoridades germanas velan porque el bróker cumpla con la legislación europea para los intermediarios de productos de inversión, lo que implica, entre otras cosas, que debe tener mecanismos de protección para sus usuarios y presentar la información sobre los activos que comercializa de forma clara y transparente. Asimismo, al estar registrada en la CNMV, el organismo español supervisa su actividad en nuestro país para asegurarse, a su vez, de que cumple con esas normas en España.
Por otra parte, Trade Republic dispone de una serie de mecanismos para proteger el dinero y los instrumentos de inversión de sus usuarios. En primer lugar, el capital que depositan los clientes en su cuenta nunca está bajo custodia directa del bróker, sino de entidades financieras independientes como el Deutsche Bank o Citibank, con lo que se garantiza que, en caso de problemas económicos de los alemanes, las reclamaciones de los posibles acreedores no afectarán a los fondos de los clientes.
Esas entidades independientes, además, están amparadas por el sistema de garantía de depósitos europeo, de tal manera que si los problemas económicos se extienden a los bancos, este mecanismo protege el dinero de los clientes hasta los 100.000 euros.
Por último, Trade Republic tampoco almacena los activos adquiridos por sus clientes, sino que estos los guarda el banco depositario HSBC, una entidad cuya función es exclusivamente la de custodiar los instrumentos financieros, por lo que en todo momento aparecen como propiedad del cliente, que puede retirarlos en el momento que desee y bajo cualquier circunstancia.
Principales activos en los que se puede invertir con Trade Republic
En Trade Republic sólo se puede invertir en acciones, ETF, criptomonedas y en algunos productos derivados de forma indirecta. Esta poca variedad la compensa, sin embargo, con la enorme cantidad de esos activos que oferta, con más de 8.000 acciones y 2.000 ETF.
Acciones
Trade Republic dispone de una enorme oferta de acciones, con más de 8.000 títulos diferentes de empresas de los mercados más importantes del mundo, tales como Estados Unidos, Japón, Australia o Alemania. Entre las compañías de las que se pueden adquirir participaciones en el bróker germano se encuentran organizaciones tan relevantes como Microsoft, Apple, Coca-Cola, BlacRock, Alibaba, Johnson & Johnson, Volkswagen o Walt Disney.
En este tipo de instrumento, además, Trade Republic ofrece la posibilidad de comprar fracciones de acciones, en lugar de la unidad completa, por lo que permite a sus clientes invertir en títulos de empresas importantes desde tan solo un euro.
ETF
Los fondos de inversión cotizados, también conocidos como ETF (siglas en inglés de exchange-traded funds), son el otro producto estrella de Trade Republic, puesto que dispone de hasta 2.000 de ellos de gestoras de inversión tan relevantes como BlackRock, Wisdorm Tree o Lyxor.
Criptomonedas
El de las criptodivisas es también un importante mercado en Trade Republic, puesto que dispone de un número bastante importante de criptomonedas disponibles para invertir, 50, entre las que se encuentran las más importantes del mercado, como Bitcoin, Solana o Ethereum.
Además de la posibilidad de comprar y vender criptomonedas, Trade Republic también proporciona a sus usuarios una cold wallet para almacenar sus criptoactivos fuera de la red y que estén más protegidos.
Derivados
Aparte de los tres instrumentos al contado ya mencionados, Trade Republic permite a sus clientes invertir en algunos productos derivados como warrants, opciones knock-out y certificados apalancados de empresas europeas y estadounidenses. No obstante, hay que tener en cuenta que en este caso las operaciones no se realizan directamente en el bróker alemán, sino a través de la plataforma Société Générale, un proveedor externo aliado con Trade Republic.
Los productos financieros derivados son instrumentos complejos y de alto riesgo, por lo que es recomendable informarse debidamente de su funcionamiento y de sus peligros antes de operar con ellos.
Trade Republic
Pros y contras de Trade Republic
Trade Republic tiene un buen número de ventajas, como ya hemos mencionado un poco más arriba en este artículo. Sin embargo, el bróker alemán también presenta algunas desventajas importantes que el usuario debe conocer antes de abrir una cuenta en esta plataforma.
Ventajas
✔ Amplia oferta de acciones (más de 8.000 títulos disponibles) y ETF (alrededor de 2.000)
✔ Tarifas y comisiones bajas
✔ Permite invertir en acciones desde sólo un euro, fraccionando los títulos
✔ Ofrece intereses del 2% TAE por los fondos depositados en la plataforma que no se hayan invertido
✔ Promoción para nuevos usuarios: una acción de regalo valorada entre 15 y 30 euros
✔ Permite automatizar planes de inversión
✔ Depósito mínimo para empezar a operar de 10 euros
✔ Plataforma sencilla e intuitiva
Desventajas
- Las opciones para invertir son limitadas: sólo trabajan directamente con acciones, ETF y criptomonedas
- Mucho peso de la aplicación móvil: es uno de los pocos brókers en el que la app es más importante y tiene más opciones que su plataforma web
- Es tan simple que puede quedarse corta para inversores profesionales
- No tiene cuenta demo
- No tiene un apartado educativo para que sus usuarios se formen y amplíen conocimientos
- La información disponible en su web es algo justa
Comisiones: ¿es Trade Republic un bróker barato?
Trade Republic es un bróker realmente barato. Tiene muy pocas comisiones y las operaciones que sí tienen un coste se mueven en cifras muy reducidas. Por ejemplo, las liquidaciones externas, los procesamientos de órdenes estándar y la compraventa de la mayoría de sus productos tan solo cuestan un euro, sin importar cuál sea el volumen de la transacción.
Por lo demás, no tiene comisiones por retirar fondos o por inactividad de la cuenta, y aunque sí la tiene por cambio de divisas, no afecta a los usuarios europeos, puesto que la única moneda con la que opera es el euro y los ciudadanos comunitarios no tendrán necesidad de hacer ninguna conversión. Y como todos los productos de Trade Republic cotizan en la Bolsa de Hamburgo, sus clientes pueden comprar instrumentos de cualquier parte del mundo en euros.
Nuestras opiniones sobre Trade Republic
Trade Republic es un bróker algo contradictorio. Por la sencillez de su plataforma, la imposibilidad de utilizar apalancamiento y los productos que ofrece, parece claramente orientado a clientes minoristas. Sin embargo, carece de dos elementos de suma importancia para proveedores que quieran hacerse un hueco en el mercado de inversores noveles: una cuenta demo y una sección educativa con artículos y cursos para que sus usuarios puedan formarse y aumentar sus conocimientos.
En lo que se refiere a los inversores profesionales, es muy probable que la encuentren demasiado simple, sin las herramientas de análisis complejas y mucho más completas que necesitan para configurar sus estrategias de inversión. Otro inconveniente para este tipo de clientes es la poca variedad de instrumentos ofrecidos.
A pesar de todo esto, es preciso reconocer que Trade Republic tiene elementos muy interesantes que, explotados de la forma adecuada, pueden hacer crecer aún más a este bróker, tales como sus precios bajísimos, la gran cantidad de acciones y ETF que posee, la simplicidad de su plataforma o la posibilidad de conseguir ingresos pasivos por el dinero depositado en la cuenta del usuario. Si a la par que desarrolla esas fortalezas es capaz de ir solventando sus carencias, se convertirá en una opción que tener muy en cuenta en el sector.
Pero, por el momento, consideramos que sólo es una alternativa interesante para inversores muy concretos, a saber: aquellos con algo de experiencia en brókeres y mercados de inversión que estén interesados en acciones, ETF o criptomonedas, o profesionales que quieran aprovecharse de sus precios bajos, estén interesados en invertir en el mercado bursátil, en fondos de inversión o en criptodivisas y utilicen sus propias herramientas de análisis, ajenas a Trade Republic.
