Cómo invertir en criptomonedas: primeros pasos y los mejores brókeres para hacerlo
Actualizado: 23/01/2024
El mercado de las criptomonedas ha adquirido una enorme relevancia en los últimos años. Tanto es así que muchas personas se han interesado por él y las buenas y rápidas perspectivas de beneficios que ofrece. Pero el mundo de las criptodivisas es bastante complejo y diferente al de otros productos financieros más tradicionales, por lo que operar con ellas se hace especialmente complejo y arriesgado.
Una de las principales particularidades que cualquier persona interesada en las criptomonedas debe conocer antes de empezar a operar es que son instrumentos extremadamente volátiles, lo que hace que sus propietarios puedan ganar dinero con bastante rapidez pero, al mismo tiempo, multiplica los riesgos y hace mucho más probable incurrir en pérdidas. Por lo tanto, como paso previo a invertir en ellas es conveniente que los interesados se informen bien y entiendan los peligros a los que exponen su capital.
Las inversiones en criptomonedas se pueden llevar a cabo de distintas formas, y en la mayoría de los casos será necesario darse de alta en un bróker (intermediario de productos financieros). A continuación te explicamos cuáles son las mejores plataformas de este tipo, cómo empezar a operar con criptodivisas o qué criterios seguir para elegir entre una moneda digital u otra, entre otros aspectos.
Los mejores brókeres para invertir en criptomonedas
eToro
Regulado y registrado por
FCA, CySEC, ASIC...
Trade Republic
Regulado y registrado por
BaFIN
Kraken
Regulado y registrado por
FCA
Cómo empezar a invertir en criptomonedas
Para empezar a invertir en criptomonedas lo primero que se debe hacer es encontrar un bróker con el que operar y elegir un tipo de monedero digital en el que almacenar las criptodivisas. Los primeros son plataformas que funcionan como intermediarias de productos financieros, y en ellos los usuarios podrán tanto comprar como vender. Asimismo, los brókeres cuentan con distintas herramientas para recopilar información sobre la evolución de los diferentes activos y otros datos de interés sobre el mercado, con el fin de que el cliente pueda estudiar las mejores opciones disponibles para mover su dinero.
Los monederos o wallets, por su parte, son el lugar donde se van a almacenar las criptomonedas que compre el usuario. Las hay de muchos tipos, desde una aplicación móvil hasta un software de ordenador, y se suelen dividir en calientes o frías. Las primeras están online y se puede acceder a ellas desde cualquier dispositivo conectado a internet, mientras que las segundas permanecen la mayor parte del tiempo offline y sólo acceden a la red cuando su propietario decide almacenar o vender sus monedas digitales; son las también conocidas como monederos USB.
Con las wallets calientes el usuario tiene más flexibilidad, ya que puede comprar y vender desde cualquier dispositivo, pero también asume mayores riesgos, dado que al estar en línea se expone a que cualquier cracker robe sus contraseñas, acceda a la cartera y sustraiga sus criptomonedas. Con los monederos fríos, en cambio, la seguridad es mucho mayor al estar la mayor parte del tiempo offline, pero su dueño sólo podrá comerciar con ellas si tiene el dispositivo en el que están almacenadas cerca.
Una vez se han elegido el bróker con el que se quiere operar y el monedero en el que se van a almacenar, el inversor debe empezar a investigar las criptomonedas en las que más le interesa invertir. No obstante, es recomendable que antes de dar este paso se informe muy bien tanto de las dinámicas del mercado de las criptodivisas como de sus riesgos, y que sólo siga adelante si entiende su funcionamiento y sus peligros.
Si finalmente se decide invertir en criptomonedas, el siguiente paso será comprar una o varias de ellas con buenas perspectivas de crecimiento. Para ello, basta con rastrearlas en la lista de instrumentos disponibles del bróker, normalmente ordenada por precios en tiempo real, o en el buscador que estas plataformas suelen tener. Una vez se han adquirido, se almacenarán en el monedero hasta que el inversor decida que es buen momento para venderlas.
Llegados a este punto es recomendable fijar una estrategia de precios máximos y mínimos de venta de cada criptomoneda adquirida, con el objetivo de reducir riesgos en la medida de lo posible. Al establecer estas cifras en frío, reflexionando sobre cuáles son los umbrales de ganancias y de pérdidas aceptables para retirarse de la inversión, el usuario tendrá un plan basado en datos para que, cuando llegue el momento decisivo, no se deje llevar por la pasión de ese instante y desaproveche una buena oportunidad de venta por esperar a que suba más o incurra en pérdidas excesivas por no haberse deshecho del instrumento cuando su valor aún no se había desplomado en exceso. Es una buena forma de asegurar beneficios cuando las cosas van bien y contener daños cuando evolucionan mal.
Cómo invertir en criptomonedas en España
El mercado de las criptomonedas es bastante nuevo y, al mismo tiempo, está moviendo grandes cantidades de dinero, lo que hace que haya delincuentes que se quieran aprovechar de estas dos circunstancias para estafar a los inversores. Por este motivo, los usuarios que deseen operar con criptodivisas en España deben tener cuidado y hacerlo a través de plataformas que cumplan con las normativas nacionales y europeas para los productos financieros, las cuales protegen los fondos, los instrumentos adquiridos y los datos personales de los clientes.
Al elegir un bróker con el que invertir en criptomonedas en España, el usuario debe asegurarse de que la plataforma esté regulada por alguna autoridad competente de Europa, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) de Alemania o Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC), entre otras.
Al estar supervisado por alguna de estas autoridades, el usuario puede tener la tranquilidad de que el bróker cumple con las leyes sobre productos financieros, lo que implica que debe informarle de los riesgos que asume al invertir en criptomonedas o que sus transacciones son legítimas y están protegidas.
Al elegir un bróker con el que invertir en criptomonedas en España también es aconsejable escoger uno que opere en euros, ya que algunas de estas plataformas sólo permiten transacciones en otras monedas, a menudo en dólares americanos, lo que hará que el usuario tenga que pagar comisiones por cambio de divisa cada vez que ingrese o retire dinero.
Asimismo, es preciso recordar que el mercado de las criptomonedas no se rige por los horarios ni de España ni de Europa, como sí sucede con otros instrumentos como las acciones o los ETF provenientes de estas regiones, sino que está abierto 24 horas al día todos los días del año. Esto quiere decir que los criptoactivos seguirán experimentando fluctuaciones durante la noche, lo que añade riesgos a la inversión. En este sentido, algunos brókeres tienen herramientas que permiten establecer órdenes de venta automáticas por precios mínimos y máximos para proteger el capital del usuario en el caso de que haya cambios bruscos mientras no está atento o duerme. Muchas de estas plataformas también dan la opción de configurar alertas y notificaciones al correo electrónico o al teléfono móvil para estas situaciones.
Una vez se ha tenido todo esto en cuenta, el proceso para invertir en criptomonedas en España continúa tal y como se describió en el apartado anterior: hay que elegir un bróker, escoger una wallet, informarse muy bien sobre el mercado y sus riesgos, estudiar la evolución de los instrumentos en los que el usuario esté interesado, adquirir los que le parezcan más adecuados y establecer una estrategia de venta para reducir peligros de pérdidas.
¿Qué criptomoneda comprar?
El mercado de las criptomonedas es bastante volátil y el precio de unas y otras puede experimentar notables fluctuaciones en muy poco tiempo, lo que hace que estos productos sean bastante arriesgados y dificulta la elección del instrumento en el que invertir. No obstante, aunque rápidos, esos cambios no son fruto de la casualidad, sino que se producen a causa de una serie de factores concretos y medibles, por lo que los usuarios que los identifiquen a tiempo pueden adelantarse a las alteraciones y obtener beneficios con ellas.
Por lo tanto, a la hora de plantear qué criptomoneda comprar, es importante conocer esos factores para tener mejores perspectivas de éxito. Los más importantes son:
- Oferta y demanda: por muy novedoso y reciente que sea, el de las criptomonedas no deja de ser un mercado de productos financieros, por lo que el volumen de los intercambios que se realicen afectará directamente al valor del instrumento. Cuando haya un gran número de inversores interesados en comprar una criptodivisa escasa, el precio de la misma subirá, mientras que en el caso de que haya muchas unidades de esa moneda digital en el mercado y pocos compradores, su cotización bajará.
- Actualidad: como sucede en muchos productos financieros, el precio de las criptomonedas se puede ver afectado por sucesos que incumban al activo en concreto, al mercado de las criptodivisas o al sector financiero en general, tales como crisis económicas, hechos políticos de gran calado o nuevas leyes.
- Dinámicas del mercado: en un sector tan nuevo como el de las criptomonedas, la evolución de los activos más grandes, como Bitcoin o Ethereum, suele ser un buen termómetro para medir la temperatura general del mercado. En general, las criptodivisas más relevantes suelen arrastrar a las más pequeñas, por lo que si las primeras comienzan a subir o a bajar de precio, es probable que muchas de las segundas sigan un camino parecido en poco tiempo.
- Opiniones de personas influyentes: los comentarios de personajes públicos sobre una o varias criptomonedas también pueden influir en la evolución de sus precios.
¿Cómo ganar dinero con criptomonedas?
Existen varias formas de ganar dinero con las criptomonedas, a saber: comprar barato para vender caro o minando criptodivisas.
La primera de las fórmulas es la más común de todas: comprar una criptomoneda con buenas perspectivas de crecimiento para venderla una vez haya crecido su valor y obtener beneficios con la diferencia.
Otra posibilidad de ganar dinero con criptomonedas es minándolas. Este proceso consiste en que el usuario ponga su ordenador u ordenadores al servicio de los creadores de las criptodivisas para que ayuden en el proceso de validación de las transacciones. Dichas validaciones sirven tanto para garantizar la seguridad de las transacciones como para hacer nuevas monedas. A cambio de esta colaboración, los mineros reciben una cantidad de la criptomoneda en cuestión proporcional al servicio prestado.
Esta última es la forma menos común de ganar dinero con criptomonedas, puesto que para tener buenas perspectivas de beneficios al minar se necesitan varios equipos de buenas prestaciones, lo que supone un importante desembolso inicial. Asimismo, el proceso consume bastante electricidad, por lo que puede llegar a ser poco o nada rentable.
¿Cómo funcionan las criptomonedas?
Estas monedas digitales, que surgieron como una alternativa a las divisas convencionales, emplean criptografía avanzada para asegurar operaciones y controlar la creación de nuevas unidades. A diferencia de las monedas tradicionales, que dependen de instituciones financieras y gobiernos, las criptomonedas operan en un sistema descentralizado, basado en una tecnología denominada «blockchain» o cadena de bloques.
El blockchain, más allá de ser el núcleo de las criptomonedas, es una innovación tecnológica que tiene el potencial de transformar diversos sectores, desde la banca hasta la gestión de identidades. Esta tecnología representa un registro público, transparente y descentralizado de todas las operaciones realizadas. Cada transacción se agrupa en un bloque junto con otras, formando una cadena ininterrumpida y segura de bloques de información. Antes de que éste se incorpore al blockchain, debe ser validado por la red, un proceso que garantiza la integridad y seguridad de la información, conocido como minería.
La minería es una actividad esencial en el ecosistema de las criptomonedas. Los mineros, utilizando equipos especializados y potentes, compiten entre sí para resolver intrincados problemas matemáticos. El primero en hallar la solución valida el bloque y lo añade al blockchain. Como recompensa por su esfuerzo y contribución al sistema, el minero recibe una cantidad del criptoactivo. Esta actividad no solo asegura la red, sino que también regula la emisión de nuevas monedas, manteniendo un equilibrio en el suministro y demanda del activo.
La seguridad es un pilar fundamental en el mundo de las criptomonedas. La criptografía, un ámbito que se encarga de codificar mensajes con el fin de hacerlos ininteligibles a receptores no autorizados, protege las operaciones y regula la creación de nuevas unidades. Cada operación se cifra y, una vez incorporada al blockchain, se vuelve inmodificable, garantizando así la inmutabilidad de la información. Esta característica es esencial para prevenir fraudes y duplicidades.
Para conservar y administrar criptomonedas, se recurre a carteras o monederos digitales. Estos dispositivos, que pueden ser software o hardware, permiten a los usuarios transferir, recibir y supervisar su saldo de criptomonedas. Es esencial elegir monederos de confianza y mantener las claves privadas en un lugar seguro para evitar pérdidas o robos.
A diferencia de las divisas tradicionales, las criptomonedas no están bajo el control de bancos o gobiernos. Esto implica que no pueden ser alteradas, devaluadas o manipuladas por una entidad central. Sin embargo, esta descentralización también conlleva peligros, como la volatilidad de precios y la necesidad de una mayor educación financiera por parte de los usuarios.
En conclusión, las criptomonedas, con su combinación de tecnología blockchain, criptografía, minería y descentralización, representan una revolución en el mundo financiero. A pesar de su aparente complejidad inicial, ofrecen un método de intercambio financiero transparente, seguro y democrático.
¿Cómo puedo almacenar mis criptomonedas de forma segura?
El mercado de las criptomonedas ha ganado un enorme atractivo en los últimos años, lo que ha hecho que cada vez se mueva más dinero en él. Este hecho no sólo ha atraído a inversores de todo el mundo, también a delincuentes dispuestos a explotar las vulnerabilidades del sistema para apoderarse de estos codiciados y valiosos activos.
Por ello, es importante que cualquier persona interesada en invertir en criptomonedas conozca las diferentes formas de que dispone para almacenar de forma segura sus activos y las medidas de seguridad adicionales que puede tomar por su cuenta para fortalecer su protección.
Tipos de monederos o wallets para almacenar criptomonedas:
- Monederos en línea (hot wallets): Están constantemente conectados a la red, facilitando las transacciones desde cualquier dispositivo, pues para acceder a ellos sólo es necesario introducir correctamente las credenciales. Sin embargo, esta conexión constante los hace vulnerables a ataques. Es vital utilizar proveedores de confianza y activar todas las medidas de seguridad disponibles, como la autenticación de dos factores.
- Monederos sin conexión (cold wallets): Estos monederos no tienen conexión directa a internet, lo que los protege de muchos tipos de ataques cibernéticos. Son ideales para guardar grandes cantidades de criptomonedas a largo plazo. Este tipo de wallet la podemos dividir, a su vez, en dos subtipos: los monederos de hardware (dispositivos físicos, como memorias USB, que guardan las claves privadas de las criptodivisas. Al no estar en línea, son inmunes a los ataques de crackers) y los monederos de papel (documentos físicos de este material en el que se apuntan las claves criptográficas. Es muy seguro desde el punto de vista de la ciberseguridad, pero tiene otros riesgos como su pérdida o deterioro).
Pero el almacenamiento seguro no sólo depende del monedero que elijas y las medidas de protección que ofrezca su proveedor, también puedes reforzarlo con determinadas medidas y precauciones:
- Contraseñas robustas: No subestimes la importancia de una contraseña fuerte. Combina letras minúsculas y mayúsculas, símbolos y números. Considera usar generadores de contraseñas y gestores para llevar un registro seguro de todas tus claves.
- Autenticación de dos factores (2FA): Esta medida añade una capa extra de seguridad. Incluso si alguien consigue tu contraseña, aún necesitará un segundo código, normalmente enviado a tu móvil, para acceder.
- Actualizaciones regulares: Al igual que con cualquier software, los monederos criptográficos se actualizan para abordar vulnerabilidades. Mantente al día con estas actualizaciones para asegurarte de que tu monedero esté protegido contra las últimas amenazas.
- Evita el phishing: Los timadores a menudo intentan imitar servicios legítimos para robar tus credenciales. Nunca hagas clic en enlaces sospechosos y verifica siempre las URL antes de introducir tus datos.
¿A partir de que cantidad hay que declarar las criptomonedas?
A partir de 2024 la normativa española ha establecido que será obligatorio declarar los saldos en criptomonedas que superen los 50.000 euros. Los ciudadanos tendrán que reflejar esta información en la autoliquidación del Impuesto sobre el Patrimonio.
Es importante comprender que la normativa no sólo hace referencia a la cantidad que posees, sino también a las transacciones que realizas. Si compras, vendes, intercambias o incluso utilizas criptomonedas para pagar bienes y servicios, deberás informar estas transacciones a las autoridades fiscales.
Invertir en criptomonedas, ¿sí o no?
Como hemos visto, el mercado de las criptomonedas es tan interesante como arriesgado. Sus dinámicas hacen que se puedan conseguir buenos beneficios en muy poco tiempo, pero, a la vez, también incrementan considerablemente las posibilidades de incurrir en cuantiosas pérdidas.
Por ello, lo primero que debe hacer cualquier persona que esté planteándose operar con criptomonedas es informarse muy bien sobre el funcionamiento de este mercado y de los productos financieros en general, de los proyectos que hay detrás de cada criptodivisa en la que se esté interesado, de los peligros de operar con ellas y valorar si tiene los suficientes conocimientos y experiencia en instrumentos de inversión como para embarcarse en esta empresa. Y sólo una vez que se haya hecho esto, estimar si se quiere asumir el riesgo.
De esta forma, es recomendable que los usuarios que quieran operar con criptomonedas tengan cierto recorrido en los mercados de inversión, dados su complejidad y riesgos. Para novatos y personas con escasa experiencias y pocos conocimientos financieros, es aconsejable empezar con otros instrumentos más sencillos.
Por lo demás, lo cierto es que el mercado de las criptodivisas es bastante interesante, puesto que cada vez atrae a más inversores, mueve más dinero y sus rápidas fluctuaciones pueden reportar interesantes beneficios a quienes sepan aprovecharlas. Por ello, los usuarios con experiencia pueden encontrar en las criptomonedas una buena opción para diversificar su cartera y abrir nuevas vías de ingresos.
Metodología: cómo establecemos cuáles son los mejores brokers de criptomonedas
Para establecer cuáles son los mejores brokers de criptomonedas tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en un bróker y qué características son las más determinantes para diferenciarlos. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Los brokers de criptomonedas analizados para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unos brokers de otros:
– Instrumentos ofrecidos (30%): indica el número de instrumentos o activos en los que se puede invertir, esto aporta variedad y posibilidad de diversificación.
– Depósito mínimo (30%): es la cantidad de dinero que se necesita para operar, hace referencia al importe que se debe ingresar en la cuenta para poder operar.
– Características adicionales (40%):
- Comisiones por operar
- App móvil
- Regulación
- Ventajas específicas
Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.