El alza de los tipos de interés hizo mella sobre el bolsillo de muchos hipotecados en 2023. Sin embargo, la presión de la subida de las cuotas no se tradujo en un aumento de las ejecuciones hipotecarias por impago, paso previo antes de iniciar los trámites de desahucio. De hecho, este tipo de procedimientos se redujeron el año pasado un 21% con respecto a 2022, según los datos publicados este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
En los doce meses de 2023 se produjeron 9.248 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales, una cifra que que representó el 48% del total de procedimientos iniciados por impago y el 70,8% de los registrados sobre inmuebles residenciales. Casi la mitad (49,8%) de estas viviendas sobre las que los bancos reclamaron el dinero prestado para su compra tenían hipotecas concedidas entre 2005 y 2008, firmadas en los últimos años de la burbuja inmobiliaria.
El número de ejecuciones iniciadas sobre viviendas habituales en 2023 supone la cifra anual más baja desde 2020, cuando apenas se registraron 7.588 procedimientos de este tipo. El desbordamiento de los juzgados y registros desencadenado por la covid-19, provocó en el año posterior a la pandemia un significativo crecimiento de las ejecuciones hipotecarias hasta los 12.166 procedimientos anuales. En la segunda mitad de 2022, la situación comenzó a normalizarse y acumula ya siete trimestres de bajadas interanuales.
En los últimos tres meses de 2023, se registraron 2.287 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales, un 24,79% menos que en el mismo periodo de 2022. Se trata del descenso más pronunciado desde el primer trimestre del año, en el que se iniciaron 2.543 procedimientos de este tipo por impago de las cuotas hipotecarias. No todas las ejecuciones terminan en desahucio, ya que la reclamación del monto prestado para la compra de la vivienda -y los correspondientes intereses- abre un periodo en el que el propietario o sus avalistas pueden abonar la deuda y evitar así quedarse sin el piso.
Con el objetivo de amortiguar el impacto económico y social de la pandemia, el Gobierno suspendió en 2020 la posibilidad de realizar desahucios en aquellos casos en los que se trate de familias vulnerables sin alternativa habitacional, una medida que ha sido prorrogada reiteradamente y que se mantiene en vigor en 2024. Los arrendadores y propietarios de viviendas afectados por esta iniciativa tienen hasta el 31 de enero de 2025 para reclamar una compensación.
Pese a la caída del último año, las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales superaron en 2023 a las registradas en 2019 y 2018. En los dos años anteriores a la pandemia se iniciaron respectivamente 5.361 y 6.618 procedimientos de este tipo. No obstante, aquellos fueron ejercicios excepcionales en los que los bancos paralizaron las ejecuciones ante el aluvión de litigios abiertos contra ellos en los que se cuestionaba el periodo mínimo de impagos que podían tener en cuenta para iniciar este tipo de procedimientos. La batalla legal se resolvió en 2019 con un cambio en la ley que situó en 12 cuotas el periodo de impago -o el equivalente al 3% de la cuantía prestada- para poder activar la reclamación.
Desde que el euríbor comenzara a escalar en 2022, ha pasado ya más de un año, en el que se ha redoblado la presión sobre los hipotecados con subidas de las cuotas mes a mes. Este índice, que es la referencia utilizada en España para calcular los intereses en la inmensa mayoría de hipotecas a tipo variable, pasó de iniciar 2022 en negativa a superar el 4% en el segundo semestre de 2023, unos registros sin precedentes desde 2008. La subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) ha empujado este alza.
En los últimos tres meses, el indicador ha frenado su escalada. Tras tres meses de caídas, el euríbor cerró febrero en una media del 3,67%, que se traduce en un alza de hasta un 1,3% en la cuota mensual para aquellos hipotecados que revisen su préstamo a estas alturas del año. Para un crédito de 150.000 euros a pagar en 25 años con un diferencial sobre el euríbor de un punto, implicaría una cuota de 848 euros al mes, 11 euros más que el año anterior.
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