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Qué banco da más intereses para tus ahorros: alta rentabilidad con pocas condiciones
Las entidades financieras disponen de diversos productos que remuneran el dinero de sus clientes. Con ellos, los usuarios pueden obtener unos intereses por sus ahorros que suelen ser moderados pero muy seguros, pues el riesgo de perder capital es casi nulo y los beneficios están asegurados siempre que la persona cumpla con las condiciones establecidas en el contrato, que no suelen ser exigentes.
Esto supone una importante diferencia con otros instrumentos financieros que habitualmente se utilizan para conseguir rendimientos económicos, como los activos de inversión (acciones, ETF, criptomonedas, etc.), con los que no sólo no se tiene la más mínima garantía de obtener beneficios, sino que, además, el riesgo de perder el dinero propio es elevado.
El mercado financiero ofrece varias opciones para que los usuarios obtengan dinero con sus ahorros con productos de renta fija sin riesgos y con pocas condiciones, como las cuentas remuneradas o los depósitos a plazo fijo. Además, cada entidad dispone de sus propios instrumentos con características singulares, por lo que, si investigamos un poco, es posible encontrar propuestas realmente interesantes.
Así pues, si estás buscando qué banco ofrece más intereses por tus ahorros, a continuación te mostramos cuáles son y en qué aspectos debes fijarte para asegurarte de que realmente es la opción más rentable.
Cuentas remuneradas: la opción más flexible para conseguir intereses
Dentro de los productos bancarios que ofrecen intereses a sus titulares encontramos las cuentas remuneradas, que a su vez pueden ser de dos tipos: cuenta corriente remunerada y cuenta de ahorro. Ambos instrumentos se caracterizan por ofrecer unos intereses moderados a cambio de dar al cliente total flexibilidad con su dinero, puesto que pueden retirarlo cuando deseen sin ningún tipo de penalización, por lo que el usuario no pierde liquidez mientras está obteniendo rendimientos por sus ahorros.
No obstante, a pesar de sus similitudes, estos dos productos también guardan algunas diferencias importantes que se deben tener en consideración a la hora de optar por uno u otro.
Cuenta corriente remunerada
Las cuentas corrientes remuneradas son instrumentos cuya principal función es facilitar toda la operativa bancaria a sus titulares que, al mismo tiempo, ofrecen intereses como un complemento, normalmente a cambio de cumplir con una serie de requisitos. Esto las hace productos muy flexibles, porque permiten al usuario recibir en ella su sueldo, domiciliar recibos, pagar con una tarjeta de débito asociada o realizar transferencias, entre otros, al mismo tiempo que generan rentabilidad. Y todo esto sin la necesidad de contratar otro producto diferente, como sí ocurre con las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo fijo.
Pero claro, esa flexibilidad tiene un coste: los intereses de las cuentas corrientes remuneradas suelen ser los más bajos de los productos financieros de renta fija. Asimismo, para que el banco ofrezca rendimientos con este tipo de instrumentos suele pedir que se cumplan una serie de requisitos, generalmente domiciliar una nómina u otro ingreso recurrente similar (en este caso hablaríamos de cuentas nómina remuneradas), aunque también puede exigir la domiciliación de un determinado número de recibos, el uso de la tarjeta de débito asociada varias veces en un periodo de tiempo determinado o la contratación de otros servicios de la entidad, como seguros o planes de pensiones.
La oferta actual de este tipo de producto es amplia, y los usuarios interesados tienen un gran abanico de posibilidades entre las que elegir. A continuación puedes encontrar un listado con las mejores cuentas remuneradas del momento en el que podrás averiguar qué banco da más intereses para tus ahorros en la actualidad.
El bróker alemán Trade Republic ofrece uno de los intereses más altos del mercado al remunerar el depósito de sus clientes con hasta el 3,75% TAE sin más requisitos que tener una cuenta abierta en la plataforma. La entidad garantiza dicho porcentaje sin límite de tiempo y hasta un saldo máximo de 50.000 euros. De esta oferta se pueden beneficiar tanto las personas que ya tienen una cuenta en Trade Republic como los nuevos usuarios, quienes podrán retirar el dinero cuando quieran con total flexibilidad. Abre tu cuenta online en cuestión de minutos y disfruta de la libertad y comodidad de la gestión online. Realiza tu operativa diaria sin coste y en tan solo unos clics. Solicita la cuenta B100 sin comisiones desde la app y en pocos minutos. B100 te ofrece una cuenta corriente y dos cuentas remuneradas al 2,70% y 3,40% TAE en un mismo lugar. Con esta cuenta podrás aumentar tus ahorros con un saldo máximo a remunerar de 50.000€. Gestiona tus cuentas desde la app de B100, realiza transferencias nacionales gratuitas y envía y recibe dinero en Bizum, entre otros beneficios. Aumenta tus ahorros con la cuenta WiZink libre de comisiones con una remuneración del 2,30% TAE. Sin límite máximo de importe podrás ahorrar el importe que desees haciendo una transferencia bancaria. Cada mes recibirás el pago de intereses a tu cuenta y cuando desees retirar tu dinero lo podrás hacer sin penalizaciones y sin coste. Tu dinero estará protegido por hasta 100.000€ por depositante. Podrás abrir tu cuenta de manera completamente online en tan solo unos minutos. EVO te ayudará a domiciliar tus recibos y tu nómina si así lo deseas. Además podrás utilizar sus más de 18.000 cajeros para retirar dinero de manera gratuita y utilizar Google Pay o Apple Pay para pagar sin utilizar tu tarjeta física. EVO garantiza la remuneración del 3,05% TAE hasta el 31/01/25, a partir de esa fecha los intereses serán los vigentes en ese momento. Contratando antes del 31/10/24. Además, con la cuenta online Clara de Abanca sin comisiones podrás pagar con tu móvil y sacar dinero en miles de cajeros, recibir descuentos en gasolina, hoteles, viajes ¡y mucho más! Abre una Cuenta Online y llévate una tarjeta de débito sin comisiones. Con esta tarjeta podrás retirar dinero en más de 30.000 cajeros del banco, hacer transferencias online y disfrutar de un seguro de viajes de hasta 120.000€. Además, si domicilias tu nómina superior a 2.500€ te llevas 400€ y si tu sueldo o pensión es desde 600€ te llevas 300€ en un único pago. Para conseguir ambas promociones también es necesario domiciliar al menos dos recibos. Válido hasta el 5/10. Abre tu cuenta online y sin necesidad de papeleos para empezar a disfrutar desde este mismo momento de una cuenta sin comisiones. Además, recibirás una tarjeta Aqua sin comisiones para hacer compras, pagos o retiradas de efectivo. Esta tarjeta tiene un CVV dinamico para mayor seguridad online. BBVA te devuelve hasta 60€ en cashback por domiciliar tus recibos (agua, luz, teléfono o internet) y mantener un saldo mensual de 400€. Solo tienes que utilizar el código RECIBOS720 antes del 31/12.
Cuenta de ahorro
Las cuentas de ahorro, a diferencia de las cuentas corrientes remuneradas, sí son productos exclusivamente pensados para ofrecer rentabilidad a sus clientes. Su principal ventaja es que, en general, proporcionan mayores intereses manteniendo la flexibilidad de poder retirar el dinero cuando el titular quiera, de tal forma que no pierde liquidez.
Sin embargo, al tratarse de un producto pensando en exclusiva para el ahorro, no ofrece la posibilidad realizar operaciones bancarias habituales como domiciliación de nóminas o recibos o asociación de tarjetas de débito o crédito. Sólo permite realizar transferencias para ingresar o retirar fondos. Asimismo, quienes estén interesados en este instrumento deberán contratarlo como un producto independiente de su cuenta corriente.
Volviendo a sus ventajas, otra muy interesantes es que apenas tiene requisitos, por lo que pueden ser contratadas por casi cualquier persona sin importar su situación laboral o su historial financiero. La única condición que suelen tener la mayoría de las cuentas de ahorro es que el usuario debe mantener en ellas una cantidad mínima de dinero ingresado para que ofrezca intereses.
A continuación puedes consultar un listado con las mejores cuentas de ahorro del momento para encontrar qué banco da más intereses para tu dinero con este producto financiero.
Hazte cliente de Freedom 24 y transfiere dinero a la Cuenta D de Freedom 24 para recibir rentabilidad al instante. Además, la cuenta no tiene coste de mantenimiento por lo que podrás incrementar tu ahorro al máximo. La cuenta remunerada de MyInvestor permite a sus usuarios obtener hasta 1.750 euros al año de beneficios sin necesidad de domiciliar la nómina. Todo el proceso de contratación se puede hacer de forma online en apenas 5 minutos, y el usuario tiene la posibilidad de contratar distintos planes que ofrecen beneficios diversos. Con esta cuenta, el titular también puede conseguir una tarjeta de débito y otra de crédito sin costes, y hacer transferencias internacionales sin coste dentro de la Unión Europea (Zona SEPA). Inbest Me ofrece una cuenta de ahorro sin ataduras y sin plazos con la que se podrá conseguir rentabilidad, acumularla y conseguir unos mayores beneficios gracias al interés compuesto. Esta cuenta sin comisiones está pensada exclusivamente para hacer crecer tus ahorros. Podrás obtener rentabilidad por el dinero de tu cuenta sin tenerlo inmovilizado. Lea Bank te ayuda ahorrar y conseguir remuneración por tu dinero gracias a su cuenta de ahorro. Esta cuenta tiene una rentabilidad muy competitiva del 3,24% TAE anual con pago de intereses cada mes. Podrás ingresar desde 5.000€ hasta 100.000€ con la seguridad de que el dinero estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega. Realiza un ingreso de entre 10.000 € y 100.000 € para disfrutar de la rentabilidad de Banca Progetto. Esta cuenta tiene una rentabilidad de 3,50% TAE y está libre de comisiones de emisión y mantenimiento. La puedes contratar 100% online en pocos minutos y con la seguridad de que tu depósito estará protegido por hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia.
Depósitos a plazo fijo: mejores intereses a cambio de permanencia
Los depósitos son el producto de renta fija que mejores intereses ofrece en términos generales. Esto se debe a que, a cambio, es el de menor flexibilidad de todos los que hemos visto hasta el momento, puesto que exige que el titular mantenga inmovilizado el dinero que decida ingresar por el periodo de tiempo pactado, sin posibilidad de poder disponer libremente de él. Si el usuario necesita retirar esos fondos por cualquier motivo, la entidad le penalizará retirándole el rendimiento generado o, incluso, cobrándole una comisión por cancelación anticipada.
No obstante, hay que tener en cuenta que esto, la obligatoriedad de mantener el dinero inmovilizado, es uno de sus pocos requisitos, junto con el de disponer de una cantidad mínima para ingresar, generalmente de entre 5.000 y 10.000 euros. Por ello, podemos considerar que los depósitos a plazo fijo son instrumentos que demandan muy pocas condiciones a los usuarios para ofrecerles rentabilidad.
Una similitud que los depósitos a plazo fijo guardan con las cuentas de ahorro es que también son instrumentos exclusivamente pensados para generar intereses sin otra función, por lo que con ellos no se puede realizar ningún tipo de operativa bancaria más que la transferencia inicial para ingresar la suma con la que se va a abrir el producto. A la hora de retirar los fondos, será la entidad la que ejecute esta operación cuando venza el plazo establecido y enviará el capital y los beneficios a la cuenta corriente indicada por el cliente.
A continuación puedes consultar una lista con los depósitos bancarios más rentables del momento para que encuentres qué bancos dan más intereses con estos productos:
Incrementa tus ingresos pasivos con un plan de ahorro a largo plazo. Deposita tu dinero en plazos fijos de 3, 6 o 12 meses y consigue rentabilidad por ellos. Si en algún momento necesitas el dinero, podrás retirarlo anticipadamente sin penalizaciones sobre el depósito inicial. En Banca March consigues una rentabilidad del 3,10% TAE sobre importes entre 10.000€ y 2.000.000€. Su depósito Avantio tiene una duración de 12 meses, con liquidación de intereses al vencimiento. Sin embargo, podrás realizar una cancelación anticipada con total disponibilidad y una TAE del 1,51%. Aumenta tus ahorros con este depósito abriendo una Cuenta Avantio hasta el 31/07/2024. Con la cuenta remunerada de Lea Bank consigues el 3,24% TAE por depositar tus ahorros desde 5.000€ hasta 1000.000€. Esta cuenta es libre de comisiones y condiciones, por lo que podrás retirar tu dinero junto con los intereses en cualquier momento. El Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega protegerá tu dinero por hasta 100.000€. Con el depósito de Novum Bank obtendrás el 3,70% TAE a 6 meses y 3,60% TAE a 12 meses por depositar tus ahorros desde 10.000€ hasta 1000.000€. Empieza a ahorrar hoy mismo con tu depósito protegido por el Fondo de Garantía. La Fintech francesa Younited Credit te permite conseguir rentabilidades según el plazo desde 1 hasta 5 años. Con su importe mínimo de 2.000€ es uno de los productos con mayor accesibilidad en el mercado, remunerando hasta un máximo de 100.000€. Además, los depósitos estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Francia por hasta 100.000€ por titular. El depósito WiZink a 12 meses te ofrece una remuneración del 2,60% anual para un importe desde 5.000€. Junto con tu depósito se abrirá una cuenta de ahorro en la cual se depositarán los intereses cada 3 meses. Esta cuenta remunera el 1,00% TAE y lo mejor es que podrás retirar los beneficios cuando desees. En WiZink podrás contratar un depósito a un plazo de 18 meses con una remuneración del 2,50% anual. La cuenta es libre de comisiones, incluye una cuenta de ahorros remunerada y es de fácil solicitud. Podrás remunerar un importe máximo de hasta 250.000€ con pago de intereses trimestral. El banco italiano Banca Sistema ofrece rentabilidades desde 1 año hasta 10 años de hasta el 3,39% de TAE anual. Con plazos flexibles podrás elegir cuánto tiempo deseas dejar tu inversión con importes desde 20.000€ hasta 100.000€. El pago de los intereses es al vencimiento y no está disponible la cancelación anticipada. Invierte en el banco con la seguridad de que tus depósitos estarán protegidos por hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos de Italia (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Con sede en España, el Haintong Bank ofrece los depósitos a plazo fijo con menor plazos desde solo 3 meses hasta 3 años. Si deseas rentabilizar tu dinero rápidamente, en esta entidad podrás invertir desde 10.000€ hasta 10.000€ y conseguir una TAE máxima de 3,61%. Tu depósito estará protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal por hasta 100.000€ por cliente. El banco italiano Banca Progetto lleva ofreciendo sus servicios desde 1994. Realiza un ingreso de entre 10.000 € y 100.000 € para disfrutar de la rentabilidad de Banca Progetto. Con la seguridad del Fondo de Garantía de Depósitos de Italia de hasta 100.000€ En Klarna podrás conseguir rentabilizar tus ahorros desde 500€ hasta 85.000€. Esta fintech sueca ofrece plazos desde solo 6 meses hasta 4 años, con una de las tasas más altas del mercado y el pago de intereses al vencimiento. Asimismo, los fondos depositados estarán protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia por hasta 1.050.000 Coronas Suecas.
¿Qué banco da más intereses para tus ahorros?
La respuesta a esta pregunta es compleja y depende de múltiples factores. Los bancos lanzan constantemente nuevos productos y cambian las condiciones de los que ya tienen vigentes para nuevos clientes, por lo que en pocas semanas la entidad que ofrece mejores intereses para un determinado producto puede cambiar. Por ello, si estás interesado en conseguir rentabilidad con tus ahorros lo primero que debes hacer es realizar una investigación de los instrumentos disponibles en ese momento para encontrar la mejor opción.
Como las condiciones y ventajas de estos productos cambian constantemente, es importante que esa investigación y la posterior comparación con los instrumentos más interesantes no se prolongue demasiado en el tiempo, porque de esta forma las ventajas podrían cambiar y los intereses reducirse en el momento en el que decidas contratarlo.
En general, las entidades financieras suelen mantener los términos de sus ofertas varias semanas o, incluso, meses, por lo que el usuario tiene margen para estudiar su decisión, pero conviene no demorarse en exceso. En cualquier caso, si se trata de una promoción limitada, los bancos suelen especificar la fecha límite hasta la que el interesado puede beneficiarse de las condiciones ofrecidas.
Otro aspecto que se debe tener en cuenta es que los bancos digitales suelen ofrecer mejores intereses que la banca tradicional, por lo que a menudo sale más rentable contratar estos productos a través de internet. Incluso las entidades tradicionales dan mejores remuneraciones a los usuarios que decidan contratar aquellos productos que han lanzado exclusivamente para internet y que sólo se pueden conseguir a través de este medio.
También es importante prestar atención a los gastos, comisiones y vinculaciones asociadas al producto de renta fija consultado, puesto que no siempre el banco que da más intereses es el que resulta más rentable al usuario en el cómputo global. Y es que algunas entidades cobran comisiones de apertura o de gestión que reducen los beneficios totales. En otros casos, en especial con las cuentas corrientes remuneradas, hay empresas que requieren que el cliente contrate obligatoriamente otro servicio, como un seguro de cualquier tipo o un plan de pensiones, para ofrecerle rentabilidad, unos servicios que tienen un coste y que también restarán rendimientos a la postre.
Interés | Importe máximo remunerado | Tipo de producto | ||
---|---|---|---|---|
3,52% TAE a 3 años 3,59% TAE a 2 años 3,60% TAE a 1 año 3,50% TAE a 6 meses | 100.000 euros | Depósito a plazo fijo | Solicitar | |
![]() | 3,35% TAE a 1 año 3,27% TAE a 2 años 3,22% TAE a 3 años 3,17% TAE a 4 años 3,17% TAE a 6 meses | 85.000 euros | Depósito a plazo fijo | Solicitar |
3,40% TAE de a 1 año 3,30% TAE de a 2 años 3,20% TAE de a 3 años 2,35% TAE de a 4 años 2,15% TAE a 5 años | 100.000 euros | Depósito a plazo fijo | Solicitar | |
3,60% TAE a 6 meses 3,60% TAE a 1 año | 100.000 euros | Depósito a plazo fijo | Solicitar |
¿Qué momento es mejor para abrir una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo?
A la hora de valorar si es buen momento para contratar un producto de renta fija se deben tener en cuenta tanto la situación económica general del país en el que se vive como las circunstancias personales del interesado.
En lo que se refiere a la situación económica, los bancos suelen fijar los intereses de sus productos de renta fija tomando como referencia índices como el euribor y los tipos de interés marcados por el Banco Central Europeo. Éstos suelen subir cuando el Viejo Continente atraviesa periodos financieros complejos, por ejemplo, cuando hay una alta inflación, por lo tanto, en esos momentos de inestabilidad puede resultar particularmente interesante abrir uno de estos instrumentos. Porque, además, la rentabilidad que proporcionan ayudará a paliar, aunque sea parcialmente, los efectos de las subidas de precios.
Sin embargo, hay que evaluar muy bien el momento económico, puesto que si se prevé que la situación no va a mejorar a medio plazo, o que incluso va a empeorar, es probable que más adelante los bancos suban de nuevo los intereses que ofrecen sus productos, por lo que podría resultar más rentable esperar un poco. De la misma forma, si se contrata uno de estos instrumentos con un porcentaje de remuneración fijo determinado y la inflación sigue creciendo, el usuario podría acabar perdiendo poder adquisitivo a pesar de estar generando rentabilidad.
En lo que se refiere al plano personal, el interesado debe evaluar qué producto se adapta mejor a su situación financiera y sus planes económicos a corto, medio y largo plazo. Si necesita mantener su liquidez le interesará más abrir una cuenta remunerada, mientras que si dispone de unos ahorros que no va a utilizar por mucho tiempo, un depósito a plazo fijo será la mejor opción.
Asimismo, debe tener en cuenta que en muchas cuentas de ahorro y en la inmensa mayoría de los depósitos a plazo fijo es necesario ingresar una cantidad mínima de dinero para conseguir intereses, por lo que es obligatorio disponer de ese capital para poder contratar dichos productos.
Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores cuentas remuneradas (julio 2024)
Para establecer cuáles son las mejores cuentas remuneradas tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una cuenta remuneradas y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.
Las cuentas remuneradas analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas cuentas remuneradas de otras:
- Rentabilidad (35 %): la rentabilidad es el elemento básico de una cuenta remunerada porque incrementará el dinero depositado, ya que lo generado se añadirá en la cuenta en el periodo establecido.
- Domiciliación de la nómina (15 %): es una manera de conseguir un ingreso extra en la cuenta. Muchas entidades ofrecen una cantidad de dinero determinada o una rentabilidad mayor si se domicilia la nómina.
- Límite a remunerar (15 %): es importante tenerlo en cuenta ya que determinará la remuneración máxima que una persona puede obtener por su dinero.
- Servicios adicionales (35%):
- Comisiones
- Condiciones
- Operativa gratuita
- Tarjetas gratuitas disponibles
- Atención al cliente
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