Las consecutivas subidas de los tipos de interés oficiales por parte del Banco Central Europeo (BCE) para hacer frente al alza inflacionista han impactado de lleno en las hipotecas. El euríbor, principal índice de referencia hipotecaria en España, se ha situado en máximos históricos en los últimos meses, lo que ha encarecido las cuotas de aquellas personas con préstamos a tipo variable. Este mismo jueves, el BCE volvía a subir los tipos otros 0,5 puntos, elevando la tasa al 3,5% para los préstamos bancarios y al 3% para depósitos. Por su parte, la media del euríbor en el mes de marzo se sitúa en torno al 3,8%, a pesar de la pronunciada caída del jueves hasta el 3,359% en mitad de la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB) y del tsunami financiero.

Pero, ¿qué pasará con el euríbor en los próximos meses y cómo afectará a las hipotecas? Según el análisis 'Impacto de la subida de tipos en el mercado de la vivienda' realizado por Fotocasa, la cuota mensual de una hipoteca variable que se revise en marzo de este año se incrementará un 55% en comparación con 2022. En este sentido, "si el euríbor alcanza el 4,0%, el incremento de la cuota hipotecaria podría llegar al encarecerse un 48%, entre 260 y 610 euros más mensualmente", indican. Esto implicaría un aumento de entre 3.100 a 7.300 euros al año.

Encarecimiento de 1.000 euros anuales

"Por cada punto de incremento del euríbor, la hipoteca se encarece 1.000 euros al año", subrayan en el portal inmobiliario. En este sentido, el impacto más directo está siendo para las hipotecas a tipo variable, ya que el euríbor se aproxima cada vez más al 4% en la tasa mensual para este primer trimestre de 2023.

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Pero esta situación también está afectando a las hipotecas a tipo fijo que están en proceso de negociación actualmente y a las futuras. "El interés por comprar vivienda está en niveles muy intensos de demanda, por lo que los ciudadanos continúan en contacto con las entidades financieras para solicitar financiación que le permita adquirir una vivienda", explican. Esto ha provocado que vuelva a aumentar el interés por la contratación de hipotecas mixtas. 

Consecuentemente, el ahorro de los hogares se verá lastrado por la subida de los tipos y conllevará a un gasto adicional. "En definitiva, esta quinta subida de tipos dificultará aún más el acceso a la vivienda en compra", por lo que se prevé que se moderen las operaciones de compraventa y disminuya la firma de hipotecas.