A la Agencia Tributaria no se le escapa ni una. Su función es, entre otras, combatir el blanqueo de capitales, el fraude fiscal y la evasión de impuestos, y para lograrlo, cuenta con múltiples herramientas de vigilancia. Su relación con los bancos en este asunto es primordial. Con ellos, identifica qué movimientos realizan los usuarios y analiza los que pudieran resultar sospechosos. Por eso deberías tener cuidado con algunas de tus transferencias.

Las entidades bancarias deben informar, e informan, de cualquier actividad inusual en las cuentas de sus clientes. Así, depositar grandes sumas de dinero o recibirlas, son acciones que activarán todas las alertas en Hacienda, y tarde o temprano, te tocará dar explicaciones, y la excusa de 'no saberlo' no te exculpará, tal y como se recoge en el artículo 6 del Código Civil, "la ignorancia de las leyes no excusa de su cumplimiento".

¿Cuánto dinero puedo mandar o recibir de un familiar?

Las transferencias, como casi todo en la vida, también tienen límites. Cuando enviamos dinero a un hijo, primo o tio, e incluso si recibimos dinero de nuestros padres, debemos tener en cuenta que a partir de una cantidad, Hacienda tendrá el ojo puesto en nosotros.

Cómo evitar las multas de hasta 2.500 euros de Hacienda por realizar transferencias bancarias

En el caso del dinero que entra o sale de España, se deberá notificar a Hacienda cuando este sea por importes iguales o superiores a los 10.000 euros o su equivalente en otra moneda. 

Por su parte, en las transferencias entre familiares dentro de España, se deberá notificar a Hacienda cuando estos sean igual o superior a los 100.000 euros. 

Además, los bancos tienen la obligación de notificar Hacienda los ingresos y retiradas de dinero en efectivo por importes superiores a los 3.000 euros, los préstamos y créditos con un saldo a 31 de diciembre superior a 6.000 euros y las operaciones realizadas con cheques por un importe superior a 3.005,06 euros.

¿Y si es una donación?

Si la transferencia proviene de una donación, es posible que se tenga que pagar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. La cantidad de impuesto varía según la Comunidad Autónoma, aunque en muchas ocasiones, no es necesario pagar impuestos hasta ciertas cantidades. Además, cuando la donación sea en dinero en efectivo y no genere plusvalía, el donante quedará eximido de declararla en el IRPF.