Pocos pueden en este momento económico acudir al banco y pedir una hipoteca para comprar vivienda. Menos aún aquellos a los que el banco dirá que sí. De hecho, según datos del Consejo General del Notariado, el porcentaje de compraventas de viviendas financiado con un préstamo hipotecario está en el 30%, cuando en 2007, antes de la crisis, era del 60%.

En todo caso, si nos animamos a intentarlo, mejor meditarlo y calcular muy bien los pasos a dar. La Asociación de Usuarios de Bancos Cajas y Seguros (ADICAE) da para ello una lista de consejos:

Cuidado con la duración del préstamo

Las hipotecas a 40 años tienen un error muy grande, ajustar la compra a la cuota que se puede pagar cada mes. Pero nuestras posibilidades económicas pueden ser muy distintas ahora a las de dentro de 30 años. Hay que tener en cuenta posibles situaciones de paro, enfermedad o divorcio. Además, cuanto más largo sea el plazo más intereses pagaremos.

El euríbor no siempre va a estar tan bajo

El euríbor llegó al 5’36%. Y a éste hay que sumarle el diferencial, por lo que es preciso negociarlo con diferentes bancos hasta conseguir uno lo más bajo posible.

Negociar las condiciones de la hipoteca

No hay que aceptar diferenciales demasiado altos, porque los arrastraremos toda la vida. Actualmente un diferencial alto sería superior al 2%. Debemos examinar bien las condiciones de la hipoteca y asegurarse de que no tiene ninguna cláusula ni condición abusiva.

No más del 80%

La cantidad que solicitemos al banco no debe superar el 80% del valor de tasación del inmueble. Esto obligará a tener una cierta cantidad ahorrada antes de decidir comprar la vivienda.

La cuota no es lo primero

La cuota mensual no debe ser lo primero a negociar en su hipoteca. Debemos fijarnos en las condiciones que puedan hacer variar la cuota como tipos de interés, diferencial o cláusulas suelo.

Cuota creciente y períodos de carencia

En la revisión anual, una vez revisada la hipoteca con el índice de referencia y el diferencial que corresponda, ésta se le aumentará con un porcentaje que está fijado en la escritura, lo que a largo plazo le puede suponer un desembolso difícilmente asumible. También hay que tener cuidado con los períodos iniciales de carencia.

Que la hipoteca no se lleve todos los ahorros

Conviene tener ahorrado, al menos el 10% del importe de la vivienda a comprar. No debemos destinar todos los ahorros a la compra de la vivienda. Mejor tener siempre un colchón de ahorros, por lo que pueda pasar.