Contábamos hace unos días que en España había 581.441 ‘hipotecas burbuja’ en 2013, una cifra que se situará en 668.940 en 2014 y aumentará hasta las 710.386 viviendas en 2015. Se trata de casas que valen menos que su préstamo pendiente.

Este tipo de hipotecas han provocado un agujero de casi 13.000 millones de euros, pasando de representar el 0,3% de las hipotecas en 2009 al 9,5% en 2013. En Kelisto han elaborado una lista de consejos para que los afectados traten de paliar este problema en función de la situación en la que se encuentren.

Si podemos asumir el pago de las cuotas

No hacer nada

Es una buena opción para aquellos que no tengan prisa o necesidad de vender la vivienda ya que, a medida que se vayan realizando pagos, se reducirá la distancia entre el valor real de la vivienda y el de la deuda.

Amortizar parte de la ‘hipoteca burbuja’ con los ahorros

La primera opción a tener en cuenta para escapar de una 'hipoteca burbuja' es la de amortizar el préstamo, es decir, utilizar parte de tus ahorros para realizar un pago único que te permita reducir tu deuda. Pero antes de optar por esta alternativa debes tener en cuenta varias cosas:

Si podemos pagar la ‘hipoteca burbuja’ pero necesitamos vender el piso

Incrementar el valor de la vivienda

Realizar pequeñas obras puede ayudar a aumentar el valor de tu vivienda, lo que nos favorecerá a la hora de negociar con un posible comprador. Entre las mejoras que puedes hacer están: mejorar su aspecto exterior, añadir una nueva habitación, realizar cambios interiores, reformar la cocina o el baño, transformar el jardín en un espacio para aparcar, arreglar problemas en el tejado, pintar y decorar o mejorar los suelos.

Si no podemos pagar las cuotas de la ‘hipoteca burbuja’

Alquilar la vivienda

Es una opción que evitaría la venta en un mal momento y nos permitiría ganar tiempo para vender cuando los precios se hayan recuperado. Tendremos que analizar el contrato de la hipoteca ya que puede incluir una cláusula que restrinja la facultad de alquilar la vivienda (en el caso de una ejecución hipotecaria o una transmisión de la vivienda ésta no estaría libre de cargas pues el nuevo propietario debería respetar los derechos de la persona que haya alquilado la casa).

Si finalmente alquilamos el piso deberemos cobrar un precio que, sumado al resto de ingresos que tengamos, nos permita seguir pagando las cuotas de tu hipoteca y los gastos de la casa a la que nos trasladamos. Además, habrá que rendir cuentas ante Hacienda por el dinero que se ingrese.

Negociar con el banco

A la hora de negociar con el banco, podemos plantear varias opciones:

Vender el piso y asumir el saldo negativo

Esta es la última alternativa y recuerda Kelisto que solo debe ser considerada ante problemas financieros graves. Si no vamos a poder seguir pagando las cuotas de la hipoteca, la mejor de entre las peores opciones es encontrar un comprador que ofrezca el mayor importe posible por la casa y asumir el resto del pago. De lo contrario, si la vivienda es ejecutada por el banco, se subasta y no hay ningún interesado, la casa se adjudicará al banco por un 70% del valor de tasación de la vivienda. De ese modo, seguiremos en deuda con la entidad financiera.