Banco Financiero y de Ahorro, entidad surgida tras la integración en un SIP de Caja Madrid, Bancaja, Caja Segovia, Caja de Avila, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insurlar de Ahorro de Canarias, obtuvo un resultado proforma de 440 millones de euros, tras destinar a dotaciones 9.200 millones de euros, según ha anunciado su presidente, Rodrigo Rato.

La entidad resalta que ha optado por sanear "completamente" el balance y adelantarse a las pruebas de resistencia. Del total de saneamientos, 5.900 millones corresponden a la cartera de crédito, 1.800 millones a inmuebles y 1.500 millones a cartera de valores.

Las dotaciones destinadas exceden en más de 2.000 millones de euros netos el importe del Frob (4.465 millones), diferencia que la entidad ha cargado contra el patrimonio del grupo para anticiparse a un posible escenario adverso.

El banco cuenta con un colchón de provisiones genéricas adicional de 1.578 millones y unas provisiones totales de 12.194 millones de euros, que sitúa su nivel de cobertura en el 61% para la cartera de crédito y en el 33% para inmuebles, y le permite comenzar el año "totalmente saneado".

El grupo también ha optado por registrar en los resultados los costes de reestructuración derivados de la integración, que ascienden a 1.424 millones, y que supondrá la racionalización de la estructura del grupo para permitir optimizar la plantilla y la red. Este proceso se concretará en unas sinergias que alcanzarán 500 millones de euros a partir de 2013.

El banco, que comenzó a operar el 1 de enero, dará a conocer su denominación comercial en las próximas semanas y cuenta con un valor neto del patrimono de más de 10.000 millones de euros.

El margen de intereses se situó en 3.135 millones de euros, el margen bruto de 6.049 millones y el resultado de explotación antes de deterioros, en 2.966 millones de euros. Los gastos de explotación se situaron en 2.736 millones, situando el ratio de eficiencia en el 45,2%.

Los recursos de clientes alcanzaron 165.500 millones de euros y el volumen de negocio alcanzó 248.000 millones de euros, mientras que el crédito a la clientela neto se situó en 214.799 millones. 2011,

Resultado positivo.

Rato señaló que el margen de intereses no registrará una evolución al alza durante el presente ejercicio como consecuencia de la situación económica, pero resaltó que la entidad podrá compensar esta caída de ingresos.

En este sentido, subrayó que "el banco tiene una política de reflejar en el mercado los precios de financiacón y de aumentar los márgenes" y, aunque no quiso avanzar los resultados que obtendrá en 2011, señaló que la entidad podrá registrar una "progresión positiva" en la cuenta de resultados del año 2011 en comparación con la de 2010.

El presidente también avanzó que los retos que se marca el banco para el futuro es fortalecer la solvencia, controlar y reducir la morosidad, lograr mayor liquidez y la integración operativa, así como mejorar la rentabilidad y la eficiencia.

En cuanto a los objetivos, además de salir al mercado, la entidad se ha fijado la divesificación, la optimización de la estructura financiera y lograr una posición competitiva privilegiada.

Cobertura de riesgos.

Por su parte, el saldo total de financiación concedida por el grupo a construcción y promoción inmobiliaria asciende a 41.280 millones de euros, con una tasa de morosidad del 18% y una cobertura total a través de garantías y provisiones del 100% de los riesgos dudosos.

La totalidad del riesgo vivo está cubierta en un 81% en ambos sectores. Asimismo, del total de la financición a construcción, 34.985 millones contaba con garantía hipotecaria, 4.788 millones con garantía personal y 1.507 millones con otro tipo de garantía.

Además, el 39% de la exposición correspondía a suelo, el 43% a edificios terminados y el 18% edificios en construcción. En cuento al saldo de inmuebles adjudicados y adquiridos en balance, se situó en 7.400 millones, de los que 4.777 millones de euros procedían de promotores, 2.206 millones de adquisición de viviendas y 419 millones al resto de activos adjudicados.