La compra de una casa es una cuestión que una gran mayoría de las personas se plantea en algún momento de su vida, una decisión que requiere de cierta planificación, pues no se trata únicamente de calcular si se podrían pagar las cuotas de una hipoteca.
Generalmente, los bancos conceden financiación hasta el 80% del valor de la vivienda a hipotecar obtenido de una tasación y se recomienda que el endeudamiento de los solicitantes no supere el 35%-40% de sus ingresos, teniendo en cuenta las deudas globales.
A la hora de solicitar un préstamo hipotecario existen tres modalidades diferentes: de interés fijo, variable o mixto. El tipo de interés fijo no varía a lo largo de toda la vida del préstamo, con lo que el solicitante sabe exactamente qué cuota va a pagar siempre, independientemente de que los tipos de interés suban o bajen. A cambio, estos préstamos suelen ser de menor duración, y el tipo de interés, puede resultar inicialmente más alto que el de las hipotecas con tipo variable.
Por su parte, el tipo de interés variable está referenciado a un índice oficial (generalmente el euríbor) al que se le añade un diferencial. La ventaja de esta modalidad es que en el momento de contratación el tipo de interés suele ser inferior al de las hipotecas a tipo fijo y se suelen ofrecer la opción de plazos de amortización más largos, normalmente entre 20 y 30 años o incluso más.
Una vez escogido la tipología de la casa y cómo se va a financiar, llega el momento de entregar una señal por la vivienda y firmar un contrato de compraventa, aunque antes se deben realizar una serie de comprobaciones legales sobre el bien que se va a adquirir. Para ello, basta con ir al registro de la propiedad y comprobar la titularidad de la vivienda y si existen cargas a las que haya que hacer frente a la hora de entregar una señal para, posteriormente, realizar la compra. También se debe consultar al Ayuntamiento y al administrador de la propiedad.
Una vez realizados estos trámites, uno puede comenzar la aventura de comprarse una casa.
Los gastos
Además del precio base de la vivienda, el nuevo propietario debe asumir el pago del interés del préstamo (fijo, variable o mixto) y los gastos de tasación. Los relativos a registro, gestoría, notaría y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados corren a cuenta del prestamista (entidad bancaria).