Los mejores microcréditos online

Actualizado: 10/06/2021, 12:47

Cuando tienes una necesidad urgente como pagar una multa o arreglar un electrodoméstico estropeado, puede ser una buena solución solicitar un microcrédito. En cuestión de horas podrás disponer del dinero que necesites sin moverte de casa para conseguirlo, podrás hacer todas las gestiones de manera online o utilizando un teléfono.

A continuación podrás encontrar toda la información que necesitas sobre los tipos de interés que aplican, los plazos de devolución, la cantidad máxima que permiten solicitar…  Así que si quieres entender mejor este tipo de préstamos o si quieres saber si se adaptan a tu perfil de cliente, sigue leyendo.

¿Qué son los microcréditos?

Un microcrédito es un préstamo de una pequeña cantidad que se concede a personas que necesitan liquidez de manera urgente. Suelen estar dirigidos a personas de bajos recursos que por sus características no pueden acceder a formas de financiación más tradicionales.

Estos microcréditos suelen solicitarse online o por teléfono, por lo que su tiempo de tramitación es muy corto.

 

Los mejores microcréditos: junio 2021

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Saber más sobre los mejores microcréditos

1. Vivus

Encuentra con Vivus tu microcrédito y consíguelo rápidamente y de manera sencilla: sin aval ni papeleos. Tendrás el dinero en tu cuenta en menos de 15 minutos. El primer préstamo que se solicita tiene un interés del 0 % y tendrá un límite máximo de 300 €, posteriormente se podrán solicitar hasta 1400 €. Además, Vivus te permite programar el pago automáticamente para evitar incurrir en impagos y en el consiguiente pago de penalizaciones.

Aspecto destacado:
  • Primer préstamo al 0 %.
Aspecto a mejorar:
  • No proporciona demasiada información sobre el segundo préstamo.

2. Solcredito

Consigue tu microcrédito al instante desde tu ordenador. La tecnología utilizada por Solcredito te proporcionará una solución rápida y sencilla, ¡estudiando tu caso en solo 10 minutos! Solcredito te ofrecerá los mejores microcréditos entre los que podrás elegir el más adecuado, incluso si no tienes nómina o estás incluido en ASNEF.  Solcredito ofrece sus servicios online y de manera gratuita, por lo que buscar el mejor microcrédito no supondrá ningún coste.

Aspecto destacado:
  • Primer préstamo urgente al 0%.
Aspecto a mejorar:
  • Servicio de atención al cliente mejorable.

3. Moneyman

Si necesitas dinero en tu cuenta en solo unos minutos, Moneyman es lo que buscas. Moneyman es una empresa especializada en el estudio y aprobación de microcréditos y préstamos rápidos, por ello se esfuerza en realizar el estudio, la aprobación y el ingreso del dinero en tu cuenta en no más de 15 minutos. Podrás solicitar tu microcrédito incluso si estás en ASNEF. Además, aunque la cuantía a solicitar en el primer préstamo no es muy alta, al devolverlo podrás solicitar otro con una cuantía mayor.

Aspecto destacado:
  • Primer préstamo al 0 % concedido en 10 minutos.
Aspecto a mejorar:
  • Deuda permitida con ASNEF no es demasiado elevada.

4. Microcreditos24

Microcreditos24 ofrece préstamos de hasta 750 € de los que podrás disfrutar en tan solo unos minutos. Solo tendrás que aportar información online para que se realice el estudio de tu caso y su aprobación. No necesitas nómina ni realizar papeleos. Además, con Microcreditos24 podrás disfrutar de tu microcrédito al instante incluso si estás en ASNEF o no dispones de una nómina.

Aspecto destacado:
  • Préstamo rápido y sin papeleos.
Aspecto a mejorar:
  • Deberás pagar honorarios, aunque son muy bajos.

5. Préstamo Rápido

Con Préstamo Rápido podrás acceder al crédito rápidamente en cuestión de minutos. Consigue tu microcrédito rápidamente y sin papeleos, desde la comodidad de tu hogar. Solo tendrás que rellenar el formulario y enviar la escasa documentación que se te solicitará. Quienes soliciten el crédito por primera vez tendrán un límite máximo de 300 € que se ampliará hasta 600 € en posteriores créditos.

Aspecto destacado:
  • Permite solicitar préstamos con ASNEF.
Aspecto a mejorar:
  • Penalizaciones severas en caso de impago.

¿Cuál es el mejor microcrédito?

Según nuestras valoraciones, Vivus es la mejor opción para solicitar tu microcrédito. Con Vivus podrás solicitar tu minicrédito  rápidamente en una entidad que trabaja por ofrecer alternativas de financiación responsables y seguras.

En Vivus podrás encontrar microcréditos de diversos importes. Los nuevos clientes podrán solicitar desde 50 € hasta 300 €, pero este importe aumenta para los clientes ya existentes, que podrán solicitar hasta 1.400 €.

Además, ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo, el 0 % para los nuevos clientes. Esto quiere decir que no pagarás intereses por tu primer crédito. Según explican en su página web, si solicitas un préstamos de 300 € a devolver en 30 días, lo único que tendrás que devolver son esos 300 €. En los siguientes préstamos, los intereses a pagar variarán en función de la cantidad solicitada y el plazo contratado.

Otro de los puntos fuertes de Vivus es que es un préstamo sin comisión de apertura, de estudio ni de cancelación, por lo que no pagarás ninguna de ellas. Este es aspecto a tener en cuenta ya que la mayoría de los préstamos sí que cuentan con estas comisiones.

Por lo demás, Vivus te permite solicitar tu crédito online y sin papeleos, y transfieren el dinero a tu cuenta en menos de 15 minutos.

vivus
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Plazo de devolución
Ingreso en cuenta

¿Por qué es el mejor microcrédito?

Según las necesidades que tengas, un microcrédito se ajustará a ellas mejor que otro. A continuación detallaremos los aspectos más importantes que hemos tenido en cuenta a la hora de elegir el más destacado.

    Importe

    Para solicitar un microcrédito lo primero en lo que deberás fijarte es que el importe máximo que te permite solicitar cubra tus necesidades. Muchas entidades ofrecen un primer préstamo gratuito, en estos casos las cantidades ofrecidas no suelen ser muy elevadas, pero puedes beneficiarte de ello utilizándolo para solicitar una cantidad menor en el siguiente crédito, que ya tendrá un límite más alto.

     Podemos encontrar importes más elevados en las siguientes entidades:

    ENTIDADIMPORTE MÁXIMO
    Vivus50 € - 1400 €
    Moneyman100 € - 1400 €
    Solcredito100 € - 1000 €
    Microcreditos2450 € - 750 €
    Préstamo Rápido100 € - 600 €

    Tipo de interés

    Debes prestarle mucha atención, ya que es el importe que pagarás por haber recibido el préstamo, además de la cantidad solicitada. En la mayoría de microcréditos se ofrecen préstamos al 0 % de interés para nuevos clientes. Debes valorar si es algo que te interesa y cómo utilizarlo a tu favor.

     Algunas de las entidades con menores intereses o que ofrecen créditos desde el 0 % para los nuevos clientes son:

    ENTIDADTAE (desde)
    Vivus0 %
    Solcredito0 %
    Microcreditos240 %
    Moneyman0 %
    Préstamo Rápido7 %

    Plazo

    Para poder estar seguro de que no vas a incurrir en costes por impago, es necesario que te fijes en el plazo de devolución del microcrédito que vas a contratar. Ten en cuenta que en este tipo de préstamos los plazos de devolución son muy ajustados, por lo que tendrás que calcular muy bien si el plazo del préstamo que has escogido te permite devolverlo con comodidad.

     A continuación te ordenamos nuestras ofertas de mayor a menor plazo:

    ENTIDADPLAZO
    Solcredito91 - 120 días
    Microcreditos2460 - 90 días
    Préstamo Rápido60 - 90 días
    Vivus7 - 30 días
    Moneyman5 - 30 días

    Ingreso del dinero en la cuenta

    Las entidades que ofrecen microcréditos suelen tener en cuenta las urgentes necesidades de financiación de sus clientes. Es por ello que la mayoría de ellas realizan el proceso de estudio, aprobación e ingreso del dinero en la cuenta del cliente en tan solo unos pocos minutos.

     Las entidades con unos menores plazos de ingreso del dinero en la cuenta son:

    ENTIDADINGRESO EN CUENTA (tras aprobación)
    Vivus15 minutos
    Préstamo Rápido15 minutos
    Moneyman15 minutos
    Microcreditos2415 minutos
    Solcredito15 minutos

    ¿Cuándo puedo pedir un microcrédito?

    Este tipo de créditos son una buena opción para conseguir financiación rápida. Pueden solicitarse para costear gastos personales puntuales (gastos de salud, educación, o reformas), pero también para financiar las necesidades de tu negocio.

    Podemos considerar solicitar este tipo de créditos cuando:

    • Necesitamos dinero con urgencia
    • Nos surge un imprevisto puntual
    • No tenemos otra alternativa de financiación
    • No tenemos grandes deudas anteriores
    • Podemos hacer frente a su pago

    Nunca se debe intentar solicitar un microcrédito para hacer frente al pago de deudas anteriores, ya que en el caso de no poder devolverlo se entrará en una espiral de deuda difícil de solucionar.

    Alternativas a los microcréditos

    Además de los microcréditos, existe una amplia variedad de opciones de financiación que pueden adecuarse a nuestro perfil y finalidad.

    Si quieres considerar alguna alternativa a los microcréditos puedes consultar la siguiente tabla con productos de características similares a los microcréditos.

    Es la manera más sencilla de conseguir acceso a una pequeña cantidad de dinero. 

    Se tendrá que devolver en el plazo establecido para no incurrir en costes.

    Son un tipo de préstamos personales con plazos de gestión y aprobación más cortos. 

    La cantidad máxima a solicitar puede ser mayor que en los microcréditos y sus intereses suelen ser más bajos.

    Cantidad de dinero proporcional a la nómina que puede prestarte tu banco. 

    Tendrás que devolverlo con intereses en un plazo de tiempo reducido, aunque sus condiciones son más interesantes.

    Préstamos preconcedidos

    Préstamos preconcedidos

    Es un tipo de préstamo que ofrece el banco sin que haya habido ninguna solicitud. Normalmente suelen ofrecerse a clientes de la entidad ya que se tiene acceso a sus datos. 

    Gracias a este estudio previo, su trámite es muy rápido.

    Características de los microcréditos

    Los microcréditos tienen una serie de peculiaridades que los diferencian de otros tipos de financiación. Entre ellas debemos destacar:

    1. Cuantías pequeñas: están pensados para hacer frente a pequeños imprevistos o para personas que no tienen facilidades para acceder al crédito. Su cuantía no suele ser muy elevada para minimizar los impagos.
    2. No suelen cobrar comisiones: la mayoría de estos créditos no suele presentar comisiones de apertura, mantenimiento o cancelación.
    3. Intereses elevados: como la mayoría de financiación urgente, los intereses que el solicitante del préstamo habrá de pagar por el crédito son más elevados que en otro tipo de préstamo más convencional.
    4. Plazo de devolución corto: normalmente este tipo de créditos suele tener que devolverse en muy pocos meses, pero es posible encontrar entidades que permitan alargarlo algunos años.
    5. Documentación: la documentación que solicitan las entidades no suele ser muy extensa. Suele bastar con los datos básicos: DNI, ingresos, número de cuenta…
    6. Suelen solicitarse online: para hacer el trámite más rápido la mayoría de entidades suelen facilitar la solicitud online de una manera muy sencilla.

    Ventajas de los microcréditos

    Como se trata de productos aptos para la mayoría de clientes, las ventajas relacionadas con su solicitud destacan entre otras alternativas de financiación. Entre las más importantes destacamos:
    • Flexibilidad: permite seleccionar la cantidad de crédito que necesitas según tus necesidades, así evitas pedir más dinero del que realmente necesitas.
    • Rapidez: suelen utilizarse para cubrir necesidades de crédito urgentes, por lo que su estudio y aprobación son bastante rápidos.
    • Sencillez: la mayoría de entidades permiten la solicitud online rellenando un sencillo formulario.
    • Documentación: la documentación necesaria es limitada. Esto agiliza los procesos de estudio y aprobación.
    • Aptos para la mayoría de clientes: los microcréditos tienen unas condiciones de aceptación más favorables que otros productos de financiación.
    • Dinero disponible casi al instante

    Desventajas de los microcréditos

    Los microcréditos tienen una finalidad muy específica: sirven para cubrir urgencias puntuales. Por lo tanto sus características principales pueden suponer un problema para algunas personas:
    • Intereses: debido al riesgo que asumen, las entidades suelen cobrar un interés muy elevado por este tipo de créditos.
    • Importe a solicitar: suele ser reducido. Son préstamos para imprevistos, por lo que su cuantía no es muy alta en comparación con otros préstamos personales.
    • Plazo de devolución: reducido. Su duración normal oscila entre unos pocos días hasta unos meses, pero puede alargarse unos años si la entidad así lo decide.
    • Penalizaciones: el retraso en el pago puede acarrear gastos muy importantes para el cliente en forma de elevadas penalizaciones.

    ¿Cómo elegir el mejor microcrédito?

    Siempre debes tener en cuenta que acudir a un microcrédito debe ser un hecho aislado para solucionar una situación de urgencia financiera. Aunque este tipo de crédito es un poco diferente a los demás, para estudiar si te conviene puedes fijarte en los aspectos más comunes.

    ¿En qué debes fijarte?¿Por qué?
    Tipo de interésMuchas veces se ofrecen intereses al 0 %, analiza bien todas las opciones para elegir el menor. La diferencia entre elegir un crédito que inicialmente no cobre intereses y otro que sí lo haga puede ser significativa.
    PlazoSuele ser muy reducido aunque existen excepciones. La penalización por impago en la fecha acordada es alta, por lo que deberás elegir un plazo que puedas cumplir.
    GastosLos costes que pueden cobrarte algunas entidades por concederte el préstamo. Intenta que no haya gastos ni comisiones para ahorrar dinero.
    Cantidad máximaLa cantidad de dinero a solicitar suele ser más baja que en otro tipo de financiación. Si necesitas una gran cantidad de dinero tendrás que buscar alternativas.
    Tramitación onlineLa comodidad y rapidez de la solicitud, estudio y aprobación del préstamo aumenta si puedes realizar la tramitación del microcrédito online.
    Ingreso en cuentaAnte una urgencia de liquidez es preferible elegir aquella entidad que ofrezca un ingreso del dinero en la cuenta más rápido. La mayoría de ellas tardan solo unos minutos en realizar los trámites, mientras que otras tardan hasta 24 horas.

    Requisitos para pedir un microcrédito

    Los microcréditos son una manera de financiación mucho más flexible que los préstamos personales. Sus condiciones son menos exigentes, pero aun así se debe cumplir una serie de requisitos básicos.

    • Ser mayor de edad.
    • Tener residencia en España
    • Demostrar ingresos suficientes para afrontar las cuotas
    • No tener deudas impagadas
    • No estar en ninguna lista como ASNEF (según especifique la entidad financiera)

    Aunque será la propia entidad quien te indique si eres apto para optar al crédito o no, es interesante que tengas en cuenta los anteriores requisitos por si crees que otra forma de financiación podría resultarte más conveniente.

    ¿Cómo puedo solicitar un microcrédito online?

    Las entidades intentan que la solicitud de los microcréditos online sea muy ágil. Solo tendrás que entrar en su página web y rellenar los datos que se te soliciten. Si eres apto, en unas horas podrías estar disfrutando de tu microcrédito.

    Lo primero que debes hacer es indicar el importe del microcrédito y el tiempo de devolución. Algunos de estos créditos tienen un importe bajo y un plazo muy reducido, al rellenar este campo podrás saber si lo que ofrecen se adapta a tus necesidades.

    A continuación accederás a un formulario donde tendrás que indicar tus datos personales. De esta manera la empresa contará con la información necesaria para realizar el estudio. Los datos solicitados sirven para identificarte y para conocer tu perfil financiero.

    La entidad prestamista comprobará los datos y llevará a cabo la verificación y evaluación de los mismos. Se comprobará que tus datos son correctos, prestando especial atención a la cuenta bancaria. De esta manera se valorará el perfil financiero del cliente para saber si es apto para recibir el crédito.

    Por último, se realizará la firma del contrato. Una vez que se haya realizado el estudio de la viabilidad, la entidad enviará el contrato al cliente. Cuando se haya firmado solo quedará esperar al dinero solicitado.

    Documentación necesaria para pedir un microcrédito

    Documentación

    Los microcréditos deben su agilidad a la poca documentación que hay que presentar para solicitarlos. Como el número de documentos a presentar es tan reducido, el proceso de estudio se acorta. 

    Pero sí se habrá de entregar unos documentos mínimos que acrediten la identidad y la situación económica del solicitante.

    En la mayoría de microcréditos la entidad pedirá:

    1. Documento de identidad: DNI, NIE, pasaporte o carnet de conducir.
    2. Documentos que acrediten los ingresos recientes: nómina, pensión, recibos de pagos de la seguridad social, declaraciones trimestrales de IVA e IRPF en caso de ser autónomo.
    3. Documentos bancarios de una cuenta donde seas el titular: para comprobar los movimientos realizados en tu cuenta bancaria y el número de la misma.

    ¿Cómo puedo devolver un microcrédito?

    Cada entidad financiera especifica las características de sus microcréditos. Y, entre ellas, también establece su método de pago.

    Los microcréditos pueden devolverse de varias maneras, esto dependerá del plazo de devolución del mismo. Algunos deben devolverse en tan solo unos días, por lo que el reembolso se realizará en un solo pago, mientras que otros con un plazo de devolución más amplio permitirán hacerlo en varios pagos periódicos.

    Las entidades financieras suelen ofrecer diferentes formas de pago. Esto también dependerá de si el plazo es inferior o superior a un mes. El reembolso del dinero se realizará desde la cuenta bancaria del solicitante mediante una domiciliación o una transferencia. Es recomendable la domiciliación si se debe realizar más de un pago, ya que así se evitará un descuido e incurrir en un impago de la deuda que pueda acarrearnos costes de demora.

    ¿Qué pasa si no puedo devolver mi microcrédito online?

    La facilidad de acceso al dinero que ofrece este tipo de financiación puede hacer que algunas personas se aventuren a solicitar el crédito sin saber si podrán devolverlo en el plazo establecido.

    Se debe reflexionar en profundidad sobre la capacidad que se posee para devolver el dinero, ya que en algunos microcréditos el plazo de devolución es inferior a un mes. Si no puedes hacer frente al pago al vencimiento es muy probable que se te aplique una penalización. Todos suelen tener en común un plazo de devolución muy corto, que puede variar entre unos pocos días y algunos meses.

    Es importante pedir solo la cantidad de dinero que se puede devolver, pero si llegado el momento del pago te encuentras en una situación que te impide hacerlo, lo primero que tendrás que hacer será comunicárselo al prestamista. Muchas de estas empresas permiten alargar el plazo de devolución.

    Si no le comunicas a la entidad financiera que vas a retrasarte en el pago, no podrá ofrecerte un plazo más largo y, por lo  tanto, puede ser que te pongan algún requisito como pagar los intereses del préstamo en el plazo establecido inicialmente, o el pago de alguna comisión adicional.

    Es mejor que evites prolongar el impago en el tiempo para que la entidad no te inscriba en el ASNEF, ya que aparecer en esta base de datos supondrá un impedimento en el momento de solicitar préstamo posteriores.

    ¿Puedo solicitar un microcrédito si estoy en ASNEF?

    Sí, dependerá de la entidad que conceda el microcrédito, pero suelen dar la posibilidad. 

    Los microcréditos con ASNEF suelen ser un tipo de financiación ofrecida por entidades no bancarias. Existen infinidad de empresas especializadas en los microcréditos y cada una los ofrece bajo una serie de condiciones. La aprobación de la solicitud dependerá del importe de la deuda y de los impagos, puedes consultar en varias entidades para conocer el límite de deuda máxima que aceptan.

    Debes tener claro que serás capaz de devolver las cuotas en el plazo establecido, ya que si no podrías ver crecer el nivel de tu deuda impagada.

    Clasificación de los mejores microcréditos rápidos de junio 2021

    A continuación podrás ver la clasificación de nuestras entidades por puntuación según los criterios que hemos escogido como más destacables.

    1.  VIVUS

    vivus
    Puntuación
    Importe
    Tipo de interés
    Plazo de devolución
    Ingreso en cuenta

    2.  SOLCREDITO

    Solcredito.es
    Puntuación
    Importe
    Tipo de interés
    Plazo de devolución
    Ingreso en cuenta

    3.  MONEYMAN

    Moneyman
    Puntuación
    Importe
    Tipo de interés
    Plazo de devolución
    Ingreso en cuenta

    4.  MICROCREDITOS24

    Microcreditos24
    Puntuación
    Importe
    Tipo de interés
    Plazo de devolución
    Ingreso en cuenta

    5.  PRÉSTAMO RÁPIDO

    Préstamo Rápido
    Puntuación
    Importe
    Tipo de interés
    Plazo de devolución
    Ingreso en cuenta

    Criterios para la clasificación

    Los cuatro criterios tenidos en cuenta para realizar la clasificación han sido:

    • Los que tienen un límite mayor en el importe del préstamo.
    • Los que ofrecen un TAE más bajo o del 0 %.
    • Los que ofrecen plazos de devolución más amplios.
    • Los que tienen un menor plazo de ingreso del dinero en tu cuenta.

    Con estas variables se ha pretendido tener en cuenta todas las posibilidades de las demandas generales que los usuarios pueden tener sobre un microcrédito.

    Datos de interés tenidos en cuenta para la clasificación

    En la siguiente tabla podrás observar de manera detallada todos los datos que hemos tenido en cuenta sobre las entidades clasificadas de menor a mayor en función de la TAE mínima aplicada.

    ENTIDADTAE (desde)PLAZOINGRESOIMPORTE
    Vivus0 %7 - 30 días15 minutos50 - 1400 €
    Solcredito0 %91 - 120 días15 minutos100 - 1000 €
    Moneyman0 %5 - 30 días15 minutos100 - 1400 €
    Microcreditos240 %60 - 90 días15 minutos50 - 750 €
    Préstamo Rápido7 %5 - 30 días15 minutos100 - 600 €

    En conclusión

    Si necesitas liquidez de manera urgente, no dudes en estudiar la opción de solicitar un microcrédito online. Aquí has podido informarte sobre algunas de las características más relevantes a tener en cuenta antes de solicitar un microcrédito rápido, si quieres volver a compar los mejores microcréditos, haz clic a continuación.

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