Ibercaja realiza saneamientos por 1.433 millones en 2012 y se sitúa, sin ayudas públicas, entre las más solventes

Ibercaja ha cerrado el ejercicio de 2012 logrando su objetivo prioritario: consolidarse entre el grupo de entidades bancarias más sanas del país y sin haber recibido, en ningún momento de la crisis, ayudas públicas.

En un ejercicio "especialmente complicado para el sector financiero, caracterizado por la recesión económica, el descenso de la actividad y los profundos cambios regulatorios", Ibercaja ha acreditado la fortaleza de sus ingresos recurrentes que, sumados a los ingresos extraordinarios destinados a cubrir las necesidades de capital dictaminadas por Oliver Wyman, le han permitido obtener unos resultados antes de saneamientos de 748 millones, un 163% más que en 2011, según ha informado en una nota de prensa.

Además, ha logrado situar su ratio de capital en un 10,4%, muy por encima del 9% exigido a partir del 1 de enero de 2013, y ha contenido su ratio de morosidad en el 5,48%, un 48% inferior a la media del sistema.

De acuerdo con los nuevos requisitos de provisiones, Ibercaja ha incrementado sustancialmente el saneamiento de sus activos inmobiliarios en un solo ejercicio, cumpliendo con las exigencias de los Reales Decretos y sin recurrir a la venta de ningún activo estratégico.

El conjunto de las provisiones ha ascendido a 1.433 millones euros, 6,8 veces más que en 2011, razón por la que los resultados finales registran una minusvalía de 485 millones de euros.

Ibercaja ha concluido 2012 "preservando las fortalezas que le permiten ser una de las entidades más solventes de España y de las pocas cajas de ahorro que siguen siendo dueñas al 100% de su banco: acreditada capacidad para generar resultados, elevado capital, posición holgada de liquidez y control de la morosidad", han resaltado desde la entidad.

Entre sus fortalezas destaca la capacidad para generar resultados. El margen recurrente minorista, que no tiene en cuenta resultados extraordinarios, se ha situado en 315 millones, un 33,68% más que en 2011.

Por otro lado, la gestión activa de carteras de renta fija y variable, junto a otras operaciones extraordinarias destinadas a cubrir los requerimientos de capital de Oliver Wyman —evaluadas en 226 millones de euros para el escenario más adverso—, han generado ingresos por otros 433 millones de euros.

Fruto de la política de contención que aplica la entidad desde el inicio de la crisis, este año se ha seguido avanzando y los gastos de explotación se han reducido un 4,4%. Los resultados antes de saneamientos ascenderían así a 748 millones, un 163% más que en 2011.

Solvencia y liquidez

Ibercaja mantiene unos índices de solvencia del 10,40% de los activos ponderados por riesgo, un 1,4 más del ratio de capital o Core Tier I EBA, exigido por el Real Decreto-ley 24/2012, tras realizar el "importante esfuerzo" de saneamiento de sus activos. Posee un exceso de capital sobre el 9%, exigible a partir del 1 de enero de 2013, de 272 millones de euros.

Después de la aplicación de los dos reales decretos del Gobierno sobre activos inmobiliarios, la cobertura de provisiones de los riesgos dudosos es del 88,82%.

Ha mantenido una holgada posición y los activos líquidos disponibles, 5.467 millones de euros, representan más del 12% del balance.

La ratio de morosidad del crédito del Grupo es del 5,48%, con un diferencial favorable respecto al del conjunto de entidades de 5,10 puntos porcentuales o un 48% inferior a la media. Esta posición ha sido ratificada en los exámenes de Oliver Wyman, que sitúan a Ibercaja como la segunda entidad con menor perdida esperada de crédito e inmuebles adjudicados en el escenario más adverso. Por ejemplo, la financiación a hogares destinada a adquisición de vivienda, la más significativa de Ibercaja, tiene un índice muy reducido: el 1,77%.

Durante 2012, Ibercaja ha continuado su estrategia de reducir su exposición a la promoción inmobiliaria y fortalecer coberturas asociadas a dicho riesgo. El valor neto de los activos inmobiliarios adjudicados o adquiridos en pago de deudas es de 772 millones y la cobertura asociada a estos activos es del 48,39%, llegando en el caso del suelo al 58,30%.

A su vez, la exposición neta del crédito al sector promotor se ha reducido un 34,50% en un año y se ha desarrollado una intensa política comercial de venta, con un resultado de 3.170 viviendas enajenadas, entre las que eran propiedad de Ibercaja y las que pertenecían a promotores clientes.

Actividad minorista

En 2012, el volumen de actividad de Ibercaja asciende a 62.100 millones de euros. De ellos, 30.664 corresponden al crédito y 31.436, a los recursos de clientes.

En crédito a clientes, se han producido casi 60.000 nuevas operaciones por un importe de 2.979 millones. Las formalizaciones con pymes se elevan un 3,5%. Mientras, las nuevas operaciones del sector promotor caen un 37,4%.

En el ámbito de la empresa, Ibercaja ha sido una de las entidades más activas en la financiación a través de líneas ICO, aumentando su cuota hasta el 2,83% frente al 2,12% en 2011. En su conjunto, la caída del crédito minorista ha sido del 5,17%, un porcentaje que hay que enmarcar en el proceso de desapalancamiento de la economía española, que en su conjunto ha caído un 8,1%.

En los recursos de clientes, la política comercial se ha enfocado a la protección de los márgenes de negocio, evitando entrar en la guerra de pasivo y potenciando la comercialización de productos fuera de balance en la que el Grupo ocupa una posición relevante.

La evolución de los fondos de inversión, planes de pensiones y seguros ha sido muy positiva, ganando cuota de mercado en todas las líneas.

RECONOCIMIENTOS

Gestión y productos han sido premiados por observadores externos. Ibercaja Gestión ha sido galardonada por Lipper en reconocimiento a la calidad de gestión de los recursos de clientes. También por All funds bank-Expansión, que la ha posicionado como una de las cuatro mejores gestoras de fondos de España.

Asimismo, han sido premiados dos de sus productos e Ibercaja Pensiones Patrimonio Dinámico ha sido elegido como mejor plan de pensiones mixto defensivo euro, por Morningstar

Ibercaja ha sido la primera entidad española en obtener la

certificación otorgada por AENOR basada en normas ISO por el servicio de asesoramiento que ofrece en banca personal.

Obra social

Las líneas de acción prioritarias en 2012 de Obra Social han sido la atención a las necesidades básicas, el apoyo a la educación y la defensa del empleo. Ha llegado a más de 2.100.000 personas, tanto por la actividad desarrollada por la obra propia como en colaboración con entidades públicas y privadas.

En sus programas de respuesta a las demandas de necesidades básicas, un total de 380.000 personas se han beneficiado de los programas asistenciales de la Iniciativa Ayuda.

La Convocatoria Ibercaja de Proyectos Sociales ha beneficiado ya a 1.200 asociaciones, con una aportación de 25 millones. En el ámbito de empleo, más de 50.000 personas han participado en las 800 propuestas destinadas a fomentar la empleabilidad con programas en diversos ámbitos.

Por otro lado, más de 630.000 personas se han acogido a los programas integrados dentro de la Iniciativa Educa de Ibercaja.

En el campo cultural, más de 454.000 personas han asistido a las exposiciones organizadas por la Obra Social el pasado año, entre ellas 'Andy Warhol' y 'Gaudí Único', ambas celebradas en Zaragoza, en Ibercaja Patio de la Infanta.