Análisis de la tarjeta Aqua Crédito

Autor: Redacción de Productos financieros

Actualizado: 28/02/2022, 18:44

Con el incremento de las compras online muchas personas quieren obtener la máxima protección en lo que a sus tarjetas se refiere. BBVA se ha puesto manos a la obra y ha sacado una tarjeta de crédito con unas medidas de seguridad muy destacadas, la tarjeta Aqua Crédito. Esta tarjeta no tiene números impresos, solo el titular los puede ver en la app del banco y su CVV es dinámico, por lo que cambia cada vez que se realiza una compra.

Además tiene muchas otras ventajas como el pago aplazado de las compras, el pago o la retirada de efectivo usando solo el móvil, seguros... si quieres saber más sobre esta tarjeta, sobre sus características, condiciones y comisiones, puedes encontrar más información a continuación.

Tarjeta de credito - Wizink

Tarjeta Aqua Crédito

TAE

19,63%
Cuota anual

Gratis

4.4 / 5 - ¡Muy buena!

Ventajas de la tarjeta Aqua Crédito

  • Mayor seguridad gracias a su CVV dinámico y a no tener números impresos
  • Tarjeta gratis: sin comisiones de emisión o mantenimiento (durante el primer año)

  • Elegir el pago de gastos: total, aplazado o fraccionado
  • Pago sin contacto gracias a su tecnología contactless y al pago móvil

  • Seguros gratuitos de protección de robo en cajeros

Desventajas de la tarjeta Aqua Crédito

  • Necesidad de abrir una cuenta en el BBVA

  • Comisiones adicionales a pagar: retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada, por exceder el límite de credito, etc.

  • Límite de crédito máximo es de 6.000€

  • No acepta ASNEF

Todos los detalles de un solo vistazo

La tarjeta Aqua Crédito es una tarjeta diseñada para ser totalmente flexible y segura.

Flexible porque permite devolver el gasto realizado con la tarjeta como el usuario quiera, mediante un pago total que podrá hacerse el día 21 de cada mes o el 5 del mes siguiente, o mediante el pago aplazado donde se pagará una cantidad fija del gasto el 21 de cada mes, pero se generarán intereses a pagar.

Su seguridad viene por su avanzada tecnología. Al no tener números impresos el cliente ve protegidos sus datos y su dinero. El número de la tarjeta solo puede consultarse desde la app y su CVV dinámico varía cada vez y caduca en unos minutos, por lo que aumenta la seguridad ante posibles fraudes.

Características generales

c1c2
Tipo de tarjeta
Crédito
Límite de crédito
6.000€
ProveedorVisa
SolicitudOnline / Necesario abrir cuenta

Intereses y comisiones principales

c1c2
TAE
19,63%
Cuota de emisiónGratis
Cuota de renovaciónGratis (el primer año)

Descuentos y ventajas

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Pack viajes
Permite pagar y sacar dinero ahorrando comisiones en el extranjero
Paga sin contacto
Podrás pagar y retirar dinero en efectivo de los cajeros sin necesidad de tocarlos
Tarjeta sostenibleSe puede solicitar obtener solo la versión digital y pagar con el móvil

Seguros incluidos

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Seguro incluido
En el caso de atraco o robo en cajeros.

Beneficios y ventajas de la tarjeta Aqua Crédito

Tarjeta sin números impresos

Una de las características que más destacan a simple vista de la tarjeta Aqua Crédito es la ausencia de números impresos. Esto permite proteger los datos y el dinero del titular, ya que es la única persona que puede acceder a ellos a través de la avanzada app de BBVA. No es necesario que los números estén impresos en la tarjeta para realizar compras en comercios o para utilizar el cajero, eliminarlos solo hace que el dinero del titular esté más protegido.

CVV dinámico

Al realizar compras online es necesario aportar el CVV de la tarjeta que suele estar en la parte trasera de la misma. BBVA ha decidido eliminarlo también para aportar una mayor seguridad. Para conseguirlo, el titular de la tarjeta deberá consultar el número en la app. Este número solo será válido durante unos minutos.

Seguros incluidos

Con la tarjeta Aqua Crédito se incluye un seguro de atraco en cajeros que presenta las siguientes características: el límite máximo por indemnización será de 600€ por siniestro y tarjeta y de 1.200€ por tarjeta y año. La cobertura del seguro alcanza los 15 minutos posteriores a la retirada de efectivo. Si se desea recibir la indemnización se tendrán que abonar 30€ en concepto de gasto por franquicia.

Más beneficios de la tarjeta Aqua Crédito

Paga y retira efectivo solo con tu móvil

Podrás pagar y retirar dinero sin tocar los cajeros automáticos o los TPV. Si añades la tarjeta a Pago Móvil BBVA, Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay podrás pagar con solo acercar el dispositivo.

Enciende y apaga la tarjeta

El titular de la tarjeta podrá apagarla desde la app de BBVA en caso de pérdida o robo y encenderla cuando la encuentre. De esta manera aumenta la seguridad e imposibilita su uso en caso de robo.

Servicio de alertas

El titular podrá conocer los movimientos que se realicen con las tarjetas, ya que se enviará una notificación para facilitar el conocimiento de lo que se paga con la tarjeta.

Controla los gastos

Se puede modificar el límite de crédito para optimizar la cantidad de dinero que se gasta, también se podrán fraccionar las compras. ¡Y todo desde el móvil!

Pagar sin intereses añadidos

Se podrá pagar la totalidad del dinero gastado en la fecha acordada para evitar el cargo de intereses.

Aplazamiento del pago

Suede aplazar el pago para pagar una cantidad fija cada mes si esto resulta más conveniente para el titular. No se debe olvidar que aplazar el pago conlleva asumir los intereses generados.

Fraccionar pagos

Podrás fraccionar cualquier pago de compra o recibo a partir de 50€. Esto conllevará el pago de una comisión o de intereses según el plazo elegido.

Gestión las 24 horas, los 7 días de la semana

Podrás gestionar y consultar los movimientos de tu tarjeta a través de la app de BVVA las 24 horas del día los 7 días de la semana.

Formas de pago

Como se ha comentado con anterioridad, la tarjeta Aqua Crédito ofrece la posibilidad de pagar el crédito utilizado de tres maneras distintas, entre las que diferenciamos:

  • Pago total: con esta modalidad no será necesario pagar intereses por el dinero que se ha gastado con el crédito de la tarjeta. Cada mes se pagará el total de lo gastado sin sumas adicionales por intereses. El titular podrá elegir si pagarlo el día 21 del mismo mes o el día 5 del mes siguiente y cambiarlo en cualquier momento que lo crea conveniente. Es necesario recordar que si al hacer el cambio elige una forma de pago aplazada, se generarán intereses a pagar.
  • Pago aplazado: aunque por las fechas de pago pueda parecer similar al pago total (se paga el 21 o el 5 de cada mes) la realidad es que son muy diferentes. El pago aplazado permite al titular pagar una cantidad fija en la fecha establecida del crédito utilizado, además tendrá que pagar los intereses generados. Si se elige como fecha el día 21 de cada mes, el usuario pagará una cantidad fija más los intereses. Pero si se elige el día 5 del mes siguiente, también se tendrán que asumir los intereses por el recibo hasta la fecha de pago. Es posible domiciliar los pagos para que su cobro sea automático.
  • Pago fraccionado: el titular podrá fraccionar cualquier compra o recibo superior a 50€. Este pago personalizado entra en la categoría de revolving y el titular puede elegir pagarlo de 3 a 6 meses (con comisión) o de 7 a 36 meses (con intereses). Además, desde la app o la web del BBVA se podrá consultar la cuota a pagar en cada caso.

Comisiones adicionales de la tarjeta Aqua Crédito

La tarjeta Aqua Crédito del BBVA presenta una serie de ventajas en el momento de solicitud, ya que el titular no tendrá que pagar ninguna cuota de emisión ni de mantenimiento. Pero, es posible tener que pagar algunas comisiones por la operativa llevada a cabo con la tarjeta o por la renovación de la misma posteriormente. Algunas de las comisiones que se pueden encontrar son:

  • Comisión anual por la tarjeta: durante el primer año no se tendrá que hacer frente a ningún pago de emisión ni mantenimiento, posteriormente se deberá abonar una comisión anual de 43€ por la tarjeta del titular y 35€ para las tarjetas asociadas.

  • Comisión por retirada de efectivo a débito (dinero disponible en la cuenta asociada):
    • Cajeros BBVA nacionales (España): 0%
    • Cajeros en otras entidades (en España): se indicará la comisión que cobra la entidad titular en la pantalla del cajero.
    • Cajeros internacionales (fuera de España): 4,5% con un mínimo de 3 €

  • Comisión por retirada de efectivo a crédito:
    • Cajeros BBVA nacionales (España): 4% con un mínimo de 4€
    • Cajeros de otras entidades (en España): se indicará la comisión que cobra la entidad titular en la pantalla del cajero y, además, se deberá sumar la comisión por retirar efectivo a crédito.
    • Cajeros internacionales (fuera de España): 5% con un mínimo de 3€

  • Comisión por utilizar la tarjeta fuera de la zona euro: se tendrá que pagar una comisión del 3% sobre el importe equivalente en euros de las transacciones realizadas fuera de la zona euro.

  • Comisión por exceder el límite de crédito: se podrá utilizar hasta un 20% más del crédito disponible en la tarjeta, aunque se aplicará una comisión del 3% sobre la cantidad adicional que utilices con un mínimo de 6€ y un máximo de 12€.

Estos son algunos de los gastos y comisiones adicionales que puede tener asociados la tarjeta. En el contrato aparecerán especificados la totalidad de ellos y explicados con mayor detalle.

Requisitos para obtener la tarjeta Aqua Crédito

Para conseguir una tarjeta Aqua Crédito tienes que ser titular de una cuenta en el BVVA. Una buena opción podría ser contratar una cuenta online sin comisiones de BBVA o la cuenta nómina Va Contigo.

Tanto la cuenta como la tarjeta de crédito se contratan online en tan solo unos minutos.

Una vez que se es cliente ya se puede solicitar la tarjeta de crédito. Es necesario matizar que si se solicita la cuenta online sin comisiones solo se podrá acceder de manera gratuita a la tarjeta Aqua Débito, la tarjeta Aqua Crédito será de pago.

Pero si se contrata la Cuenta nómina va contigo se puede conseguir la tarjeta de crédito de manera gratuita. Se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Domiciliar una nómina de 800€ como mínimo ( o una pensión de 300€)
  • Elegir entre las siguientes vinculaciones: ingresar 2.500€ como mínimo al trimestre, tener 25.000€ como mínimo en productos de ahorro o inversión en BBVA o tener 1.000 acciones de la entidad.

La tarjeta de crédito supone un adelanto de dinero al titular por parte del banco, por lo que es necesario tener en cuenta que se hará un estudio exhaustivo de la situación crediticia del mismo. Si se aprueba, la tarjeta llegará al domicilio en tan solo unos días.

Comparación con otras tarjetas

wizink click tarjeta de credito

Tarjeta WiZink Click

  • Pagos hasta en 3 meses al 0% TAE
  • TAE: 19,99% / TIN: 18,36%
  • Cuota de emisión: Gratis
  • Cuota de emisión: Gratis
Solicitar tarjeta
wizink now tarjeta de credito

Tarjeta WiZink Now

  • Crédito adicional hasta 2.000€

  • TAE : 19,99% / TIN: 18,36%

  • Cuota de emisión: Gratis

  • Cuota de mantenimiento: Gratis

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Tarjeta de crédito Wizink Me

Tarjeta WiZink Me

  • Devolución del 3% de las compras
  • TAE: 19,99% / TIN: 18,36%

  • Cuota de emisión: Gratis
  • Cuota de mantenimiento: Gratis
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Tarjeta Aqua Crédito - BBVA

Tarjeta BBVA Aqua Crédito

  • TAE (desde): 19,63%
  • Cuota de emisión: Gratis

  • Cuota de mantenimiento: Gratis

Solicitar tarjeta

Tarjeta Aqua Crédito vs Tarjeta WiZink Me

La tarjeta Aqua Crédito del BBVA es una tarjeta destinada a aquellas personas que realicen pagos puntuales con su tarjeta de crédito o que tengan domiciliada su nómina en el BBVA, por lo que podrían contar con su tarjeta de crédito gratuita.

Para aquellas personas que usen la tarjeta de crédito para sus compras habituales, la tarjeta Wizink Me podría ser la indicada, ya que devuelve el 3% de los gastos en compras en marcas y categorías seleccionadas.

Ambas tienen unas características similares en cuanto a los intereses que se pagan (TAE/TIN), pero se diferencian en las ventajas y regalos que proporcionan. Siendo WiZink Me superior en este aspecto gracias a su cashback del 3%.

Además, con la tarjeta WiZink Me no es necesario abrir ninguna cuenta adicional, solo domiciliar el pago de los recibos en la que ya posee el titular. Para obtener la tarjeta Aqua Crédito sí es necesario abrirse una cuenta en la entidad.

Obtén más información sobre la tarjeta WiZink Me.

Tarjeta Aqua Crédito vs Tarjeta WiZink Now

La tarjeta Aqua Crédito es una tarjeta que permite al titular el acceso al crédito según sus necesidades y en una cantidad a determinar según su salud crediticia. Esta tarjeta posee la ventaja de pertenecer a una entidad muy reconocida y que ofrece una buena calidad en sus productos.

Con la Tarjeta WiZink Now los usuarios podrán acceder a un crédito adicional al disponible en su tarjeta de hasta 2.000€ que se ingresarán en la cuenta donde hayan domiciliado el pago de recibos. Este crédito extra es muy útil para aquellas personas que suelan tener gastos adicionales o que necesiten un límite de crédito más amplio.

Por lo tanto, aunque ambas tarjetas ofrecen unas condiciones muy buenas, es posible que aquellos que quieran disponer de un crédito extra a una TAE menor (7,76%), puedan estar interesados en la tarjeta WiZink Now.

Obtén más información de la tarjeta WiZink Now.

Tarjeta Aqua Crédito vs Tarjeta WiZink Click

Tanto la tarjeta Aqua Crédito como la tarjeta WiZink Click te permiten aplazar el pago de tus compras.

La ventaja de la tarjeta WiZink Click es que permite aplazar los pagos de las compras hasta en 3 meses sin intereses, con una TAE del 0%. La desventaja: que el importe de las compras no puede ser superior a 1.000€.

Por otra parte, la tarjeta Aqua Crédito sí cobra intereses por el aplazamiento de los pagos a 3 meses, pero el importe de las compras que permite aplazar es mucho mayor.

Por lo tanto, si normalmente utilizas la tarjeta de crédito para tus compras habituales es muy fácil que el importe total supere los 1.000€ que ofrece WiZink Click, por lo que quiza la tarjeta Aqua Crédito sería una buena opción a considerar. Aunque se deben tener en cuenta los intereses totales a pagar.

Obtén más información de la tarjeta WiZink Click.

En conclusión: ¿para quién es esta tarjeta?

La tarjeta Aqua Crédito de BBVA es ideal para aquellas personas que suelen realizar compras online, ya que ofrece una amplia seguridad gracias a su CVV dinámico y a no tener los números impresos en la tarjeta.

También es una muy buena tarjeta de crédito para aquellas personas que estén pensando en abrirse una cuenta nueva y puedan considerar el BBVA como su nuevo banco. Al abrir una cuenta nómina con el BBVA mejoran las condiciones de la tarjeta ya que si se cumplen los requisitos no será necesario pagar la cuota de renovación a partir del primer año.

Si te interesa obtener una tarjeta de crédito con una de las entidades bancarias más importantes del país, podrás hacerlo haciendo clic a continuación.

Solicitar tarjeta Aqua Crédito