Seguros de tarjeta de crédito: ¿cuáles tienen y cómo solicitarlos?

Actualizado: 27/11/2023

Los productos financieros digitales han captado la atención de los clientes tanto por sus facilidades de solicitud, como por los beneficios asociados a ellos. Algunos de los productos que más se contratan online tanto por el aumento en su uso como por los beneficios que ofrecen son las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito no solo son útiles por ofrecer financiación al instante, también los son por las ventajas que pueden derivarse de su uso: descuentos en tiendas, devoluciones en compras, acceso a promociones exclusivas y, como no, los seguros asociados.

Si tienes una tarjeta de crédito, lo más probable es que tengas uno o varios seguros, aunque es posible que no sepas cuáles son, ya que no es algo a lo que se le preste mucha atención aunque pueden ser de gran utilidad. Sin embargo, los seguros de las tarjetas de crédito son un gran beneficio para proteger las compras que realices con tu tarjeta, apoyarte si te sucede algo mientras viajas o cubrirte las espaldas ante robos indeseados.

En el siguiente texto hablaremos con más detalle sobre estos seguros y te mostraremos una lista de las tarjetas de crédito con contratación online que tienen los mejores seguros. Así podrás solicitar la mejor tarjeta de crédito o cambiar la que tienes actualmente por una que te brinde más protección y seguridad.

¿Qué son los seguros de las tarjetas de crédito?

Los seguros de las tarjetas de crédito son contratos que la entidad financiera se compromete a llevar a cabo en caso de que te suceda algún imprevisto como titular del producto. Generalmente, las tarjetas incluyen una cantidad de seguros relacionados con distintas circunstancias de salud, movilidad, robo, entre otras cosas.

Esto no quiere decir que el seguro de tu tarjeta te va a cubrir de cualquier imprevisto solo por tenerla, ya que para poder reclamar el seguro será necesario que hayas realizado la compra o pago con la misma. 

Como titular de una tarjeta de crédito, en la mayoría de los casos, no tienes que pagar ningún coste por estos seguros, pues están incluidos en la tarjeta. No obstante, al momento de hacer la reclamación del seguro, la entidad financiera te informará si para hacer uso del seguro hay que pagar una prima o coste pequeño con el fin de que se haga efectiva.

Por estas razones es importante conocer con anticipación cuáles son los seguros de tu tarjeta y cómo puedes beneficiarte de ellos, así como las condiciones para poder usarlos en el país o en el extranjero.

Los seguros de las tarjetas que te recomendamos los puedes consultar en la página web de cada entidad haciendo clic en “ir a la oferta”. Pero si ya tienes una tarjeta de crédito y deseas conocer los seguros que ofrece, podrás verlos en el contrato del producto o poniéndote en contacto con el servicio de atención al cliente.

Mejores tarjetas de crédito con seguros

tarjeta you 4.5 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAE21,84%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado con intereses
Pago único total con un plazo máximo de 7 semanas sin intereses
beneficio de la tarjeta de crédito

Crédito sin intereses en hasta 7 semanas

Si no quieres pagar intereses por tus compras a crédito, con la tarjeta YOU podrás conseguir un margen de hasta 7 semanas para pagarlas al 0% TAE.

Tarjeta de crédito ING

CategoryInfo
TAE18,95 %
Cuota anualGratis al domiciliar la nómina
Modalidad de pagoPago a final de mes
Pago en plazos
Pagos aplazados sólo en algunas compras
beneficio de la tarjeta de crédito

Ventajas destacadas: aplaza el pago de compras, impuestos, recibos de gas, luz y seguros

Permite retrasar el el desembolso de cualquier importe superior a 90 euros 3, 6, 12 o 18 meses.

Tarjeta de crédito Aqua Mas BBVA

bbva tarjeta credito 4.4 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAE19%
Cuota anualGratis con la cuenta nómina BBVA
Modalidad de pagoPago total mensual sin intereses
Pago aplazado (cuota fija o porcentaje)
beneficio de la tarjeta de crédito

Aplaza los pagos superiores a 50€ hasta 3 meses sin intereses

Aplaza tus compras hasta 3 meses sin intereses ni comisiones (0% TIN, 0%TAE).

Tarjeta de crédito Santander Smart

Santander tarjeta de crédito 4.6 / 5
Ir a la oferta
Comisiones y costes
CategoryInfo
TAE19,56%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago pago aplazado en cuotas fijas o variables
Pago único mensual sin intereses
beneficio de la tarjeta de crédito

Ventajas destacadas: seguro de accidentes de hasta 120.000€ y acceso a Santander Premia

Al utilizar la tarjeta de crédito Santander Smart podrás acceder a innumerables ventajas entre las que se encuentran su fantástico seguro de accidentes y el acceso a los beneficios de Santander Premia.

CategoryInfo
TAEdesde 14,27%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago pago aplazado (en 3, 6, 9, 10 o 12 meses)
Pago con cuota fija (revolving)
Pago a fin de mes
beneficio de la tarjeta de crédito

Consigue dinero al instante: traspasa dinero a tu cuenta y retíralo desde el cajero

Haz un traspaso de dinero a tu cuenta desde la tarjeta de crédito y devuélvelo en 6, 10 o 12 meses con intereses. Podrás realizar pagos online o en efectivo si sacas el dinero en un cajero.

CategoryInfo
TAE19,99%
Cuota anualGratis
Modalidad de pagoPago fraccionado
Pago a fin de mes (45 días sin intereses)
beneficio de la tarjeta de crédito

Nulas comisiones por las gestiones más comunes

Además podrás retirar efectivo sin comisiones en el extranjero o en España y cambiar de divisa sin comisiones

CategoryInfo
TAE-
Cuota mensual65€
Modalidad de pagoPago a fin de mes
beneficio de la tarjeta de crédito

Abono de bienvenida de 200€ por tus compas

Consigue 200€ por contratar la tarjeta gastando 4.000€ durante los primeros 4 meses

¿Qué seguros tienen las tarjetas de crédito?

Cada tarjeta de crédito tiene varios seguros con características distintas, ya que es la entidad financiera quien las establece. Además, según el tipo de tarjeta y su importe, podrás beneficiarte de mayores coberturas.

A continuación, nombramos los seguros de tarjeta de crédito más comunes:

Protección de compra

El seguro de protección de compras está diseñado para brindarte mayor seguridad al usar tu tarjeta de crédito, sin miedo de que puedas caer en estafas o ser víctima de robo. Como las tarjetas de crédito están expuestas a situaciones fraudulentas, la entidad financiera protege tus compras online o en comercios físicos. También puede incluir otro seguro contra robo, atraco en cajeros y fraude. Normalmente, este seguro tiene un importe máximo a cubrir, el cual se tiene que consultar con la entidad.

Seguro de vida

Como la tarjeta de crédito es un producto que utiliza el dinero de la entidad y no el tuyo, el seguro de vida cubre la deuda de la tarjeta en caso de una situación desafortunada. No quiere decir, que este seguro les brinde dinero a tus familiares, sino que les quita la carga de dinero que tendrían que pagar en caso de que le suceda algo al titular del producto. La mayoría de entidades ofrecen este seguro.

Seguro de asistencia en viajes

Cuando se viaja al extranjero es común estar expuesto a una serie de circunstancias que se escapan al control del viajero. Debido a esto, la asistencia de viajes incluye varios servicios para que te sientas protegido cuando viajes a otros países, algunos de los servicios incluyen pérdida del vuelo, gastos médicos por accidente o enfermedad, emergencias odontologías, medicamentos y hospitalización.

Seguro de pérdida o retraso del equipaje

En los viajes es bastante frecuente el retraso del equipaje o su pérdida por problemas logísticos de la aerolínea. Por ello, el seguro de equipaje incluye una cobertura de los gastos o compras esenciales que realices mientras llega tu equipaje a su destino, o en caso de que se pierda definitivamente, la compensación parcial o total por el valor estimado de las pertenencias dentro de la maleta. Para su reclamación es indispensable, casi siempre, que la compra de los billetes del avión se haya realizado con tu tarjeta de crédito para que puedas acceder a este beneficio.

Seguro de alquiler de coches

Las tarjetas de crédito son los productos más utilizados para alquilar coches en la ciudad o en el extranjero. Si alquilas el coche con una tarjeta de crédito que incluya este seguro y te sucede un imprevisto, el seguro podrás cubrir distintas situaciones como el hurto del coche, accidentes, pérdida del coche por catástrofes naturales, robo y demás.

¿Los seguros de las tarjetas de crédito tienen costes adicionales?

No, los seguros que mencionamos están incluidos en tu tarjeta de crédito por tener ese producto con la entidad bancaria. Esto quiere decir que no tienes que pagar ningún coste adicional por acceder a los seguros. Solo con utilizar tu tarjeta y pagarla a tiempo con pago parcial o a plazos, podrás disfrutar de estos beneficios.

Lo que si puede tener coste es la reclamación del seguro según tu tarjeta de crédito. En algunos casos las entidades pueden cobrar un pequeño porcentaje conocido como prima para hacer efectivo el seguro. Este porcentaje es pequeño en comparación a la cobertura que vas a reclamar del seguro. Es posible conocer este coste estimado con anticipación si la información está disponible en la página web de la entidad, de lo contrario se informará en el momento de la reclamación.

¿Todas las tarjetas de crédito tienen los mismos seguros?

No, cada tarjeta de crédito tiene un conjunto de seguros establecidos por la entidad financiera emisora. Por lo tanto, hay tarjetas que tienen pocos seguros y otras que ofrecen más beneficios, incluso seguros poco comunes. Mientras una tarjeta de crédito te puede ofrecer un seguro de vida y uno de asistencia en viajes, otra puede incluir estos seguros más otros adicionales como el seguro de garantía extendida.

Así mismo, el importe que cubre cada uno de los seguros puede ser diferente. El límite lo determina la entidad y solo hasta esa cantidad te cubre el seguro. Aunque normalmente son cantidades suficientes para cubrir una emergencia o imprevisto.                        

¿Cómo se puede reclamar un seguro de una tarjeta de crédito?

Lo más importante para reclamar un seguro es conocer las coberturas que tiene tu tarjeta y en qué situaciones lo puedes usar. Así estarás preparado para hacer una reclamación en el momento que suceda y podrás hacer uso de este cuanto antes.

Si ya conoces tus beneficios puedes reclamar tu seguro con los pasos que te vamos a recomendar. Estos pasos son una guía, pero pueden variar según la entidad:

  1. Avisa a la entidad financiera con tu reclamación sobre el seguro correspondiente por vía telefónica (número especial si estás en el extranjero) o virtual
  2. Presenta la documentación o soportes de la reclamación enviándolos a los canales que te brinde la entidad
  3. No olvides evidenciar que el producto o servicio fue adquirido con la tarjeta de crédito de la entidad financiera en la que estás reclamando con recibos físicos o digitales
  4. Proporciona tus datos personales para que puedan verificar que tú eres el titular del producto
  5. Informa sobre los daños causados y pregunta sobre la compensación por el seguro
  6. Sigue los pasos adicionales que te indiquen los asesores de la entidad financiera
  7. Espera el tiempo establecido a que te den una respuesta sobre tu reclamación

En conclusión, ¿son útiles los seguros de las tarjetas de crédito?

Sí, los seguros de la tarjeta de crédito son útiles siempre que hayas realizado los pagos utilizándola. Si usaste otra forma de pago será necesario leer las condiciones de la entidad para saber si el seguro de tu tarjeta de crédito te cubre.

Según la tarjeta de crédito que elijas tendrás acceso a mayores seguros y coberturas que pueden llegar a beneficiarte en caso de un imprevisto. Además, las tarjetas de crédito nombradas en nuestra lista incluyen otros beneficios adicionales como devoluciones y descuentos en compras y acceso a sus beneficios propios.

Por todo lo anterior, tener una tarjeta de crédito con seguros es una gran alternativa para proteger tus compras y viajar con mayor seguridad cuando vas al exterior, ya que sabes que tienes un respaldo en caso de que lo necesites.

Metodología: cómo establecemos cuáles son las mejores tarjetas de crédito

Para establecer cuáles son las mejores tarjetas de crédito tenemos que tener en cuenta cuál es el interés general de los consumidores, para ello nos preguntamos qué pueden estar buscando en una tarjetas de crédito y qué características son las más determinantes para diferenciarlas. Tras reunir todos los datos y mediante un exhaustivo análisis hemos ponderado los criterios para ofrecer un listado que ayude al lector a encontrar un producto que le interese y que se adapte a sus necesidades y preferencias.

Las tarjetas de crédito analizadas para hacer esta clasificación corresponden a diferentes entidades financieras que ofrecen productos de calidad con unas características destacadas y unas comisiones ajustadas o nulas.
Con el fin de explicar la clasificación vamos a desgranar los parámetros que diferencian unas tarjetas de crédito de otras:

– TAE: es el coste que tendrá la financiación. Este coste puede evitarse en función de la modalidad de pago que se elija, pero en caso de darse, es mejor contar con el más bajo.

– Cuota anual: es la cuota de mantenimiento de la tarjeta, en muchas ocasiones esta cuota es gratuita pero en otras hay que cumplir unas condiciones. Valoramos positivamente aquellas que tienen un coste menor o nulo.

– Modalidad de pago: el gasto de la tarjeta puede pagarse en su totalidad sin intereses o aplazarlo. Hemos valorado que las tarjetas den opciones y sean flexibles en sus opciones de pago.

– Servicios adicionales:

  •  Seguridad
  • Gestión desde la app
  • Reembolsos
  • Privilegios
  • Seguros

Con todo esto creamos una lista donde el consumidor puede encontrar los productos ordenados según su utilidad, siempre basándonos en nuestros propios criterios. No se debe olvidar que las necesidades son personales y pueden variar según el lector, por ello se recomienda estudiar bien las ofertas antes de decidirse por una específica.