Los mejores préstamos personales online

Actualizado: 07/05/2021, 14:55

El mejor préstamo personal siempre será el que tenga unas condiciones adaptadas a tus necesidades. Cuando necesitas solicitar un préstamo personal sueles encontrarte en una situación delicada, por lo que buscas una solución rápida y fácil. Pero no debes tomar esta decisión a la ligera porque puede afectar a tu economía si no eliges el adecuado.

Si estás leyendo esto, es porque al menos te estás planteando solicitar un préstamo personal. Utiliza la siguiente lista para comparar los mejores préstamos del mercado. Aquí podrás conocer las características más importantes de cada uno de ellos y decidir cuál se adapta más a ti, en función del tipo de interés, cantidad a solicitar, plazo de amortización o comisiones.

¿Qué es un préstamo personal?

Es un producto bancario que permite que el cliente reciba una determinada cantidad de dinero de una entidad de crédito obligándose a devolver esa cantidad (además de los intereses, gastos y comisiones), mediante pagos periódicos durante un plazo establecido.

Mejores préstamos personales: mayo 2021

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¿Dónde puedes encontrar los mejores préstamos personales?

1. Fintonic

Cualquier persona que se interese por sus finanzas personales ha oído hablar de Fintonic. Gracias a su app atractiva y sencilla, la compañía puede conocer tus hábitos de consumo, ahorro, ingresos… Además ofrece FinScore, que es la primera puntuación de crédito gratuita de España. Este índice de solvencia permitirá al usuario saber si es apto para solicitar un préstamo a través de Fintonic y cuáles son las mejores opciones que tiene a su alcance en materia de tipo de interés, importe máximo a solicitar, plazos de devolución...  No se debe olvidar que Fintonic no ofrece los préstamos de manera directa, sino que trabaja con diferentes entidades financieras que estudiarán la idoneidad del solicitante. 

    • FinScore permite conocer tu perfil crediticio para lograr el mejor préstamo disponible.
    • Necesitas revelar mucha información sobre tu situación financiera, vincular las cuentas bancarias y compartir información personal.

    2. Younited

    Ofrece un producto innovador de financiación que se caracteriza por ser justo y transparente. Como indican en su página web, su revolucionario sistema es más rápido, simple y económico. Una de sus características es que la financiación ofrecida proviene de inversores profesionales que prestan su dinero a los usuarios. Ofrecen un servicio ágil y 100 % online que facilitará el proceso de solicitud y entrega de documentos. Además, presume de tener una baja tasa de interés para sus préstamos personales, pero se debe tener en cuenta que esta tasa variará según la cantidad solicitada, el plazo de devolución y el tipo de préstamo que se solicite.

      • Financiación proveniente de inversores permite unos tipos de interés más bajos.
      • Proceso de aceptación estricto que dificulta el acceso al crédito.

      3. Finzmo

      Es una plataforma de búsqueda rápida y segura que actúa como intermediario y que ayuda al usuario a comparar diversas opciones de financiación. El usuario tendrá que facilitar sus datos financieros y se le ofrecerán opciones de crédito que se ajustarán a sus necesidades. Finzmo no pone muchos requisitos para acceder al estudio, pero se tendrán que cumplir aquellos que solicite la entidad financiera para la aprobación. Si necesitas encontrar la mejor alternativa de financiación sin tener que realizar un gran esfuerzo, Finzmo te ayudará.

       

        • Concesión inmediata una vez aprobada la financiación.
        • El importe máximo del préstamo puede no ser suficiente.

        4. Solcredito

        Si necesitas dinero con urgencia, Solcredito podrá ofrecerte la mejor oferta en cuestión de segundos, además te permite recibir el dinero en menos de 24 horas tras su aprobación. Esta herramienta de búsqueda de créditos te permite estudiar el mercado para encontrar las mejores ofertas y comparar entre ellas. Solcredito permite al usuario acceder a las instituciones financieras más importantes. Una vez que el usuario ha escogido la mejor opción, obtendrá una respuesta a la solicitud en menos de 15 minutos.

          • Proceso de búsqueda y respuesta rápido y sencillo.
          • Dificultad de acceso al crédito por su estudio de solvencia exigente.

          5. Welp

          Es una plataforma financiera innovadora que permite solicitar créditos y tiene como objetivo proporcionar una financiación rápida y sencilla. Si te ha surgido un imprevisto y necesitas dinero, Welp te lo facilitará con la mayor rapidez posible, ofreciéndote una oferta personalizada gracias a su tecnología propia para calcular el riesgo. Además, su tasa de aprobación de préstamos es bastante elevada, lo que te permitirá disfrutar del dinero rápidamente tras su aprobación.

            • Facilidad y rapidez para conseguir financiación.
            • Intereses elevados y financiación máxima muy limitada.

            6. Creditea

            ¡Solicita con Creditea tu crédito o préstamo para obtener el dinero en tan solo 15 minutos tras su aprobación! Creditea es una fintech que, gracias a estar a la última en las tecnologías financieras ofrece transparencia y una respuesta inmediata a sus clientes, ya que le permiten disminuir los trámites. Además, no tendrás que preocuparte sobre cómo devolver el dinero, ya que Creditea pone a disposición del cliente varias formas de pago del crédito, por lo que siempre podrás encontrar una que se adapte a ti. También, como ellos mismos indican, ofrecen lo que llaman un "mes de respiro", que es una prórroga en el pago de una cuota del crédito, por si necesitas aplazar tu pago un mes.

              • Transparencia y pago flexible que permite ahorrar en intereses.
              • Solicita ingresos mínimos demostrables y no acepta ASNEF.

              7. Fidinda

              Ha venido a revolucionar el mundo de los préstamos online. Están especializados en créditos rápidos, ofrecen una gestión completamente personalizada que te proporcionará un asesoramiento financiero a tu medida. Además ofrece una gestión ágil y sencilla de todas las solicitudes gracias a la herramienta de validación automática que utilizan. Esta herramienta permite verificar la identidad de los clientes y evaluar de manera instantánea la solvencia de los mismos, permitiendo aumentar la rapidez del estudio y la resolución de la solicitud del préstamo.

               

                • Más accesible que los préstamos o créditos bancarios ya que acepta ASNEF.
                • Tipo de interés elevado.

                Tipos de préstamos personales

                Como debes saber, a la hora de pedir un préstamo personal muchas entidades te hacen justificar la finalidad. Muchas veces esto puede servir para poder encontrar aquellos que tengan unas características más beneficiosas para nosotros: tasas de interés más bajas, menores vinculaciones, exentos de comisiones… 

                Aquí podrás encontrar algunos de los préstamos personales que hay en el mercado y elegir entre las mejores ofertas que tenemos para cada finalidad.

                • Préstamo coche

                 Elegir el mejor préstamo para renovar tu automóvil es una tarea muy importante. Se debe encontrar el equilibrio entre el interés a pagar y la flexibilidad en el plazo para el reembolso del préstamo. 

                Para conseguir el mejor préstamo para tu vehículo tendrás que fijarte en:

                • Importe máximo a financiar: debe ser suficiente para adquirir el vehículo.
                • Costes: TAE, comisiones, productos vinculados. Intenta que sean lo más bajas posible para no encarecer tu préstamo.
                • Plazo: adáptalo para pagar cuotas cómodas, pero no lo alargues innecesariamente para evitar pagar más intereses.

                Mejor préstamo coche:

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                • Préstamo reforma

                Una reforma, sobre todo si es para mejorar el hogar, siempre supone un gran desembolso. Para poder encontrar el préstamo que mejor se adapte a lo que necesitas deberás tener en cuenta lo siguiente:
                • Presupuesto: conoce de antemano el dinero que necesitas para llevar a cabo la reforma.
                • Costes: para una reforma no solo tendrás que tener en cuenta los intereses cobrados por el préstamo, también los impuestos y las licencias necesarias para llevarla a cabo y que encarecerán tu presupuesto.
                • Financiación / Ahorro: establece bien esta proporción, cuanto más dinero de tus ahorros aportes a la reforma menor será el coste de la misma que dependa de la financiación.
                • Tipo de préstamo: si tu reforma no va a ser muy grande puedes solicitar el préstamo en entidades que se especializan en dar créditos más bajos. Mientras que si es una gran reforma te interesará que el préstamo ofrezca un límite máximo elevado.
                Por lo tanto, como tus necesidades serán diferentes en función de si la reforma a realizar es grande o pequeña, puedes diferenciar entre:

                Mejor préstamo para reformas pequeñas:

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                Mejor préstamo para reformas grandes:

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                • Préstamo estudios

                Normalmente, las entidades suele ofrecer ciertas ventajas en los préstamos destinados a los estudios. Estos préstamos suelen tener un interés más bajo que el resto y unos plazos de devolución más largos.

                Para encontrar el mejor préstamo de estudios deberás fijarte en:

                • Finalidad: depende de si quieres financiar un grado, un máster, un posgrado, un curso de idiomas, estudios en el extranjero o tan solo necesitas financiar tu matrícula.
                • Importe: depende de la finalidad del préstamo de estudios necesitarás una cantidad u otra. No necesitas la misma cantidad para financiar un máster que un curso de idiomas.
                • Costes: formado por el tipo de interés y las comisiones. En los préstamos de estudios suelen ser bajos, intenta comparar varias ofertas para encontrar la mejor.
                • Plazo: aunque dependerá de la entidad, los plazos de los préstamos de estudios suelen ser amplios y flexibles.

                Mejor préstamo para estudios:

                {li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

                • Préstamo viaje

                Quizá estás pensando en realizar el viaje de tus sueños pero no quieres gastar todos tus ahorros en él. Existen varias maneras de financiarlo, ya sea mediante la solicitud de un préstamo, un crédito, una tarjeta…

                Para encontrar el mejor préstamo para viajes deberás fijarte en:

                • Importe: aunque hay viajes para los que necesitarás una gran cantidad de dinero, deberías intentar que no fuera demasiado elevado para ahorrar en su devolución pagando menos intereses..
                • Costes: estos préstamos suelen tener unos intereses elevados ya que no suelen utilizarse para costear necesidades. Además pueden tener altas comisiones.
                • Productos vinculados: es posible que se nos exija contratar seguros o tarjetas para optar a la financiación del viaje. Estos productos pueden añadir costes al préstamo.

                Mejor préstamo para viajes:

                {li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

                • Crédito al consumo

                En ocasiones surgen imprevistos como que un electrodoméstico deje de funcionar y se deba adquirir otro para reemplazarlo. No siempre contamos con ese dinero en nuestra cuenta, y debido a la urgencia de la situación, necesitamos tener el dinero en nuestra cuenta lo antes posible.

                Ante una situación en la que buscamos crédito rápido, debemos fijarnos en:

                • Plazo: tiempo de estudio, aprobación e ingreso del dinero en la cuenta.
                • Documentación: cuanta menos documentación haya que presentar, menor suele ser el plazo de estudio de la misma.
                • Solicitud online: suele agilizar mucho el proceso, tanto para el cliente como para la entidad, que suele tener unos trámites y requisitos prestablecidos para la aceptación/denegación del préstamo.

                Mejor crédito al consumo:

                {li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

                • Reunificación de deudas

                Si tienes varias deudas con la misma o con diferentes entidades, puede que te interese unirlos todos en el mismo préstamo. Al hacer esto podrás aumentar el plazo de devolución de la misma, por lo que tus cuotas a pagar serán menores, aunque se debe tener en cuenta que los intereses totales pueden ser mayores.

                Existen dos tipos de reunificación de deudas:

                • Sin garantía hipotecaria: las deudas anteriores quedarían unidas bajo un nuevo préstamo que podríamos pagar de una manera más cómoda.
                • Con garantía hipotecaria: mismas características que la anterior, pero se aporta un inmueble en propiedad como garantía de pago. En caso de impago la entidad podría ejecutar sus derechos sobre el inmueble.

                Mejor préstamo para reunificar deudas sin garantía hipotecaria:

                {li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

                Mejor préstamo para reunificar deudas con garantía hipotecaria:

                {li class="lenderlist-tablerow"} {div class="listitem-wrapper"} {div class="listitem-toprow"} {span class="listitem-header"}{/span} {figure class="listitem-logo"} {a href="#"} {img src="" alt=""} {/a} {/figure} {div class="listitem-rating listitem-rating-mobile"} {span class="listitem-rating-stars"}{/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-amount"} {span class="listitem-valuetitle"}Cantidad Solicitada{/span} {p class="listitem-amount-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-rent"} {span class="listitem-valuetitle"}TAE{/span} {p class="listitem-rent-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-loanperiod"} {span class="listitem-valuetitle"}Plazo{/span} {p class="listitem-loanperiod-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-paymenttime"} {span class="listitem-valuetitle"}Pago{/span} {p class="listitem-paymenttime-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-nonpayment-mobile"} {span class="listitem-valuetitle"}Acepta ASNEF{/span} {p class="listitem-nonpayment-mobile-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-icons"}{/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-desktop"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {/div} {div class="listitem-btmrow"} {div class="listitem-rating"} {ul class="listitem-rating-stars"} {/ul} {p class="listitem-rating-text"}{/p} {/div} {div class="listitem-footnote"} {/div} {div class="listitem-apply listitem-apply-mobile"} {a href="#" class="listitem-button" target="_blank" rel="nofollow noopener noreferrer"}{/a} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-mobile"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-details"} {div class="listitem-details-wrapper"} {div class="listitem-details-actions"}{/div} {div class="listitem-description listitem-description-padding"} {/div} {div class="listitem-readmore listitem-readmore-center listitem-readmore-padding"} {a href="#" class="listitem-readmore-link"}Mindre information{/a} {/div} {/div} {/div} {div class="listitem-corner"}{/div} {/li}{svg class="listitem-banner" xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" width="105.094" height="83.094" viewBox="0 0 105.094 83.094"} {defs} {linearGradient id="a" gradientTransform="rotate(45)"} {stop offset="0%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop} {stop offset="50%" stop-color="rgba(0,0,0,0)"}{/stop}{stop offset="100%" stop-color="rgba(0,0,0,.3)"}{/stop} {/linearGradient} {/defs} {path class="listitem-banner-bend" d="M0 77.094h4v6z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag" d="M105.081 18.186L0 79.094v-24l94.58-55.1.3 12.529z" fill-rule="evenodd" fill="[fill]"}{/path} {path class="listitem-banner-flag-shadow" fill="url(#a)" d="M281.081 850.092L176 911v-24l94.58-55.1.3 12.529z" transform="translate(-176 -831.906)"}{/path} {text class="listitem-banner-text" transform="rotate(-30 106.229 -70.683)" font-size="12" fill="[textcolor]" text-anchor="middle"}{/text} {/svg}

                ¿Qué diferencia un préstamo personal de un crédito?

                En muchas ocasiones se utilizan los términos "préstamo" y "crédito" de manera indistinta. Ambos permiten conseguir financiación, pero presentan unas sutiles diferencias que afectan a sus características básicas.
                En un préstamo personal, el beneficiario:
                • Recibe una cantidad total de dinero elevada
                • Devuelve la cantidad prestada + intereses + gastos
                • Corto plazo
                • Medio y largo plazo
                En un crédito, el beneficiario:
                • Recibe una cantidad total de dinero elevada
                • Dispone de una cantidad de dinero moderada a su alcance
                • Devuelve la cantidad que ha utilizado + intereses + gastos

                • Posible comisión sobre el saldo disponible no utilizado
                • Corto plazo
                • Medio y largo plazo

                ¿Quién puede ofrecer un préstamo personal?

                Existen varias alternativas para acceder a un préstamo. En función de la actividad que quieras costear con el préstamo será mejor que te dirijas a unas u otras.

                • Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de ahorro y crédito.
                • Empresas de capital privado
                • Establecimientos financieros de crédito.
                • Grandes superficies, supermercados y tiendas (financian sus propios productos).

                Intenta evitar acudir a entidades de crédito rápido como primera opción. Estas entidades no suelen estudiar la viabilidad del préstamo ni tus capacidades para devolverlo. Los intereses de estas operaciones suelen ser muy elevados y deben devolverse con celeridad. Cuanto menos tardes en reembolsarlo, menor será la cantidad a devolver en concepto de intereses.

                ¿Cuándo solicitar un préstamo personal?

                Un préstamo personal puede aligerar tu carga económica en el corto plazo cuando tengas que hacer frente a gastos urgentes, pero también puede suponer un estrés añadido a la hora de devolverlo.

                Para afrontar gastos de primera necesidad.

                Si tienes una urgencia básica (salud, educación, alimentación, vivienda…) para la que necesitas dinero, pero no puedas acceder a él de otra forma. No pidas más dinero del que necesitas para gastarlo en cosas superfluas solo porque la entidad te lo ofrezca, esto aumentará la cuota y la cantidad a devolver.

                Después de valorar otras opciones.

                Quizá puedas consultar las diferentes posibilidades que ofrecen las entidades financieras y los bancos. Es posible que, si el importe no es muy grande, puedas usar una tarjeta de crédito o aprovecharte de las ventajas de financiación al 0% que ofrecen las grandes superficies.

                Cuando puedas justificar el gasto.

                Muchas entidades te preguntarán a qué va a ir destinado el dinero prestado. Así podrán ofrecerte el tipo de préstamo que más se adapte a tus necesidades.

                Después de conocer las condiciones del préstamo.

                Debes fijarte en el tipo de interés, el plazo, los gastos, comisiones… Cuando lo sepas tendrás que hacer cálculos y comparar con lo que ofrecen otras entidades. Elige siempre la oferta que más te convenga.

                Encontrar el mejor préstamo personal

                Si es la primera vez que necesitas financiación y no sabes qué hacer para encontrar un préstamo personal con buenas condiciones, puedes leer la siguiente lista donde se enumeran los factores más importantes a tener en cuenta:

                1. Tipo de interés: es el precio del dinero. En otras palaras, es la cantidad que la entidad te cobra por dejarte el dinero. Con esto intentan compensar el riesgo que asumen en caso de impago. Al comparar diferentes ofertas verás que la tasa de interés se presenta como TIN y como TAE. ¿Te preguntas qué son el TIN y la TAE? 

                  Saber en cuál fijarte puede parecer complicado, pero aquí te lo explicamos de manera sencilla:

                  • Tasa anual equivalente (TAE): es más precisa para examinar préstamos con el mismo plazo de amortización. Tiene en cuenta el interés nominal, las comisiones y el plazo que afectan a tu préstamo. Debido a esto, resulta un indicador que permite comparar entre diferentes ofertas para saber el coste real de cada una.
                  • Tipo de interés nominal (TIN): indica el porcentaje que se habrá de pagar por el dinero prestado. Indica los intereses reales a pagar y permite conocer la cantidad que debemos devolver al banco.

                  Por lo tanto, aunque es importante conocer ambas, es mejor si prestas especial atención a la TAE para conocer el coste real del préstamo.

                2. Comisiones: es uno de los gastos más importantes junto a los intereses. Son costes adicionales que tendrás que abonar en concepto de estudio, apertura, por cancelación anticipada…
                3. Vinculación: en algunos bancos te solicitarán la apertura de una cuenta con la entidad, que contrates un seguro de vida, etc. Son productos que pueden ir asociados a la solicitud de préstamos y que debes tener en cuenta antes de firmar.
                4. Personalización: en muchas entidades se estudia el perfil del cliente y se adapta el producto a sus necesidades, ofreciendo así un producto personalizado. No tiene las mismas características un préstamo para estudios que para consumo.
                5. Rapidez y sencillez: ante gastos imprevistos nos conviene elegir una entidad que no demore mucho el estudio y la concesión del crédito. Además también será conveniente que los trámites sean sencillos y ágiles.
                6. Plazo: es conveniente conocer tanto el plazo de amortización del préstamo como el de carencia, si lo hubiera.

                ¿Cuál es el mejor préstamo personal?

                Según nuestras valoraciones, Fintonic es la mejor opción para solicitar tu préstamo personal. Ofrece una gran variedad de entidades financieras de gran calidad y confianza entre las que elegir para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.

                Con Fintonic podrás encontrar préstamos del importe que desees, ya que tiene un amplio rango que te permite elegir préstamos entre 1.000 y 50.000 €.

                Además ofrece un tipo de interés (TAE) muy competitivo desde el 4,75 %. Al solicitar tu préstamo no debes olvidar que el interés puede variar en función de la cantidad solicitada y que solo podrás saber su cifra exacta al solicitar el préstamo. Sea como sea, seguro que en Fintonic puedes encontrar una buena oferta.

                Además, Fintonic ofrece un servicio sin comisiones, no te cobrará ninguna comisión por usar sus productos o servicios por lo que podrás ahorrar esta cantidad y que tu préstamo no sea tan costoso.

                En cuanto al resto de sus características, podrás encontrar plazos de devolución amplios, rapidez en el estudio, aprobación e ingreso del dinero en tu cuenta y facilidad para hacer los trámites 100 % online.

                Como punto fuerte a destacar, podemos tener en cuenta su herramienta FinScore que mide tu situación financiera y si eres apto para solicitar el préstamo en una entidad u otra. Si la puntuación de tu FinScore es elevada te permitirá acceder a más opciones y a mejores condiciones en los préstamos.

                Image
                Puntuación
                Importe
                Tipo de interés
                Plazo de devolución
                Ingreso en cuenta

                ¿Por qué es el mejor préstamo personal?

                Sin duda, que un préstamo sea mejor que otro solo depende de las necesidades del cliente, pero a continuación detallaremos algunos de los aspectos más importantes que hemos estudiado para escogerlo como la mejor opción.

                • Importe: es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta. La cantidad máxima a solicitar puede ser determinante para quien solicita el crédito. Esta cantidad debe ser suficiente para cubrir sus necesidades, pero también puede afectar a otras variables como pueden ser el tipo de interés y el plazo de devolución. 

                Las entidades más destacadas en función del importe máximo que conceden son:
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                • Tipo de interés: es el coste del préstamo, por lo que hay que prestarle especial atención. Cuanto menor sea la TAE, menor será el coste del préstamo para el solicitante. Varía mucho en función de diversos aspectos como el plazo al que se prevé devolver el dinero o el tipo de préstamo que se solicita.
                Podrás conseguir una TAE menor en estas entidades:
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                • Plazo: el periodo de tiempo en el que vas a poder devolver el préstamo es algo a tener en cuenta. Cuanto más largo sea el plazo de devolución menores podrán ser tus cuotas, permitiéndote así devolver el crédito cómodamente y sin demasiado esfuerzo.
                A continuación podrás ver las entidades con las que podrás conseguir unos plazos más holgados:
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                • Ingreso del dinero en la cuenta: si te urge recibir el ingreso del dinero rápidamente en tu cuenta, tendrás que fijarte en aquellas entidades que realicen el estudio y la aprobación lo más rápido posible. Una vez aprobada tu solicitud las entidades no suelen tardar más que unos días en ingresar tu dinero.

                Entre los menores tiempos de pago a tu cuenta encontrarás:

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                Pero no solo deberás fijarte en estos aspectos a la hora de solicitar un préstamo, hay otras variables que pueden afectar al coste o a la rapidez de estudio y aprobación.

                • Comisiones: supondrán unos de los costes más importantes para tu préstamo después de la tasa de interés. Serán costes añadidos que algunas entidades cobran por realizar el estudio de tu caso, por la apertura o por la cancelación anticipada en caso de que decidas amortizar antes tus cuotas. Debes estar muy atento a estos costes ya que pueden encarecer de forma significativa tu préstamo. Intenta buscar aquellas entidades que no las cobren o donde sean menores como en Fidinda o Fintonic.

                • Personalización: intenta que la entidad con la que vas a solicitar el préstamo o crédito haga un estudio personalizado de tu caso donde se te ofrezca el producto que mejor se adapte a tus características. Algunas de las entidades que ofrecen una alta personalización de sus ofertas son Younited o Fintonic.

                • Tramitación online: cuando necesitas un préstamo o un crédito, suele ser por una necesidad urgente. Por tanto te conviene que la empresa ofrezca cierta agilidad en la tramitación de tus documentos. Algunas entidades permiten que envíes tu documentación online y prometen un estudio rápido de la misma para que puedas obtener una respuesta en el tiempo más breve posible. Algunas de las entidades incluso tienen herramientas dedicadas a agilizar este proceso, como es el caso de Fidinda. También destacan por su rapidez: Finzmo, Solcredito, Creditea o Welp.

                Elegir un préstamo es una decisión muy importante, por lo que deberás estudiar bien todas tus opciones. Es importante tener en cuenta todos estos aspectos porque determinarán tu satisfacción final con el préstamo seleccionado. Y esto dependerá de haber seleccionado la entidad que mejores servicios te ofrezca en función de tus necesidades.

                Requisitos para solicitar un préstamo personal

                Si ya has decidido que quieres solicitar un préstamo online y quieres saber si cumples con las características básicas para hacerlo, en la siguiente lista podrás encontrar los requisitos mínimos para pedirlo.

                • Ser mayor de edad
                • Tener residencia en España
                • Demostrar ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas
                • Nivel de endeudamiento razonable
                • No tener deudas impagadas 
                • No estar en ninguna lista como ASNEF

                ¿Puedo solicitar préstamos personales con ASNEF?

                ASNEF

                Si has incurrido en impagos anteriormente pero quieres contratar préstamos personales con ASNEF, lo tendrás bastante difícil si acudes a las entidades tradicionales como pueden ser bancos, cajas de ahorro, cooperativas… 

                Como debes saber, antes de concederte un préstamo se realiza un estudio de la viabilidad donde se analiza el riesgo de impago. Si ya tienes deudas impagadas, el riesgo que asume la entidad es muy elevado.

                Pero no desesperes, existen muchas otras entidades de crédito que indican expresamente que conceden préstamos con ASNEF. Suelen ser microcréditos o créditos rápidos online que no necesitan que aportes una gran cantidad de documentación. De hecho, la mayoría de las veces, su proceso suele ser bastante sencillo y puedes disponer del dinero en un periodo de tiempo muy breve.

                Pedir un préstamo personal online o presencial

                Antes de concederte un préstamo, la entidad estudiará tu capacidad de pago realizando un estudio de viabilidad a través de los documentos que te hayan solicitado. En la siguiente tabla podrás encontrar una explicación detallada de la documentación necesaria y cómo se estudia.

                DOCUMENTACIÓN NECESARIAESTUDIO DE VIABILIDAD
                Copia del DNIVerificar la identidad y la mayoría de edad.
                Finalidad del préstamoSi la cantidad solicitada es elevada necesitarás presentar un presupuesto o una factura proforma del proyecto que vas a llevar a cabo.
                Extractos bancarios y cuenta corrienteLa entidad evaluará las pautas de consumo, domiciliaciones, cargos a la tarjeta y tu capacidad de ahorro. Una cuenta corriente en negativo no es una buena carta de presentación a la hora de solicitar un préstamo.
                Justificante de ingresosCon la declaración de la renta o IRPF se pueden conocer los ingresos del solicitante, así como su situación económica general en materia de bienes a su nombre, inversiones…
                Escrituras de propiedades y bienesEn caso de impago el solicitante del préstamo responderá con sus bienes presentes y futuros, por lo tanto a la entidad le interesa conocer los bienes que se poseen y si están libres de cargas.
                Deudas actuales o impagosDespués de que les autoricemos a solicitar nuestros datos a la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE), podrán conocer nuestro nivel de deuda y si estamos al corriente de nuestros pagos. Si pagas puntualmente y el nivel de deuda no es muy elevado, no deberías tener problemas.

                Cuando el préstamo ha sido aprobado se lleva a cabo la firma de documentos para la formalización del préstamo. A la hora de la firma, la entidad y el solicitante del préstamo se obligan a cumplir lo establecido. La cuantía del préstamo estará disponible en la cuenta del solicitante, de allí se cobrará también la devolución de las cuotas.

                ¿Puedo devolver un préstamo personal anticipadamente?

                Cuando estás pagando un préstamo personal mes a mes te planteas la opción de amortizarlo anticipadamente. Puedes hacerlo de manera parcial para reducir el plazo del préstamo o de manera total.

                Solo tienes que informar a la entidad que, normalmente, te cobrará una comisión por cancelación anticipada, pero con lo que te vas a ahorrar en el pago de intereses lo tendrás más que cubierto. Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que devolvamos anticipadamente, mayor será el ahorro porque nos evitaremos pagar intereses por el capital prestado.

                ¿Y si no puedo devolver un préstamo personal?

                Si tu situación financiera empeora  y no puedes pagar la cuota del préstamo deberías acudir a tu entidad financiera para intentar solucionarlo. Quizá te proporcionen alternativas como refinanciar la deuda o alargar el plazo para hacer que tu cuota sea menor.

                Si no haces esto e incurres en un impago, la entidad cobrará intereses de demora. Suelen ser más altos que los normales y se añaden a la deuda inicial.

                Si la situación se hace más grave, es posible que acabes inscrito en el ASNEF o que la entidad reclame judicialmente el pago de la deuda con tus bienes.

                Clasificación de los mejores préstamos personales de mayo 2021

                A continuación podrás ver la clasificación de nuestras entidades por puntuación según los criterios que hemos escogido como más destacables.

                1.  FINTONIC

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                2.  YOUNITED

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                3.  FINZMO

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                4.  SOLCREDITO

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                5.  WELP

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                6.  CREDITEA

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                7.  FIDINDA

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                Criterios para la clasificación

                Como habrás podido observar, hemos usado cuatro criterios para realizar la clasificación:

                • Los que permiten solicitar un mayor importe en el préstamo.
                • Los que tienen un TAE más bajo.
                • Los que ofrecen plazos de devolución más flexibles.
                • Los que ingresan el dinero en tu cuenta más rápido.

                Con estas variables se ha pretendido tener en cuenta todas las posibilidades de las demandas generales que los usuarios pueden tener sobre un préstamo.

                Datos de interés tenidos en cuenta para la clasificación

                En la siguiente tabla podrás observar de manera detallada todos los datos que hemos tenido en cuenta sobre las entidades clasificadas de menor a mayor en función de la TAE mínima aplicada.

                ENTIDADTAE (desde)PLAZOINGRESOIMPORTE
                Finzmo0 %6 - 60 meses1 - 2 días500 - 10.000 €
                Younited3.15 %6 - 84 meses2 - 3 días1.000 - 5.000 €
                Fintonic4.75 %6 - 96 meses1 - 2 días1.000 - 50.000 €
                Solcredito7 %6 - 60 meses24 horas500 - 10.000 €
                Creditea21.99 %2 - 36 meses1 - 2 días100 - 7.500 €
                Welp41 %1 - 48 meses1 - 2 días1.000 - 5.000 €
                Fidinda79.6 %3 - 24 meses1 - 2 días1.000 - 5.000 €

                En conclusión

                Ahora que ya conoces lo que tienes que tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo personal, podrás consultar aquellos con las mejores condiciones a continuación. Recuerda: es una decisión que puede determinar tu salud financiera durante bastante tiempo, por lo que no debe tomarse a la ligera. Desde aquí te animamos a comparar las ofertas que ofrecen los diferentes bancos y entidades financieras haciendo clic en el siguiente botón.
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