Encuentra los mejores microcréditos (abril 2021)

Actualizado: 26/04/2021, 11:57

Cuando tienes una necesidad urgente como pagar una multa o arreglar un electrodoméstico estropeado, puede ser una buena solución solicitar un microcrédito. En cuestión de horas podrás disponer del dinero que necesites sin moverte de casa para conseguirlo, podrás hacer todas las gestiones de manera online o utilizando un teléfono.

A continuación podrás encontrar toda la información que necesitas sobre los tipos de interés que aplican, los plazos de devolución, la cantidad máxima que permiten solicitar…  Así que si quieres entender mejor este tipo de préstamos o si quieres saber si se adaptan a tu perfil de cliente, sigue leyendo.

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¿Qué son los microcréditos?

Un microcrédito es un préstamo de una pequeña cantidad que se concede a personas que necesitan liquidez de manera urgente. Suelen estar dirigidos a personas de bajos recursos que por sus características no pueden acceder a formas de financiación más tradicionales.

Estos microcréditos suelen solicitarse online o por teléfono, por lo que su tiempo de tramitación es muy corto.

¿Cuándo puedo pedir un microcrédito?

Este tipo de créditos son una buena opción para conseguir financiación rápida. Pueden solicitarse para costear gastos personales puntuales (gastos de salud, educación, o reformas), pero también para financiar las necesidades de tu negocio.

Podemos considerar solicitar este tipo de créditos cuando:

  • Necesitamos dinero con urgencia
  • Nos surge un imprevisto puntual
  • No tenemos otra alternativa de financiación
  • No tenemos grandes deudas anteriores
  • Podemos hacer frente a su pago

Nunca se debe intentar solicitar un microcrédito para hacer frente al pago de deudas anteriores, ya que en el caso de no poder devolverlo se entrará en una espiral de deuda difícil de solucionar.

Alternativas a los microcréditos

Además de los microcréditos, existe una amplia variedad de opciones de financiación que pueden adecuarse a nuestro perfil y finalidad.

Si quieres considerar alguna alternativa a los microcréditos puedes consultar la siguiente tabla con productos de características similares a los microcréditos.

Tarjeta de credito

Tarjetas de crédito

Es la manera más sencilla de conseguir acceso a una pequeña cantidad de dinero. 

Se tendrá que devolver en el plazo establecido para no incurrir en costes.

Préstamos rápdios

Préstamos rápidos

Son un tipo de préstamos personales con plazos de gestión y aprobación más cortos. 

La cantidad máxima a solicitar puede ser mayor que en los microcréditos y sus intereses suelen ser más bajos.

Anticipo de nómina

Anticipo de nómina

Cantidad de dinero proporcional a la nómina que puede prestarte tu banco. 

Tendrás que devolverlo con intereses en un plazo de tiempo reducido, aunque sus condiciones son más interesantes.

Préstamos preconcedidos

Préstamos preconcedidos

Es un tipo de préstamo que ofrece el banco sin que haya habido ninguna solicitud. Normalmente suelen ofrecerse a clientes de la entidad ya que se tiene acceso a sus datos. 

Gracias a este estudio previo, su trámite es muy rápido.

Características de los microcréditos

Los microcréditos tienen una serie de peculiaridades que los diferencian de otros tipos de financiación. Entre ellas debemos destacar:

  1. Cuantías pequeñas: están pensados para hacer frente a pequeños imprevistos o para personas que no tienen facilidades para acceder al crédito. Su cuantía no suele ser muy elevada para minimizar los impagos.
  2. No suelen cobrar comisiones: la mayoría de estos créditos no suele presentar comisiones de apertura, mantenimiento o cancelación.
  3. Intereses elevados: como la mayoría de financiación urgente, los intereses que el solicitante del préstamo habrá de pagar por el crédito son más elevados que en otro tipo de préstamo más convencional.
  4. Plazo de devolución corto: normalmente este tipo de créditos suele tener que devolverse en muy pocos meses, pero es posible encontrar entidades que permitan alargarlo algunos años.
  5. Documentación: la documentación que solicitan las entidades no suele ser muy extensa. Suele bastar con los datos básicos: DNI, ingresos, número de cuenta…
  6. Suelen solicitarse online: para hacer el trámite más rápido la mayoría de entidades suelen facilitar la solicitud online de una manera muy sencilla.

Ventajas de los microcréditos

Como se trata de productos aptos para la mayoría de clientes, las ventajas relacionadas con su solicitud destacan entre otras alternativas de financiación. Entre las más importantes destacamos:
  • Flexibilidad: permite seleccionar la cantidad de crédito que necesitas según tus necesidades, así evitas pedir más dinero del que realmente necesitas.
  • Rapidez: suelen utilizarse para cubrir necesidades de crédito urgentes, por lo que su estudio y aprobación son bastante rápidos.
  • Sencillez: la mayoría de entidades permiten la solicitud online rellenando un sencillo formulario.
  • Documentación: la documentación necesaria es limitada. Esto agiliza los procesos de estudio y aprobación.
  • Aptos para la mayoría de clientes: los microcréditos tienen unas condiciones de aceptación más favorables que otros productos de financiación.
  • Dinero disponible casi al instante

Desventajas de los microcréditos

Los microcréditos tienen una finalidad muy específica: sirven para cubrir urgencias puntuales. Por lo tanto sus características principales pueden suponer un problema para algunas personas:
  • Intereses: debido al riesgo que asumen, las entidades suelen cobrar un interés muy elevado por este tipo de créditos.
  • Importe a solicitar: suele ser reducido. Son préstamos para imprevistos, por lo que su cuantía no es muy alta en comparación con otros préstamos personales.
  • Plazo de devolución: reducido. Su duración normal oscila entre unos pocos días hasta unos meses, pero puede alargarse unos años si la entidad así lo decide.
  • Penalizaciones: el retraso en el pago puede acarrear gastos muy importantes para el cliente en forma de elevadas penalizaciones.

¿Cómo elegir el mejor microcrédito?

Siempre debes tener en cuenta que acudir a un microcrédito debe ser un hecho aislado para solucionar una situación de urgencia financiera. Aunque este tipo de crédito es un poco diferente a los demás, para estudiar si te conviene puedes fijarte en los aspectos más comunes.

Tipo de interés

Los intereses suelen ser muy elevados. Analiza bien todas las opciones para elegir el menor, la diferencia puede ser significativa.

Plazo

Muy reducido. Existen excepciones. 

La penalización por impago en la fecha acordada es alta.

Elige el plazo que puedas cumplir.

Gastos

Costes que pueden cobrarte algunas entidades por concederte el préstamo.

Intenta que no haya gastos ni comisiones para ahorrar dinero.

Cantidad máxima

La cantidad de dinero a solicitar suele ser más baja que en otro tipo de financiación. 

Si necesitas mucho dinero tendrás que buscar alternativas.

Requisitos para pedir un microcrédito

Los microcréditos son una manera de financiación mucho más flexible que los préstamos personales. Sus condiciones son menos exigentes, pero aun así se debe cumplir una serie de requisitos básicos.

  • Ser mayor de edad.
  • Tener residencia en España
  • Demostrar ingresos suficientes para afrontar las cuotas
  • No tener deudas impagadas
  • No estar en ninguna lista como ASNEF (según especifique la entidad financiera)

Aunque será la propia entidad quien te indique si eres apto para optar al crédito o no, es interesante que tengas en cuenta los anteriores requisitos por si crees que otra forma de financiación podría resultarte más conveniente.

¿Cómo puedo solicitar un microcrédito online?

Las entidades intentan que la solicitud de los microcréditos online sea muy ágil. Solo tendrás que entrar en su página web y rellenar los datos que se te soliciten. Si eres apto, en unas horas podrías estar disfrutando de tu microcrédito.

Lo primero que debes hacer es indicar el importe del microcrédito y el tiempo de devolución. Algunos de estos créditos tienen un importe bajo y un plazo muy reducido, al rellenar este campo podrás saber si lo que ofrecen se adapta a tus necesidades.

A continuación accederás a un formulario donde tendrás que indicar tus datos personales. De esta manera la empresa contará con la información necesaria para realizar el estudio. Los datos solicitados sirven para identificarte y para conocer tu perfil financiero.

La entidad prestamista comprobará los datos y llevará a cabo la verificación y evaluación de los mismos. Se comprobará que tus datos son correctos, prestando especial atención a la cuenta bancaria. De esta manera se valorará el perfil financiero del cliente para saber si es apto para recibir el crédito.

Por último, se realizará la firma del contrato. Una vez que se haya realizado el estudio de la viabilidad, la entidad enviará el contrato al cliente. Cuando se haya firmado solo quedará esperar al dinero solicitado.

Documentación necesaria para pedir un microcrédito

Documentación

Los microcréditos deben su agilidad a la poca documentación que hay que presentar para solicitarlos. Como el número de documentos a presentar es tan reducido, el proceso de estudio se acorta. 

Pero sí se habrá de entregar unos documentos mínimos que acrediten la identidad y la situación económica del solicitante.

En la mayoría de microcréditos la entidad pedirá:

  1. Documento de identidad: DNI, NIE, pasaporte o carnet de conducir.
  2. Documentos que acrediten los ingresos recientes: nómina, pensión, recibos de pagos de la seguridad social, declaraciones trimestrales de IVA e IRPF en caso de ser autónomo.
  3. Documentos bancarios de una cuenta donde seas el titular: para comprobar los movimientos realizados en tu cuenta bancaria y el número de la misma.

¿Cómo puedo devolver un microcrédito?

Cada entidad financiera especifica las características de sus microcréditos.

Debes haber estudiado en profundidad tu capacidad para devolver el dinero, ya que en algunos microcréditos el plazo de devolución es inferior a un mes. Si no puedes hacer frente al pago al vencimiento es muy probable que se te aplique una penalización. Todos suelen tener en común un plazo de devolución muy corto, que puede variar entre unos pocos días y algunos meses.

Normalmente, cuando el plazo de devolución es inferior a un mes, el reembolso se realiza en un pago. Aunque algunas entidades permiten pagos periódicos para plazos mayores.

El reembolso del dinero se realizará desde la cuenta bancaria del solicitante mediante una domiciliación o una transferencia.

No puedo devolver mi microcrédito online

La facilidad de acceso al dinero que ofrece este tipo de financiación puede hacer que algunas personas se aventuren a solicitar el crédito sin saber si podrán devolverlo en el plazo establecido.

Es importante pedir solo la cantidad de dinero que se puede devolver, pero si llegado el momento del pago te encuentras en una situación que te impide hacerlo, lo primero que tendrás que hacer será comunicárselo al prestamista.

Muchas de estas empresas permiten alargar el plazo de devolución. Puede ser que te pongan algún requisito como pagar los intereses del préstamo en el plazo establecido inicialmente, o el pago de alguna comisión adicional.

Es mejor que evites prolongar el impago en el tiempo para que la entidad no te inscriba en el ASNEF.

¿Puedo solicitar un microcrédito si estoy en ASNEF?

Sí, dependerá de la entidad que conceda el microcrédito, pero suelen dar la posibilidad. 

Los microcréditos con ASNEF suelen ser un tipo de financiación ofrecida por entidades no bancarias. Existen infinidad de empresas especializadas en los microcréditos y cada una los ofrece bajo una serie de condiciones. La aprobación de la solicitud dependerá del importe de la deuda y de los impagos, puedes consultar en varias entidades para conocer el límite de deuda máxima que aceptan.

Debes tener claro que serás capaz de devolver las cuotas en el plazo establecido, ya que si no podrías ver crecer el nivel de tu deuda impagada.

 

Si necesitas encontrar de manera urgente un microcrédito online, puedes obtener un resumen de las ofertas que existen haciendo clic a continuación.

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