La banca europea aplicó en el último trimestre de 2010 unas condiciones más estrictas en la concesión de préstamos a los hogares para la compra de vivienda, mientras mantuvo sin cambios los criterios de préstamo a las empresas, según la última encuesta de préstamos bancarios elaborada por el Banco Central Europeo (BCE), que refleja un significativo aumento de la demanda de crédito por parte de empresas y hogares.

En concreto, en los tres últimos meses de 2010, un 11% de los bancos europeos reportaron un endurecimiento de sus condiciones en la concesión de préstamos a los hogares para adquirir vivienda, frente al 0% del trimestre anterior.

Estas mayores restricciones se explican por "la mayor percepción de los riesgos ligados al sector inmobiliario y a la economía en general, así como por los ligeramente mayores costes de financiación y un menor impacto de la competencia entre las entidades".

No obstante, el sector prevé que en el futuro esta posición restrictiva se aliviará en parte, ya que sólo un 4% de los encuestados espera un endurecimiento de los criterios de préstamo a los hogares.

Por contra, la demanda de crédito por parte de los hogares para la compra de vivienda registró "un fuerte rebote" en el último trimestre de 2010 con un 23% de entidades informando de una mayor demanda, frente al 8% del trimestre anterior, aunque el BCE apunta que el aumento de la demanda de préstamos por parte de los hogares se mantiene ampliamente en línea con la evolución del mercado inmobiliario en cada país.

De cara al futuro, las entidades consultadas subrayan la elevada volatilidad de la demanda de hipotecas, aunque esperan que se registren pocas variaciones.

Punto de inflexión en la demanda de crédito de las empresas.

Por otro lado, los bancos del Viejo Continente no aplicaron cambios en sus criterios de préstamo a las empresas durante los tres últimos meses de 2010, frente al 4% de entidades que informó de mayores restricciones en los tres meses anteriores.

De cara al futuro, la banca europea prevé un "ligero endurecimiento" de las condiciones de préstamo a las empresas, hasta el 2% de las entidades, que afectará en mayor medida a los préstamos a largo plazo, aunque sin diferencias por el tipo y tamaño de las empresas.

Desde el punto de vista de la demanda, los bancos europeos constataron en el último trimestre de 2010 un aumento del 10% de las peticiones de crédito, frente al 7% de los tres meses anteriores, lo que en opinión del BCE confirma el "punto de inflexión" del anterior trimestre.

En función del tamaño de las empresas, la demanda de préstamo creció un 17% entre las pequeñas y medianas empresas, frente al 10% del tercer trimestre, mientras que entre las grandes empresas aumentó un 11%, frente al 3% precedente.

La encuesta de préstamos bancarios del BCE fue realizada entre el 6 de diciembre de 2010 y el 10 de enero de 2011 entre un total de 120 bancos de la zona euro.