Estas son las ayudas para las personas con una hipoteca variable ante la subida del euríbor

El euríbor encarece las hipotecas variables.
El euríbor encarece las hipotecas variables.
A. A.
El euríbor encarece las hipotecas variables.

El Gobierno y las entidades bancarias alcanzaron un acuerdo el pasado mes de noviembre de 2022 por el que se implementarían una serie de medidas para proteger a los hogares más vulnerables ante el encarecimiento de las cuotas hipotecarias tras las consecutivas subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE).

El euríbor está disparado y ha superado la barrera del 3%, lo que ha tenido un profundo impacto en aquellos clientes con hipotecas a tipo variable, ligadas a este índice. Estas ayudas consistirán en carencias, prolongamientos del plazo de amortización y rebajas en los intereses, y desde este 1 de enero se aplican en aquellas entidades adheridas.

Ayudas para hogares vulnerables

El Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual, incorpora las nuevas medidas urgentes para la protección de los hipotecados.

El primer supuesto es para aquellos hogares vulnerables que cumplan los siguientes requisitos, detallan en HelpMyCash:

  • Tener una hipoteca contratada sobre la vivienda habitual cuyo precio no superase los 300.000 euros en su momento de adquisición.
  • Recibir unos ingresos inferiores a 25.200 euros brutos al año, tres veces el IPREM de 2023.
  • Dedicar más del 50% de sus ingresos a pagar las cuotas de su préstamo.
  • Que la carga hipotecaria haya subido un 50% o más en algún momento de los últimos cuatro años.

Si se cumplen estas condiciones, la reforma incluye las siguientes ayudas:

  • Una carencia de capital de cinco años en la que solo se abonarán los intereses del préstamo.
  • Un interés rebajado a euríbor menos 0,10% durante esos cinco años.
  • Una ampliación del plazo hasta 40 años.

Ayudas si la carga hipotecaria no alcanza el 50%

Si se cumplen el resto de criterios, salvo el de la carga hipotecaria, se pueden acoger a estas medidas:

  • Una carencia de capital de dos años.
  • Una rebaja del interés durante dicha carencia. 
  • Un plazo ampliado hasta en siete años, siempre que no supere los 40 años.

Ayudas para hipotecados de "clase media"

Por otro lado, el decreto contempla ayudas dirigidas a hogares de clase media en riesgo de vulnerabilidad que experimenten dificultades para abonar las cuotas hipotecarias. Se deben cumplir estos requisitos:

  • Cobrar menos de 29.400 euros brutos al año.
  • Tener una carga hipotecaria superior al 30% y que esta haya subido, como mínimo, un 20%.

En este caso, las personas que se acojan al nuevo código podrán beneficiarse de estas medidas:

  • Un plazo ampliado hasta en siete años, sin que supere los 40 años el total.
  • Opción de congelar la cuota mensual durante un año con el importe que se abonaba en junio de 2022.
  • Reducción del tipo de interés durante esos 12 meses.
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