Seguramente alguna vez has estado navegando por internet y te ha saltado un anuncio con mensajes llamativos, con fotos de personas que viven una vida de lujo o supuestos testimonios de famosos que han conseguido más dinero invirtiendo en criptomonedas que en sus carreras profesionales… Estos mensajes te prometen que ganarás mucho dinero invirtiendo y que, por tanto, no necesitarás trabajar más. Pero la realidad es que son empresas de inversión que van dejando víctimas por todo el mundo y son conocidas como chiringuitos financieros.

¿Qué es un chiringuito financiero y por qué suponen un peligro para los inversores? La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el organismo encargado de la regulación del mercado de valores español y la actividad de cuantos intervienen en él, los describe como “aquellas entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo”.

Estos chiringuitos, ni están registrados en la CNMV ni en el Banco de España, por tanto, “no han obtenido una autorización del supervisor competente para prestar servicios de inversión, tras acreditar el cumplimiento de ciertos requisitos (capital suficiente, organización y medios adecuados, etc).” Además, no se encuentran adheridos “al Fondo de Garantía de Inversiones o de Depósitos”. Esto significa que los inversores “no están protegidos en caso de insolvencia de la entidad no autorizada, puesto que son las autorizadas las que contribuyen a estos Fondos con sus aportaciones”, de acuerdo con el organismo regulador.

Son peligrosos porque “en la mayoría de los casos la aparente prestación de tales servicios es sólo una tapadera para apropiarse del capital de sus víctimas, haciéndoles creer que están realizando una inversión de alta rentabilidad”. Esto es, prometen que tendremos grandes ingresos y mediante un mensaje atractivo intentan que “inversores menos informados o más confiados les entreguen sus ahorros”. Además, se caracterizan por ser empresas efímeras, “cuando no pueden justificar las pérdidas, simplemente desaparecen o cambian de nombre”. En resumen, en palabras de la CNMV “son estafadores”.

Los timos sobre las falsas inversiones denunciados por Maldita.es

En Maldita.es hemos visto cómo ha habido multitud de víctimas de estos chiringuitos que han perdido grandes cantidades de dinero y se han visto desprotegidas a la hora de reclamar a la entidad el dinero que entregaron.

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Se trata de timos como el de las falsas inversiones en bitcoin, que utilizan caras famosas para atraer a las víctimas: desde el presidente del Gobierno, Pedro Sánchez, hasta el chef Jordi Cruz, pasando por futbolistas como Leo Messi o periodistas como Jesús Quintero. Justo en este último timo cayó Jacinta, una lectora de Maldita.es que nos escribió para contarnos cómo perdió más de 10.000 euros.

También os hemos contado que este timo deja víctimas por todo el mundo. Desde Panamá nos escribió Elena porque había invertido casi 2.100 euros. Al igual que Jacinta, confió en una página web que se hacía pasar por un medio de comunicación que contaba cómo Jóse Escobar, un famoso periodista panameño, había conseguido ganar grandes cantidades de dinero, pero era un testimonio inventado.

El chiringuito financiero que se anunciaba en la web con apariencia de noticia era Bitcoin Champion, una entidad no autorizada por la CNMV y que cambia de nombre constantemente. 

Otra forma de conseguir inversores es mediante el envío de SMS acompañados de afirmaciones como “¿Puedes trabajar en línea 5 horas a la semana?. El pago es de hasta 8.500”. Una técnica aún más peligrosa porque va dirigida directamente a la persona, utilizando su nombre. En este caso, usan imágenes de recurso, las cuales van acompañadas de falsos testimonios de personas que dicen haber ganado “más en un mes” que en todo un año.

También son un clásico de los últimos meses los canales de Telegram que se hacen pasar por pronosticadores de casas de apuestas. El modus operandi consiste en enviar un mensaje desde Instagram: “Hola. Se puede conseguir 940€ en tu cuenta, asi que accede a mi canal de telegram” (sic). Estos mensajes llegan de perfiles con cero publicaciones y ningún seguidor y añaden un enlace para redirigirnos a un canal de Telegram: “HAZTE RICO”.

Cenas en restaurantes de lujo, bolsas con miles de dólares, coches de alta gama o resorts con vistas espectaculares es lo que encontramos cuando accedemos a uno de estos canales de apuestas deportivas. Con más de 2.000 suscriptores, el canal “HAZTE RICO” publica constantemente vídeos e imágenes que simulan una vida millonaria y opulenta entre grandes abundancias.

Otro engaño. En realidad son fotos sacadas de los perfiles en redes sociales de un modelo llamado Artur Dainese.

¿Cómo puedo identificar un chiringuito financiero? Antes de nada, dirígete al buscador del listado de entidades registradas en la CNMV y si el nombre de la empresa se encuentra ahí, ya sabes que, en principio, puedes confiar en ella, aunque hay que tener en cuenta que invertir tiene sus riesgos y se recomienda informarse antes de depositar una cantidad de dinero.

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Si no está en ese registro, busca en el listado de las entidades no autorizadas que elabora la CNMV, es decir, donde se encuentran los chiringuitos financieros detectados por la comisión. Y ante la duda, pregunta al organismo regulador antes de invertir una cantidad de dinero.

La detección de entidades no registradas, así como las consultas y reclamaciones, han aumentado durante la pandemia

La CNMV ha proporcionado a Maldita.es los datos por años, desde 2016 hasta 2020, de los chiringuitos financieros detectados. Como se puede ver en el gráfico, estos han ido en aumento y, mientras que en 2019 se detectaron 323 chiringuitos, en 2020 la cifra subió hasta 389, es decir, aumentaron alrededor de un 20%.

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Aunque este aumento del que hablamos no ha sido tan intenso como en otros años, desde la CNMV aseguran a este medio que “con la pandemia se ha incrementado la detección de entidades no registradas y también el número de reclamaciones y consultas de los inversores en la comisión sobre este tipo de actividades”.

Y, ¿cuál es el motivo de este aumento? “Es evidente que la pandemia ha intensificado el uso que los ciudadanos hacen de los medios electrónicos y esta es la principal vía de acceso de estas entidades fraudulentas a sus posibles víctimas”, indican desde el organismo supervisor.

¿Qué podemos hacer si creemos que hemos sido víctimas de un chiringuito financiero?

● Denuncia: si te han timado y has perdido dinero a través de estas webs es importante que acudas a las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado e interpongas una denuncia. 

● Informa también a la CNMV a través de consultas y reclamaciones.

● Acude a tu sucursal bancaria: una vez hayas puesto la denuncia, dirígete con ella a tu banco para que te asesoren e indiquen si puedes recuperar el dinero de alguna forma.

● Ojo con las comunicaciones: la empresa que se esconde detrás del timo se pondrá en contacto contigo por correo electrónico y teléfono para formalizar la inversión y presionarte para que inviertas más dinero. No respondas.

● No te descargues ningún programa: ya nos habéis escrito decenas de personas diciendo que, tras invertir, los timadores os pidieron que os bajarais el programa de asistencia remota AnyDesk. No lo hagáis, porque fue a través de esta vía por donde una lectora de Maldita.es perdió 10.000€.

● Cuéntanos tu caso: en Maldita.es estamos constantemente intentando averiguar quiénes son y cómo funcionan las personas que te están intentando timar, por lo que nos gustaría hablar contigo para que nos cuentes todo el proceso. Puedes escribirnos a timo@maldita.es