Las hipotecas bonificadas son utilizadas por bancos y cajas para fidelizar al cliente. Estos préstamos hipotecarios ofrecen un descuento en el tipo de interés a cambio de que el cliente se vincule con la entidad contratando una serie de productos, como seguros, planes de pensiones, tarjetas o simplemente domiciliando la nómina y los recibos básicos del hogar.

Como explica Fotocasa, por cada uno de los productos que contratamos conseguimos una reducción del diferencial sobre el índice de referencia en un porcentaje determinado. Pero esta serie de productos elevan de forma considerable el coste de la hipoteca. Por un lado restamos, pero por otro sumamos.

De modo que debemos hacer números y valorar qué nos compensa más, si contratar una hipoteca con un tipo de interés algo más elevado o decantarnos por un préstamo hipotecario bonificado que sin embargo eleva el coste final de la hipoteca.

Una forma de decidirnos es conociendo de antemano el coste real de los productos a los que habría que vincularse. En muchas ocasiones, un préstamo de vivienda con un tipo de interés alto puede resultar más barato que otro con el tipo de interés más bajo pero que exija la contratación de determinados productos.

Los seguros son, por regla general, los que más encarecen el coste final del préstamo mientras que domiciliar la nómina y los recibos apenas nos suponen un gasto, siempre que la cuenta donde se domiciliemos no tenga comisiones. La lista básica es la que sigue:

Hagamos números para saber qué nos compensa más. No obstante, si contratamos una hipoteca bonificada siempre podemos cancelar alguno de los productos que lleve asociado el préstamo pasada la primera anualidad. Pero en ese caso, debemos saber que por cada producto que suprimamos subirá el tipo de interés en la siguiente revisión de la cuota mensual.