El 87,3 por ciento de las empresas que ha acudido a entidades financieras ha tenido problemas para obtener crédito, más que en el mismo periodo del año anterior, cuando el 86,3 por ciento de las pequeñas y medianas empresas tuvo dificultades para obtener financiación, según 'Encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena' de las Cámaras de Comercio.

De las pymes con problemas, el 13,8 por ciento finalmente no obtuvo el crédito y el motivo principal por el que se deniega la financiación es que las garantías son insuficientes.

Entre enero y marzo, un total de 1.039.000 pequeñas y medianas empresas (68,7 por ciento) acudieron a entidades financieras para pedir un crédito, cifra que representa una reducción en casi 13 puntos respecto a principios de 2009, cuando las Cámaras de Comercio comenzaron a elaborar el sondeo.

En cuanto a las condiciones de financiación, para 37,3 por ciento de las pymes encuestadas se ha reducido el volumen de financiación ofrecido, frente al 64,3 por ciento, que cree que se han incrementado los tipos de interés que se les aplica y un 69,3 por ciento, que manifiesta que se han encarecido los gastos y comisiones.

Además, para el 82,3 por ciento de las empresas se han aumentado las exigencias de garantías y avales, mientras que el 45,9 por ciento dice que se les han requerido garantías de carácter personal. Otro de los obstáculos que señalan las empresas es que se ha dilatado el plazo de respuesta de la entidad financiera (un 45,3 por ciento), mientras que a un 6,5 por ciento se les ha exigido un plazo de devolución más reducido.

La financiación de circulante sigue siendo el motivo principal por el que las pymes acuden a entidades financieras, ya que el 92 por ciento de las pymes solicitaron financiación para este objetivo, mientras que 27 por ciento lo hizo para proyectos de inversión.

De las pymes que solicitaron recursos externos en el primer trimestre, el 92,3 por ciento ha experimentado un retraso en los pagos de sus clientes y el retraso medio en el pago se situó en torno a los 4,6 meses.

Por otro lado, el 71,4 por ciento de las pymes que son proveedoras de las Administraciones públicas ha tenido dificultades para efectuar el cobro: el 57,1 por ciento de las pymes con las Administraciones locales, el 41,6 por ciento con la autonómica y el 19,5 por ciento con la Administración central. El retraso medio en el cobro se sitúa cercano a los cinco meses.

Otras vías de financiación

De las empresas encuestadas, el once por ciento ha recurrido a Sociedades de Garantía Recíproca, cifra que representa una tendencia al alza; un 15,3 por ciento ha usado factoring y un 30,8 por ciento el confirming. Sólo un 3,5 por ciento ha recurrido al capital riesgo.

Además, el 37,5 por ciento ha solicitado líneas del Instituto de Crédito Oficial (ICO) durante el primer trimestre de 2011. El 34,7 por ciento de este porcentaje afirma haber encontrado problemas a la concesión de este tipo de financiación, cifra por debajo del valor del último trimestre de 2010 (35,9 por ciento).

De hecho, el 13,5 por ciento que han solicitado líneas ICO dicen que no se les ha proporcionado información al respecto por parte de la entidad financiera y un amplio porcentaje (75 por ciento) afirma que las condiciones establecidas para acceder a estas líneas son muy complejas.