Cómo conseguir préstamos con ASNEF

Actualizado: 11/06/2021, 09:27

Si estás dentro del fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) y has intentado pedir un préstamo o un crédito, te habrás encontrado con diversas dificultades.

Puede que te parezca imposible conseguir financiación estando en ASNEF, pero la verdad es que no es así.

En la actualidad puedes encontrar diversas entidades dispuestas a facilitarte el crédito aunque te encuentres en esta lista.

Las entidades tradicionales solicitan una gran cantidad de información para decidir si aprueban tu solicitud y, para ello, consultan si tienes deudas impagadas registradas en ficheros como el de ASNEF.

Por suerte, existen alternativas con unos requisitos de estudio mucho más laxos que pueden interesarte.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF, por las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero donde se recogen los datos de aquellas personas que tienen deudas impagadas.

A esta asociación pertenecen empresas aseguradoras, entidades financieras, compañías de gas, electricidad, teléfono… Estas compañías prestan y reciben información de particulares y empresas que tengan pagos pendientes para formar una base de datos.

Esta base de datos es útil para las empresas ya que pueden consultar si la persona que solicita un préstamo, un crédito, o contrata una tarida telefónica, tiene registrada alguna deuda.

De esta manera las empresas consiguen reducir el riesgo de impago ya que saben qué individuos han incurrido en deudas con anterioridad.

Los mejores préstamos y créditos con ASNEF

Minicréditos con ASNEF

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Préstamos rápidos con ASNEF

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Tipos de préstamos y créditos con ASNEF

Los productos a los que tendrás acceso estando en ASNEF son muy limitados, pero no por ello menos útiles. Se ajustan a las necesidades de todas aquellas personas que quieren acceder a dinero adicional de manera rápida y sencilla. Algunas de las opciones entre las que podrás elegir son:

Son préstamos de cuantías no muy elevadas y que tendrás que devolver en un periodo de tiempo ajustado (no suelen superar los dos meses).

Las entidades que conceden este tipo de financiación suelen pedir muy poca documentación y sus requisitos de aprobación son mínimos.

Con la mayoría de estos préstamos podrás disfrutar del dinero el mismo día que realices la solicitud.

Son préstamos que se caracterizan por la rapidez en la solicitud, el estudio, la aprobación y el ingreso del dinero en la cuenta.

Igual que los microcréditos, la cantidad a solicitar no suele ser elevada y el plazo de reembolso suele ser de uno o dos meses.

Muchas de las entidades que ofrecen este tipo de préstamos ingresarán el dinero en tu cuenta unos minutos después de su aprobación, por lo que podrás disfrutar del dinero muy rápidamente.

Características de los préstamos y créditos con ASNEF

Como hemos comentado anteriormente, los préstamos y créditos a los que podrás acceder estando en ASNEF tienen unas características muy particulares.

Las características de los préstamos rápidos con ASNEF y los minicréditos con ASNEF son muy similares, entre ellas destacan:

Cantidad:

cantidad préstamos asnef

La cantidad a solicitar suele ser menor a la de otros tipos de préstamos, suele oscilar entre los 50 € - 1000 €.

Algunas de estas entidades ofrecen cantidades menores a nuevos clientes al solicitar el primer préstamo para comprobar que la transacción transcurre sin problemas.

Una vez devuelto el primer préstamo, la cantidad a solicitar aumentará.

Plazo:

plazo préstamos asnef

Los microcréditos y los préstamos rápidos se caracterizan por tener una duración muy corta.

La mayoría varía entre 1 o 2 meses.

Será conveniente que el solicitante se informe bien de la cuota a pagar y que se asegure de que podrá devolverlo para no incurrir en un impago que le acarreará costes mayores.

Interés:

interés préstamos asnef

Las empresas que ofrecen este tipo de financiación suelen tener unos intereses del 0 % para nuevos clientes, por lo que ofrecen una opción de acceso al crédito muy interesante.

A veces el interés a aplicar por parte de estas empresas también suele ser más elevado que en otro tipo de préstamos.

Además algunos suelen aplicar una serie de costes fijos y/o honorarios.

Ingreso en cuenta:

ingreso en cuenta préstamos asnef

Una de las características principales es que suelen ingresar el dinero en la cuenta del solicitante en cuestión de minutos tras su aprobación y en menos de 24 horas tras la solicitud.

Por lo tanto, si tienes una urgencia de financiación puedes acceder a ellos para poder disfrutar del dinero en el mismo día.

Documentación:

documentación préstamos asnef

Debido a la naturaleza de estos préstamos y créditos las empresas que los conceden no suelen solicitar mucha documentación para poder aprobar el préstamo.

Muchos de ellos anuncian servicios sin papeleos, por lo tanto los tiempos de estudio se acortan y, con ello, también el de aprobación.

Requisitos:

requisitos préstamos asnef

Las condiciones que se deben cumplir para poder acceder a la financiación no son muy exigentes.

Suele consistir en tener la mayoría de edad, nacionalidad española y una cuenta bancaria.

Otras, también exigen que el cliente cuente con ingresos recurrentes para poder asegurar que tiene la capacidad de devolver el dinero.

Pero, en algunas ocasiones, se podrán encontrar empresas que limiten la deuda contraída con la que entró en ASNEF o que no permitan solicitar financiación si esta deuda se adquirió con una entidad financiera.

¿Cuándo puede una empresa incluirme en ASNEF?

Has de saber que ninguna empresa puede incluirte en este fichero a la mínima que realices un impago. Existen una serie de regulaciones y un procedimiento a seguir antes de que cualquier empresa pueda inscribir a una persona en ASNEF.

Los aspectos más relevantes que debes tener en cuenta para evitar aparecer en una de estas listas son:

  • No existe una cantidad mínima de deuda, es decir, puede ser incluido en esta lista por una suma de dinero muy pequeña.

  • Esta deuda impagada tiene que ser demostrable, cierta y exigible.

  • La deuda debe haber sido reclamada previamente por escrito sin haber podido llegar a ningún tipo de acuerdo entre las partes.

  • Como consecuencia del punto anterior, la deuda debe haber sido notificada para que el deudor tenga la posibilidad de solventar la situación.

  • El deudor cuenta con un periodo de tiempo para reclamar o realizar el pago de la deuda.

  • Tiene que haber pasado un periodo de tiempo determinado donde se haya producido el retraso en el pago.

Por lo tanto, ninguna empresa podrá inscribirte en el fichero de ASNEF de manera automática sin que previamente se haya notificado el impago, la intención de cobro de la deuda o por un solo mes de retraso en el pago.

También debes tener en cuenta que no existe una cantidad mínima por la que se pueda inscribir a alguien en esta base de datos y que una vez que estés inscrito, por muy pequeña que sea la deuda, te será muy difícil el acceso al crédito. Las entidades tradicionales, como los bancos, consultarán si apareces en estos ficheros y te denegarán automáticamente algunos de los préstamos que pudieras tener a tu disposición.

¿Qué problemas puede tener estar en ASNEF?

Como habrás podido deducir, estar en ASNEF te va a acarrear ciertos problemas a la hora de acceder a cualquier tipo de financiación (ya sean préstamos, tarjetas de crédito, algunos contratos con compañías telefónicas…).

Algunos de los problemas a los que puedes enfrentarte al aparecer en el fichero del ASNEF son:

  1. Las empresas considerarán que realizar cualquier tipo de transacción con ese cliente lleva asociado un riesgo de impago, por lo que muchas nos denegarán la prestación de servicios.
  1. No solo tendremos problemas con empresas de financiación, sino también con compañías telefónicas o de suministros, o incluso para realizar compras a plazos.

Se debe entender que cualquier impago puede hacer que una empresa decida iniciar los trámites para la inscripción de una persona en el ASNEF y esta situación nunca va a ser beneficiosa.

Como se ha comentado, aparecer en este fichero dificulta el acceso al crédito, incluso en cosas tan simples como comprar a plazos en grandes superficies. Por lo tanto es mejor evitar a toda costa aparecer en ellos.

Aunque, hoy en día, podemos encontrar diversas alternativas y entidades que nos ayudan a acceder al crédito de manera sencilla, rápida y sin apenas papeleos.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Ya sea debido a una deuda pasada o a una reciente, pueden surgirte dudas sobre si estás registrado en este fichero. Como se ha comentado con anterioridad, una empresa podrá inscribir a una persona en ASNEF cuando haya acumulado una serie de impagos y después de haber intentado cobrar la deuda previamente notificándolo por escrito.

Por lo tanto, es muy difícil que una empresa te haya incluido en ASNEF sin tu conocimiento.

Si quieres comprobar si estás en esta base de datos, puedes hacerlo de diversas maneras.

La primera y más sencilla es contactar directamente con Equifax, empresa que gestiona el fichero de ASNEF, y realizar la consulta. Esta consulta es completamente gratuita y puede realizarse a través de su página web o de un correo electrónico.

Otra forma de averiguarlo podría ser consultar con un asesor que nos facilitara esta información o que realizara un estudio de nuestro riesgo de impago. En caso de aparecer en estos ficheros, los asesores pueden ayudarte a realizar los trámites necesarios para eliminar tu nombre de allí.

La última forma de saber si estás en un fichero de morosos es también la más directa. Consiste en averiguarlo al intentar contratar un préstamo o un crédito en una entidad que no acepte ASNEF. Este tipo de entidades siempre hace un estudio de la solvencia del solicitante y comprueba su pertenencia a listas de impagos, por lo que si estás en una de estas listas lo más seguro es que te lo notifiquen y no te concedan el préstamo.

Conseguir préstamos con ASNEF

Tras lo anteriormente mencionado quizá pienses que acceder al crédito es imposible si estás en ASNEF. Pero, como hemos comentado, existen entidades especializadas en proporcionar financiación a personas que están dentro de esta base de datos.

Estas entidades solicitan una documentación mínima para concederte la financiación y sus restricciones respecto a ASNEF son mínimas, por lo que su nivel de aprobación de los créditos suele ser bastante elevado.

Este tipo de empresas otorgan financiación, pero para poder cubrirse del riesgo lo hacen a una tasa de interés mucho más elevada que con la financiación tradicional. Por lo que antes de aceptar contraer una deuda debes informarte y calcular si podrás pagarla en el plazo establecido y con los intereses acordados.

Al acceder a este tipo de financiación se debe tener en cuenta que debe solicitarse cuando se tenga una necesidad real y urgente de crédito y que, principalmente, se debería intentar solucionar la situación con ASNEF.

¿Puedo solicitar un préstamo o un crédito si estoy en ASNEF?

Sí, dependerá de la entidad que conceda el microcrédito, pero suelen dar la posibilidad. 

Los minicréditos con ASNEF suelen ser un tipo de financiación ofrecida por entidades no bancarias. Existen infinidad de empresas especializadas en los microcréditos y cada una los ofrece bajo una serie de condiciones. La aprobación de la solicitud dependerá del importe de la deuda y de los impagos, puedes consultar en varias entidades para conocer el límite de deuda máxima que aceptan.

Debes tener claro que serás capaz de devolver las cuotas en el plazo establecido, ya que si no podrías ver crecer el nivel de tu deuda impagada.

¿Cómo solicitar préstamos con ASNEF?

Solicitar un préstamo con ASNEF no es muy diferente a solicitarlo sin estar en ASNEF. Todo lo que tendrás que hacer es asegurarte de encontrar varias entidades que concedan créditos a personas que estén en ASNEF. A continuación deberás fijarte en las características del préstamo o crédito que te interesa: cantidad, interés, plazo de devolución, ingreso en cuenta…

Estas empresas facilitan el acceso al crédito mediante un proceso muy ágil y sencillo. Apenas tardarás unos minutos en rellenar el formulario online. Además muchas anuncian que su proceso es sin papeleos, por lo que aún tardarán menos en estudiar tu caso y aprobarlo. Aun así es posible que tengas que enviar alguna documentación utilizando tu correo electrónico, aunque esta será mínima.

El proceso entero no durará más de un día y, en función de la entidad que escojas, podrás disfrutar de tu dinero en tan solo unos minutos.

¿Cómo salir de ASNEF? 

Existen varios motivos por los que una persona puede necesitar la eliminación de sus datos de ASNEF. Además, debido a la Ley de protección de datos, se puede solicitar que no quede ningún registro de tus datos en dicho fichero.

Tus datos podrán ser eliminados de ASNEF siempre que se cumplan una de las siguientes condiciones:

  • Pagar la deuda que debes y comunicar y justificar a la compañía tu deseo de desaparecer de dicha lista.
  • La inclusión en el fichero del ASNEF no ha sido comunicada de manera pertinente.
  • La deuda reclamada tiene más de 6 años de antigüedad.

Bajo esas condiciones se pude solicitar que se eliminen los datos personales de la base de datos para que no quede ningún registro.

A continuación podrás informarte sobre otros métodos para salir de ASNEF.

Salir de ASNEF sin pagar la deuda

Conseguir salir de este registro sin pagar la deuda es algo que suele preocupar a aquellas personas que no tienen recursos para hacerlo.

Estas personas están de enhorabuena porque la ley prevé una serie de métodos que permiten conseguirlo, la denominada baja cautelar.

La baja cautelar permite que los datos de las personas incluidas en esta base de datos sean eliminados temporalmente. Esta baja no implica que la deuda desaparezca, pero ayuda a que se pueda acceder a la financiación durante el periodo de tiempo que dura la baja.

Estos trámites pueden ser un poco tediosos, por lo que muchas personas prefieren que una empresa especializada los lleve a cabo. Si es tu caso, puedes contar con Woinfi Legal o Salirdeasnef.net. Estas empresas estudiarán tu caso y llevarán a cabo las gestiones necesarias para que tu nombre sea eliminado de la base de datos de ASNEF.

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En conclusión

Si tienes una urgencia de financiación pero no sabes dónde acudir porque estás en el ASNEF o listas similares, aquí puedes encontrar los mejores préstamos con ASNEF.

Hemos analizado sus características y elegido los óptimos para este tipo de situaciones.

Si quieres encontrar los mejores préstamos y créditos con ASNEF haz clic a continuación.

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