Financiación para empresas

Actualizado: 18/05/2021, 13:05

Si estás pensando en montar una empresa o ya tienes una, seguramente sabrás que una de las cosas más difíciles es conseguir financiación. Aunque te parezca extraño, estás ante uno de los problemas más comunes de todas las empresas.

En un negocio siempre suelen salir imprevistos, reformas, necesidades de liquidez para financiar una actividad, reparaciones de maquinaria… y hacerles frente puede parecer imposible. Muchas veces se evita solicitar financiación por desconocimiento, porque parece que es un proceso muy complicado y costoso, pero nada más lejos de la realidad.

Si quieres saber dónde conseguir financiación para empresas, qué requisitos tendrás que cumplir, o qué opciones tienes a tu disposición, sigue leyendo para descubrirlo.

Mejores préstamos para empresas

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¿Dónde encontrar la mejor financiación para empresas?

  1. Younited Credit

Si necesitas liquidez o tienes tensiones en tu tesorería, Younited Credit ofrece una solución de financiación ideal para PYMES y autónomos. Sus préstamos son flexibles, rápidos y más baratos que en otras entidades gracias a su modelo de funcionamiento. Sus créditos provienen de inversores y se dirigen hacia quienes los solicitan. Como los intereses generados se reparten entre los inversores, pueden ofrecer préstamos más baratos. Esto, sin duda, interesa a cualquier empresa ya que conseguirá financiarse de una manera más asequible.

  • Financiación flexible y rápida
  • Estrictos requisitos para acceder al crédito
  1. Fintonic

Tanto si vas a abrir un negocio como si tu negocio necesita un pequeño empujón económico, es necesario que cuentes con una plataforma que te facilite el acceso al crédito. Con Fintonic solo tendrás que añadir algunos datos necesarios para estudiar tu caso y pronto pondrán a tu disposición las mejores opciones de crédito a las que puedes optar: rápidas y con bajos intereses. Fintonic dispone de una amplia red de entidades y productos financieros entre los que comparará según tus necesidades, de esta manera se asegura de ofrecerte solo aquellas opciones que puedan ajustarse a tu perfil.

  • Préstamo adaptado a tu perfil de cliente
  • No ofrece grandes posibilidades de negociación directa
  1. Creditea

Creditea ofrece un producto financiero flexible que permite obtener financiación rápida a los negocios que la necesiten: sus líneas de crédito. Su diferencia principal con un préstamo es que con la línea de crédito la entidad prestamista pone a disposición del solicitante una cantidad de dinero disponible con un límite máximo y durante un periodo de tiempo concreto. El cliente podrá disponer del dinero que necesite y solo pagará intereses por esa cantidad. De esta manera se podrán cubrir las necesidades puntuales de liquidez pagando solo por el dinero que utilice.

  • Línea de crédito que permite pagar intereses solo por el dinero utilizado
  • Problemas para acceder al crédito si tienes impagos anteriores
  1. Capital on Tap

Ofrece una opción de financiación flexible mediante una línea de crédito accesible gracias a su tarjeta empresarial. La principal ventaja de su servicio es que permite a los negocios acceder al crédito si lo necesitan, pero si no se utiliza no tiene ningún coste, ya que es una tarjeta sin comisiones. Además, en el caso de utilizar la línea de crédito, ofrece revisiones trimestrales de la cuenta para estudiar si se pueden mejorar las condiciones ofrecidas inicialmente.

  • Solo pagas por la cantidad que utilizas
  • Estrictos requisitos para acceder al crédito
  1. Préstamo capital

Ofrece una solución financiera rápida para empresas nuevas, con deudas, en expansión o autónomos. Una de sus principales características es que, como requisito indispensable, el solicitante cuente con una propiedad que pueda utilizar como garantía. Además, esta propiedad debe tener muy poca hipoteca pendiente o no tenerla en absoluto. El proceso de solicitud se realiza online, facilitando los trámites y proporcionando agilidad.

  • Proceso ágil y sencillo
  • Riesgo elevado: se necesita una propiedad inmobiliaria como aval

Antes de solicitar un préstamo para tu empresa…

Al pensar en solicitar un préstamo se debe realizar un estudio detallado de la situación financiera de la empresa y de las diferentes posibilidades que existen en el mercado. 

Lo primero que tendrás que hacer es conocer las necesidades de tu empresa para establecer la cantidad de dinero que necesitas. De esta manera podrás establecer los objetivos de financiación y analizar cómo se podría devolver sin incurrir en grandes gastos.

Para hacerlo tendrás que estudiar los productos de financiación que están a tu disposición. Tendrás que tener en cuenta la finalidad del préstamo, la cantidad, el plazo que necesitarás para devolverlo… Además también será necesario conocer tu nivel de endeudamiento para poder acceder a un tipo de financiación u otra. Algunas empresas no estarán dispuestas a ofrecerte financiación si consideran que el riesgo de recuperar el dinero es elevado.

Tipos de financiación para empresas

Existe un número limitado de alternativas a las que puedes acceder si necesitas dinero para tu empresa. Según el tipo de entidad que escojamos las características del préstamo variarán, así como los requisitos para su contratación.

  1. Financiación de entidades bancarias: para optar a la mejor opción será necesario que pidas información en diferentes entidades bancarias para poder comparar sus ofertas. Suelen pedir unos requisitos elevados, además de la necesidad de demostrar que el dinero podrá ser devuelto. Para ello pueden solicitarte un plan de empresa, se asegurarán de que el nivel de endeudamiento sea razonable, pueden establecer garantías o avales…
  2. Financiación mediante capital privado: son entidades que permiten acceder a la financiación mediante la valoración del proyecto empresarial y la viabilidad del proyecto. La diferencia principal con la banca tradicional es que esta se basa en el estudio de garantías para asegurar la recuperación de su dinero, mientras que el capital privado estudia la rentabilidad y la capacidad de generar recursos del negocio a financiar.
  3. Financiación alternativa: también conocida como crowdlending y por sus derivados crowdfunding, crowdinvesting… Su objetivo es poner en contacto a empresas con inversores que les prestarán dinero a cambio de una rentabilidad futura.
  4. Instituto de Crédito Oficial (ICO): es una entidad pública que ofrece préstamos a empresas para potenciar el crecimiento de la red empresarial del país. Estos préstamos son muy diversos y suelen tener unas condiciones favorables. También se necesitará presentar informes que ayuden justificar la finalidad y un proyecto que demuestre la capacidad de devolución del dinero.
  5. Empresa Nacional de Innovación (ENISA): es una entidad pública que ofrece financiación a emprendedores y pymes con proyectos innovadores.
  6. Subvenciones y ayudas: en ocasiones las ciudades o comunidades proporcionan ayudas económicas para la creación de empresas o para su crecimiento. Se deben cumplir los requisitos exigidos para poder acceder a ellas, pero normalmente no supondrán un coste adicional para tu empresa, solo un ingreso.

¿Cómo elegir la mejor financiación para empresas?

Para conseguir financiación para tu empresa deberás fijarte en unas características básicas que detallamos a continuación. Estas pueden marcar una gran diferencia en la cantidad de esfuerzo económico que le dedicas.

  • Finalidad del préstamo: los motivos por los que se necesita dinero en una empresa pueden ser muy diversos: conseguir maquinaria nueva, reformas, reparaciones… Según el uso que se le vaya a dar convendrá solicitar un préstamo bancario o acudir a otro tipo de entidades de financiación.
  • Importe a solicitar: en función de la cantidad que queramos solicitar puede que convenga dirigirse a una entidad bancaria o enfocarse en otro tipo de financiación. Se debe calcular y justificar la cantidad a solicitar para que las entidades sean proclives a conceder la financiación. Además es conveniente planificar cómo se va a devolver para no tener ningún contratiempo.
  • Plazo de devolución: el tiempo del que se dispondrá para devolver el dinero variará en función de la cantidad que se solicite o del tipo de financiación por el que la empresa se haya decidido. Es importante que se tenga en cuenta la capacidad de la empresa para devolver el dinero en el plazo establecido antes de formalizar el contrato.
  • Tipo de interés: es la cantidad a pagar por que las entidades financieras hayan prestado el dinero. Será necesario el estudio de diversas opciones a fin de encontrar aquella que nos ofrezca mejores condiciones.
  • Gastos y vinculaciones: el tipo de interés no es el único gasto que se debe tener en cuenta a la hora de solicitar financiación. Muchas veces el estudio, la apertura o la cancelación de un préstamo también puede generar costes. Además, si la contratación lleva vinculado algún producto es posible que nos cobren algunas comisiones por el disfrute del mismo.

¿Cuál es el mejor préstamo para empresas?

 

Según nuestras valoraciones, Younited Credit es una de las mejores opciones a considerar para obtener financiación para tu negocio. Ofrece un sistema de financiación innovador donde los clientes reciben el préstamo de inversores privados.
Younited
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

¿Por qué es el mejor préstamo para empresas?

  • Importe: en Younited podrás encontrar préstamos desde 1.000 hasta 50.000 €, este amplio rango te permite encontrar una cantidad que satisfaga las necesidades de financiación de tu negocio.
  • Tipo de interés: además también ofrece un tipo de interés muy atractivo desde el 3,15 %. Younited Credit puede permitirse unas tasas más competitivas y justas donde los intereses se entregan a los inversores.
  • Costes: Younited cobra una comisión de gestión que forma parte de los beneficios que obtiene con la operación.
  • Plazo de devolución: ofrece amplios plazos de devolución del préstamo, podrás elegir el que más se adapte a tus necesidades, variando entre 6 y 84 meses. Es importante que solicites un plazo de devolución que puedas cumplir para evitar posibles cargos adicionales por impago.
  • Ingreso en cuenta: el solicitante del préstamo podrá tener el dinero ingresado en su cuenta rápidamente, tan solo tardará unos pocos días.

¿Cómo puedo financiar mi empresa? 

Si lo que necesitas es financiación para la actividad diaria de la empresa por falta de liquidez o necesitas invertir en bienes o servicios para que la empresa crezca puedes considerar solicitar:

  • Préstamos: una entidad financiera prestará el dinero a la empresa que, al formalizar el contrato, se obligará a devolver la cantidad prestada más los intereses y comisiones generados en el plazo establecido. Suelen pedirse para adquirir algún bien o servicio que la empresa necesite y que suponga un gran desembolso.
  • Créditos: cantidad de dinero a disposición de la empresa durante un periodo de tiempo determinado. Dicha cantidad de dinero puede usarse total o parcialmente durante ese periodo de tiempo. La empresa tendrá que devolver el dinero del que haya dispuesto además del interés. Suele solicitarse cuando surge un imprevisto en la empresa o se necesita liquidez.

A continuación puedes consultar las diferencias más relevantes entre los préstamos y los créditos:

PRÉSTAMOLÍNEA DE CRÉDITO
Suele financiar inversiones puntualesSuele financiar actividades corrientes
La empresa recibe el total del dinero solicitadoLa empresa dispone del total del dinero solicitado
Interés sobre la cantidad total de dineroIntereses sobre el dinero solicitado y sobre el dinero del que se dispone
Necesitan más tiempo de estudioProceso más ágil y rápido
Se debe solicitar otro préstamo al final del plazoPuede renovarse al finalizar el plazo

Si lo que necesitas es liquidez porque tienes algunas deudas por cobrar:

  • Descuento de pagarés: el beneficiario del pagaré puede cobrarlo antes de fecha si una entidad financiera le ofrece la financiación. Se recibirá la cantidad indicada en el pagaré menos los costes por realizar la operación. Puede ser con recurso (el empresario asume el riesgo de impago) o sin recurso (la financiera asume el impago).
  • Forfaiting: suele utilizarse cuando una empresa exporta sus productos o servicios y tiene un derecho de cobro sobre la transacción. El beneficiario acude a la entidad financiera para cedérselos y obtener liquidez.
  • Factoring: servicio financiero donde una empresa recibe el importe de un derecho de cobro (una factura, por ejemplo). Para que la entidad financiera adelante este importe el beneficiario debe cederle sus facturas o pagarés para que pueda gestionar el cobro de las mismas.
  • Confirming: sería la versión contraria del factoring. El confirming sirve para gestionar los pagos a los proveedores. La entidad financiera permitirá que los proveedores reciban el cobro de sus facturas de manera anticipada si lo desean.

Habrás podido observar que el forfaiting y el factoring tienen características muy similares, a continuación te mostramos los factores que los diferencian:

FORFAITINGFACTORING
Transacciones comerciales internacionalesTransacciones comerciales nacionales e internacionales
Solo aporta financiaciónAporta financiación y ofrece servicios adicionales (asesoramiento, estudio de clientes…)
Vencimientos a largo y corto plazoVencimientos a corto plazo
La entidad financiera asume el riesgo de impagoEl riesgo de impago dependerá de si se hace con recurso o sin recurso

Si lo que necesitas es disfrutar del uso de bienes sin tener que realizar un gran desembolso, puedes aprovechar las ventajas del arrendamiento financiero de bienes entre cuyas modalidades destacan:

  • Leasing: contrato que una entidad hace a otra sobre el uso de un bien a cambio del pago de unas cuotas periódicas durante un plazo de tiempo determinado. Una vez que acaba este plazo de tiempo, el arrendatario (quien se beneficia del uso del bien) puede comprarlo si le interesa. Tanto los bienes muebles como los inmuebles pueden ser objeto de leasing.
  • Renting: consiste en la cesión del uso de un determinado bien que una entidad hace a una empresa a cambio del pago de unas cuotas periódicas durante un plazo de tiempo determinado sin opción a compra. Además, es la compañía que ofrece el renting quien presta servicios adicionales sobre el bien: reparaciones, seguros… Ideal para el uso de vehículos y equipos informáticos.

A continuación podrás ver una tabla con las diferencias entre el leasing y el renting que te ayudará a elegir entre uno u otro:

LEASINGRENTING
Arrendamiento del bienArrendamiento del bien + servicios adicionales
Con opción a compraSin opción a compra
Empresas y autónomosEmpresas, autónomos y particulares

Si no quieres recurrir a los métodos de financiación tradicional y prefieres optar por la financiación alternativa, a continuación puedes encontrar algunos métodos:

  • Crowdfunding: suele realizarse a través de plataformas online. La empresa presenta un proyecto que recibe donaciones hasta que se consigue la financiación necesitada. Las personas que financian estos proyectos pueden hacerlo sin esperar obtener ningún beneficio (donación), a cambio de recompensas que pueden ser una participación en el proyecto, un interés por el dinero invertido, o un porcentaje sobre los beneficios.
  • Crowdlending: permite a las empresas financiarse mediante préstamos de particulares o empresas. Para poder obtener financiación utilizando estas plataformas la empresa debe aportar documentos que acrediten su situación financiera para poder determinar el riesgo de la inversión.
  • Business Angels: suelen aportar capital a empresas nuevas en desarrollo. Suelen facilitar el dinero necesario con el fin de obtener una rentabilidad futura con el buen funcionamiento de la empresa. Además de dinero suelen aportar su experiencia y contactos, por lo que suelen invertir en empresas de sectores que conocen.
  • Venture capital: suelen invertir en la fase de crecimiento de la empresa, cuando el negocio aún no está demasiado consolidado y necesita desarrollarse. Los inversores suelen soportar un riesgo elevado con la esperanza de obtener una elevada rentabilidad.

Ventajas de la financiación de empresas

  • Puedes expandir tu negocio
  • Disfrutas de liquidez casi inmediata
  • Puedes hacer frente a la adquisición de bienes necesarios para el desarrollo del negocio
  • Financiación adaptada a la situación económica de tu empresa

Desventajas de la financiación de empresas

  • Pago de intereses
  • Pago de comisiones y gastos asociados a los préstamos
  • Determinar la cuantía que necesitas antes de realizar el gasto
  • Exceso de documentación para estudiar la viabilidad

Solicitar financiación para una empresa

Lo primero que debes hacer es conocer tus necesidades de financiación, ¿cuánto dinero necesitas? Para ello, evalúa tu proyecto y el estado financiero de tu empresa. Antes de pedir el préstamo tienes que asegurarte de poder devolverlo en el plazo acordado.

A continuación, tendrás que ponerte en contacto con la entidad financiera que desees que te preste el dinero o que invierta en tu proyecto. Allí se te informará de la documentación necesaria para realizar la solicitud y de los requisitos que debes cumplir.

Según el nivel de riesgo, del tipo de financiación que se solicite, o de la cantidad de dinero que se necesite, se pedirán una serie de garantías o avales que servirán para disminuir las pérdidas del prestamista en caso de impago.

Cuando se haya formalizado la solicitud, la entidad financiera deberá estudiar la documentación aportada. Si el resultado es negativo habrá que cambiar de estrategia o solicitar financiación a otra entidad. Si es positivo, se firmará el contrato y, poco después, el dinero estará disponible en la cuenta.

Requisitos para financiar una empresa

Como has podido comprobar las opciones de financiación son muy variadas, por ello los requisitos también lo serán. Cada entidad o tipo de financiación solicitará una serie de condiciones para ofrecer su dinero a la empresa, pero por lo general, los aspectos más básicos que se deberán cumplir son:

  • Empresa registrada en España.
  • Fecha de creación de la empresa: algunos tipos de financiación están dirigidos a empresas de nueva creación, pero las más tradicionales exigirán cierta antigüedad para poder acceder al dinero.
  • Situación financiera: quien invierta o preste dinero quiere saber que podrá recuperarlo u obtener algún beneficio, por ello habrá que facilitar informes sobre los ingresos de la empresa, las deudas, los activos que posee… También se tendrán que presentar las declaraciones de impuestos para comprobar que la empresa está al corriente de pagos.
  • No tener impagos previos.
  • Garantías o avales con los que poder hacer frente al impago.
  • Finalidad de la inversión: se debe justificar y presentar un presupuesto detallado de la actividad o los bienes que se financiarán con el dinero.

Documentación necesaria para financiar una empresa

 

Documentación

Igual que en cualquier tipo de préstamo, al solicitar financiación para desarrollar un negocio, nos pedirán documentos que certifiquen que podremos devolverlo. De esta manera los prestamistas podrán estudiar la situación financiera del negocio y su proyección futura. Si solicitamos un préstamo tradicional en una entidad bancaria, lo más común es que nos pidan:

  1. Registros de la empresa
  2. Escrituras de propiedad
  3. Estados contables
  4. Plan de negocio
  5. Declaraciones de IVA e IRPF
  6. Justificantes de pago de la cuota de autónomos o del impuesto de sociedades
  7. Informes sobre inversiones pasadas

Recuerda que estos son solo algunos de los documentos que pueden pedir que presentes. Podrás obtener información más específica preguntando a la entidad que va a financiarte. Según el tipo de financiación que vayas a solicitar necesitarán analizar unos aspectos u otros de tu actividad y de los riesgos que pueden llegar a asumir prestándote el dinero.

Clasificación de los mejores préstamos para empresas

 

A continuación podrás ver la clasificación de las entidades con la mejor financiación para empresas según los criterios más destacables.
1. YOUNITED CREDIT
Younited
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

2. FINTONIC

Fintonic
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

3. CREDITEA

creditea
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

4. CAPITAL ON TAP

Capital on Tap
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

5. PRÉSTAMO CAPITAL

Préstamo capital
Puntuación
Importe
Tipo de interés
Costes
Plazo de devolución
Pago en cuenta

Criterios para la clasificación

Los cinco criterios principales usados para realizar la clasificación han sido:

  • Los que permiten solicitar un mayor importe en el préstamo.
  • Los que tienen una TAE más baja.
  • Los que tienen los menores costes (comisiones y gastos).
  • Los que ofrecen plazos de devolución más flexibles.
  • Los que ingresan el dinero en tu cuenta más rápido.

Con estas variables se ha pretendido abarcar los aspectos más relevantes que pueden ser de interés para los usuarios a la hora de solicitar un préstamo.

Datos de interés tenidos en cuenta para la clasificación

 

En la siguiente tabla podrás observar de manera detallada los datos tenidos en cuenta sobre las entidades clasificadas de menor a mayor en función de la TAE mínima aplicada.

ENTIDADTAE (desde)COSTESPLAZOINGRESOIMPORTE
Capital on Tap0,79%Sin comisión apertura, mantenimiento ni cancelación anticipada1 mes1 – 7 días1.500 – 50.000 €
Préstamo capital2 % - 18 %Tasación, Comisión apertura, Comisión servicios (más)6 – 240 meses7 días15.000 -1.000.000 €
Younited Credit3,15 %Comisión gestión6 – 84 meses2 – 3 días1.000 – 50.000 €
Fintonic4,75 %Sin comisiones6 – 96 meses1 – 2 días1.000 – 50.000 €
Creditea21,99 %Sin comisión apertura, estudio o cancelación anticipada.2 – 36 meses1 – 2 días500 – 5.000 €

En conclusión

Existen varias formas de financiación en el mercado. Podrás escoger la que más te convenga según tu necesidad: liquidez, ampliar y desarrollar tu empresa, adquirir bienes… Si quieres saber cuáles son los mejores préstamos del mercado puedes hacer clic a continuación para descubrir las opciones más destacadas.

 

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