EN COLABORACIÓN CON ADICAE ANDALUCÍA
Sistemas seguros y fiables: todo lo que las entidades financieras deberían ofrecer a sus clientes para evitar estafas digitales en banca
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- ADICAE ANDALUCÍA insiste en la importancia de que las entidades bancarias asuman su responsabilidad sobre las reclamaciones económicas de los consumidores y de incrementar su protección ‘online’.
La seguridad online es una tarea pendiente para los españoles en todos los sectores. Cada vez son más usuarios los que se convierten en víctimas de estafas y fraudes, especialmente en las contrataciones bancarias digitales. ADICAE ANDALUCÍA (Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de Andalucía) ha elaborado un estudio para dar visibilidad a esta problemática y concienciar a las entidades bancarias de la necesidad de asumir responsabilidades, tanto en relación a las reclamaciones económicas de los consumidores, como a la hora de incrementar la seguridad en las transacciones digitales.
Los ciberataques bancarios se han convertido en un grave problema de seguridad y confianza. Al menos el 26,83% de las reclamaciones presentadas ante el Banco de España a lo largo de 2023 se refirieron a presuntos fraudes con tarjetas de crédito o cuentas bancarias y, en el último trimestre de 2024, tan solo en Andalucía se han registrado 40.056 estafas bancarias online, según datos del Informe de Cibercriminalidad de la Policía Nacional recogidos por la asociación.
Ante esta situación, el Defensor del Pueblo Andaluz puso de manifiesto en 2023 que la la responsabilidad no debería atribuirse a las víctimas, que solo facilitan sus claves de acceso a la banca online tras haber sido engañadas con manipulaciones informáticas. Desde ADICAE ANDALUCÍA están de acuerdo con la defensoría andaluza, pues entienden que debe exigirse a las entidades financieras ofrecer sistemas seguros y fiables y no negar su responsabilidad cuando lo que se ha producido es un patente engaño al cliente.
Un llamamiento a las reclamaciones
ADICAE ANDALUCÍA destaca a través de su estudio que la posición de los juzgados españoles es clara en relación a estimar las reclamaciones judiciales de los clientes sobre estas cuestiones. La asociación recuerda especialmente que los tribunales consideran acertadamente a los consumidores como la parte débil de la relación con las entidades pues, siempre que los bancos no cumplan con su responsabilidad de garantizar seguridad y fiabilidad en sus sistemas, estarán expuestos a riesgos cibernéticos.
Además, hacen hincapié en que, según la regulación española y europea, las entidades financieras deben verificar la identidad del usuario del servicio de pago y las credenciales antes de realizar ninguna transacción, a menos que se pueda probar que el cliente fue quien actuó de manera negligente o fraudulenta.
Las entidades financieras deben verificar la identidad del usuario al operar
Desde la asociación hacen un llamamiento a los consumidores andaluces para que no dejen pasar estas situaciones y pongan las reclamaciones que sean necesarias cuando consideren que han sido víctimas de este tipo de fraudes digitales bancarios. Así, instan a acudir a las oficinas de ADICAE ANDALUCÍA para organizar una defensa colectiva ante los comportamientos de las entidades que no asumen su responsabilidad para saldar los daños que se le causen a los afectados.
Así actúan los ciberdelincuentes
Una de las principales amenazas para los usuarios es el phishing bancario tradicional, que consiste en el envío masivo de correos fraudulentos que suelen llevar un enlace a un sitio web donde la víctima facilita sus datos bancarios. Con esta información, los ciberdelincuentes pueden hacer uso de la cuenta corriente de las víctimas, entre muchas otras cosas.
Otra de las variantes del phishing bancario también se da a través de SMS. En estos casos, los delincuentes mandan un mensaje al móvil de la víctima y le solicitan que acceda a su cuenta a través de un enlace fraudulento para neutralizar un supuesto ataque.
Las redes sociales son otro de los lugares donde hay que tener especial cuidado para no caer en una estafa bancaria. Los ciberdelincuentes aprovechan estas plataformas para suplantar la identidad de entidades financieras e instan a los usuarios a entrar en páginas webs falsas donde roban sus claves.
En los últimos tiempos también se han reportado casos de vishing, un fraude bancario que se realiza mediante llamadas de voz. Los delincuentes fingen ser empleados de la entidad financiera de la víctima avisándole de que está sufriendo un ataque a su cuenta corriente. Esta facilita sus claves para supuestamente reparar la situación y a partir de ahí ocurre el robo de datos.
Entre tantas formas diferentes de cometer fraudes bancarios, se hace indispensable llevar a cabo una lucha activa para terminar con ellos. En ADICAE ANDALUCÍA trabajan por la seguridad de los consumidores y, recuerdan que, con la colaboración de las entidades financieras, el fin de estos peligros podría estar mucho más cerca.
