Está la cifra del histórico rescate europeo al sector financiero español –100.000 millones de euros–. Aparte de eso, de momento, poco más. No se conocen ni las condiciones económicas y políticas del préstamo, que las habrá, ni cuantas entidades bancarias se verán afectadas.
Por si acaso, ya hay cuatro de ellas –Santander, BBVA, Banco Sabadell y Banco Popular– que se han apresurado a anunciar que no necesitarán el rescate europeo para sanearse, porque lo harán por sus propios medios.
Este órdago es visto por algunos analistas como un farol peligroso, puesto que la situación financiera del país sigue siendo límite, lo que a medio plazo puede afectar también a los bancos ahora 'sanos'. En este sentido –el de valorar futuros riesgos– parece ir la reciente, y masiva, bajada de calificación que la agencia Fitch ha hecho a 18 entidades españolas, incluidas las cuatro protagonistas de este artículo.
El resultado de las auditorías externas a la banca –que posiblemente se conocerán el 21 de junio– será otro factor que jugará un papel importante a la hora de saber qué entidades solicitarán el fondo de rescate y cuáles no. De estos cuatro bancos, dos –Santander y BBVA– son buques insignia del sector financiero español"Este dato de las auditorías será clave", asegura el profesor David González, analista financiero de la Universidad Alfonso X, "porque ahora mismo cualquier análisis puede estar sesgado por lo que los mismos bancos declaran, y que puede no ser la realidad".
A grandes rasgos, de los cuatro bancos mencionados, dos –Santander y BBVA– son buques insignia del sector financiero español, los primeros por número de activos y con clientes y negocios en medio mundo (además, son los dos bancos que el FMI, en su último informe sobre el sistema financiero español, asegura que no necesitarían fondos públicos, junto con La Caixa). Los otros dos, Banco Sabadell y Banco Popular, son entidades bancarias de tamaño medio, que aunque afectadas en mayor o menor medida por el 'ladrillo', esgrimen balances más saneados que la media del sector.
BANCO SANTANDER
El Santander, presidido por Emilio Botín, obtiene gran parte de su beneficio fuera de nuestras fronteras, principalmente en Latinoamérica. Esta es una de las razones por las que la entidad está menos expuesta al deterioro económico y financiero español. Además, es el mayor banco de la zona euro y cuenta –en los 10 países donde tiene implantación– con más de 100 millones de clientes.
Aunque menor que en años anteriores, su beneficio neto en 2011 fue de 5.351 millones de euros. Su volumen de activos, según el mismo informe anual de 2011, es de 337.831 millones. Su core capital -fondos que garantizan la viabilidad de la entidad incluso en el peor de los escenarios- es de un 10,02% (el mínimo exigido por el Gobierno es del 8%) y su tasa de morosidad 3,89%.
La solvencia del Santander también está condicionada a "cambios adversos de coyuntura"En cuanto a su solvencia, las agencias de calificación mantienen al Banco Santander entre los más solventes y con menos riesgos de España. Tanto Fitch, Moody's y S&P, aunque no le dan la máxima calificación, le otorgan una nota de solvencia muy alta, si bien condicionada a lo que ellos llaman "cambios adversos de coyuntura".
Por otra parte, en el último test de estrés a la banca, que aunque oficial no es necesariamente del todo fiable, realizados en 2011, el banco obtuvo un 8,4%, una cifra cómoda, por encima del 5% de capital básico exigido por la Autoridad Bancaria Europea.
BBVA
El BBVA, aunque ha superado al Banco Santander en número de activos (597.688), tiene un tamaño menor: menos clientes (aproximadamente la mitad, 45 millones en todo el mundo), menos sucursales y un modelo de negocio menos expansivo y volcado al exterior.
Los beneficios del BBVA también se redujeron durante el pasado ejercicio: ganó mil millones menosSus beneficios netos, como le sucede al Santander, también se redujeron en 2011: ganó 3.000 millones de euros (mil menos que en 2010). Su core capital, como el de la entidad presidida por Botín, es alto: un 10,3%. Y su tasa de morosidad es de un 4%, ligeramente superior a la de su competidor.
Las agencias de calificación otorgan al BBVA buenas notas, prácticamente las mismas que al Santander (con excepción de S&P, que le rebaja un escalón con respecto a su competidor). En el último test de estrés, el BBVA obtuvo un 9,2%, la mejor nota obtenida por un banco español.
BANCO SABADELL
La tasa de morosidad del Sabadell se ha elevado sensiblemente desde la integración con la CAMEl Banco Sabadell, de tamaño considerablemente menor que los otros dos (tiene en España 2,8 millones de clientes), tuvo un volumen de activos, para el año 2011, de 105.321 millones de euros.
Su beneficio neto en el primer trimestre del año 2012 fue de 80 millones, un 5% menos que en el mismo periodo del año anterior. Su core capital es del 11,8% y su tasa de morosidad, tras la integración con la CAM, se ha elevado al 6,02%, un dato significativo por el que los expertos consideran un tanto optimista el anuncio de que no tendrá que recurrir al dinero público.
El Sabadell, como las dos entidades anteriores, goza de unas buenas calificaciones en los estándares de solvencia de las agencias de calificación. Si bien sus notas, un par de escalones por debajo de los dos grandes, sitúan al banco en una posición muy "propensa a los cambios económicos" y con un "riesgo moderado de crédito". Su nota en el test de estrés de 2011 fue sensiblemente más baja que la de Santander y BBVA: un 5,7%, en el límite de los permitido (el mencionado 5%).
BANCO POPULAR
El último de los cuatro bancos que ha dicho que no necesitará ayudas públicas es el Banco Popular. Esta entidad, la quinta española por número de activos (172.902 millones), es la que más se ha esforzado públicamente, por boca de Ángel Ron, su presidente, para que se establezca una distinción clara entre entidades viables y no viables. El presidente del Banco Popular exige una distinción clara entre entidades viables y no viablesEs uno de los bancos españoles, junto con Bankinter, menos expuesto a los riesgos derivados de la especulación inmobiliaria.
En su caso, la fusión con el Banco Pastor le da un margen de dos años para cumplir con los requisitos de solvencia exigidos. El Banco Popular, que en 2011 tuvo unos beneficios netos de 590 millones de euros, tiene un core capital del 9,82%, algo menor que el de las otras entidades, y una tasa de morosidad del 6,35%.
El Popular también mantiene unas calificaciones altas de solvencia según las agencias (muy similares a las del Sabadell), aunque su puntuación en el test de estrés fue de 5,3%.
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