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¿Puede declararse en quiebra una familia muy endeudada?

Dinero
Billetes de euro, en una imagen de archivo. (IAN BRITON / FREE PHOTO)
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  • En España hay desde 2004 una ley que permite a las personas físicas declararse insolventes, pero es muy compleja de aplicar.
  • El coste de este proceso judicial suele oscilar entre los 10.000 y 12.000 euros.
  • Las familias en quiebra no pueden solicitar abogado de oficio para estos casos.
  • Bajan un 3,9% las familias que se declararon en quiebra en 2011.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha dado a conocer esta semana  el número de concursos de acreedores que se han producido en España durante 2011. En total han sido 5.821 las empresas y 934 familias las afectadas, según la Estadística de Procedimiento Concursal.

Llama la atención que el número de familias que se declara insolvente sea bastante menor que el año anterior: un 3,9% menos que en 2010, a pesar de que los desahucios no dejan de crecer y las deudas en el núcleo familiar siguen aumentando con la cifra de paro nacional.

El motivo radica en lo complicado de aplicar esta norma que, aunque no permite anular las deudas, puede aplazar ciertos pagos de acuerdo a las posibilidades de cada persona.

Una ley para endeudados que vale miles de euros

Desde septiembre de 2004, con la entrada en vigor de la Ley Concursal, ya no solo las empresas se pueden declarar en quiebra, también las personas físicas que se encuentran ante una situación de insolvencia.

Cabe recordar que un concurso de acreedores es un procedimiento judicial para intentar salvar en última instancia a empresas o personas físicas en situación de insolvencia. Se hace mediante un acuerdo con los acreedores sobre el pago y plazos de las deudas, para evitar así la liquidación en el caso de las empresas.

Hay que sufragar costes de abogados, procuradores, publicación de edictos...

Sin embargo, y a pesar de las buenas intenciones de la Ley, es importante conocer la difícil viabilidad de aplicar esta norma para aquellas personas con problemas financieros.

En primer lugar, y según señala la economista y asesora de familias con muchas deudas del Banco Mundial de la Mujer, Mercedes Salas, esta ley "está pensada para las empresas, ya que las familias tienen muy poco margen de maniobra". El motivo, para Salas, son los altos costes judiciales: abogados, procuradores, publicación de edictos, entre otros gastos.

"Es un proceso judicial muy caro, que no permite acceder a un abogado de oficio. Los costes judiciales pueden oscilar entre los 10.000 o 12.000 euros. Si una familia quiere acogerse a la Ley Concursal es porque no tiene dinero para pagar sus deudas, entonces ¿cómo puede sufragar los costes?" se cuestiona Salas.

¿Qué puede lograr declarándose insolvente?

Este proceso judicial consiste en reunir a todos los acreedores de una persona con el fin de analizar su situación financiera. Después se presenta un informe y se renegocia el acuerdo de pago. Entre los efectos positivos que puede tener el pleito para el deudor están:

  • Paraliza las demandas interpuestas por falta de pago y la ejecución de los bienes que se estén tramitando, incluidas las hipotecarias (solo durante un año).
  • Interrumpe la acumulación de intereses en los créditos impagados.
  • Permite reanudar los contratos de crédito que habían sido interrumpidos por falta de pago.
  • El deudor puede conseguir aplazamientos y reducción de la deuda.

A pesar de los aparentes beneficios que puede tener declararse insolvente, si en un hipotético caso se pudiera pagar los costes judiciales hay que tener en cuenta que  para el caso de los hipotecados, el banco puede llevar adelante un embargo o subasta de su vivienda sin esperar a dicho concurso.

Los expertos aconsejan acogerse a esta ley si el patrimonio del deudor es muy superior a la deuda en sí. No obstante, siempre es aconsejable ir de la mano de asesores antes de comenzar un proceso de este tipo. Hay algunas entidades, como el Banco Mundial de la Mujer, que ofrecen servicio de asesoramiento gratuito financiero a familias con grandes problemas financieros.

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1 Comentario oculto Leer comentario
city of London
1
Avatar de city of London
city of London, 07.02.2012 - 23.16h

    Lo que hay que hacer es ser un hombre y pagar las deudas. Es tu puto problema haberte endeudado. Cuando la gente va a empezar a ser responsable con su vida.


    Atajo de fracasados

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    Reyjes
    2
    Avatar de Reyjes
    Reyjes, 08.02.2012 - 09.55h

      #1
      Dios quiera que puedas seguir con esa seguridad, tendras la suerte de no tener ninguna deuda, o de tener la seguridad de que tienes un trabajo fijo de por vida, que sabes que tu empresa o la empresa a la que das servicio siempre estara.
      Pero por desgracia, hay personas, que sus deudas eran razonables, dentro de lo que se podian permitir y no viviendo por encima de sus posibilidades (que hay te doy la razon, porque tambien hay muchos de esos) pero por desgracia se ven de un dia para otro que la fuente de sus ingresos desaparece, y ¿que hacen entonces? porque antiguamente podias encontrar un trabajo, pero ahora....... el paro se acaba y las ayudas ¿donde? porque si no eres imigrante o un chorizo no tienes nada que hacer en este pais, como seas un currito y legal que paga sus impuestos y tiene una vida honrada lo unico que consigues es que te sigan dando por donde chorrean los botijos.....

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      3 Comentario oculto Leer comentario
      Malditodinero
      3
      Avatar de Malditodinero
      Malditodinero, 08.02.2012 - 13.26h

        ECONOMÍA = MIERDA.

        MACROECONÓMIA = MACROMIERDA.

        GESTORES ECONÓMICOS = GESTORES DE LA MIERDA.

        DINERO = VEHÍCULO PARA LLEVAR A CABO LA MIERDA.

        CIVILIZACIÓN = PUTA MIERDA VINCULADA A LA MIERDA LLAMADA ECONOMÍA.

        CRISIS ECONÓMICA = LA MIERDA CON OTRO NOMBRE.

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        4 Comentario oculto Leer comentario
        AlphaRay
        4
        Avatar de AlphaRay
        AlphaRay, 08.02.2012 - 13.29h

          #1

          ¿Por qué no buscas el orígen de la crísis financiera y dejas de trolear al personal? Igual te enteras de algo y sales de tu ignorancia.

          Ésta gente era solvente, hasta que los bancos empezaron a subir los tipos de interes y demás a niveles desorbitados sin avisar por culpa de que los de "arriba", vendieran bonos basura contaminados.

          ¿Tu apellido no será rockefeller, por casualidad?

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          5 Comentario oculto Leer comentario
          susum corda
          5
          Avatar de susum corda
          susum corda, 08.02.2012 - 13.31h

            No,las circunstancias modelan la situación,hay más de un milln de familias con todos sus miembros en paro¿cómo pueden pagar deudas (qué se pidieron en época de libre albedrío,lo que se llamó el "milagro Aznar")si no hay para comer?Hay que relajar estas deudas (de por si las mayoría ya pagadas o semipagadas en los intereses bancarios) aplicando un tiempo de liberación de las mismas (1,2 o más años).No presionéis porque como diría el general Grant "al enemigo siempre hay que darle una salida sino se pueden volver contra nosotros porque ya no tienen nada que perder".Incluso en algunos casos condonar la deuda con el dinero que se ha dado a los bancos y que no van a devolver nunca.

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            6 Comentario oculto Leer comentario
            Vitaldent
            6
            Avatar de Vitaldent
            Vitaldent, 08.02.2012 - 13.46h

              Que pena. La gente que esta en quiebra, pero si que es verdad que es lo que tiene vivir por encima de las posibilidades de una persona.

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              7 Comentario oculto Leer comentario
              Daniel L.
              7
              Avatar de Daniel L.
              Daniel L., 08.02.2012 - 13.55h

                los únicos que pueden declararse en quiebra son los ricachones y sus empresas, para pasar de deudas y quedarse con las ganancias.

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                8 Comentario oculto Leer comentario
                mejor así
                8
                Avatar de mejor así
                mejor así, 08.02.2012 - 13.56h

                  ¡Ole!, ¡Ole! y ¡Ole!

                  O sea, que para una familia que se quiere declarar en quiebra (situación de absoluta penuria económica) se debe meter en un largo y carísimo proceso judicial.
                  ¿Lo he entendido bien? O es que soy extraterrestre.

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                  9 Comentario oculto Leer comentario
                  Guillermin
                  9
                  Avatar de Guillermin
                  Guillermin, 08.02.2012 - 13.57h

                    A los que estamos parados con mas de 52 años y emos cotizado de 30 años en adelante nos tendria que dar una paga mayor que 426 euros unos 800 y a la jubilacion que le den por culo puesto que ya no desfrutaremos mucho de ella siendo biejos, y asi rectivamos la economia porque hay dinero para gastar

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                    11 Comentario oculto Leer comentario
                    SolidaridadconEJ
                    11
                    Avatar de SolidaridadconEJ
                    SolidaridadconEJ, 08.02.2012 - 13.58h

                      Este jueves Bankia tratará de echar de su casa a una familia con cuatro hijos en Villaverde Alto. ¡Te esperamos!

                      Bankia, la antigua caja de ahorros pública hoy convertida en banco del exdirector del Fondo Monetario Internacional, a la par que recibe ayudas del Estado millonarias, continúa con las expulsiones de familias humildes de sus casas. Y lo mismo da que llueva, nieve o arrecie un temporal de frío siberiano. Tampoco importa si las personas hipotecadas son deudoras de buena fe, tienen hijos menores o enfermedades de cualquier tipo. O, como sucede la mayoría de las veces, los deudores no pueden asumir sus letras simplemente porque carecen de empleo desde hace tiempo.
                      Claro que, a quién le importa lo que pasa fuera si, como Rodrigo Rato, uno percibe 2,5 millones de sueldo anual y dispone de un contrato blindado. Pero fuera, al menos en la Comunidad de Madrid, la realidad es que se producen 40 desahucios diarios, una buena parte a instancias de Bankia, la entidad financiera que ha recibido más fondos públicos desde que comenzó la crisis. El próximo jueves, 9 de febrero, el banco tratará de echar a la calle a una nueva familia, esta vez en el barrio de Villaverde Alto. Se trata del hogar de Ronale de la Cruz que, compuesto por su mujer y sus cuatro hijos, el menor de 4 años de edad, reside en el número 3 de la calle Mariscal Gutiérrez Otero. Pero, como ha hecho otras veces, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) y la asamblea del 15-M del distrito, tratará de impedirlo con una nueva acción de desobediencia. Para ello, invitan a la ciudadanía a sumarse a un bloqueo que comenzará a las 8h30 frente a la vivienda amenazada.

                      Si no lo impedimos, una nueva familia madrileña se quedará en la calle y con una deuda de por vida. Es hora de poner freno a una sangría que ya ha arrojado a la exclusión social a más de 350.000 hogares desde que comenzó la crisis.

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