Encuentro digital con...

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  Hace unos meses compramos un piso y nos dieron una hipoteca con un periodo de tiempo de carencia, ya que estamos a la espera de recibir un dinero y la intención es unirlo a lo que nos dieron por la venta de un piso y comenzar a pagar la hipoteca. En la actualidad tenemos unos 17 millones (de pesetas) en una cuenta de un banco a la espera de hacer ese trámite con el banco. ¿Sería mejor repartirlo en dos cuentas de entidades diferentes y con titulares diferentes para asegurarnos esos ahorros en caso de que suceda algo?

  Dice ser: basileia

  En caso de insolvencia o quiebra de una entidad el Fondo de Garantía de Depósitos garantiza a los clientes de las entidades la recuperación de sus depósitos dinerarios (cuentas, depósitos a plazo%u2026) se va a ampliar hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad. En su caso parece que son dos las personas titulares del depósito, por lo que el fondo de garantía cubre hasta 200.000 euros, cantidad que excede de la depositada. No parece necesario por tanto repartirlo entre dos cuentas, aunque si se deposita en dos entidades diferentes el riesgo de que una de ellas quiebre es menor.

• 2

  ¿Podría la Comunidad Europea bajar el euríbor para que los ciudadanos respiren aliviados?

  Alguien al azar

  No, el euribor es un índice de referencia para los préstamos hipotecarios que se construye en base a los datos del mercado interbancario, esto es, al precio en que los bancos, entidades privadas, se prestan dinero entre sí. Por lo tanto ninguna autoridad puede fijar el precio en este mercado, de hecho el BCE bajó los tipos y el euríbor ha subido.

• 3

  Tengo miedo a quedarme sin mis ahorros, ¿los saco del banco?

  Dice ser: Maria

  El Gobierno ha anunciado un plan que contempla una ampliación importante del fondo de garantía de depósitos de hasta 100.000%u20AC por titular y entidad. Por tanto, en principio los ahorros de más del 90% de los españoles están garantizados. Esta medida se ha tomado precisamente para dar mayor confianza a los ahorradores sobre la seguridad de sus depósitos y se acerca bastante a lo solicitado por la OCU desde hace bastante tiempo, una ampliación de ese fondo hasta 150.000 %u20AC.

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  ¿Qué pasará si quiebra el banco donde tengo el plan de pensiones?

  Dice ser: mariache

  Si el que quiebra es el banco a través del que lo ha contratado, su dinero no debería verse afectado, porque con quien está firmado el contrato de seguro es con la compañía aseguradora. Pero si los problemas son con la aseguradora, no estará cubierto por el fondo de garantía. Si usted tiene un seguro de ahorro, la compañía estará supervisada por la Dirección General de Seguros. En caso de quiebra, el Consorcio de Compensación de Seguros llevará los trámites de la liquidación, y dependería del resultado de la liquidación y de los bienes de la compañía el ver si puede recuperar todo o parte de su dinero.

• 5

  ¿Tiene usted datos que justifiquen los informes del ministro Solbes, que asegura que los bancos españoles están fuera de peligro?.
  Antonio Larrosa

  antonio larrosa

  Son los organismos reguladores, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores y la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones los que tienen la obligación de fiscalizar la solvencia de las entidades financieras, y por tanto, son ellos los encargados de analizar esa solvencia. La información pública que manejamos y que se conoce hasta ahora pone de manifiesto que la situación de solvencia de las entidades financieras españolas es buena, especialmente si la comparamos con otros paises.

• 6

  Buenos días. ¿Está mi dinero en ING tan seguro como en cualquier otra entidad bancaria "tradicional"? ¿En caso de quiebra, estaría cubierto por el fondo de garantía en España? . Gracias.

  Dice ser: Cabezorrillo

  ING opera en España como sucursal de la holandesa ING Direct NV y se encuentra sometida a la jurisdicción del banco de Holanda y de su fondo de garantía. Se da la circunstancia de que tanto el gobierno español como el holandés han anunciado el aumento del límite de fondo de garantía hasta los 100.000 euros de forma que la única diferencia en caso de una hipotética quiebra de la entidad sería que los consumidores afectados deberían dirigirse al fondo de garantía holandés.

• 7

  Hola Ileana, mi pregunta es sobre el tema de los ahorros de seguros que pagamos todos los meses, no es plan de pensión, es un seguro que pago y que vence en 2014. Lo tengo contratado con ALICO, pero que ahora está integrada en el GRUPO AIG, con los problemas que hay en USA, con esa empresa, ¿me cubriría el Fondo de Seguros lo que llevo pagado en el caso de que se fuese a pique la aseguradora?

  Dice ser: a

  Como ya hemos dicho antes, si el que quiebra es el banco a través del que lo ha contratado, su dinero no debería verse afectado, porque con quien está firmado El contrato de seguro es con la compañía aseguradora. Pero si los problemas son con la aseguradora, no estará cubierto por el fondo de garantía. Si usted tiene un seguro de ahorro, la compañía estará supervisada por la Dirección General de Seguros. En caso de quiebra, el Consorcio de Compensación de Seguros llevará los trámites de la liquidación, y dependería del resultado de la liquidación y de los bienes de la compañía el ver si puede recuperar todo o parte de su dinero.

• 8

  ¿Cómo se entiende que habiendo tanta crisis, y que además muchos estados quieran ayudar a la banca, algunos bancos y cajas de ahorro ganen mucho más que el año anterior?

  Dice ser: Fanny

  En el caso de España, afortunadamente de momento no está en cuestión la solvencia de las entidades financieras. Otra cosa bien distinta es la liquidez. La crisis financiera internacional ha restringido de forma extraordinaria los mercados de liquidez, lo que complica la situación de algunas entidades financieras.Son entidades solventes y que tienen beneficios, pero alguna podría tener problemas de liquidez.

• 9

  A mi no me da para ahorrar y no me llega a preocupar, pero a mi novia le preocupa que el gobierno garantice los ahorros de todos. Se nota que es una maniobra para infundir confianza, pero como muchos otros no se la cree.¿Existe realmente esta seguridad o lo que se dice es para salvar el mercado?

  Dice ser: bishop

  El objetivo de la ampliación del fondo de garantía es precisamente dar confianza y seguridad a los ahorradores. De forma que finalmente es el Estado el que garantiza, hasta un cierto límite, los ahorros.

• 10

  Hola, ante la avalancha de malas noticias sobretodo en el sector bancario, ¿crees posible un corralito como paso en argentina?

  Dice ser: Corey

  Creemos que no, en principio son dos sistemas financieros muy diferentes y la situación económica en ambos casos también fue muy distinta.

• 11

  Me acabo de meter en la compra de un piso, entre otros motivos porque el próximo mes se me terminaba el plazo de la cuenta vivienda. El caso es que en los próximos 17 meses tengo que ahorrar bastante dinero para hacer frente al pago anterior a la entrega de llaves. ¿Dónde puedo invertir lo que voy ahorrando para que me de el máximo sin correr ningún riesgo?

  Dice ser: patatin

  Si lo que busca es seguridad en detrimento de la rentabilidad, las opciones más adecuadas son o cuentas de alta remuneración o depósitos a plazo. Existen en el mercado opciones con una mayor rentabilidad (fondos, depósitos, fondos estructurados, acciones) pero dada la fuerte incertidumbre en que nos encontramos para su caso, son menos recomendables.

• 12

  ¿Cres que es rentable contratar una cobertura de tipos hasta agosto de 2.010, para cubrir las subidas de hipoteca?

  Dice ser: miguel angel oriola

  Desde OCU no los recomendamos. Son seguros muy caros y los tipos que contemplan están fuera de mercado o son desequilibrados.

• 13

  hola, yo no tengo dinero en el banco, "sólo" una hipoteca de 120000, si mi banco da en quiebra, ¿me embragarian la casa, quedaría libre de la deuda, etc, etc...?, gracias

  Dice ser: juan

  Por supuesto que no embargarían la casa. Lo que sucedería, con toda probabilidad, es que otro banco u otra empresa compraría su hipoteca al Banco. Por lo tanto, no le quedaría mas remedio que seguir pagando.

• 14

  Tal y como está la situación, si el euríbor continúa subiendo, hasta el punto de que la mayoria de familias se vean incapaces de pagar sus hipotecas, ¿podría el Gobierno lanzar un plan de "ayuda" a estas familias? Y por ayuda me refiero a un plan eficiente y no la burrada de ampliar la hipoteca, que a fin de cuentas no resuelve el problema.

  Dice ser: Raúl Prieto

  La OCU cree que es necesario adoptar medidas que protejan de forma adecuada los intereses de los consumidores que, como consecuencia de la crisis financiera, tengan dificultades para hacer frente a sus hipotecas.
  
  A parte de la solución temporal de la ampliación de hipotecas, habría que buscar fórmulas que permitieran la reestructuración adecuada de las deudas de las familias, y cuando esta no fuera posible, mecanismos que garantizasen la conservación del patrimonio familiar.
  
  Para ello sería necesario reformar en este sentido la Ley Concursal para tratar situaciones de sobreendeudamiento de las familias, ejemplo: negociar con los bancos periodos de carencia o reducciones de deudas de la misma forma que la hacen las empresas y reformar las ejecuciones hipotecarias para evitar que terceros sin escrúpulos se beneficien de la ruina económica de las familias.

• 15

  ¿Qué ocurre con los planes de pensiones en caso de quiebra de un banco en el que lo tengo depositado?

  Dice ser: Eduardo

  Los planes de pensiones y los fondos de inversión no están cubiertos por los fondos de garantía. Aunque si quiebra la entidad depositaria de sus fondos de inversión o planes, en principio no debería ver en peligro sus participaciones, sí podría verse perjudicado de otro modo.
  
  La Ley exige a las entidades la separación entre la cuenta propia y la de la entidad depositaria, para que no queden afectados por la insolvencia de la entidad los valores que se negocien en mercados bursátiles (como las acciones), los del mercado de deuda pública (obligaciones, por ejemplo) u otros mercados secundarios oficiales o el patrimonio que tenga en fondos de inversión o de pensiones de los que sean depositarios, así que sus titulares podrán ejercer el derecho de separación para que les devuelvan sus títulos.
  
  En caso de que se produzca una situación de este tipo, el fondo de inversión no quedaría disuelto, lo que sí ocurriría es que el depositario quedaría cesado y debería buscarse otro.
  
  En principio, en caso de concurso del depositario, las participaciones del fondo no tendrían por qué sufrir ninguna merma de valor, pues el valor del fondo depende de la evolución de precio de las acciones y obligaciones que lo componen, no de la situación del depositario. Sin embargo, podría verse perjudicado de distinta forma.

• 16

  Hola, ¿Por qué las empresas de trabajo temporal tienen todas (o la mayoría) de las ofertas de trabajo paradas? ¿Tiene esto algo que ver con la crisis o con el hecho que las entidades no dejan dinero?

  patanpao

  Por desgracia la crisis financiera tiene y va a tener efecto sobre la economía real, esto es, sobre los puestos de trabajo y el empleo. La falta de liquidez del mercado hace que las empresas tengan mas dificultad para acceder al crédito y esto repercute en su actividad. Sin crédito muchas empresas solventes y con beneficios no pueden realizar su actividad y eso tiene un efecto inmediato en el aumento de nivel de desempleo.

• 17

  Ante la dificultad que hay a día de hoy para que te concedan una hipoteca, ¿ Existe la posibilidad de que el organismo competente aumente el plazo de la cuenta vivienda, que actualmente está en cuatro años ? Grácias

  Dice ser: Marcelo

  De momento el Ministerio de Hacienda no se ha pronunciado sobre la posibilidad de ampliar el límite de cuatro años para la adquisición de vivienda a la que están obligados los titulares de una cuenta vivienda. Efectivamente en las circunstancias actuales y dadas las dificultades que ponen las entidades financieras para conceder créditos hipotecarios es realmente difícil poder hacer la inversión en ese tiempo. De no producirse una ampliación del plazo la normativa prevé que los titulares de la cuenta vivienda tendrán que devolver el importe de las deducciones de las que se han beneficiado hasta ese momento.

• 18

  Me gustaría saber si el Gobierno exigirá a las entidades financieras que al menos un porcentaje de esos 30.000,00 %u20AC con los que va a comprar deuda hipotecaria viable sean destinados a condecer créditos a las PYMES, pues hay quien cree que los Bcos. se limitarán a cobrar dicho dinero y seguirán con su política de no conceder liquidez, sirviendo esta medida para salvarlos a ellos y no a los ciudadanos. Gracias

  Dice ser: Isabel

  Todavía no se conocen en profundidad los detalles del plan anunciado por el Gobierno. Los 30.000 millones de euros que constituyen este fondo tienen como objetivo que las entidades financieras puedan prestarlos a empresas y particulares para precisamente aliviar los problemas de restricción de créditos a la que en la actualidad están sometidos. Será necesario garantizar que este dinero llega finalmente a empresas y consumidores.

• 19

  Van a subir el límite de los depósitos garantizados por el FGD a 100000 euros. Esta garantía, ¿cubre también los depósitos cuyo titular sea una empresa?

  Dice ser: Alfonso

  Sí. Los Fondos de Garantía cubren tanto a las personas físicas como a las jurídicas. A efectos del cálculo del límite, la persona jurídica (una empresa en este caso) se considera como un único titular, por lo que el límite cubierto serían 100.000 euros, aunque tenga varios socios.

• 20

  Después de la nefasta experiencia con Forum que nos dejó con el culo al aire los ahorros de casi 10 años (a punto estábamos de recoger los resultados), tenemos miedo de perder otra vez lo poco que tenemos repartido en 4 entidades bancarias. ¿Qué hacemos? ¿Caja fuerte o aguantar? Y otra cosa: los fondos de garantía afectan por igual a bancos y cajas de ahorro?. Muchas gracias

  Dice ser: jose

  Bancos y cajas de ahorros son entidades financieras, en caso de insolvencia o quiebra de una entidad financiera, el Fondo de Garantía de Depósitos que se crea con aportaciones obligatorias de las propias entidades de crédito adheridas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), garantiza a los clientes de las entidades la recuperación de sus depósitos dinerarios (cuentas, depósitos a plazo%u2026) se va a ampliar hasta un máximo de 100.000 euros por titular y entidad. Esta garantía es para entidades españolas y las entidades extranjeras europeas con sucursal en España están acogidas al fondo de garantía de su país de origen, que en todo caso no será inferior a 50.000 euros.
  
  Como ya hemos dicho en principio esta garantía es suficiente, no obstante, además del aumento de la cuantía del fondo, sería deseable un compromiso más claro en la norma de que el Estado español sea el garante último de las cantidades cubiertas por los fondos de garantía.

• 21

  Es más probable que entidades financieras que hayan concedido facilmente hipotecas quiebren antes que otras que no lo hayan hecho?

  Dice ser: Hugo

  Lo que determinará la solvencia de las entidades es su nivel de morosidad. Las entidades que no hayan sido cuidadosas en la gestión de su riesgo y hayan concedido hipotecas sin las debidas garantías puede ven su solvencia comprometida ante una elevada morosidad. No obstante, hay que recordar que las entidades financieras con cargo a sus beneficios han constituido reservas que hoy por hoy garantizan su solvencia. Pero efectivamente en época de crisis las entidades peor gestionadas obtendrán más problemas que el resto.

• 22

  Hola, quisiera saber cual es el procedimiento para reclamar al fondo de garantía el dinero propio en caso de que el banco donde está depositado quebrase, a quine hay que acudir, que plazos estimados transcurren hasta que se recupera... etc, y si esto es distinto en el cso de bancos extranjeros con sucursales en España(léase ING Direct, por citar alguno) , o siempre es el mismo procedimiento.

  Dice ser: Pablo

  En España, es el propio Fondo de Garantía de Depósitos el que se pone en contacto con los depositarios, y el plazo de devolución de fondos es relativamente rápido, en unos meses los depositantes recuperan su dinero (esto es lo que ha sucedido en anteriores quiebras) pero dependerá por supuesto de los casos concretos, no es lo mismo que quiebre una entidad pequeña, que lo hagan varias o que una gran entidad financiera entre en concurso. En el caso de Fondos de Garantía de depósitos de países europeos los procedimientos y plazos son muy similares.

• 23

  ¿Podría ser esta crisis la oportunidad de devolver a la gente el poder sobre su dinero y sobre sus posesiones evitando que lo sigan teniendo los bancos?
  ¿Por qué si tengo 250000 euros en mi banco y éste entra en quiebra, sólo recupero 100000 perdiendo 150000 euros, pero sin embargo, mi hipoteca la sigo pagando íntegra al Estado o a otro banco?

  Dice ser: Fernando Herrera

  No, las cantidades garantizadas por el fondo son independientes de los créditos que la entidad tenga a su favor por los préstamos o cualquier otro tipo de financiación que le haya concedido. Así por ejemplo, si usted tiene una hipoteca pendiente de 150.000 euros y dinero en cuentas y depósitos a nombre de un solo titular por 250.000 euros, el fondo de garantía sólo le cubriría 100.000 euros, y el saldo del préstamo que debe al banco seguiría siendo de 150.000 euros. Tampoco es una situación corriente, si un consumidor tiene una hipoteca, lo más sensato desde el punto de vista financiero es que si se tiene capital lo emplee para reducir su deuda.

• 24

  A toda accion se opone una reacción inversa y en sentido contrario, ¿dónde está fisicamente el dinero que ahora no parece haber?

  Dice ser: inflames

  El dinero es de los depositantes, consumidores y empresas. Estos se lo entregan a las entidades financieras que a su vez se lo prestan a consumidores y empresas para financiar sus compras e inversiones. Este es el esquema básico, la realidad es mucho más compleja, aparecen múltiples formas de inversión financieras cada vez más complejas. Pero todo el sistema se basa en la confianza que los depositantes tienen en recuperar sus depósitos. Si la confianza desaparece, que es lo que sucede actualmente entre los propias entidades financieras (no se prestan dinero unas a otras por temor a no recuperarlo) aparecen los problemas de liquidez que padece el sistema financiero mundial.

• 25

  He leido que no todos los bancos extranjeros se rijen por las leyes españolas. ¿Está Barklays en est caso? Si este banco quebrase, ¿respondería el Estado con el fondo de garantía?

  Dice ser: Gabriel Molina Santaella

  Es el caso opuesto a ING, Barclays, al igual que Citibank o Deustsche Bank operan en España, bajo la fórmula societaria filial de sus respectivos grupos, por lo que están sometidos a la normativa española y por ello, los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, por lo que no hay diferencias con el resto de entidades financieras nacionales.